Descobrir qual é o perfil de investidor é reunir características e começar a análise em relação aos investimentos que mais se adequariam para você, considerando sempre o risco que cada um envolve.

É simples de se descobrir e fundamental antes de iniciar sua vida de investimentos. Ao ser fiel ao seu perfil você poderá obter melhores resultados e mais eficácia. Sabia dessa?

A forma com a qual você lidará com os acontecimentos futuros, por exemplo, determinará o seu perfil de investidor (também chamado de suitability). Sendo assim, podemos chamar de uma análise comportamental diretamente ligada à sua personalidade e objetivos.

Vamos entender de fato? Continue com a gente!

O que é perfil de investidor e quais são?

Os perfis são divididos em três categorias:

• Conservador 
• Moderado 
• Arrojado 

Cada uma delas é determinada, basicamente, pela tolerância a risco, liquidez e rentabilidade

A avaliação terá influência pela situação financeira (incluindo renda e patrimônio), idade, conhecimento de mercado, e logicamente, seus objetivos.

Vamos conhecer a seguir, os principais aspectos de ada perfil de investidor:

Conservador

O tipo de investidor conservador, tem como prioridade a segurança de suas aplicações. Em sua gama de investimentos, este tipo deve manter sempre sua maior parte da carteira de investimentos em produtos de baixo risco. Por exemplo: tesouro direto, CDB, LC, LCI/LCA e fundos de Renda Fixa. 

Este investidor também poderá acrescentar um pouco de renda fixa privada aplicando em debêntures também.

A particularidade mais marcante deste perfil será a de preservar o seu patrimônio. Normalmente, optando por investimentos de baixa oscilação e risco. Ou seja, ele estará disponível para abrir mão de rentabilidade, por mais segurança e liquidez.

Então, produtos com lucratividade previsível – como renda fixa– são mais atraentes e indicados para o tipo de investidor conservador.

Contudo, não há nenhum impedimento para outros produtos de renda variável entrar em sua carteira, como os fundos imobiliários, por exemplo. Estes permitem investimentos no setor com pouco recurso, diversificam a carteira de investimentos, são livres de imposto de renda e apresentam liquidez.

Moderado

Esse investidor está no meio da régua, entre os conservadores e os arrojados – ou agressivos, que veremos mais a frente. Esse se atrai por segurança, mas já detém paciência e compreensão aos riscos do longo prazo. Sendo assim, ele escolhe por investimentos mais arriscados, calculando cada variação de situação.

Os investidores de perfil moderado possuem mais informações de mercado e, normalmente, patrimônio em crescimento em quantidade suficiente para diversificar os produtos em diferentes prazos. Sendo assim, ele procura equilibrar sempre as variáveis de rentabilidade x risco.

São os investidores que tem a seguridade da renda fixa e também investe parte de seu capital em renda variável. Sempre visando o lucro acima da média do mercado.

Ainda que este perfil acumule maior volume de suas ações em investimentos conservadores, ele aceita perdas até um certo limite estabelecido por ele mesmo. Sendo assim, é um dos tipos de investidores com expectativa de lucratividade em médio e longo prazo.

Arrojado ou agressivo

Esse perfil de investimentos compreende que os prejuízos são parte do processo e necessários para utilizar o capital dos lucros mais altos a longo prazo.

Mesmo sendo agressivo, é aconselhável que este perfil tenha uma reserva de emergência para situações do dia a dia que necessitem de verba a curto prazo. Isso é importante!

Essa parcela de sua carteira de investimentos é menos arrojada justamente para proteger o resgate rápido – em até 24h – sem perder a rentabilidade. 

Esses investidores são sempre bem informados em relação ao mercado, procuram sempre boa margem de lucro e aceitam exposições ao risco medianas em busca de ganhos maiores (acima da média) e ao longo prazo, considerando os riscos.

Focam em estratégias de alcançar o maior lucro e optam por investir em ações em empresas maiores que ofertam maior chance de retorno para aumentar seu patrimônio.

Possuem estudo técnico e emocional para assistir as oscilações do mercado, pois visam guardar ganhos altos que passem da média.

Dicas para investir de acordo com seu perfil

Um investidor de sucesso é aquele que tem consciência, pé no chão e conhece a si próprio. Logo, respeita o seu perfil e faz as escolhas de acordo com ele.

Essa consciência deve partir de um bom planejamento financeiro. Sim! Sempre indicamos planejamento por aqui, e para os investimentos não seria diferente. Para ser possível chegar onde almeja é fundamental traçar metas de acordo com os seus objetivos.

 Confira algumas formas de cair na armadilha de fazer investimentos fora do seu perfil de investidor:

Está realmente disposto a arriscar?

Essa é aquela pergunta que deve-se fazer antes de pensar em qualquer tipo de aplicação financeira. Por exemplo: Você se encaixa no perfil conservador e investe em um ativo de renda variável com alto risco, sem muito planejamento e uma contenção de risco estruturada, ficará vulnerável ao risco que talvez não consiga arcar futuramente.

 Um fundo multimercado de investimento mínimo de 10 mil reais, por exemplo, pode ter deslocamento negativo de 5% em um único mês, então, desta forma, você investirá com mais consciência de que poderá perder cerca de 500 reais em um mês. OPS!

Caso o resgate do ativo acontecer em 1 ano, mesmo que esse tipo de deslocamento negativo ocorra só uma vez a cada 12 meses, ainda assim você precisará estar estruturado para esse prejuízo – mesmo que pequeno – em um mês, para poder continuar lucrando nos outros 11 meses.

Sendo assim, não é tão inteligente arriscar um valor que você precisará no curto prazo em ações desse tipo, por exemplo.

Não concentre os seus investimentos

Em nenhum perfil de investidor é recomendado concentrar todos os investimentos em uma mesma categoria de risco. Já dizia o ditado: “Não coloque todos os ovos na mesma cesta.”

Estudar as categorias de cada mercado é extremamente importante. Juntamente com uma análise bem feita das oportunidades de acordo – sempre – com o seu perfil. Assim será possível construir uma carteira de investimentos com segurança e probabilidade de lucro alta que seja compatível com os seus objetivos de curto, médio e longo prazo.

Outra forma de se informar e entrar nessa seguro é conhecer os simuladores de investimentos para saber qual é o rendimento de cada ativo que podem fazer parte de sua carteira. 

Invista com frequência

Determine o valor, que seja coerente com o seu planejamento para investir todos os meses.

Ter uma contribuição constante é uma dica fundamental para alavancar seu patrimônio ao longo do tempo e estruturá-lo de forma eficaz. Assim será mais fácil ainda atingir seus objetivos com o crescimento de seu capital.

O perfil pode mudar?

Ainda que você conheça diversos testes, pesquisas e análises, o seu perfil de investimentos será confirmado no dia a dia. E sim! Ele pode mudar ao longo dos anos.

Por exemplo, caso você ache que seu perfil é agressivo e infelizmente, tem que arcar com um prejuízo de 50%, pode ser que você entenda ali que não é tão tolerante ao risco como imaginou.

O inverso é proporcional também. Se você confia ser muito conservador, porém estranha o seu capital crescendo lentamente, pode ser que você seja mais moderado do que esteja imaginando… Xiiii

Logo, a sua carteira de ativos deve ser administrada conforme a sua evolução de autoconhecimento quanto investidor.

Os tipos de investimentos para cada tipo de investidor

É tão importante conhecer os produtos financeiros disponíveis quanto identificar o seu perfil.

Assim como nós, cada investimento possui um comportamento distinto. Analise como cada um se comporta sob diferentes aspectos e casos. Lembre-se: o conhecimento é o melhor amigo do investidor – os iniciantes aos experientes!

Renda variável

A renda variável não apresenta uma lucratividade garantida, como conhecemos, porém pode retornar muito bem a longo prazo e por não oferecer garantia de retorno, é tido como investimento de alto risco.

O retorno dependerá de uma série de condições, por exemplo: desempenho da empresa, comportamento da economia do país e do mundo e inúmeros outros.

Sendo assim, aconselhamos que o investidor não confie o seu capital aplicado para gastos imediatos. São eles:

• Ações 
• Opções 
• Fundos de Investimentos em ações 
• Fundos multimercados 
• Contrato e Minicontrato futuro 

Renda Fixa

As ações de renda fixa são aquelas com remuneração fixa, e pode ser: prefixada e pós-fixada.

A prefixada pode ser calculada no ato da aplicação, e na pós fixada a lucratividade dependerá do indexador no vencimento.

Os títulos de Renda Fixa podem ser públicos ou privados. 

Com certeza você já ouviu esses nomes por aí:

• CDB 
• Tesouro Direto 
• LC 
• LCI/LCA 
• Debêntures 
• Fundos de renda fixa 
• Títulos públicos 

PRONTO!

Como pudemos ver, é fundamental descobrir qual é o seu perfil de investimento para traçar um planejamento conforme a sua resistência ao risco.

O mercado de hoje possui diversos ativos e cada um será recomendado ou não para o seu perfil.

Tudo dependerá dele, da sua carteira de investimentos e objetivos. Pega a dica!

O seu perfil não deve ser um fator limitante que te prenderá em uma única categoria de ações, mas sim uma referência que te levará para o melhor caminho naquele momento. Se for necessário mude de categoria de acordo com a sua intuição.

Além do mais, o seu perfil pode mudar com o aumento do seu patrimônio e o seu pessoal. As pessoas e os objetivos de vida são completamente mutáveis.

Logo, é essencial compreender quem você é e em qual lugar almeja estar em 1 ou 2 anos. Conte com a gente para isso e fique por aqui nesta caminhada.

Lembre-se: antes de qualquer investimento é imprescindível que você não esteja inadimplente ou com débitos por aí. Quite suas contas antes começar a investir.

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Até mais!