Categoria: Acesso ao crédito

Se tem uma modalidade de crédito que é atraente e irresistível é o empréstimo consignado. Justamente por ter as taxas de juros reduzidas, em relação ao empréstimo pessoal, por exemplo. Isso ocorre devido à segurança que o banco tem sobre você pagar integralmente o empréstimo ou não. Mas a pergunta que permeia é: “Para fazer empréstimo consignado precisa ter o nome limpo, sem restrição alguma?” 

Toda modalidade de crédito tem suas regras específicas. Assim, alguns são mais favoráveis para certos casos e necessidade. Por isso, é imprescindível avaliar as opções e se informar antes de decidir por qual optará. 

Nem todo mundo sabe avaliar a melhor opção para o seu tipo de necessidade. Às vezes, o desespero atrapalha a decisão e o cliente opta pela linha de crédito errada para o seu perfil. 

Vamos acompanhar quais são as mais permitidas e indicadas em cada caso, principalmente para quem tem restrições no nome. Continue por aqui e confira!

É possível conseguir o empréstimo consignado sem ter o nome limpo?

Levando em consideração que a forma de pagamento do crédito consignado é feita – automaticamente, descontando do salário ou benefício do cliente – a instituição está convicta de que receberá o valor das prestações mês a mês. Logo, se você é assalariado ou beneficiário do INSS, ter restrições em seu nome não precisa ser a principal preocupação. 

Porém… tenha em mente que isso não é regra e como quase tudo no mundo das finanças, tem suas exceções. Algumas instituições financeiras consultam o CPF nos Birôs de crédito (Serasa ou SPC). 

Certos bancos aprovam o crédito para pessoas com restrições leves, outros não, e outros não aceitam com nenhum tipo de restrição.

Para saber qual financeira será sua melhor opção, basta pesquisar por bancos da sua região que ofertem este tipo de serviço. Continue aqui para saber se para fazer empréstimo consignado precisa ter o nome limpo ou não e estar por dentro de todas as informações necessárias.

Quem pode e deveria contratar um Empréstimo Consignado?

Quem está com o nome negativado

Caso você já tenha tentado outras linhas de crédito – como a pessoal, por exemplo – não foi liberado, o crédito consignado pode ser aprovado para negativados. Pessoas que tenham margem livre para negociações também não encontrarão maiores dificuldades, uma vez que o banco foca principalmente na margem de negociação. Então, para fazer empréstimo consignado precisa somente ter nome limpo? Não só. Veja abaixo os exemplos:

Aposentados e pensionistas do INSS

O empréstimo consignado pode ser facilmente aprovado por aposentados ou aqueles que recebem pensão do INSS. Neste casos, as parcelas e os outros custos são descontados diretamente do salário, não podendo exceder o limite de 30% do salário do cliente. 

Servidores públicos

O crédito consignado também pode estar disponível para os funcionários públicos, entre eles os servidores municipais, estaduais, federais e militares das Forças Armadas. Para isto, o banco precisa ser conveniado à instituição e que o valor esteja dentro da margem de consignação daquela instituição em relação à remuneração. 

Funcionários de empresa privada

Aquele funcionário que é CLT também pode solicitar o consignado, desde que a empresa também seja conveniada ao banco que oferte este tipo de serviço. Para saber quais são, e se existe algum convênio, aconselhamos que se informe no setor de RH da empresa. 

Lembrando que todos estes entram na lista dos que podem fazer empréstimo consignado mesmo com o nome sujo, seguindo a regra de margem consignado livre de cada financeira para cada caso.

Quem quer trocar as dívidas mais caras

Sabe aquela dívida cara que ninguém aguenta por muito tempo? Aquela que só de pensar já assusta? Então… O crédito consignado pode ser uma boa solução para se libertar dela. 

Que tal trocá-la por uma dívida mais barata usando o consignado para isso?

Esta opção pode ser até 10x mais barata do que as outras linhas de crédito, uma vez que as taxas de juros nominal, normalmente, ficam entre 2.05% e 2.08% e o CET (Custo efetivo total) é bem menor. 

E caso esta seja a sua situação, trocar várias dívidas por uma só pode ser uma ótima saída de organização financeira para um melhor planejamento, visando sair da inadimplência. 

Quem tem margem consignável disponível

O cliente que apresentar uma margem consignável é facilmente aceito para um novo empréstimo consignado, mesmo não sendo cliente daquela financeira escolhida.

Para saber se o perfil se encaixa na regra de margem livre basta somar o valor das parcelas dos contratos ativos e reduzir da margem consignável total. 

Por exemplo: um servidor público tem a renda líquida de R$8.500, e possui contratos ativos com prestações que somam R$1.800. Ele poderá solicitar um crédito que lhe renderá parcelas de até no máximo R$750 mensais. 

Também é possível ter mais de um empréstimo ativo e usar as margens do crédito juntamente com a margem de um cartão consignado, simultaneamente. 

Podem ser liberadas até 9 linhas de crédito ao mesmo tempo para os aposentados e pensionistas. A tal margem de consignação existe justamente para avaliar os novos possíveis contratos.

Quem não deve contratar um Empréstimo Consignado?

Como vimos anteriormente, há quem possa e deveria tomar o crédito como uma boa solução. Agora vamos listar os casos onde não é recomendado. Aqueles que podem e não deveriam solicitar um empréstimo consignado.

Calma! Vamos lá!

Abaixo consideramos os casos em que nós, da Saiu Acordo, não recomendamos veementemente que você tome o crédito. Não são regras de bancos como listamos acima, e sim uma avaliação particular bem criteriosa.

Além do mais, o crédito é uma dívida de longo prazo, por exemplo. Sendo assim, sua renda mensal estará comprometida por um determinado período, assim como o valor do seus rendimentos também. São fatores importantes e de alto impacto na sua vida financeira. 

Portanto, aconselhamos bastante prudência, mesmo em casos de urgência.

Quem quer contratar o empréstimo para terceiros

Fazer uma dívida é assumir uma nova pendência financeira para si. Os aposentados, pensionistas, militares das Forças Armadas, servidores públicos e trabalhadores de empresas privadas são os únicos grupos que conseguem solicitar o crédito consignado.

Entretanto, frequentemente, terceiros (familiares e amigos) procuram as pessoas que ocupam estes cargos para pedir empréstimos em seus nomes como forma de troca de favor, justamente pelas vantagens desta linha. Esta prática é ainda mais comum entre os aposentados. Atenção!

Independente do parentesco ou nível de proximidade com o quem lhe pede este tipo de favor, é fundamental não esquecer que o titular do contrato sempre será aquele que faz o contrato e o assina. Ou seja, quem faz o empréstimo deve se atentar à responsabilidade deste compromisso financeiro com a instituição, sob quaisquer condições.

Outro ponto negativo para o titular a ser considerado é para empréstimos para terceiros é:

• Utilização da margem de consignação;
• A probabilidade do pagamento não acontecer;
• Diminuição do rendimento mensal;

Apesar do risco menor de inadimplência desta linha, ainda assim é recomendado sempre preservar a segurança de ter a margem mínima livre para eventuais emergências pessoais.

Quem solicita crédito sem necessidade ou planejamento

Tomar crédito não é a solução para todos os percalços financeiros que existem. É uma decisão séria e deve ser consciente e cautelosa. O solicitante deve usar o valor para a resolução de débitos ou por outros motivos certeiros.

Apesar disso, se o crédito é tomado frequentemente, com o intuito de quitar outras dívidas, pode ser um forte sinal de alerta de que sua vida financeira vai mal, por exemplo. 

A preocupação deve estar em não deixar débitos desnecessários por aí e minimizar as compras sem pensar. O ponto X da questão talvez seja a organização e um planejamento mínimo, para colocar as contas em ordem de prioridade em dia. É simples e bem eficaz para não te deixar cair em furadas. 

Sendo assim, tenha sempre em mente que o empréstimo deve ser tomado com consciência e o principal: planejamento. Aconselhamos também que, por segurança, seja feito uma comparação entre as financeiras disponíveis à você. Para a sua decisão estar longe de riscos, é válido comparar as ofertas e financeiras disponíveis no mercado da região. 

Quem não pode contratar um Empréstimo Consignado?

Ao optar pela linha, é importante se informar primeiramente de todas suas regras e condições. Assim antecipa a perda de tempo, transtornos e outros imprevistos. Já imaginou contar com o dinheiro e não receber por não estar apto a isso? OPS!

Embora seja uma modalidade mais acessível e facilitada, algumas pessoas não terão liberação para o empréstimo. Para fazer empréstimo consignado precisa ter nome limpo? Vejamos abaixo os exemplos. 

Quem recebe auxílios temporários do INSS

Como já falamos, o empréstimo é apenas para alguns grupos selecionados. E é por essa exclusividade que as taxas de juros e condições são tão atraentes.

Para tomar o crédito, é necessário ter renda fixa. Como nos casos listados acima. 

Desta forma, por exemplo, quem recebe auxílio temporário do INSS não estará apto ao serviço. Ou seja, não será liberado pela financeira.

Servidores Públicos em cargos provisórios

O mesmo critério é aplicável ao caso de Servidores Públicos em cargos temporários. 

Ainda sendo menos frequente, essa possibilidade pode ser pensada. Neste caso, o servidor também não terá a liberação do crédito pela financeira. 

Neste caso, o banco entende que não há estabilidade financeira o suficiente para a comprovação de uma renda fixa mensal, resultado na negação da solicitação.

Trabalhadores temporários ou estagiários

Trabalhadores temporários e estagiários também não conseguirão solicitar o crédito consignado.

Pelo mesmo motivo visto acima: este perfil de trabalhador, não apresenta a estabilidade exigida para contratar o serviço, dado que os vínculos trabalhistas são temporários e em prazos curtos.

Menores de 18 anos e maiores de 80 anos

Normalmente, há o limite mínimo e máximo determinante para quem possa fazer a solicitação. 

Apesar de não existir nenhuma regulamentação para este ponto polêmico do mundo financeiro, cada banco pode – de forma independente – impor a sua idade limite.

Conforme sabemos, o risco aumenta proporcionalmente à idade do solicitante de forma direta. Como o empréstimo consignado é subtraído automaticamente da conta, o aumento da idade reflete na diminuição do limite de crédito aprovado. 

Quem não tem mais margem livre

A margem de consignação é o valor máximo que pode ser descontado da renda dos Aposentados, Pensionistas, Servidores Públicos, Militares das Forças Armadas e Trabalhadores de empresas privada, que é permitido pelo banco. 

Atualmente o limite é de até 35% da renda mensal líquida com as prestações do crédito ou do cartão de crédito consignado.

Portanto, quem já usou essa porcentagem, não consegue pedir uma nova contratação. A partir disso, as opções do mercado serão o refinanciamento ou a portabilidade de crédito.

Ainda precisa de ajuda?

Pronto! Agora com as informações necessárias fica mais fácil na hora de tomar alguma decisão que implicará no futuro da sua vida financeira.

Lembrando que sempre aconselhamos que você quite seu empréstimo o quanto antes ou negocie caso seja necessário. Por aqui, oferecemos condições ótimas de renegociação de empréstimo e acordos que cabem na sua realidade.

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Até mais.