No mundo financeiro, o score de crédito desempenha um papel fundamental na avaliação da saúde financeira de um indivíduo. No Brasil, duas das principais referências nesse quesito são o Score do Serasa e o Score do Boa Vista. Ambos são utilizados por instituições financeiras, empresas e lojas para avaliar o risco de crédito de um consumidor antes de concederem empréstimos, financiamentos ou realizar vendas a prazo. No entanto, muitas vezes surge a dúvida: por que o meu Score do Serasa é diferente do Boa Vista?
Neste artigo, iremos explorar as razões por trás dessas diferenças e compreender como os dois scores são calculados, fornecendo insights valiosos para aqueles que desejam entender melhor o funcionamento dessas pontuações e como elas impactam a vida financeira dos consumidores.
O Que São?
O Score do Serasa e o Score do Boa Vista são duas pontuações de crédito utilizadas no Brasil, mas que possuem metodologias diferentes para calcular a pontuação de um indivíduo. Instituições financeiras, empresas e lojas utilizam essas pontuações para avaliar o risco de crédito de um consumidor antes de concederem empréstimos, financiamentos ou realizarem vendas a prazo.
Para compreender melhor por que o Score do Serasa é diferente do Boa Vista, primeiro vamos aos birôs. Fizemos um artigo especial listando as principais diferenças entre os birôs mais famosos, confira aqui.
Embora ambos os scores sejam usados como referência para medir a capacidade de pagamento de uma pessoa, é importante destacar que existem diferenças em como eles são calculados, o que pode resultar em pontuações diferentes para uma mesma pessoa.
Para não restarem dúvidas selecionamos um conteúdo bem completo sobre o assunto. Confira!
Os Métodos
O Serasa utiliza uma metodologia chamada Score Serasa Experian, que leva em consideração diversos fatores para calcular a pontuação de crédito de um indivíduo. Entre os principais fatores considerados estão: histórico de pagamentos, inadimplência, dívidas em aberto, consultas de crédito realizadas pelo consumidor, entre outros. O Score Serasa varia de 0 a 1000, sendo que quanto mais próximo de 1000, melhor é a pontuação do consumidor.
Já o Boa Vista utiliza o Score Boa Vista SCPC, que também leva em conta diversos aspectos para calcular a pontuação de crédito de um indivíduo. Entre os fatores considerados estão: histórico de pagamentos, dívidas em aberto, consultas de crédito, protestos, entre outros. O Score Boa Vista também varia de 0 a 1000, sendo que quanto mais próximo de 1000, melhor é a pontuação do consumidor.
Principais Motivos
Além das diferenças nos algoritmos de cálculo e nas bases de dados utilizadas, existem outros fatores que podem contribuir para a disparidade entre os scores. Entre eles, estão:
Diferentes parâmetros de avaliação:
Os critérios de avaliação de risco podem variar entre os birôs de crédito. Alguns fatores podem ser mais relevantes para um birôs do que para outro, resultando em variações nas pontuações.
Atualização das informações:
Os birôs podem atualizar as informações financeiras em momentos diferentes, o que pode resultar em diferenças temporárias nos scores. É possível que um bureau tenha informações mais recentes sobre seus pagamentos e dívidas do que o outro.
Fontes de dados divergentes:
Os birôs de crédito podem ter acesso a diferentes fontes de informações, como instituições financeiras, lojas, bancos de dados públicos e outros. Dependendo das fontes de dados utilizadas por cada birô, pode haver discrepâncias nas informações consideradas no cálculo do score.
Frequência de atualização do score:
Os birôs podem atualizar suas pontuações em momentos diferentes. Portanto, se houver mudanças significativas em seu histórico de crédito, como pagamento de dívidas antigas ou aquisição de novos empréstimos, um bureau pode refletir essas mudanças mais rapidamente do que o outro.
Desta forma, lembre-se de que essas pontuações não são fixas e você pode alterá-las ao longo do tempo, à medida que melhora sua situação financeira, mantém um histórico de pagamentos positivo e reduz suas dívidas. Ter um bom score de crédito em ambos os birôs é importante, pois pode aumentar suas chances de obter crédito com melhores condições, até mesmo na negociação de dívidas em empresas especializadas. Assim como a Saiu Acordo, um dos braços da Acrux Securitizadora.
A princípio, se você estiver planejando solicitar crédito ou estiver preocupado com as diferenças nos scores, recomendamos acompanhar regularmente seu histórico de crédito nos dois birôs. Assim como verificar se todas as informações estão corretas e tomar medidas para melhorar sua pontuação, como pagar as contas em dia, evitar dívidas em atraso e manter um bom relacionamento com as instituições financeiras.
Lembrando que, além do Serasa e do Boa Vista, existem outros birôs de crédito no Brasil. Como exemplo, temos o SPC Brasil, que também fornecem pontuações de crédito e têm suas próprias metodologias de cálculo. Portanto, é possível que haja diferenças entre os scores desses birôs também.
Outras Justificativas
Além disso, cada birô utiliza algoritmos próprios para calcular as pontuações, levando em consideração a relevância e o peso de cada fator na avaliação do risco de crédito. Esses algoritmos podem ser ajustados ao longo do tempo, o que pode gerar diferenças nas pontuações entre os dois scores.
Alías, temos um post ensinando como aumentar o Score de forma rápida e prática, confira.
Assim, é importante ressaltar que o Score do Serasa e o Score do Boa Vista são apenas uma referência para as instituições financeiras e empresas. Cada uma delas tem autonomia para definir seus próprios critérios de concessão de crédito, levando em conta não apenas a pontuação de crédito, mas também outros aspectos, como a renda do indivíduo e seu histórico de relacionamento com a instituição.
A Importância de Entender a Diferença
O score de crédito desempenha um papel crucial no processo de negociação de acordos de dívidas, aprovação de crédito, financiamentos… Instituições financeiras e credores geralmente levam em consideração a pontuação de crédito ao decidir se estão dispostos a renegociar uma dívida e em que condições, por exemplo. Ter um bom score pode aumentar suas chances de obter condições mais favoráveis em um acordo de dívida, por exemplo.
Dessa forma, veja mais exemplos sobre a importância de entender a diferença entre os scores do Serasa e do Boa Vista:
Conhecimento sobre sua situação financeira:
Compreender as diferenças entre os scores permite que você tenha uma visão mais abrangente da sua situação financeira. Ao conhecer os critérios e fatores considerados por cada birô na avaliação de crédito, é possível identificar áreas específicas que precisam ser melhoradas ou corrigidas, seja no histórico de pagamentos, na redução de dívidas em aberto ou em outros aspectos relevantes.
Tomada de decisões informadas:
Ao solicitar crédito, como um empréstimo ou financiamento, ao realizar compras a prazo ou fazer um acordo com uma securitizadora ou empresa de negociação de dívidas, por exemplo, ter conhecimento sobre as diferenças entre os scores permite que você esteja mais preparado para negociar melhores condições. Portanto, você pode utilizar as informações do birô que apresenta um score mais favorável para destacar sua capacidade de pagamento. E posteriormente buscar melhores termos na negociação.
Correção de possíveis erros:
Ao comparar os scores do Serasa e do Boa Vista, é possível identificar inconsistências ou erros nas informações registradas por cada um deles. Isso é especialmente relevante em casos de informações negativas incorretas que podem estar impactando negativamente seu score. Identificar esses erros e tomar as medidas necessárias para corrigi-los pode ajudar a melhorar sua pontuação de crédito.
Planejamento financeiro:
Compreender as diferenças entre os scores também é útil para o planejamento financeiro a longo prazo. Se você sabe que um determinado birô tem maior influência nas suas decisões financeiras, pode direcionar seus esforços para melhorar seu score nessa instituição específica. Sempre buscando uma melhor posição para futuras solicitações de crédito.
Monitoramento regular:
Ao acompanhar regularmente seus scores em ambos os birôs, você pode ter uma noção mais precisa do seu progresso. Também da eficácia das ações tomadas para melhorar sua situação financeira. Isso possibilita um monitoramento mais completo da sua saúde financeira, permitindo ajustes e tomadas de decisão mais embasadas.
Pronto!
Em resumo, agora já sabe e entende por que o Score do Serasa é diferente do Boa Vista. Os scores do Serasa e do Boa Vista oferecem uma visão mais abrangente da sua situação financeira. Eles ajudam a tomar decisões informadas, permitem a correção de erros, facilitam o planejamento financeiro e contribuem para o monitoramento regular da sua saúde financeira.
Lembre-se de que cada situação de dívida é única, e é essencial adaptar as estratégias de acordo conforme suas necessidades individuais.
Portanto, é possível que seu Score do Serasa seja diferente do Score do Boa Vista devido às metodologias de cálculo distintas e às diferentes fontes de informações utilizadas por cada bureau de crédito. Se você tiver dúvidas ou encontrar inconsistências em suas pontuações, é recomendado entrar em contato diretamente com o Serasa e o Boa Vista para obter esclarecimentos e verificar se todas as informações registradas estão corretas.
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Até mais!