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MINIMALISMO FINANCEIRO: Tudo o Que Você Precisa Saber Sobre a Nova Tendência Econômica

Minimalismo financeiro

O minimalismo financeiro é um estilo de vida que se baseia em simplificar as finanças, focando no essencial e eliminando o excesso. Trata-se de reavaliar nossas prioridades, repensar nossos hábitos de consumo e buscar uma vida financeira mais equilibrada e consciente. Neste texto, exploraremos os princípios e benefícios do minimalismo financeiro, bem como algumas estratégias para adotá-lo em sua vida.

Em um mundo onde somos constantemente bombardeados com propagandas e incentivados a comprar mais e mais, o minimalismo financeiro oferece uma alternativa. Ele nos convida a questionar a verdadeira necessidade de cada compra, a refletir sobre o impacto que nossas escolhas financeiras têm em nossas vidas e a buscar um maior significado além das posses materiais. Parece um assunto chato né? Garantimos que não!

Vamos Por Partes…

A tendência do minimalismo financeiro surgiu como uma resposta à cultura do consumismo desenfreado e ao excesso de dívidas. Inspirado pelos princípios do minimalismo, que valoriza a simplicidade e a essência, o minimalismo financeiro ganhou popularidade à medida que as pessoas buscavam uma vida financeira mais equilibrada, focada no que realmente importa e livre do peso das dívidas e do consumismo superficial.

Um dos princípios chave da tendência é viver com menos. Isso não significa privar-se de tudo, mas sim eliminar o que é desnecessário e concentrar-se no que realmente importa. É libertador se desprender de dívidas e evitar acumular bens materiais que muitas vezes não trazem felicidade duradoura. #freedom

Ao adotar o minimalismo financeiro, é essencial começar por uma análise profunda de suas finanças pessoais. Avalie suas despesas e identifique áreas onde você está gastando mais do que o necessário. Questione-se se suas compras estão alinhadas com seus valores e objetivos de vida. Reduzir despesas supérfluas pode liberar recursos financeiros que podem ser direcionados para o que realmente importa, como experiências significativas, investimentos ou economias para o futuro. Falamos que viria a parte boa…

Na Prática

Outro aspecto importante do minimalismo financeiro é evitar o consumismo impulsivo. Antes de fazer uma compra, pergunte-se se você realmente precisa daquilo ou se é apenas um desejo passageiro. Aplique a regra do “esperar 24 horas” antes de realizar uma compra significativa. Muitas vezes, o impulso de comprar algo desaparece após um período de reflexão. Fica a dica!

Além disso, o minimalismo financeiro valoriza a qualidade em vez da quantidade. Em vez de ter uma grande quantidade de bens de qualidade inferior, procure investir em produtos duráveis e de boa qualidade que atendam às suas necessidades a longo prazo. Isso não apenas reduz o desperdício, mas também economiza dinheiro a longo prazo, pois você não precisará substituir constantemente itens de baixa qualidade.

O minimalismo financeiro também aborda a questão das dívidas. Evite acumular dívidas desnecessárias e trabalhe para pagar as existentes. Livrar-se das dívidas proporciona uma sensação de liberdade e alivia o estresse financeiro. Priorize o pagamento de dívidas com juros altos e crie um plano para quitar suas obrigações financeiras de forma estruturada.

Nesse quesito podemos te ajudar! Comece sempre por se livrar das dívidas e com um bom planejamento até mesmo se for recalcular a rota de seus comportamento e adotar novos hábitos.

Acesse o nosso portal de autoatendimento e conheça as soluções imperdíveis que nossa equipe preparou para o seu processo de desendividamento.

Os Benefícios do Minimalismo Financeiro

O minimalismo financeiro traz uma série de benefícios tangíveis quando colocado em prática. Iremos listar alguns dos principais benefícios que você pode experimentar ao adotar esse estilo de vida:

Liberdade financeira:

Ao reduzir suas despesas, eliminar dívidas desnecessárias e viver com menos, você ganha uma maior liberdade financeira. Isso significa menos estresse relacionado a contas a pagar e mais flexibilidade para tomar decisões financeiras com base em seus objetivos e valores.

Menos estresse e ansiedade:

O minimalismo financeiro promove a simplificação e a redução do caos financeiro. Ao eliminar o excesso de consumo e a pressão para acompanhar as últimas tendências, você experimentará menos estresse e ansiedade (infelizmente não poderíamos falar desse assunto sem essa palavra mágica e moderna ser citada) relacionados às finanças. Isso permite que você desfrute de uma maior paz de espírito e bem-estar geral. #paz

Maior controle e consciência financeira:

Ao adotar o algumas atitudes, você se torna mais consciente de seus gastos e prioridades financeiras. Isso leva a um maior controle sobre suas finanças, permitindo que você tome decisões mais informadas e alinhadas com seus objetivos de longo prazo.

Mais recursos para o que é realmente importante:

Direcionamento de seus recursos financeiros para o que realmente importa em sua vida! Por si só já é um ótimo motivo, não é mesmo?

Ao reduzir gastos supérfluos, você terá mais recursos disponíveis para investir em experiências significativas, construir uma reserva de emergência, investir em educação ou apoiar causas em que acredita.

Impacto ambiental reduzido:

O minimalismo financeiro está alinhado com a sustentabilidade ambiental. E tudo bem se você achar esse assunto chato, mas não podemos chamá-lo de irrelevante.

Ao reduzir o consumo excessivo e evitar o desperdício, você contribui para a preservação dos recursos naturais e reduz sua pegada ambiental. Isso ajuda a criar um estilo de vida mais consciente e responsável em relação ao meio ambiente.

Menos tempo e energia gastos em finanças:

Simplificar suas finanças através do minimalismo financeiro significa menos tempo e energia gastos em preocupações e tarefas financeiras complexas. Com menos contas a pagar, menos dívidas para administrar e menos decisões de compra a serem feitas, você terá mais tempo e energia disponíveis para se concentrar em outros aspectos da vida que são importantes para você.

Esses são apenas alguns dos benefícios práticos que você pode experimentar ao adaptar algumas pequenas atitudes em seu dia a dia. Cada pessoa pode descobrir benefícios adicionais e infinitos, personalizados de acordo com suas próprias circunstâncias, metas financeiras e o principal, estilo de vida.

Porém…

Embora o minimalismo financeiro ofereça inúmeros benefícios, é essencial não romantizá-lo a ponto de desconsiderar a importância do dinheiro. Embora seja louvável buscar uma vida financeira mais simples e consciente, é importante reconhecer que o dinheiro desempenha um papel vital em nossas vidas.

O dinheiro é uma ferramenta que nos permite suprir nossas necessidades básicas, garantir segurança financeira e buscar oportunidades de crescimento pessoal. Ele nos dá a liberdade de fazer escolhas e buscar nossos objetivos. Portanto, não devemos subestimar a importância do dinheiro em nossas vidas.

A tendência minimalista não se trata de rejeitar ou menosprezar o dinheiro, mas sim de repensar nossas prioridades e encontrar um equilíbrio saudável em relação às nossas finanças. Trata-se de evitar o consumismo excessivo, eliminar o desperdício e focar em investimentos e gastos que realmente agregam valor à nossa vida.

Além disso, é válido lembrar que o minimalismo financeiro não é uma solução única para todos. As circunstâncias financeiras de cada pessoa são diferentes, e cada um precisa encontrar o que funciona melhor para si mesmo. Nenhum comportamento que envolva dinheiro e recursos deve ser uma fonte de pressão ou julgamento, mas sim uma ferramenta para criar uma vida financeira mais consciente e alinhada com seus próprios valores e metas.

Pronto!

Esse foi um convite em uma abordagem consciente e equilibrada das finanças, a refletir sobre nossos hábitos de consumo, eliminar o excesso e buscar uma vida financeira mais simples e significativa.

Ao adotar esse estilo de vida, você poderá experimentar uma maior liberdade, paz de espírito e realização financeira. Então, comece a simplificar suas finanças hoje mesmo e descubra os benefícios do minimalismo financeiro em sua vida.

Gostou no conteúdo polêmico? Queremos saber sua opinião sobre o assunto tão em voga. Deixe abaixo o que você pensa sobre o comportamento.

Será mesmo o fim da era de ostentação e assim como todas as tendências terá inicio, meio e fim ou os tempos de consciência chegarão para todos com a sociedade cada vez mais ansiosa e preocupada com o futuro em diversos âmbitos?

Até mais!

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COMO COMEÇAR A INVESTIR: Explorando Diferentes Alternativas no Mercado Financeiro

como começar a investir

Investir é uma das melhores maneiras de fazer o seu dinheiro trabalhar para você e alcançar seus objetivos financeiros a longo prazo, principalmente se começar explorando as diferentes alternativas do mercado financeiro. No entanto, para muitas pessoas, o mundo dos investimentos pode parecer intimidante e complexo. A boa notícia é que, com um pouco de conhecimento e orientação, é possível começar a investir de forma eficaz e tomar decisões informadas. Neste texto, vou fornecer um guia abrangente sobre onde você pode começar a investir.

Antes de mergulharmos nas opções de investimento, é essencial estabelecer seus objetivos financeiros. Pergunte a si mesmo: qual é o propósito do seu investimento? Você está economizando para aposentadoria, planejando comprar uma casa ou buscando crescimento de longo prazo? A resposta a essa pergunta ajudará a determinar seu horizonte de investimento e o nível de risco que você está disposto a assumir.

Como começar a investir: construindo uma base sólida

Antes de adentrar no mercado financeiro, é essencial estar preparado para aproveitar os benefícios que os investimentos podem proporcionar. O primeiro passo é criar uma reserva de emergência.

Essa reserva consiste em um montante destinado a cobrir despesas inesperadas que possam surgir ao longo do caminho. O ideal é que essa reserva corresponda a, pelo menos, seis meses de gastos médios, mas pode variar de acordo com as circunstâncias individuais.

A reserva de emergência é crucial, pois permite que você mantenha o hábito de investir regularmente, sem comprometer sua estratégia financeira. Além disso, ela evita que você precise resgatar seus investimentos, o que poderia resultar em perdas financeiras, para lidar com imprevistos. Dessa forma, você terá maior tranquilidade no dia a dia e poderá seguir sua estratégia de investimento com segurança.

No entanto, para preservar o poder de compra ao longo do tempo, é importante investir sua reserva. Nesse sentido, é recomendado buscar aplicações financeiras seguras e com alta liquidez, que permitam resgates conforme necessário. Mais adiante, você conhecerá opções de investimento adequadas nesse contexto.

Como começar: identificando meu perfil?

Após construir sua reserva, é hora de alocar os recursos disponíveis restantes. O primeiro passo é identificar seu perfil de investidor, que está relacionado à sua tolerância ao risco. Já ensinamos por aqui. Existem três perfis principais: conservador, moderado e arrojado.

O perfil conservador prioriza a segurança e evita riscos excessivos, enquanto o perfil moderado está disposto a assumir certa dose de risco visando ganhos a longo prazo. Já o perfil arrojado possui maior tolerância ao risco e busca oportunidades de rentabilizar seus investimentos.

Reflita sobre o que deseja alcançar e quais sonhos pretende realizar em curto, médio e longo prazo. Dessa forma, você pode garantir que sua estratégia de investimento esteja alinhada com essas metas e o auxilie na realização delas.

Escolhendo uma corretora

As corretoras de valores desempenham um papel crucial para aqueles que desejam adentrar o mercado e iniciar no universo dos investimentos, independentemente de sua natureza. Elas representam o ponto de partida quando você decide investir, e é um processo que requer análise e reflexão, especialmente se seus objetivos e aplicações forem mais complexos. Portanto, confira os itens que certamente responderão todas as suas perguntas.

Autorização de funcionamento

O primeiro passo para abrir uma conta em uma corretora é assegurar-se da confiabilidade da instituição. Afinal, é fundamental que seu dinheiro esteja em um ambiente seguro e em conformidade com todas as regulamentações.

O mercado de investimentos é supervisionado por três entidades:

  • Comissão de Valores Mobiliários (CVM);
  • Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima);
  • Banco Central do Brasil.

Uma corretora de valores deve possuir autorização adequada para operar de forma correta. Para verificar se a empresa na qual deseja investir está habilitada a atuar no mercado, essas entidades disponibilizam sistemas de pesquisa em seus respectivos sites.

Na CVM, a ferramenta de busca informa a situação de todas as empresas registradas no órgão. No site da Anbima, é possível checar as instituições que aderem às melhores práticas do mercado financeiro. A lista de associados da Anbima também fornece informações sobre o perfil dessas empresas, auxiliando na escolha adequada.

Quanto à lista do Banco Central do Brasil, é essencial que a corretora esteja presente nela. Afinal, essa lista inclui todas as corretoras autorizadas a operar, que estão regularizadas e são supervisionadas pelo BC.

Não é possível selecionar uma corretora de investimentos sem verificar sua autorização de funcionamento junto ao Banco Central. Preste atenção a esse detalhe para garantir a segurança do seu dinheiro!

Oferta de Serviços

Após identificar as corretoras que estão devidamente regulamentadas, é hora de comparar os serviços oferecidos por cada uma delas. Vale ressaltar que o que pode ser adequado para uma pessoa pode não ser o melhor para outra.

Nesta fase de seleção de uma corretora de investimentos, é importante ter clareza sobre o tipo de investidor que você é ou deseja se tornar. Você pretende aplicar seu capital em serviços de renda fixa com retornos de curto e médio prazo? Ou seu objetivo é obter retornos de longo prazo? Faça sua escolha de corretora com base nisso!

Facilidade de Utilização da Plataforma

A terceira dica, igualmente relevante, está relacionada à usabilidade da plataforma da corretora. Você pode começar a avaliar esse aspecto assim que acessar o site da empresa para abrir uma conta.

Faça sua escolha com base na facilidade ou dificuldade que experimentou ao acessar os serviços e informações. No início, é recomendado optar por plataformas intuitivas que facilitem sua entrada no mundo dos investimentos.

Escolhendo o melhor ativo para começar a investir

Com tudo pronto para iniciar seus investimentos, é necessário analisar as opções disponíveis no mercado. O investimento mais adequado para iniciantes geralmente é aquele mais fácil de compreender, avaliar e alocar.

Portanto, para evitar dúvidas na hora de escolher, é interessante conhecer cinco opções de investimento voltadas para iniciantes. Vamos lá?

Aqui estão algumas opções de investimento comuns para considerar:

1. Título do Tesouro Selic

O investimento em títulos públicos emitidos pelo Tesouro Nacional, disponibilizados através do Tesouro Direto, estão entre as opções de investimento de renda fixa. Com o título do Tesouro Selic, você empresta dinheiro para o Governo Federal e, em troca, é remunerado pela taxa Selic.

Assim como outros títulos do Tesouro, possui liquidez diária, o que significa que pode ser resgatado a qualquer momento. A diferença é que não há perdas ao realizar um resgate antecipado, tornando-o uma opção comum para aqueles que desejam investir em uma reserva de emergência.

2. Título do Tesouro IPCA

Outra possibilidade de título público é o título do Tesouro IPCA. Esse título possui uma rentabilidade mista, o que significa que rende de acordo com uma taxa fixa mais o desempenho do Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA).

O IPCA é o índice oficial de inflação da economia brasileira, portanto, o título do Tesouro IPCA garante um rendimento acima da inflação, desde que seja mantido até o vencimento. Por essa razão, é geralmente indicado para investimentos de longo prazo e pode ser interessante para aqueles que desejam acumular patrimônio.

3. Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Letras de Crédito do Agronegócio (LCA)

Ainda na categoria de investimentos de renda fixa, as Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e as Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) são alternativas de investimento em títulos privados. Esses títulos são emitidos por instituições financeiras e os recursos captados são direcionados para financiar iniciativas nos setores imobiliário e do agronegócio, respectivamente.

O rendimento desses títulos pode ser:

  • Prefixado, com uma taxa fixa estabelecida antecipadamente;
  • Pós-fixado, acompanhando um indicador, como o Certificado de Depósito Interbancário (CDI);
  • Misto, com rendimento vinculado a uma taxa fixa mais um indicador, como o IPCA.

É importante ter em mente que grande parte desses títulos só pode ser resgatada no vencimento, portanto, é necessário considerar esse aspecto antes de investir. No entanto, é possível negociar esses investimentos no mercado secundário, caso haja investidores interessados.

Uma vantagem desses investimentos é a isenção de Imposto de Renda, o que pode aumentar a rentabilidade líquida do investimento.

4. Fundos de investimento

Para aqueles que estão começando no mercado financeiro, os fundos de investimento também podem ser opções interessantes. Eles funcionam como pools financeiros, nos quais cada investidor adquire cotas que representam sua participação nos resultados do fundo.

Os recursos do fundo são gerenciados por um profissional especializado, que toma as decisões de alocação com base na estratégia definida e aprovada para o fundo.

Existem fundos de renda fixa, como os fundos referenciados DI, que investem principalmente em títulos públicos. Também existem fundos de renda variável, como fundos de ações, fundos imobiliários (FIIs), fundos de índice (ETFs) e outros.

Entre as vantagens desses fundos está a praticidade, já que as decisões são tomadas por um profissional, além da diversificação. Ao adquirir cotas, é possível se expor aos resultados de diversos ativos que, individualmente, teriam um custo maior. Por isso, podem ser adequados para iniciantes.

No entanto, é importante ter atenção, pois esses fundos apresentam estratégias e níveis de risco variados. Portanto, é necessário estudar o tipo de fundo para garantir que seja adequado ao seu perfil e objetivos financeiros.

5. Ações

O investimento em ações envolve mais riscos e é realizado por meio da bolsa de valores. No entanto, para investidores iniciantes com perfil arrojado, pode ser uma forma interessante de começar no mercado de renda variável.

Ao adquirir ações, você se torna acionista e tem a oportunidade de participar dos resultados da empresa, uma vez que as ações representam uma parte do capital social da companhia.

O rendimento ocorre principalmente pela valorização das ações e pela distribuição de proventos, como os dividendos, que são parte do lucro líquido do negócio.

Esse tipo de investimento é essencialmente de longo prazo, pois o período estendido ajuda a diluir os riscos. Portanto, é necessário considerar esse fator antes de alocar seu dinheiro, além de aprender como fazer uma análise dos ativos para compor sua carteira de investimentos.

Pronto!

Essas são apenas algumas das muitas opções de investimento disponíveis. É importante fazer sua própria pesquisa, entender os riscos envolvidos e considerar procurar orientação de um profissional financeiro qualificado, se necessário.

Além disso, tenha em mente que a diversificação é fundamental. Ao diversificar seus investimentos, você reduz o risco de ter todos os seus ovos em uma cesta. (Fica a dica!) Distribua seus investimentos entre diferentes classes de ativos e setores para equilibrar o risco e aumentar suas chances de obter retornos consistentes ao longo do tempo.

Por fim, lembre-se de que o investimento é uma jornada contínua. É importante monitorar regularmente seus investimentos, fazer ajustes conforme necessário e aprender com suas experiências. Com paciência, disciplina e educação financeira, você pode começar a investir com confiança e trabalhar em direção ao alcance de seus objetivos financeiros.

E ai, nos conte o que achou do conteúdo! Por onde você começou e qual foi a parte mais difícil para você neste processo de como começar a investir

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APRENDIZADOS FINANCEIROS DE GERAÇÃO EM GERAÇÃO: Valiosas Lições de Pai para Filho

Valiosas Lições de Pai para Filho

A sabedoria financeira é um tesouro que pode ser transmitido de geração em geração. Ao longo dos anos, valiosas lições de pai para filhos têm se perpetuado em prol do conhecimentos sobre finanças pessoais, buscando prepará-los para um futuro financeiramente estável. Neste artigo, exploraremos os aprendizados financeiros passados de geração em geração, destacando as valiosas lições que podem ajudar as famílias a prosperarem financeiramente.

I. A importância do planejamento financeiro

Uma das principais lições valiosas em aprendizados financeiros é a ênfase no planejamento. O planejamento financeiro é a base para uma vida financeira saudável. Disso já sabemos e falamos bastante por aqui. Os pais geralmente ensinam aos filhos a importância de estabelecer metas financeiras de curto e longo prazo, criar orçamentos realistas e acompanhar os gastos. Eles também incentivam a poupança regular como uma prática essencial para enfrentar imprevistos e atingir objetivos futuros.

II. Evitando dívidas desnecessárias

Se tem uma lição valiosa passada de pai para filho que deve ser eternizada é com certeza sobre a conscientização sobre dívidas e seu impacto nas finanças pessoais. Pais instruem suas crias a evitar dívidas desnecessárias, como empréstimos de alto custo (dessa sabemos bem) ou o uso excessivo de cartões de crédito. Eles enfatizam a importância de viver dentro das possibilidades e adotar um estilo de vida financeiramente responsável. Os ensinamentos de como utilizar o crédito com cautela e a pagar as dívidas no prazo, evitando juros acumulados – por exemplo – não são clichês do dia a dia e devem ser considerados por toda a vida.

Caso você tenha escorregado nessa recomendação fundamental, talvez nós possamos te ajudar e prometemos não contar para ele. Consulte o seu CPF conosco e veja se torça para que esteja em nosso alcance.

III. Investindo no futuro

Outra relevante é a compreensão do poder dos investimentos. Pais sábios compartilham seu conhecimento sobre diferentes veículos de investimento, como ações, títulos e fundos mútuos, e incentivam seus filhos a começarem a investir cedo. Eles explicam a importância de diversificar os investimentos para mitigar os riscos e maximizar os retornos a longo prazo. Além disso, os pais também ensinam a importância de contribuir regularmente para uma conta de aposentadoria, como o plano de previdência privada.

Não somos pais mas também podemos te ajudar nesta parte, confira aqui mais sobre as nossas orientações para começar os investimentos e deixe seu pai orgulhoso com essa valiosa lição.

IV. Educação financeira contínua

Essa sem dúvida é um lição clássica, não só valiosa. É a promoção da educação financeira contínua. Sabe aquela velha ideia de começar e nunca abandonar os estudos, não desistir com as pedras no caminho? Então…

Pais compreendem a importância de manter-se atualizado sobre conceitos financeiros e ensinam seus filhos a buscar conhecimento de qualidade nessa área. Eles incentivam a leitura de livros, participação em cursos e workshops financeiros, e a busca de orientação de profissionais qualificados, como consultores financeiros. Se seu pai for moderno ele te indicará um bom influenciador digital financeiro ou produtor de conteúdo relevante para te ajudar nessa caminhada.

“Aprender constantemente sobre finanças pessoais ajuda a tomar decisões mais informadas e a adaptar-se às mudanças econômicas”

Conselho de pai que facilmente aprendeu com seu pai também

V. Preparando-se para imprevistos

Por fim, uma regra essencial é a importância de estar preparado para imprevistos financeiros. Pois infelizmente eles existem…

Pais instruem seus filhos a criar uma reserva de emergência, que corresponde a alguns meses de despesas básicas. Eles explicam que essa reserva é fundamental para lidar com situações inesperadas, como perda de emprego, doenças ou despesas urgentes. Além disso, eles também recomendam a contratação de seguros de vida, saúde e automóvel, proporcionando uma camada adicional de proteção financeira.

Se, por acaso, a vida não foi tão amorosa quanto os conselhos de pai e dura como havia dito, nós podemos dar uma mãozinha também: caso esteja precisando, deixamos a nossa contribuição.

De resto…

Mas não menos importante, gostaríamos de deixar as nossas lições para perpetuarem por gerações também, e dessa vez para os pais:

Seja generoso e responsável: Ensine seu filho a ser generoso e responsável com o dinheiro. Explique a importância de ajudar os outros, fazer doações para causas que ele acredita e compartilhar o sucesso financeiro com quem precisa. Ao mesmo tempo, mostre a importância de cuidar de suas próprias necessidades financeiras e evitar gastos impulsivos. Não custa nada frisar novamente…

Seja um exemplo: Lembre-se de que seu filho aprende muito observando suas ações. Portanto, seja um exemplo de comportamento financeiro saudável. Demonstre a importância de economizar, evitar dívidas e planejar o futuro. Mostre a ele como você toma decisões financeiras ponderadas e compartilhe suas experiências pessoais, tanto as positivas quanto as negativas.

Pronto!

Os aprendizados financeiros passados de pai para filho são inestimáveis e impagáveis. Seguir as lições valiosas de um pai proporciona uma base sólida para uma vida financeira saudável, na grande maioria dos casos. O planejamento financeiro, a evitar dívidas desnecessárias, o investimento no futuro, a busca contínua por educação financeira e a preparação para imprevistos são princípios que permitem às famílias prosperarem financeiramente de forma sustentável. Ao transmitir essas lições de geração em geração, pais garantem um legado financeiro duradouro para seus filhos, ajudando-os a trilhar um caminho de sucesso financeiro ao longo de suas vidas.

Gostou do conteúdo com gosto nostálgico e bronca? Deixe abaixo qual é o melhor conselho financeiro passado pelo seu pai que você pratica até hoje.

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CASO AMERICANAS: Como reflete em nós?

Caso americanas: como reflete em nós?

Desde o inicio de 2023 não tem como falar de economia sem esbarrar em outro assunto. O tal assunto é o rombo em uma das varejistas mais famosas entre os brasileiros, a Americanas. A empresa se encontra em recuperação judicial, tentando se reerguer mas uma pergunta ainda permeia nossa cabeça: Como o caso Americanas reflete em nós?

A dívida da gigante é uma conta com muitos dígitos. A própria empresa assume que são R$ 43 bilhões, número bem maior que os R$ 20 bilhões admitidos em um primeiro momento. Mas o que significa esse desfalque? Quanto a companhia deve e para quem deve? Como isso refletirá em nós? Vamos a um breve resumo!

O desfalque

Resumidamente, o desfalque veio através de um desencontro de registros do processo entre os fornecedores e os bancos.

Basicamente era: o fornecedor recebe e a companhia paga depois ao banco com os juros. Esse trâmite é legal. O rombo começou na hora de registrar esses valores.

Em vez de registrar a dívida, a Americanas registrava no balanço a dívida com o fornecedor – que não tinha juros. E isso, ano após ano, virou a famosa bola de neve que já sabemos.

Muitas dessas dívidas têm em contrato, condições variáveis, e isso só piora o caso. Os juros cresceram e os prazos diminuíram, e assim, chegou onde está hoje.

Os Credores

As Lojas Americanas deve esse montante a 16 mil credores. Ao todo, 30% da companhia é formada por três acionistas. Quando a crise de instalou, os três tentaram negociar com os bancos e ofereceram R$ 6 bilhões para tentar salvar a empresa. Mesmo assim não foi o suficiente.

Vale lembrar que grandes fundos de investimentos são credores da Americanas, como o Black Rock, mas também tem outros investidores pequenos envolvidos. Cerca de 140 mil investidores, estima-se.

Lojas em funcionamento

Paralelo à crise, as lojas tanto físicas quanto online continuam funcionando normalmente. O PROCON de São Paulo se preocupou, foi atrás e trouxe a notícia: podemos comprar como antes, sem medo.

Além desta, o IDEC (Instituto Brasileiro de Defesa da Concorrência) reiterou que a recuperação judicial da companhia não altera em nada o direito dos consumidores em relação á empresa.

Recuperação judicial

No processo de recuperação judicial, a companhia tentará renegociar as dívidas. Isso consistirá em chamar os bancos e fornecedores para tentar descontos e extensões de prazos. Isso pode levar meses ou até anos.

Enquanto esse processo acontece, a varejista pode tentar vender alguns ativos. Por exemplo, negócios envolvendo as outras lojas da companhia como a Imaginarium, Puket, rede Natural da Terra e Hortifruti, além de metade das lojas de conveniência do país com a BR Mania.

Como reflete em nós?

Mas como podemos imaginar, isso não afeta apenas a companhia das lojas Americanas, credores e os investidores, mas sim a nossa economia de forma ampla e também o setor de varejo no todo. Vamos as consequências práticas em nossa vida:

1 – Perda de confiança:

A diminuição da confiança dos investidores no setor varejista, acarreta na diminuição os investimentos, o que poderá desencadear problemas sérios, como por exemplo a diminuição do crescimento do setor e o aumento do custo de capital.

Logo, as empresas pagarão mais juros para conseguir empréstimos, aumentando assim os custos, o que poderá levar a uma queda no valor das ações de empresas varejistas – não só da Americanas – afetando negativamente investidores e acionistas.

2 – Demissão em massa:

Com a redução do investimento e diminuição do crescimento, as empresas podem precisar reduzir os custos, e uma das formas de se conseguir isso é cortando os empregos – seja demitindo ou não abrindo novas vagas.

Com a redução do investimento e diminuição do crescimento, as empresas precisarão fazer uma redução de custos básicos cortando empregos, o que geraria o aumento do desemprego e diminuição do consumo, levando a um maior impacto, a terceira consequência:

3 – Queda do PIB:

O nosso Produto Interno Bruto, que mede o valor total de bens e serviços produzidos dentro de um país em um período especifico, poderá ser facilmente afetado caso seja realizadas as demissões em massa, o que mais uma vez, eleva as taxas de desemprego e diminui as taxas de consumo.

4 – Dificuldade de investimento:

Outra possível consequência ruim será para os empreendedores e microempresas. Esses poderão encontrar dificuldades para obter investimentos, tanto para expandir suas operações, quanto para novos projetos, uma vez que os investidores podem estar receosos para injetar capital nesse setor.

5 – Dificuldade em competir:

Caso as grandes empresas de determinadores setores venham a sofrer com problemas financeiros, isso poderá levar a preços mais baixos e promoções, e com isso empresas menores encontrarão dificuldades em competir e em conseguir manter o preço tão baixo quanto as grandes empresas.

6 – Redução de empregos:

Ainda no ciclo das consequências acima, se as microempresas e empreendedores tiverem dificuldade em conseguir investimento e tiverem diminuição de seus crescimentos, além da dificuldade de competir, isso poderá levar a redução de custos que desencadeia – novamente – não só em cortes de empregos, mas na dificuldade econômica de abrir de novos. Enfim, o perigo do looping que já conhecemos. O famoso ciclo econômico vicioso.

7 – Marketplace:

Já para os lojistas menores que fazem vendas através do Marketplace da Americanas, dependendo do desenrolar (longo) da história, podem ser impactados negativamente também. Principalmente se a empresa depender da plataforma para fazer essas vendas.

Mais consequências negativas

Os dados apontam que em média 50% dos ovos de chocolate comemorativos de Páscoa produzidos no Brasil eram comprados pelas Americanas. Isso terá impactos até então inestimados.

Teremos ainda influência nos grandes bancos que sentirão os incômodos causados por alguma dessas consequências inevitáveis.

Segundo a companhia, um dos motivos para que a sua recuperação judicial fosse aprovada pela Justiça seria, além de evitar a falência da empresa, reduzir o aumento de preço nos ovos de páscoa.

“Apenas para elucidar o impacto do Grupo Americanas no setor varejista, […] a crise do grupo pode afetar até mesmo o preço do ovo de Páscoa, pois se trata da maior varejista de ovos de Páscoa do mundo!”

Explicou a companhia Americanas

Muito além do argumento dos ovos de chocolate, os advogados pontuaram entre os outros motivos o abalo que pode ser registrado na indústria e nos quase 100 mil empregos que são criados pela Americanas. Os juristas citaram ainda que mais de 50 milhões de brasileiros são consumidores ativos da varejista.

Para encerrar de forma otimista em prol do mercado, ficamos com a opinião cuidadosa da professora especialista em direito comercial da Fundação Getúlio Vargas, Luciana Dias.

“Embora sempre seja uma crise de confiabilidade no mercado, os credores certamente vão perder algum dinheiro com isso, e os acionistas também vão ver isso refletido no valor das ações, eu acho muito difícil a crise das Americanas se tornar uma crise sistêmica, como era a crise em 2008. Então a gente vai ver alguma volatilidade, algumas pessoas perdendo dinheiro, mas eu não acho que vá se tornar uma crise como a de 2008 que afetava o setor financeiro como um todo.”

Pontua Luciana

Pronto!

Diga o qual é a sua opinião para a economia brasileira sob influência do rombo astronômico que pode levar a Americanas à falência total.

Deixe abaixo qual é a sua previsão e se isso de fato já te atinge agora.

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COMO QUITAR AS DÍVIDAS ESTANDO DESEMPREGADO?

Como quitar as dívidas estando desempregado?

O desemprego é uma situação que afeta muitas pessoas em todo o mundo, e um dos maiores problemas que essas pessoas enfrentam é a falta de dinheiro para quitar as dívidas em aberto. Então, como quitar as dívidas mesmo estando desempregado?

O número de desempregados no mundo passará de 205 milhões para 208 milhões em 2023, indica relatório sobre as tendências globais da ILO – Organização Internacional do Trabalho – divulgado em 16 de janeiro deste ano. Em 2022, esta lacuna registrou 473 milhões de pessoas, cerca de 33 milhões acima do registrado em 2019.

No entanto, existem maneiras de lidar com essa situação, e é importante que os desempregados saibam como fazê-lo da maneira certa.

Por Onde Começar?

O primeiro plano que uma pessoa em situação de desemprego deve fazer é avaliar sua situação financeira. Isso significa olhar para todas as suas dívidas, incluindo cartões de crédito, empréstimos pessoais e financiamentos de qualquer especificidade, e determinar quanto dinheiro você tem disponível para pagar as contas. É importante lembrar que o pagamento das dívidas deve ser uma prioridade, já que elas podem afetar seu crédito e dificultar ainda mais as coisas no futuro.

Colocando em Prática

Depois de avaliar sua situação financeira, o próximo passo é entrar em contato com os credores e discutir sua situação. Muitas vezes, os credores estarão dispostos a ajudar, seja oferecendo um plano de pagamento mais fácil ou concedendo um período de carência. Esteja atento e disponível para possíveis acordos e renegociações.

Assista o vídeo abaixo e confira as dicas para este processo que pode salvar o seu período de desemprego:

Além disso, é importante procurar ajuda profissional, como um consultor financeiro ou um assistente social, para garantir que você está fazendo as escolhas financeiras corretas para o seu futuro. Até mesmo um amigo com mais conhecimento pode te mostrar soluções boas para a sua situação. O importante é sair da inércia.

Se você não conseguir chegar a um acordo com seus credores e instituições, outra opção é considerar um empréstimo de consolidação de dívida. Esses empréstimos permitem que você combine todas as suas dívidas em uma única parcela mensal, com juros mais baixos e prazos mais longos. No entanto, é importante fazer uma pesquisa cuidadosa antes de escolher esse caminho, pois alguns empréstimos de consolidação de dívida podem ter taxas de juros elevadas e requisitos rigorosos. Atenção máxima!

Lembre-se de que esta opção só terá sucesso se for a troca de uma “dívida ruim”, por uma “dívida boa”. Veja mais sobre este assunto aqui.

Mudança de hábitos

Além disso, é importante estabelecer um orçamento rigoroso e aderir a ele. Isso significa cortar gastos desnecessários, como jantares fora ou compras supérfluas, e concentrar-se somente em pagar suas dívidas. Também é uma boa ideia procurar maneiras de aumentar sua renda, como vendendo itens que você não usa mais ou trabalhando como freelancer.

Em resumo, quitar as dívidas em aberto pode ser uma tarefa assustadora, mas com a devida planificação e organização financeira, é possível superar essa situação. É importante lembrar que, quanto mais cedo você começar a lidar com suas dívidas, mais fácil será para você sair dessa situação. Também é importante ter paciência e não se desesperar, pois é um processo que pode levar algum tempo.

Como quitar as dívidas estando desempregado?

Vamos ao passo a passo para desafogar!

É fundamental lembrar que, mesmo que seja difícil no começo, é possível sair das dívidas e reconstruir sua vida financeira. Vamos as dicas especiais para este momento delicado:

Encare a realidade

Olhe de frente para o problema. Ponha no papel agora mesmo quais são os recursos disponíveis:

  • As verbas rescisórias (pagamento de férias, 13º proporcional, multa sobre o FGTS e liberação do mesmo, quando não for justa causa);
  • Algum fundo de emergência criado para este fim e o seguro-desemprego.

Esses itens serão a sua base financeira até o momento de estar em um novo emprego e voltar a receber salário. Tenha prudência.

Não se empolgue com o dinheiro recebido

Ao olhar para o montante da verba rescisória e os outros benefícios, as pessoas se surpreendem e cogitam até investir, reformar a casa ou fazer uma viagem. Seja responsável! Neste momento você não terá mais renda mensal fixa, esse valor é o único recurso que você terá para manter seus gastos básicos e contas fixas mensais.

Se recoloque no mercado de trabalho

Aquele seu plano B, que estava sendo opção de renda extra ou estava somente no plano das ideias está na hora de ser posto como plano A. Tenha uma visão gentil sobre se reencaixar no mercado. Mande e-mails para antigos parceiros de trabalho, pesquise possíveis contatos em sua agenda telefônica que poderiam ser úteis e faça o famoso network sem receio. Este é o seu recomeço.

Busque uma fonte de renda fixa, ainda que você consiga uma remuneração abaixo do que necessita ou espera. Afinal, é uma opção melhor a se colocar no lugar de devedor pacificamente.

Olhe para os bens

A venda de imóveis ou aquele automóvel, quitado ou não, pode ser uma boa saída por mais dolorosa que pareça. Esses terão liquidez e são um caminho viável para quem se encontra em situação de desemprego há algum tempo e o montante de dívidas só cresce.

Adapte a sua nova realidade sem medo.

Veja se você tem seguro prestamista

Certifique se você possui algum tipo de seguro prestamista. É uma modalidade de seguro que cobre a quitação de dívidas em caso de desemprego sem justa causa.

O prestamista está incluído em vários tipos de produtos bancários e é feito para garantir empréstimos, dívidas de cartão de crédito, prestações de consórcios e financiamentos de bens (automóveis, imóveis…), além do empréstimo consignado.

Normalmente este tipo de seguro oferece a cobertura para contas que vençam após a data de demissão. Débitos em atrasos anteriores a esta data não entrarão no seguro.

Avalie seus financiamentos

O desemprego chegou no meio do financiamento de um imóvel, e agora? Há duas alternativas a serem consideradas: caso você acredite que a sua retomada ao mercado não demorará muito, vale a pena procurar outros meios se continuar arcando com as parcelas.

Talvez pedir dinheiro para algum parente próximo ou até mesmo um empréstimo com a taxa de juros mais baixas. Alerta perigo para esta opção!

No entanto, caso não haja previsão recente de um novo emprego, é melhor se desfazer da dívida e tentar recuperar o dinheiro já colocado no investimento do bem. Alternativa mais prudente!

O valor recuperado pode, inclusive, ser usado para as suas despesas fixas enquanto este período de desemprego durar.

Este raciocínio vale para todos os financiamentos que tiver.

Avalie a opção de negociar

Sabemos que a bola de neve será uma possibilidade bem próxima da sua nova realidade. Respire e não a ignore!

Todas as tentativas de renegociação de qualquer dívida ou empréstimo é fundamental. Assim será menos provável que você se afogue em dívidas intermináveis.

Temos um artigo especialmente para isso. Confira!

Pronto!

Em conclusão, para o desempregado que quer quitar suas dívidas em aberto, é necessário avaliar a situação financeira, entrar em contato com as instituições, considerar opções de consolidação de dívida, estabelecer um orçamento rigoroso e procurar maneiras de aumentar a renda. Com esforço e dedicação, é possível superar a situação de dívidas e ter uma vida financeira saudável e equilibrada no futuro.

Gostou do conteúdo? Deixe abaixo qual será a melhor estratégia para a sua situação!

Fique por aqui para mais conteúdos como este!

Até mais!

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COMO NEGOCIAR SUAS DÍVIDAS E EMPRÉSTIMOS? Guia prático para aliviar suas finanças

Como negociar suas dívidas e empréstimos?

Você está endividado e procurando uma solução para aliviar suas finanças? A negociação de dívidas e empréstimos pode ser a resposta que você está procurando. Neste artigo, vamos explicar como a negociar suas dívidas e empréstimos e fornecer dicas práticas para ajudá-lo a aliviar suas finanças de uma vez por todas.

O que é Negociação de Dívidas e Empréstimos?

A negociação de dívidas e empréstimos é o processo de conversar com seus credores e tentar chegar a um acordo para pagar suas dívidas em uma quantia menor ou em parcelas mais acessíveis. Isso pode incluir a negociação de juros mais baixos, prazos de pagamento mais longos ou até mesmo a obtenção de descontos em suas dívidas.

A negociação também pode se dar através de um processo inicial chamado de cessão de crédito, que é o negócio jurídico no qual uma das partes (cedente) transfere a terceiro (cessionário) seus direitos. O beneficiário poderá ceder total ou parcialmente seus créditos em precatórios a terceiros, independentemente da concordância do devedor.

Neste segundo caso, onde a situação é mais específica, o consumidor (devedor) deverá entender se a dívida foi vendida realmente ou se a instituição com a qual tem pendências terceirizou somente a cobrança em si.

Por que Negociar suas Dívidas e Empréstimos é uma Boa Ideia?

A negociação de dívidas e empréstimos pode ser uma ótima opção para aqueles que estão enfrentando dificuldades financeiras, pois pode ajudá-los a aliviar suas dívidas de uma forma mais acessível. Também pode ajudar a evitar a inclusão do seu nome em listas de inadimplentes, proteger seu crédito a longo prazo e aumentar os eu Score como já explicamos aqui.

Além disso, se sua dívida tiver sido cedida para outra instituição as vantagens se multiplicam, entre elas o prazo, a forma de pagamento e até mesmo o possível desconto que você poderá conseguir.

Como Negociar suas Dívidas e Empréstimos?

A seguir, listamos algumas dicas para ajudá-lo a negociar suas pendências financeiras com sucesso:

Organize suas finanças

Antes de começar a negociar, é importante que você organize suas finanças e saiba exatamente quanto você deve e a quem. Isso permitirá que você faça ou aceite um acordo realista e baseada em dados.

Conheça suas opções

Existem várias opções de negociação disponíveis, como o pagamento em parcelas, a consolidação de dívidas ou o acordo de pagamento. É importante que você conheça suas opções antes de começar a negociar. Hoje em dia já possível – em algumas instituições – quitar sua dívida com até 90% de desconto, através de pagamentos rápidos, como o Pix.

Seja proativo

Não espere que seus credores entrem em contato com você. Tenha atitude e entre em contato com eles para iniciar as negociações. Mostre que você está comprometido a resolver suas dívidas e que está disposto a trabalhar com eles para chegar a uma solução que caiba na sua realidade econômica.

Seja honesto

Seja honesto sobre sua situação financeira e explique por que você está enfrentando dificuldades para pagar suas dívidas. Isso pode ajudar seus credores a entender sua situação e a chegar a um acordo mais favorável.

A maioria dos setores de negociações das empresas são especializados em facilitações para seus consumidores. Portanto, não relute em pedir ajuda até encontrar uma solução que você consiga arcar.

Fique atento

Quando estiver negociando, preste atenção aos detalhes, como juros, prazos de pagamento e condições de pagamento. Anote tudo o que for acordado, de preferência tenha o acordo por escrito para evitar mal-entendidos no futuro.

Siga o acordo

Uma vez que o acordo tenha sido fechado, é importante que você siga as condições acordadas. Isso mostrará a seus credores que você é uma pessoa confiável e pode ajudá-lo a construir uma relação positiva com eles no futuro.

Aproveite as campanhas sazonais e ligações que receber, normalmente são chances únicas ainda melhores para o seu bolso.

Considere obter ajuda

Se você estiver tendo dificuldades para negociar suas dívidas e empréstimos, considere obter ajuda de um profissional financeiro ou de uma agência de ajuda financeira. Eles podem ajudá-lo a avaliar sua situação financeira, planejar uma estratégia de negociação e representá-lo durante as negociações.

Esteja acessível

Caso você tenha pendências e dívidas por aí, esteja sempre acessível para que seus credores e instituições financeiras possam entram em contato com você. Às vezes bloqueamos ligações ou não verificamos nossa caixa de Spam e perdemos grandes oportunidades de renegociações, que poderiam salvar seu nome e te tirar do vermelho.

Caso tenha perdido alguma destas chances, veja abaixo se você está com sorte do seu contrato está sob nosso domínio:

Quais são as Vantagens de Negociar uma Dívida ou Empréstimo?

O fim da pressão mental de ter uma pendência financeira é quase tangível e um acordo bem feito é um grande começo para regularizar suas dívidas e, consequentemente, alcançar a tão sonhada estabilidade. Além do seu bolso conseguir fôlego, selecionamos algumas vantagens que te motivarão a conseguir uma boa negociação de dívidas:

  • Alívio financeiro: Ao fazer um acordo, você não precisará mais lidar com cobranças de cobradores de dívidas, o que pode ser um alívio financeiro e emocional.
  • Pagamentos mais baixos: O comprador da dívida ou o credor podem oferecer uma taxa de juros mais baixa ou condições de pagamento mais favoráveis, o que pode tornar mais fácil para você pagar suas dívidas.
  • Redução de estresse: Ter um acordo fechado com a instituição pode significar menos estresse e preocupação financeira ao longo do tempo.
  • Menos interrupções: Você pode evitar interrupções frequentes, como ligações de cobradores de dívidas ou cartas de cobrança.
  • Reputação financeira: Ao resolver suas dívidas, você pode melhorar sua reputação financeira, o que pode ser útil se você precisar de empréstimos ou financiamentos futuros.
  • Foco em outras áreas financeiras: Solucionando suas pendências, você pode se concentrar em outras áreas de sua vida financeira, como poupar dinheiro, descobrir o seu perfil e investir ou planejar sua aposentadoria.

Pronto!

Em resumo, a negociação de dívidas e empréstimos pode ser uma ótima opção para ajudar você a aliviar suas finanças. Basta seguir estas dicas e trabalhar com seus credores de forma honesta e comprometida para chegar a uma solução que seja benéfica para ambas as partes.

Na sua atual situação econômica, qual é a seria a melhor vantagem ao renegociar uma dívida? Deixe abaixo nos comentários.

Continue por aqui para mais artigos esclarecedores como este!

Até mais!

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PERFIL DE INVESTIDOR: COMO DESCOBRIR O SEU

PERFIL DE INVESTIDOR

Descobrir qual é o perfil de investidor é reunir características e começar a análise em relação aos investimentos que mais se adequariam para você, considerando sempre o risco que cada um envolve.

É simples de se descobrir e fundamental antes de iniciar sua vida de investimentos. Ao ser fiel ao seu perfil você poderá obter melhores resultados e mais eficácia. Sabia dessa?

A forma com a qual você lidará com os acontecimentos futuros, por exemplo, determinará o seu perfil de investidor (também chamado de suitability). Sendo assim, podemos chamar de uma análise comportamental diretamente ligada à sua personalidade e objetivos.

Vamos entender de fato? Continue com a gente!

O que é perfil de investidor e quais são?

Os perfis são divididos em três categorias:

  • Conservador 
  • Moderado 
  • Arrojado 

Cada uma delas é determinada, basicamente, pela tolerância a risco, liquidez e rentabilidade

A avaliação terá influência pela situação financeira (incluindo renda e patrimônio), idade, conhecimento de mercado, e logicamente, seus objetivos.

Vamos conhecer a seguir, os principais aspectos de ada perfil de investidor:

Conservador

O tipo de investidor conservador, tem como prioridade a segurança de suas aplicações. Em sua gama de investimentos, este tipo deve manter sempre sua maior parte da carteira de investimentos em produtos de baixo risco. Por exemplo: tesouro direto, CDB, LC, LCI/LCA e fundos de Renda Fixa. 

Este investidor também poderá acrescentar um pouco de renda fixa privada aplicando em debêntures também.

A particularidade mais marcante deste perfil será a de preservar o seu patrimônio. Normalmente, optando por investimentos de baixa oscilação e risco. Ou seja, ele estará disponível para abrir mão de rentabilidade, por mais segurança e liquidez.

Então, produtos com lucratividade previsível – como renda fixa– são mais atraentes e indicados para o tipo de investidor conservador.

Contudo, não há nenhum impedimento para outros produtos de renda variável entrar em sua carteira, como os fundos imobiliários, por exemplo. Estes permitem investimentos no setor com pouco recurso, diversificam a carteira de investimentos, são livres de imposto de renda e apresentam liquidez.

Moderado

Esse investidor está no meio da régua, entre os conservadores e os arrojados – ou agressivos, que veremos mais a frente. Esse se atrai por segurança, mas já detém paciência e compreensão aos riscos do longo prazo. Sendo assim, ele escolhe por investimentos mais arriscados, calculando cada variação de situação.

Os investidores de perfil moderado possuem mais informações de mercado e, normalmente, patrimônio em crescimento em quantidade suficiente para diversificar os produtos em diferentes prazos. Sendo assim, ele procura equilibrar sempre as variáveis de rentabilidade x risco.

São os investidores que tem a seguridade da renda fixa e também investe parte de seu capital em renda variável. Sempre visando o lucro acima da média do mercado.

Ainda que este perfil acumule maior volume de suas ações em investimentos conservadores, ele aceita perdas até um certo limite estabelecido por ele mesmo. Sendo assim, é um dos tipos de investidores com expectativa de lucratividade em médio e longo prazo.

Arrojado ou agressivo

Esse perfil de investimentos compreende que os prejuízos são parte do processo e necessários para utilizar o capital dos lucros mais altos a longo prazo.

Mesmo sendo agressivo, é aconselhável que este perfil tenha uma reserva de emergência para situações do dia a dia que necessitem de verba a curto prazo. Isso é importante!

Essa parcela de sua carteira de investimentos é menos arrojada justamente para proteger o resgate rápido – em até 24h – sem perder a rentabilidade. 

Esses investidores são sempre bem informados em relação ao mercado, procuram sempre boa margem de lucro e aceitam exposições ao risco medianas em busca de ganhos maiores (acima da média) e ao longo prazo, considerando os riscos.

Focam em estratégias de alcançar o maior lucro e optam por investir em ações em empresas maiores que ofertam maior chance de retorno para aumentar seu patrimônio.

Possuem estudo técnico e emocional para assistir as oscilações do mercado, pois visam guardar ganhos altos que passem da média.

Dicas para investir de acordo com seu perfil

Um investidor de sucesso é aquele que tem consciência, pé no chão e conhece a si próprio. Logo, respeita o seu perfil e faz as escolhas de acordo com ele.

Essa consciência deve partir de um bom planejamento financeiro. Sim! Sempre indicamos planejamento por aqui, e para os investimentos não seria diferente. Para ser possível chegar onde almeja é fundamental traçar metas de acordo com os seus objetivos.

 Confira algumas formas de cair na armadilha de fazer investimentos fora do seu perfil de investidor:

Está realmente disposto a arriscar?

Essa é aquela pergunta que deve-se fazer antes de pensar em qualquer tipo de aplicação financeira. Por exemplo: Você se encaixa no perfil conservador e investe em um ativo de renda variável com alto risco, sem muito planejamento e uma contenção de risco estruturada, ficará vulnerável ao risco que talvez não consiga arcar futuramente.

 Um fundo multimercado de investimento mínimo de 10 mil reais, por exemplo, pode ter deslocamento negativo de 5% em um único mês, então, desta forma, você investirá com mais consciência de que poderá perder cerca de 500 reais em um mês. OPS!

Caso o resgate do ativo acontecer em 1 ano, mesmo que esse tipo de deslocamento negativo ocorra só uma vez a cada 12 meses, ainda assim você precisará estar estruturado para esse prejuízo – mesmo que pequeno – em um mês, para poder continuar lucrando nos outros 11 meses.

Sendo assim, não é tão inteligente arriscar um valor que você precisará no curto prazo em ações desse tipo, por exemplo.

Não concentre os seus investimentos

Em nenhum perfil de investidor é recomendado concentrar todos os investimentos em uma mesma categoria de risco. Já dizia o ditado: “Não coloque todos os ovos na mesma cesta.”

Estudar as categorias de cada mercado é extremamente importante. Juntamente com uma análise bem feita das oportunidades de acordo – sempre – com o seu perfil. Assim será possível construir uma carteira de investimentos com segurança e probabilidade de lucro alta que seja compatível com os seus objetivos de curto, médio e longo prazo.

Outra forma de se informar e entrar nessa seguro é conhecer os simuladores de investimentos para saber qual é o rendimento de cada ativo que podem fazer parte de sua carteira. 

Invista com frequência

Determine o valor, que seja coerente com o seu planejamento para investir todos os meses.

Ter uma contribuição constante é uma dica fundamental para alavancar seu patrimônio ao longo do tempo e estruturá-lo de forma eficaz. Assim será mais fácil ainda atingir seus objetivos com o crescimento de seu capital.

O perfil pode mudar?

Ainda que você conheça diversos testes, pesquisas e análises, o seu perfil de investimentos será confirmado no dia a dia. E sim! Ele pode mudar ao longo dos anos.

Por exemplo, caso você ache que seu perfil é agressivo e infelizmente, tem que arcar com um prejuízo de 50%, pode ser que você entenda ali que não é tão tolerante ao risco como imaginou.

O inverso é proporcional também. Se você confia ser muito conservador, porém estranha o seu capital crescendo lentamente, pode ser que você seja mais moderado do que esteja imaginando… Xiiii

Logo, a sua carteira de ativos deve ser administrada conforme a sua evolução de autoconhecimento quanto investidor.

Os tipos de investimentos para cada tipo de investidor

É tão importante conhecer os produtos financeiros disponíveis quanto identificar o seu perfil.

Assim como nós, cada investimento possui um comportamento distinto. Analise como cada um se comporta sob diferentes aspectos e casos. Lembre-se: o conhecimento é o melhor amigo do investidor – os iniciantes aos experientes!

Renda variável

A renda variável não apresenta uma lucratividade garantida, como conhecemos, porém pode retornar muito bem a longo prazo e por não oferecer garantia de retorno, é tido como investimento de alto risco.

O retorno dependerá de uma série de condições, por exemplo: desempenho da empresa, comportamento da economia do país e do mundo e inúmeros outros.

Sendo assim, aconselhamos que o investidor não confie o seu capital aplicado para gastos imediatos. São eles:

Renda Fixa

As ações de renda fixa são aquelas com remuneração fixa, e pode ser: prefixada e pós-fixada.

A prefixada pode ser calculada no ato da aplicação, e na pós fixada a lucratividade dependerá do indexador no vencimento.

Os títulos de Renda Fixa podem ser públicos ou privados. 

Com certeza você já ouviu esses nomes por aí:

PRONTO!

Como pudemos ver, é fundamental descobrir qual é o seu perfil de investimento para traçar um planejamento conforme a sua resistência ao risco.

O mercado de hoje possui diversos ativos e cada um será recomendado ou não para o seu perfil.

Tudo dependerá dele, da sua carteira de investimentos e objetivos. Pega a dica!

O seu perfil não deve ser um fator limitante que te prenderá em uma única categoria de ações, mas sim uma referência que te levará para o melhor caminho naquele momento. Se for necessário mude de categoria de acordo com a sua intuição.

Além do mais, o seu perfil pode mudar com o aumento do seu patrimônio e o seu pessoal. As pessoas e os objetivos de vida são completamente mutáveis.

Logo, é essencial compreender quem você é e em qual lugar almeja estar em 1 ou 2 anos. Conte com a gente para isso e fique por aqui nesta caminhada.

Lembre-se: antes de qualquer investimento é imprescindível que você não esteja inadimplente ou com débitos por aí. Quite suas contas antes começar a investir.

Continue por aqui para mais conteúdos como este.

Até mais!

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LIGAÇÕES DE COBRANÇA: nem todas podem ser ruins

chamadas de cobrança: nem todas podem ser ruins

Você já não aguenta mais receber ligações de telemarketing ou de robocalls? As automáticas, as que desligam assim que são atendidas, as que ficam em silêncio absoluto… A gente te entende, é mesmo desconfortável passar por isso. Mas você sabia que nem todas as ligações de cobrança podem ser 100% ruins?

Por aqui, vamos te ensinar como lidar com essas chamadas desconhecidas, e te passar informações importantes sobre como agir nessas situações – em especial, com as de cobranças e evitar possíveis golpes.

São ligações de cobrança ou robocalls?

Uma ligação de cobrança pode ser verdadeira ou não, ilegal ou não. Na grande maioria das vezes são esquemas fraudulentos, tentando se passar por empresas com nomes diferentes afim de aplicar diversos tipos de golpes.

Uma ligação de robocall é uma chamada que entrega mensagens já gravadas através de um sistema automático que faz milhões de ligações por dias. São aquelas que você atende e escuta uma mensagem grava em vez de uma pessoa de verdade falando com você, ou que ao atender a ligação cai e fica muda.

Algumas dessas ligações podem fornecer informações úteis, tais como cancelamento de vôos, informações sobre dívidas e contas. Porém na maioria das vezes é preciso cuidado.

Infelizmente, pela facilidade de se criar robocalls, as chamadas idôneas e extremamente úteis acabam se confundindo no esquema de golpes e faz com que os consumidores percam chances de melhoras sua vida financeira.

É ilegal?

A Anatel implementou, em agosto de 2022, bloqueio de robocalls para mais de 16 mil operadoras de telecomunicações, fixa ou móvel, e também para os provedores de internet que atuam no Brasil.

Em junho, foram registradas 4,2 bilhões de ligações indesejadas e de curta duração (que duram até 3 segundos) no Brasil. Causando assim prejuízos inestimáveis para os consumidores e para as redes de telefonia.

Além disso, a agência também criou o número específico de prefixo 0303 para ligações de telemarketing. Mas infelizmente, como é possível de se imaginar, não é exatamente assim na prática.

Primeiramente bloqueie ligações de telemarketing e cobrança

Mesmo quando o meio pelo qual aquela empresa ou instituição teve acesso ao número de celular é legítimo, mas ligações são insistentes e abusivas, pode gerar um grande transtorno no dia a dia.

Para esses casos é possível bloquear a maioria das chamadas de telemarketing importunas, mas antes disso, é preciso avaliar a situação.

Inicialmente pode ser um alívio, mas se de fato, existem dívidas em aberto no seu CPF, fugir do contato pode ser uma alternativa não muito inteligente.

Considere tentativas de negociação de empresas idôneas

Dado o cenário de mal-estar que os consumidores acabam enfrentando com as ligações indesejadas, tem aumentando bastante as alternativas de negociação online de dívidas.

Este tipo de solução, o consumidor inadimplente tem acesso fácil a sua pendência financeira direto pela tela do celular ou computador, sem precisar falar diretamente com nenhum atendente. Tornando assim um possível processo de negociação de dívida ainda mais acessível e menos burocrático.

A Acordo Easy, que é proprietária da Saiu Acordo, é uma das instituições que oferece este tipo de serviço e disponibiliza benefícios para seus clientes. Tais como:

  • Sem insistência: Resolva no tempo escolhido por você, da forma que preferir. Sem ligações de robocalls ou ligações inconvenientes.
  • Soluções personalizadas: negociações flexíveis que cabem no seu orçamento.
  • Rápido, fácil e eficaz: Por e-mail ou WhatsApp, em menos de 5 minutos, sem burocracia. Por pix, boleto ou cartão.

Como já aconselhamos por aqui, o melhor jeito de se livrar das dívidas é quitando cada uma delas, nem que para isso seja necessário uma renegociação. Consulte agora o seu CPF e veja se sua solução de dívida está sob nossa responsabilidade e resolva de uma vez por todas, sem mesmo a necessidade de ligações.

Tenha uma forma de contato com o credor/empresa

É direito de cada cidadão não querer para si o constrangimento de ser importunado, seja por robocalls, telemarketing ou cobranças, sejam elas válidas ou não – assim como o direito de saber se sua dívida foi cedida ou tem um novo dono agora, por exemplo. Contudo, fazer valer alguns direitos não é tão simples assim e bloquear os contatos indesejados é a forma mais prática.

Falaremos sobre este bloqueio adiante. Antes, aconselhamos que você mantenha um canal para comunicação disponível para que o credor tenha acesso à você. Pode ser um endereço de e-mail, por exemplo.

Este canal disponível é importante pois os credores sempre estão disponíveis a negociar qualquer tipo de dívida e possuem treinamento de flexibilização para os mais diversos casos e orçamentos.

Desta forma, nem sempre a ligação inesperada é apenas para uma cobrança indevida ou indesejada. Em alguns casos a chamada pode também trazer alternativas boas de negociação – até mesmo renegociação – interessante para quem está em situação de inadimplência.

Imagina que a intuição para a qual você está devendo cede/vende o seu contrato para uma empresa especializada em soluções facilitadoras para dívidas. A chance ideal para se livrar desse débito pode ser desperdiçada por ter as formas de comunicação bloqueadas. Dessa forma, a informação poderá nem mesmo chegar até você e seu nome continuará negativado. Ops…

Ainda que esse processo não esteja nos planos atuais, os contatos do credor podem servir momentaneamente para te informar sobre o valor atualizado de sua dívida. Algo de suma importância para o seu planejamento financeiro é tomar ciência do tamanho real do seu débito e o CET, incluindo juros, multas e outras taxas.

Bloqueando ligações indesejadas de telemarketing e cobrança

Sejam ligações de telemarketing ou chamadas de cobrança, é possível bloquear as chamadas desconhecidas através de serviços gratuitos oferecidos pela Anatel, Procon e também por aplicativos.

Não Me Perturbe – Anatel

A Agência Nacional de Telecomunicação, lançou no dia 16 de julho de 2019, plataforma Não Me Perturbe. Nela é possível solicitar o bloqueio de algumas chamadas. Basta acessar o site, criar um cadastro e solicitar informando o seu número de celular.

Este serviço da Anatel é válido apenas para as chamadas de prestadoras de serviço de telecomunicações e instituições financeiras. Portanto, outras chamadas ainda ficariam descobertas da plataforma.

Bloqueio Telemarketing – Procon

Em diversos estados, o Procon disponibiliza um serviço para que o consumidor solicite o bloqueio de ligações de telemarketing e SMS que oferecem produtos ou serviços também.

É possível cadastrar números de telefones fixos e móveis. Contudo é necessário aguardar até 30 dias para que o bloqueio de fato comece a ser feito de forma automática.

Se você é de Minas Gerais, por exemplo, deve se atentar a data em que fez o cadastro de seu número e solicitou a plataforma. Em alguns lugares o bloqueio tem validade de apenas um ano e após esse período deve ser renovado.

O Procon do estado de São Paulo também disponibiliza esse tipo de alternativa, chamado Não Me Ligue. Caso o seu DDD seja do estado e tenha a vontade de se livrar dessas chamadas nada agradáveis, é só entrar no site, preencher seus dados e pronto! Estará cadastrado no sistema.

Os que exemplos que listados acima são apenas alguns dos que o Procon oferece em diferentes estados do país. Vale a pena conferir e consultar a página oficial do órgão responsável de sua região e encontrar a melhor solução para você.

Aplicativos de bloqueio

Em nome do alívio que é se livrar das ligações insistentes e completamente desagradáveis durante o dia todo, apresentamos a alternativa moderna: os Apps que têm um banco de dados com o número dessas empresas e que oferecem o bloqueio das ligações de forma automatizada.

Para isso é simples. Basta instalar o aplicativo em seu aparelho celular, acessar as configurações de bloqueio e deixá-las ativas. Ao utilizar esses programas, você pode optar por avisar quando o número te ligar, mesmo que você não tenha cadastrado como indesejado. Assim, você ainda contribui para a atualização da lista de banco de dados do app.

Aqui vão algumas indicações:

Opte por algum desses, consulte suas avaliações na loja de apps do seu celular e faça o teste. Caso o escolhido te atender bem, você finalmente conseguirá uma trégua do desconforto daquelas chamadas.

Bloqueio pelo próprio celular

Graças a tecnologia avançada, hoje em dia é possível bloquear números indesejados pelo próprio aparelho de celular sem maiores dificuldades.

Sistemas iOS, Android e outros disponibilizam pelas configurações das chamadas telefônicas a opção de bloquear diversos números. Procure por “Bloquear Chamadas” ou “Silenciar Chamadas Desconhecidas” e pronto! Menos momentos de estresse!

Ligações legais e permitidas

As ligações referentes à dividas legais é diferente das ligações de telemarketing ou de possíveis golpes. Obviamente, são assuntos bem distintos e sérios. Vamos os direitos e deveres tanto de quem cobra, quanto de quem é cobrado sobre uma pendência financeira.

Dever algo a alguém ou a uma instituição não é – nem de longe – o ideal para a vida, mas dever não é um crime. Já a cobrança abusiva, pode sim, ser tida como ação criminosa.

Isto é, você pode ser cobrado, mas há limites a serem respeitados dentro desta cobrança. Vamos as regras!

Horários para ligações

Chamadas de cobrança não são permitidas se forem diárias e nem a qualquer hora do dia. O contato pode apenas ser feito de segunda à sexta-feira, das 8h às 20h, e aos sábados, das 8h às 14h.

Na chamada, o cobrador pode perguntar sobre os motivos do atraso e/ou inadimplência, informar sobre a dívida atualizada e apresentar as soluções cabíveis ao devedor. Entretanto, não pode haver ameaça ou coação, e qualquer outro tipo de constrangimento.

Estas regras estão descritas no artigo 71 do Código de Defesa do Consumidor, e quem infringi-la poderá sofrer pena em forma de multa e/ou detenção de até três meses a um ano. É bem sério…

Frequência de ligações

Em casos de chamadas constantes, é possível solicitar à empresa que o número ou frequência das chamas sejam reduzidas, contudo, é algo que deverá ser por escrito.

Você poderá utilizar o e-mail ou até mesmo o “fale conosco” da empresa para descrever os piores horários para receber tais ligações e fazer uma solicitação formal para que não te incomodem neste período. É seu direito evitar situações desagradáveis.

Seus direitos preservados

Caso nenhuma das alternativas surte efeito, é recomendado que você tenha provas de que a empresa não cumpriu o papel dela mesmo após as solicitações e que está infringindo a lei.

É importante que se tenham provas reais e concretas contra ela, para assim poder recorrer judicialmente pelo o direito legal de não ser importunado.

No entanto, precisamos frisar que é bastante incomum que essas empresas não acatem aos pedidos dos consumidores. Uma vez que a conduta de comportamento delas é bem amigável e solicita culturalmente. Porém, caso precise acionar seus direitos, já saberá por onde começar.

Lembre-se: priorizar o pagamento de dívidas e negociá-las sempre será o melhor caminho para se livrar delas, e consequentemente de ligações -legais – de cobrança devidas.

Mais dicas para se livrar das chamadas ilegais

Nos últimos anos, as ligações de cobranças indevidas ou até as chamada falsificadas se tornaram bem comuns e frequentes. Os falsificadores mudam o nome ou número exibido para imitar empresas idôneas e aí está o golpe. Por este motivos, alertamos ao atender uma chamada dessas.

1. Desligue assim que perceber que é robocall

Quanto menos você tiver “envolvimento”, melhor. Caso você fale ou responda rispidamente, a chamada pode ser marcada como “quente” e assim entrará ainda mais no radar do sistema.

2. Evite a palavra “sim”

Vários esquemas de robocall começam com perguntas simples e amigáveis como: “Olá, você me ouve?”, e instintivamente respondemos “sim”. Muitas das vezes essa gravação pode ser armazenada e usadas como se fosse você para atividades fraudulentas. Então evite dizer “sim” sempre que possível.

3. Evite seguir as instruções

Robocalls na maioria das vezes dão instruções como “pressione 1 para falar com um de nossos atendentes” ou “digite os 4 números finais de seu CPF”. Ao seguir o que é solicitado você confirma que é uma vitima fácil e seu número será cada vez mais atraente aos olhos do sistema de fraudes. Evite sempre qualquer tipo de ação.

4. Tenha cuidado

Os prejuízos que os esquemas de robocalls podem ocasionar são bem consideráveis. Ainda que não consigam as informações pessoais que procuram, vão desperdiçar seu precioso tempo. Aja sempre com cuidado assim que vir uma ligação de número desconhecido.

Se a dúvida ocorrer não pense duas vezes em checar a veracidade do contato, nem que para isso seja necessário desligar e ligar você mesmo para ela, através de algum número disponível no site oficial, por exemplo.

Pronto!

Agora que você já sabe bem sobre o assunto que tal compartilhar o conteúdo com aquele seu amigo que não para de reclamar sobre as ligações de cobranças?

Aproveite e consulte o seu CPF em nossas plataformas, verifique se somos os responsáveis por algum contrato seu e conheça nossas soluções flexíveis que cabem em seu orçamento. Garanto que será uma boa surpresa e sem precisar de ligações!

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Até mais.

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COMO AUMENTAR O SCORE: 6 formas fáceis

Como aumentar o Score

Você já deve saber que todos os cidadão tem uma pontuação chamada “Score” nos birôs de crédito, certo? Essa pontuação é consultada quando fazemos alguma solicitação de crédito em um banco ou instituição financeira. Pode ser um cartão de crédito, um empréstimo financeiro ou até mesmo financiamento. Mas você sabe como aumentar o seu Score?

Já sabemos que é sempre bom manter essa pontuação alta e compreender a importância de aumentá-lo, caso esteja baixo, para que assim consiga mais chances de ter crédito aprovado e ser visto como um bom pagador na praça.

Fique com a gente e garanta seu Score nas alturas.

O que é Score de crédito?

“Score” em inglês, na tradução livre significa “pontuação”. O Score de crédito é a pontuação que todo CPF tem nos principais birôs de crédito e serve como referência para a instituições saberem a chance de você honrar com seus compromissos financeiros ou não.

Como qualquer crédito é um “empréstimo” de dinheiro, a s financeiras precisam ter uma certa referência para tomar conhecimento do histórico da pessoa que está solicitando e sobre a capacidade de arcar com a responsabilidade.

Todos os dados financeiros armazenados para construir o seu Score são coletados através do CPF e o histórico deles fica guardado nos principais birôs de crédito brasileiro, como o Serasa e Boa Vista SCPC.

Como funciona o score de crédito?

No Serasa, por exemplo, utiliza 4 médias de pontuação de Score. Elas são separadas por cores:

  • 0 a 300 pontos (vermelho): alto risco de inadimplência;
  • 300 a 600 pontos (laranja): médio risco de inadimplência;
  • 600 a 800 (amarelo): intermediário risco de inadimplência;
  • 800 a 1000 (verde): baixo risco de inadimplência;

Agora você deve estar imaginando: “Tá, mas qual é a pontuação de Score boa?”

Logicamente, uma pontuação boa será aquela entre 600 e 800 pontos, na categoria amarela. Esta mostra que você tem um perfil financeiro sólido e com menor risco de inadimplência.

A média de 800 a 1000 pontos é a mais difícil de ser alcançada. Por isso te tranquilizamos: Não dá problemas em estar na cor amarela.

Já a média de 0 a 300 pontos, a cor vermelha é a que tem maior risco de inadimplência. Assim será bem difícil p seu acesso a crédito. E caso ele seja aprovado, as taxas de juros serão mais altas do que se a sua pontuação fosse outra.

Ok. Mas agora você deve estar se perguntando quais são os fatores que ditam essas pontuações e quais critérios devemos seguir para modificá-lo. Nós selecionamos os principais:

  • Dados cadastrais sempre atuais nas plataformas;
  • Histórico de pagamento de dívidas e contas dentro ou fora do prazo;
  • Número de dívidas e pendências financeiras;
  • Movimentações financeiras em geral;
  • Uso do limite do cartão de crédito;
  • Histórico de solicitações de crédito;
  • Utilização de muitos serviços financeiros;
  • Pagamento de contas em dia ou não.

Quanto mais atrasos você tiver em seu histórico, pior será sua pontuação. Tente sempre zelar pelas datas corretas ao pagar as contas, preze pelo hábito de poupar dinheiro e evitar muitas solicitações de crédito. Ter um CPF com Score alto é ser bem visto na praça e só te trará benefícios. Acredite!

6 formas de como aumentar o score

Vamos ao que interessa de fato! Confira como aumentar o Score de crédito de maneira correta, fácil e eficaz:

1. Tenha dados cadastrais atualizados sempre

Quanto menos você esconder, mais fácil será confiar em quem você é, não é mesmo? As financeiras concordam com essa máxima.

Por isso, a primeira forma de é sempre manter suas informações pessoais e dados cadastrais atualizados. Se suas contas estiverem números de telefone diferentes, por exemplo, como os bancos irão saber com certeza qual é o número correto?

Então, esteja frequentemente verificando a veracidade de seus dados corretos e atuais nos birôs de crédito.

2. Cultive bons hábitos financeiros

Esta dica pode ser a mais importante de todas sobre como aumentar o Score: ter hábitos financeiros saudáveis e responsáveis. Cultivar bons costumes financeiros. São eles que destacam na prática se você é um bom ou mau pagador. Isso inclui ter o nome negativado ou não.

Sendo assim, os melhores hábitos financeiros são:

  • Pagar todas as contas em dia;
  • Não ter dívida em seu nome;
  • Não usar o cheque especial;
  • Não usar todo o limite disponível do cartão de crédito;
  • Evitar compras parceladas;
  • Evitar solicitar crédito;
  • Ter boa organização financeira.

Outro fator importante também que indicamos sempre é não comprometer mais de 30% da sua renda com dívidas. Todas as suas informações financeiras ficam registradas em seu CPF, por isso os birôs de crédito conseguem facilmente associar os seus dados e verificar qual é a sua renda e os valores exatos de dívidas em aberto.

Se você necessita de auxílio para organizar seu orçamento e criar hábitos financeiros bons que te impulsionem para o caminho certo e aumentar seu Score, comece principalmente por se livrar das dívidas, nem que seja necessário renegociar todas elas. Peça ajuda, nunca é demais.

3. Mantenha seu nome limpo

Se o seu nome tem restrições e está negativado, ou tem contas atrasadas e pendências financeiras em geral é mais difícil ter uma boa pontuação nos birôs.

Antes de mais nada, aconselhamos urgentemente que você organize suas contas o mais rápido possível. Encontre o meio correto para o seu perfil para solucionar suas dívidas e limpe o seu nome.

Entre em contato com a financeira responsável por suas dívidas e tente renegociá-las. Tudo é válido afim de se desendividar e seus credores, ou as empresas responsáveis por sua dívida, estarão ali para te ajudar nessa.

4. Não passe do limite do cartão e evite parcelamentos

Se você chega ao limite do cartão de crédito ou passa dele todos os meses, irá parecer que você não gere responsavelmente os seus gastos. Se as contas não fecham não é um bom sinal.

Contudo, se você usa o cartão de crédito, faça o possível para não atingir ou chegar próximo do limite. Aconselhamos sempre que você tente ao máximo usar apenas 30% do limite mensal. Tente e veja os resultados.

Não se esqueça que o cartão deve ser um aliado e não o culpado por mais dívidas. Use-o a seu favor.

Outra forma de utilizá-lo de forma consciente é fazer poucos parcelamos. Evite compras com parcelas infinitas. Afinal, assim parecerá que você sabe administrar bem suas finanças.

5. Mantenha um bom histórico de pagamentos

Esteja sempre atento com as contas que estão vinculadas em seu CPF e quite todas em dia. Não há necessidade de pagar adiantado, basta pagar no dia exato do vencimento e quitar a tempo.

Caso você ainda não tenha um histórico de pagamentos, construa o seu. Acima de tudo, essa dica vale ainda mais se você estiver iniciando a sua vida financeira agora, está no seu primeiro emprego ou ainda não tenha muitos registros de que você é um bom ou mau pagador.

Comece fazendo isso passando algumas contas para o seu CPF e pague tudo em dia, corretamente. Pode ser a conta de luz ou água, aluguel, conta de telefonia, internet, qualquer uma dessas. O fundamental é que elas estejam associadas ao seu CPF e que sejam quitadas até a data de vencimento.

6. Inscreva-se no Cadastro Positivo

O Serasa e o Boa Vista SCPS possuem o serviço do Cadastro Positivo, e isso pode ser um bom indicador a favor do seu Score.

Mesmo se você tem alguma conta atrasada e está trabalhando a forma de solucionar, o Cadastro Positivo pode indicar que você está no caminho ideal e somar pontos para aumentar o Score.

Contudo, com o Cadastro Positivo, as financeiras repassam aos birôs de crédito qual é o seu histórico de pagamentos, quais contas atrasaram ou foram pagas em dia e sobre as dívidas já pagas.

Aos poucos, mais fontes serão adicionadas para somar com o Cadastro Positivo e a expectativa é que as informações sobre pagamentos de contas como luz, água, compras em varejistas, por exemplo, também sejam adicionadas futuramente.

Assim, aos poucos, cada vez mais fontes serão incluídas para contribuir com o Cadastro Positivo. A expectativa é que dados sobre pagamento de contas como água, luz, telefone e compras no varejo, por exemplo, também sejam adicionados.

PRONTO!

Agora que você já sabe as principais formas de aumentar o seu Score de crédito, compartilhe essa ideia com quem precisa.

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Até mais!

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DOCUMENTOS PARA DECLARAR IMPOSTO DE RENDA: quais os necessários

documentos para declarar imposto de renda

A declaração do Imposto de Renda é obrigatória em alguns casos, anual e gera sempre muitas dúvidas e atrasos durante os anos entre os brasileiros. No entanto, viemos te tranquilizar: nem sempre precisa ser assim. Saiba quais os documentos para declaração de imposto de renda são necessários, importantes ou inutilizáveis.

Aproveite as dicas e coloque-as em prática desde agora. Com organização e planejamento antecipado, é possível tornar o processo mais seguro, calmo e – o mais importante – assertivo. De quebra, ainda evite a famosa e temida malha fina e fuja nas armadilhas de multas e erros.

Quais documentos necessários para declarar imposto de renda?

Antes de começar a sua declaração de Imposto de Renda, é imprescindível organizar os documentos essenciais para o processo. O contribuinte precisa ter todos os dados de identificação pessoal e dos seus dependentes, se houver. Abaixo vamos listar os principais, lembrando sempre que pode haver exceções em diferentes casos e cada processo pode ter um desmembramento único.

  • Documentos de identidade e pessoal: RG, CPF, título de eleitor e comprovante de residência;
  • Cópia da declaração do IR do ano anterior: quem fez a declaração de Imposto de Renda no ano passado deve ter uma cópia do arquivo salva no computador ou uma versão impressa, que pode agilizar o novo preenchimento.
  • CPF dos dependentes: quem possui dependentes legais deve informar o CPF, inclusive das crianças.
  • Informe de rendimentos: documentos recebidos das fontes pagadoras (salário), agentes financeiros e corretora de valores, por exemplo. 
  • Comprovante da atividade profissional;
  • Cópias de recibos e notas fiscais emitidas (autônomos).
  • Informe de rendimentos de distribuição de lucros;
  • Extrato do INSS: aposentados podem acessar o extrato do INSS no Portal Meu INSS ou retirar o extrato nas agências do INSS, com agendamento prévio pela internet.
  • Informe de pagamento de contribuições a entidades de previdência privada (e CNPJ da entidade).
  • Comprovante de rendimento e pagamento de aluguéis: comprovantes ou recibos dos depósitos bancários.
  • Recibos de procedimentos médicos, hospitalares, odontológicos e de fisioterapia (necessário o CNPJ da entidade).
  • Comprovante de gastos com educação: despesas com escolas de ensino fundamental, médio, superior, pós-graduação ou técnico. (Não são dedutíveis cursos de idiomas, cursos de extensão, livre ou cursos preparatórios)
  • Comprovantes de compra e venda de bens.
  • Documentos referentes a rescisões trabalhistas com valores individualizados de salários, como férias, FGTS e 13º salário.
  • Documentos de outros rendimentos do período, como pensão alimentícia, doações, heranças recebida no ano, dentre outras.

Documentos Para Comprovar Renda em 2023:

O contribuinte deve ter os comprovantes da sua receita. Para isto, é preciso alguns cuidados específicos para cada item.

O comprovante de rendimentos de quem trabalha para uma pessoa jurídica deve ser oferecido pela própria empresa. Neste documento deve constar as informações dos rendimentos que foram recebidos durante o ano, Imposto de Renda Retido na Fonte (IRRF), contribuições para o INSS e eventuais contribuições, como Previdência Privada, além de gastos com plano de saúde, por exemplo. Caso, o contribuinte não esteja mais vinculado a empresa pagadora, deve fazer a solicitação da documentação. Por este motivo, o planejamento com antecedência é tão importante.

Os bancos também são responsáveis por entregar ao correntista o informe de rendimentos e afins. Neste deve ter descrito os investimentos, saldos e outras operações bancárias de outras naturezas, tais como financiamento e/ou consórcios, por exemplo. Estes devem ser disponibilizados sem maiores dificuldades pelas próprias financeiras, através dos caixas eletrônicos, agências ou – como sempre, a preferida – de forma online.

O mesmo processo deve ser oferecido pelas corretoras de valores onde o contribuinte tenha ou tenha tido investimentos de quaisquer tipos. Esta declaração deve informar o saldo de cada aplicação, juntamente com seus rendimentos respectivos anuais e o valor presente em conta.

Já os rendimentos relacionados a aposentadorias e pensão são fornecidos pelo INSS. Podem ser adquiridos pelas agências físicas ou pelo portal online. Informação importante: Os que recebem benefícios por um plano de previdência privada deve receber o documento da identidade responsável.

Os valores de aluguéis – pagos e recebidos – também devem ser declarados devidamente. Os documentos podem ser solicitados e fornecidos pelas imobiliárias parceiras. Em casos de pagamentos feitos diretamente com o proprietário/inquilino do imóvel, a comprovação para a Receita é feita através dos recibos dos depósitos bancários ou pelo modo formal acordado entre as partes.

Em casos de doações, as entidades ou instituições beneficiadas devem emitir comprovantes assinados que tenha descriminado o nome e o CPF do doador, valor e data do pagamento. Além destes, deve conter o restante das informações do objeto doado na nota, como número de ordem, razão social, CNPJ e o endereço da instituição, por exemplo.

Documentos para Comprovar Pagamentos Para o IR 2023

Além de comprovar os rendimentos com os documentos para declaração de imposto de renda, o contribuinte que optar por fazer a DIR no modelo completo (opção que permite deduzir despesas com saúde e educação) precisa também declarar à Receita Federal pagamentos que foram efetuados no ano-calendário (ano referente à DIR, o ano de recebimento dos rendimentos e das despesas declarados). Logo, é necessário guardar recibos de despesas, que podem aumentar a restituição ou deixar mais barato o imposto devido.

Nestes documentos que declaram os gastos como boletos, recibos e notas fiscais, é preciso ter os dados do contribuinte, além de CPF, CNPJ, razão social, e/ou nome completo do profissional que forneceu a prestação de serviço, juntamente com o valor pago.

Valores gastos com serviço de saúde médico, hospitalar, odontológico e com fisioterapeuta – desde que comprovados – podem diminuir o imposto a pagar ou até mesmo gerar restituições. Os reembolsos feitos por planos de saúde devem também ser juntados com seus recibos respectivos.

Nos casos de gastos com educação, as instituições fornecem os documentos aos alunos, por costume e facilidade. Caso isto não aconteça, basta solicitar ao prestador de serviço.

Como Comprovar Bens na DIR 2023?

Toda compra ou venda de bens como imóvel, veículos, barco e até mesmo gados, por exemplo, também devem ser declarados à Receita Federal. Para esta, o contribuinte deverá ter a nota fiscal, recibo e contrato de compra e venda e/ou escritura.

Além disso, é preciso comprovar também se houver movimentação em algum bem, como cota de empresa que o contribuinte é sócio, dinheiro em espécie ou empresa no exterior.

Pronto!

Agora que você já sabe quais são os documentos para declarar o Imposto de Renda, compartilhe com quem ainda tem dúvidas de como fazer a declaração.

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Aproveite e saiba como começar o ano no azul!

Até mais!