Categoria: Acesso ao crédito

SELIC EM QUEDA: Entenda

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Data de publicação outubro 4, 2023
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No universo econômico brasileiro, poucos eventos conseguem ecoar tão profundamente quanto as decisões relacionadas à taxa Selic. A taxa básica de juros da economia brasileira é uma peça-chave que influencia todos os cantos do cenário financeiro, desde os investimentos até o comportamento do consumidor. É como o maestro de uma sinfonia econômica, regendo o ritmo do crescimento, a inflação e a confiança dos investidores.

Nesse contexto, a queda da taxa Selic é uma decisão de grande relevância, que não apenas reflete a visão das autoridades monetárias sobre a economia, mas também molda os destinos de milhões de investidores e tomadores de empréstimos. A cada reunião do Comitê de Política Monetária (Copom), o país aguarda ansiosamente para conhecer o veredito sobre o futuro dos juros básicos. E foi exatamente o que aconteceu recentemente, quando o Copom decidiu pela redução da Selic de 13,25% para 12,75% ao ano, uma decisão que reverberou por todo o sistema financeiro e impactou diretamente o bolso de investidores, empresários e consumidores.

Neste artigo, analisaremos as razões por trás dessa decisão e explorando suas implicações para diferentes aspectos da economia brasileira. Acompanhe-nos nessa jornada para entender como essa mudança afeta seus investimentos, suas perspectivas de crédito e, de forma mais ampla, a trajetória da economia brasileira nos próximos períodos.

Taxa Selic

A Taxa Selic, ou Sistema Especial de Liquidação e Custódia, é a taxa de juros básica da economia brasileira. Ela é definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central do Brasil e serve como referência para as demais taxas de juros praticadas no país. A Selic é usada como instrumento de controle da inflação e de estímulo ao crescimento econômico.

A importância da Taxa Selic na economia é significativa, pois ela influencia diretamente diversos aspectos, tais como:

Custo do Crédito:

A Selic impacta as taxas de juros de empréstimos e financiamentos. Quando a Selic sobe, os juros tendem a aumentar, tornando o crédito mais caro e desacelerando o consumo e o investimento. Quando a Selic cai, os juros tendem a diminuir, estimulando o acesso ao crédito e impulsionando a economia.

Investimentos:

A taxa Selic afeta a rentabilidade de investimentos em renda fixa, como títulos públicos, CDBs e LCIs. Quando a Selic está alta, esses investimentos tendem a ser mais atrativos. Quando a Selic cai, os investidores podem buscar alternativas mais rentáveis.

Inflação:

A Selic é um dos principais instrumentos do Banco Central para controlar a inflação. Quando a inflação está alta, o Banco Central pode aumentar a Selic para reduzir o consumo e conter os preços. Como já vimos, quando a inflação está sob controle, a Selic pode ser reduzida para estimular o crescimento econômico.

Câmbio:

A taxa Selic também afeta o valor da moeda nacional, o Real. Taxas de juros mais altas atraem investidores estrangeiros em busca de rendimentos maiores, o que pode valorizar o Real. Taxas mais baixas podem ter o efeito oposto.

Confiança dos Investidores:

A estabilidade da Taxa Selic influencia a confiança dos investidores e empresários. Taxas excessivamente voláteis podem gerar incerteza no mercado.

A que se deu a queda da Selic?

Desaceleração Econômica:

O Comitê de Política Monetária (Copom) mencionou que prevê uma desaceleração da economia nos próximos trimestres. Essa desaceleração econômica pode ser uma das razões para a redução da Selic. Quando a economia desacelera, o Banco Central geralmente reduz as taxas de juros para estimular o consumo e o investimento.

Inflação em Queda:

Embora as medidas mais recentes de inflação subjacente ainda estejam acima da meta estabelecida para a inflação, houve uma queda nas medidas de inflação. Isso indica que a pressão inflacionária pode estar diminuindo, permitindo ao Banco Central reduzir as taxas de juros.

Expectativas de Inflação Controladas:

O Copom também destacou que as expectativas de inflação para os anos seguintes estão dentro das metas estabelecidas. Isso significa que o Banco Central acredita que as expectativas de inflação estão sob controle, o que pode dar margem para reduzir as taxas de juros.

Estratégia de Convergência da Inflação:

O Copom mencionou que a decisão é compatível com a estratégia de convergência da inflação para o redor da meta. Isso sugere que a redução da Selic faz parte de uma estratégia para levar a inflação a níveis mais próximos das metas estabelecidas.

Resposta à Conjuntura Econômica:

O Banco Central tem como objetivo adaptar sua política monetária às condições econômicas vigentes. A queda da Selic pode ser vista como uma resposta às mudanças na economia, como a desaceleração econômica mencionada no comunicado do Copom.

Implicações na Renda Fixa

A redução da Taxa Selic para 12,75% ao ano tem diversas implicações nos investimentos em renda fixa. Esses investimentos são diretamente afetados pelas mudanças na taxa de juros básica da economia. Aqui estão algumas das implicações mais importantes:

Menor Rentabilidade nos Investimentos de Renda Fixa:

A Taxa Selic serve como referência para a remuneração de diversos investimentos de renda fixa, como títulos públicos, CDBs, LCIs e LCAs. Quando a Selic cai, as taxas de juros pagas por esses investimentos tendem a diminuir. Isso significa que os investidores podem esperar uma menor rentabilidade em seus investimentos de renda fixa.

Desafios para Alcançar Metas de Rentabilidade:

Com a Selic em queda, investidores que buscam metas de rentabilidade específicas podem encontrar desafios para alcançá-las. Por exemplo, se alguém buscava uma taxa de retorno de 1% ao mês em investimentos de renda fixa, essa meta se torna mais difícil de alcançar com as taxas de juros mais baixas.

Diversificação e Busca por Alternativas:

Com a redução das taxas de juros, os investidores podem considerar diversificar suas carteiras e buscar alternativas de investimento que ofereçam maior rentabilidade. Isso pode incluir investimentos em renda variável, fundos multimercado ou outros ativos financeiros.

Títulos Prefixados e Inflação:

Em um cenário de queda da Selic, títulos prefixados e ativos indexados à inflação (como os Tesouros IPCA+) podem se tornar mais atrativos, pois oferecem taxas de juros predefinidas e podem proteger o investidor contra a erosão do poder de compra devido à inflação.

O investidor pode se beneficiar em cenários inflacionários e com o prêmio real, é uma forma cautelosa de exposição a juros.”
explica Ricardo Sommer, diretor da Sicredi Asset.

Cautela com Prazos Mais Longos:

Investidores que optam por prazos mais longos em títulos de renda fixa devem considerar a possibilidade de que as taxas de juros continuem caindo no futuro. Isso pode afetar a rentabilidade de investimentos de longo prazo, especialmente se as taxas continuarem a diminuir.

Avaliação das Oportunidades de Crédito Privado:

A queda da Selic também pode impactar as taxas de juros oferecidas por investimentos de crédito privado, como CDBs de bancos menores e debêntures corporativas. Os investidores devem avaliar cuidadosamente as oportunidades de crédito privado em busca de rendimentos mais atraentes.

Foco na Diversificação e Estratégia de Investimento:

Com as taxas de juros mais baixas, a diversificação da carteira e uma estratégia de investimento bem planejada se tornam ainda mais importantes para alcançar os objetivos financeiros. Os investidores devem considerar seu perfil de risco e horizonte de investimento ao tomar decisões.

Outros Impactos

A decisão do Comitê de Política Monetária (Copom) de reduzir a Selic também tem impactos significativos nos investimentos em Fundos Imobiliários (FIIs) e ações:

Fundos Imobiliários (FIIs):

Os fundos de recebíveis têm, agora, títulos com taxas muito interessantes, enquanto os de tijolo passam por uma remarcação positiva do patrimônio, com tendência de mais valorização das cotas.”
Kaique Fonseca, economista e sócio da A7 Capital

Atratividade Relativa:

Com a queda da Selic, os FIIs, que historicamente oferecem rendimentos interessantes, se tornam ainda mais atraentes para os investidores em busca de retornos acima da média. Isso ocorre porque os FIIs costumam distribuir rendimentos regulares provenientes de aluguéis e valorização dos imóveis, e esses rendimentos se destacam em um cenário de juros mais baixos.

Potencial de Valorização:

Além dos rendimentos regulares, os FIIs também podem apresentar potencial de valorização de suas cotas no mercado secundário. Com as taxas de juros mais baixas, os investidores podem estar dispostos a pagar mais por essas cotas, impulsionando seu valor de mercado.

Ativos de Renda Fixa:

Muitos FIIs investem em ativos de renda fixa, como Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRIs) e Letras Hipotecárias (LHs). Com a queda dos juros, a rentabilidade desses ativos pode se tornar mais competitiva em relação a outras opções de renda fixa, atraindo investidores.

Ações

A Bolsa de Valores:

A redução da Selic geralmente tem um efeito positivo no mercado de ações. Com a queda dos juros, as ações podem se tornar uma alternativa mais atraente em relação a investimentos de renda fixa, especialmente para investidores em busca de maior potencial de valorização.

Setores Beneficiados:

Em um cenário de juros mais baixos, alguns setores específicos tendem a se beneficiar. Por exemplo, o setor imobiliário pode se fortalecer, já que as condições de financiamento imobiliário se tornam mais favoráveis. Empresas de consumo e varejo também podem se beneficiar, pois os consumidores tendem a ter mais poder de compra com juros menores.

Volatilidade:

É importante notar que, embora a queda da Selic possa impulsionar o mercado de ações, também pode aumentar a volatilidade. Os investidores devem estar preparados para lidar com oscilações de curto prazo e manter uma abordagem de investimento de longo prazo.

Escolha de Ativos:

Com a Selic mais baixa, a seleção de ativos individuais se torna crucial. Os investidores podem optar por realizar análises mais detalhadas e selecionar ações de empresas com bons fundamentos e perspectivas de crescimento sólidas.

Fundos de Investimento

“Eles conseguem navegar melhor o cenário que vivemos atualmente, com direções opostas nas economias desenvolvidas e emergentes.”
Clayton Calixto, especialista de portfólio da Santander Asset

Fundos Multimercados:

Os Fundos Multimercados, que investem em diferentes classes de ativos, incluindo renda fixa e renda variável, podem se beneficiar da queda da Selic. Com as taxas de juros mais baixas, a busca por alternativas de investimento que ofereçam retornos atrativos se intensifica. Os gestores desses fundos têm maior flexibilidade para aproveitar oportunidades em diversos mercados.

Fundos de Renda Fixa:

Como já pontuamos, a redução da Selic afeta diretamente a rentabilidade dos Fundos de Renda Fixa. Com a taxa básica de juros mais baixa, os títulos de renda fixa presentes na carteira desses fundos tendem a oferecer retornos menores. Os investidores que buscam segurança e liquidez podem continuar a considerar esses fundos, mas devem estar cientes de que a rentabilidade pode ser mais modesta.

Fundos de Ações:

A queda dos juros pode tornar os Fundos de Ações ainda mais atraentes. Com as taxas de juros mais baixas, os investidores podem buscar alternativas que ofereçam potencial de valorização, e os fundos de ações são uma opção comum. Os gestores desses fundos buscam investir em ações de empresas com perspectivas de crescimento, o que pode se tornar mais atrativo em um ambiente de juros menores.

Fundos de Crédito Privado:

Os Fundos de Crédito Privado, que investem em títulos de dívida emitidos por empresas privadas, também podem ser afetados pela queda da Selic. Com a redução das taxas de juros, as empresas podem buscar financiamento por meio de emissões de títulos com taxas mais competitivas, o que pode impactar as oportunidades de crédito para esses fundos.

Fundos de Previdência Privada:

Os Fundos de Previdência Privada são uma opção popular para investidores que buscam acumular recursos para a aposentadoria. A queda da Selic pode afetar o rendimento desses fundos, mas ainda oferecem vantagens fiscais a longo prazo, tornando-os uma escolha atraente para o planejamento da aposentadoria.

Pronto!

Em resumo, a redução da Taxa Selic para 12,75% ao ano tem amplos efeitos na economia e nos investimentos. Essa decisão do Copom sinaliza a busca por um equilíbrio entre estimular o crescimento econômico e controlar a inflação. Assim, os investidores devem se adaptar a esse novo cenário, considerando alternativas de investimento e diversificação para otimizar seus portfólios e alcançar suas metas financeiras em um ambiente de juros mais baixos.

Você já sabia que o impacto seria tão vasto e amplo? Comente abaixo qual desses reflexos é o que mais influencia diretamente na sua vida financeira.

Continue por aqui para mais conteúdos completos sobre assuntos atuais como este.

Até mais!

Tags queda da selic, selic em queda

Acesso ao crédito Aprenda a investir Economize dinheiro Saia das dívidas

O QUE É CADASTRO POSITIVO E COMO IMPACTA NO ACESSO A CRÉDITO?

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Data de publicação setembro 22, 2023
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O acesso a nossos dados financeiros é uma preocupação frequente, mesmo quando se trata de revelar nosso histórico de quitação de dívidas. Mas afinal o que é cadastro positivo e como impacta o acesso a crédito? Você sabia que existe uma legislação conhecida como Lei do Cadastro Positivo? Vamos destrinchar esse assunto juntos?

De fato, esse termo se refere tanto à primeira legislação que regulamentou a criação de bancos de dados contendo informações de pagadores em dia, promulgada em 2011, quanto à legislação complementar que a modificou em 2019.

Os pagadores em dia são indivíduos ou entidades que cumpriram com seus compromissos financeiros, incluindo empréstimos, financiamentos, contas de serviços públicos, entre outros.

A Lei do Cadastro Positivo, portanto, estabelece as normas para a formação e consulta de bancos de dados de “bons pagadores”. Neste artigo, você encontrará detalhes sobre essa legislação e seu impacto no acesso ao crédito.

O Significado do Cadastro Positivo

O termo “Lei do Cadastro Positivo” refere-se à Lei n.º 12.414 de 2011. Embora o termo “Cadastro Positivo” não seja explicitamente mencionado no texto legal, essa lei efetivamente define as regras de operação para esse tipo de banco de informações.

Basicamente, para a compreensão ficar mais facilitada, o Cadastro Positivo funciona como um registro dos pagamentos efetuados por indivíduos ou entidades, abrangendo empréstimos, financiamentos e contas de serviços públicos, como água e luz. Empresas especializadas em análise de crédito, como SPC Brasil, Serasa e Boa Vista, são encarregadas de gerenciar esse cadastro.

A Lei do Cadastro Positivo de 2011 oferece a seguinte definição para o Cadastro Positivo (também chamado de banco de dados de pagadores em dia):

“Conjunto de informações relativas a pessoas físicas ou jurídicas armazenadas com o propósito de subsidiar a concessão de crédito, a realização de vendas a prazo ou outras transações comerciais e empresariais que envolvam risco financeiro.”

De fato, o Cadastro Positivo auxilia na avaliação do risco ao conceder crédito a pessoas físicas ou entidades, com base em seu histórico de pagamentos.

Suas Regras

Conheça outras disposições importantes abordadas na lei de 2011 que ainda estão em vigor:

As informações registradas devem ser transparentes, verdadeiras, facilmente compreensíveis e relevantes para a avaliação da situação econômica do cadastrado.
Anotações não relacionadas à análise de risco de crédito são proibidas, bem como a inclusão de informações sensíveis, como origem social, étnica e convicções políticas do cadastrado.
As informações do Cadastro Positivo só podem ser utilizadas para análises de risco de crédito do cadastrado ou para auxiliar na concessão de crédito em vendas a prazo e outras transações que envolvam risco financeiro.

O Cadastro Positivo e Suas Mudanças

Em 9 de julho de 2019, entrou em vigor a Lei Complementar 166, conhecida como a Nova Lei do Cadastro Positivo, pois modificou a legislação de 2011. A principal mudança foi a transição do regime de “opt in” para “opt out”. Vamos explicar o que isso significa. Calma!

Anteriormente, os consumidores precisavam autorizar sua inclusão no Cadastro Positivo, configurando o regime de “opt-in” para a formação dos bancos de dados. Com a Nova Lei do Cadastro Positivo de 2019, a inclusão passou a ser automática, realizada pelos birôs de crédito (regime de “opt-out”).

Essa alteração visou disponibilizar os benefícios do Cadastro Positivo a um maior número de pessoas, como uma maior chance de acesso ao crédito e taxas de juros mais baixas. Antes, como a inclusão dependia de solicitação, muitos desconheciam o Cadastro Positivo e perdiam seus potenciais benefícios. Não é isso que queremos, né…

Outra mudança significativa introduzida pela nova lei é a inclusão de obrigações futuras, não apenas aquelas já quitadas.

O Significado do Score

A nota de crédito ou score é uma pontuação de 0 a 1000 que indica a probabilidade de um consumidor cumprir suas obrigações financeiras pontualmente. Quanto mais próxima de mil, menor o risco de inadimplência, facilitando a obtenção de crédito e taxas de juros mais baixas.

A Lei do Cadastro Positivo concede aos consumidores o direito de conhecer os principais elementos e critérios usados na análise de risco, respeitando os segredos comerciais dos birôs. Portanto, os birôs não são obrigados a divulgar informações específicas sobre como melhorar o score, o que protege seus segredos empresariais.

E por falar nisso, entenda como aumentar o seu Score agora.

Impacto no Acesso ao Crédito

Agora que já sabemos o que é cadastro positivo, mas como ele impacta o acesso a crédito? De acordo com uma análise realizada pelo Banco Central do Brasil sobre os efeitos do Cadastro Positivo, a inclusão automática introduzida pela nova lei resultou em um aumento de 15 vezes no número de cadastrados. Bom, né?

Além disso, metade das instituições financeiras do setor de crédito ao consumo já incorporou informações do Cadastro Positivo em seus processos de concessão de crédito.

Quanto aos efeitos sobre o Score, a maioria dos consumidores (44%) passou a ser classificada em uma faixa de risco menor, com base em estimativas dos birôs de dados de 2020. No caso das empresas, 30% foram classificadas em uma faixa de menor risco, enquanto metade permaneceu na mesma faixa e 20% passou para uma faixa de risco maior.

Atenção! Vale lembrar que, quanto menor a faixa de risco, maior a probabilidade de obter crédito e taxas de juros mais baixas!

A análise também destacou uma redução de 10,4% nas taxas de juros nas operações de crédito pessoal não consignado para novos mutuários, ou seja, pessoa que realiza um empréstimo com a finalidade de adquirir um bem. O spread bancário, que representa a diferença entre os juros pagos pelas instituições em investimentos e os juros cobrados em empréstimos e financiamentos, diminuiu. Isso significa que os consumidores pagaram menos juros em suas operações financeiras.

Benefícios do Registro no Cadastro Positivo

Ok, mas o que é cadastro positivo e como impacta o acesso a crédito? Vejamos agora que ele oferece inúmeras vantagens para os consumidores. Aqui estão algumas delas:

Acesso a Condições de Crédito Aprimoradas:

Ao possuir um histórico financeiro positivo registrado no Cadastro Positivo, os consumidores podem desfrutar de condições de crédito aprimoradas, como taxas de juros mais reduzidas, limites de crédito mais elevados e prazos de pagamento mais favoráveis. Isso significa que podem adquirir empréstimos, financiamentos e cartões de crédito com termos mais vantajosos.

Avaliação de Crédito Mais Equitativa:

O Cadastro Positivo proporciona às instituições financeiras acesso a um histórico financeiro mais abrangente dos consumidores, englobando pagamentos em dia e um histórico de crédito favorável. Isso viabiliza uma avaliação de crédito mais justa e precisa, levando em conta não apenas informações desfavoráveis, mas também as positivas.

Facilidade na Aprovação de Crédito:

O Cadastro Positivo simplifica o processo de aprovação de crédito, especialmente para indivíduos com um histórico de pagamento exemplar. As instituições financeiras dispõem de informações adicionais para avaliar o risco de conceder crédito, aumentando a probabilidade de aprovação de pedidos de empréstimos e financiamentos.

Estímulo ao Planejamento Financeiro:

Ao monitorar o Cadastro Positivo, os consumidores têm a oportunidade de analisar seu histórico de pagamentos e compreender melhor como suas transações financeiras são documentadas. Isso pode incentivar um planejamento financeiro mais eficaz, promovendo o pagamento pontual e a adoção de hábitos de crédito responsáveis. O que sempre prezamos por aqui!

Negociações Mais Favoráveis:

Com um histórico positivo no Cadastro Positivo, os consumidores têm maior margem de negociação com as instituições financeiras. Ao demonstrar um comportamento financeiro sólido, é possível negociar condições mais vantajosas em acordos de renegociação de dívidas, assegurar descontos ou garantir prazos mais flexíveis. E disso nós entendemos e vocês já sabem!

Aliás, se você chegou até aqui é porque se interessa realmente por este tipo de conteúdo, e dado isso nao poderíamos deixar de presenteá-los com um conteúdo exclusivo sobre crédito. Confira agora:

https://youtube.com/watch?v=qjMsn0vImXk%3Fsi%3DuziK5gaz_ig341ZK

Pronto!

Em resumo, as mudanças na lei tiveram um impacto positivo na disponibilidade de crédito. UFA!

Como vimos, o Cadastro Positivo oferece uma gama de benefícios que vão desde uma análise de crédito mais justa até a possibilidade de obter melhores condições financeiras e estimular práticas financeiras saudáveis. Para os consumidores conscientes de sua situação financeira, a adesão ao Cadastro Positivo pode ser uma estratégia vantajosa para alcançar maior estabilidade econômica e aproveitar as oportunidades de crédito de forma mais favorável.

Agora você está familiarizado com a Lei do Cadastro Positivo e os direitos dos consumidores que ela estabelece.

E aí, gostou do conteúdo? Deixe sua opinião abaixo!

Até mais!

Acesso ao crédito Saia das dívidas

Como Fazer um Acordo de Dívida Pode Impactar seu Score de Crédito

Autor do post Por Editor Blog
Data de publicação setembro 12, 2023
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O mundo financeiro está repleto de desafios, e muitos de nós enfrentam situações em que a dívida se acumula além de nossa capacidade de pagamento. Nesses momentos, fazer um acordo de dívida pode parecer uma saída viável. No entanto, é crucial compreender profundamente como essa decisão afetará seu histórico de crédito, um ativo valioso para qualquer pessoa. Neste guia completo, vamos explorar em detalhes como fazer um acordo de dívida pode impactar seu histórico de crédito, fornecer exemplos reais e oferecer orientações detalhadas para que você possa tomar decisões informadas sobre sua saúde financeira. Saiba como fazer um acordo de dívida impactar seu Score de Crédito.

Entendendo o Acordo de Dívida

Antes de mergulharmos nos detalhes dos impactos de um acordo de dívida no seu histórico de crédito, é fundamental entender o que é um acordo de dívida e como ele funciona. Um acordo de dívida é um compromisso entre o devedor (você) e o credor (a instituição financeira ou empresa à qual você deve dinheiro) para resolver uma dívida pendente por um valor inferior ao montante originalmente devido. Esse acordo pode envolver uma redução no valor principal da dívida, a eliminação de juros ou a criação de um plano de pagamento mais acessível.

O Impacto Inicial no Histórico de Crédito

Ao optar por um acordo de dívida, você precisa estar ciente de que isso terá um impacto imediato no seu Score de crédito. A dívida será marcada como “liquidada por acordo” ou “paga por acordo” nos relatórios de crédito, o que poderá indicar que você não conseguiu pagar a dívida conforme originalmente acordado com o credor. Essa marcação afeta sua reputação de pagador confiável e veja como fazer um acordo de dívida pode impactar seu Score de Crédito.

Exemplo: Imagine que você tinha uma dívida de R$ 10.000 em um cartão de crédito e, após negociação, fez um acordo para pagar apenas R$ 5.000. Seu histórico de crédito será atualizado para refletir que a dívida foi “liquidada por acordo,” resultando em uma queda temporária na sua pontuação de crédito.

Quer mais informações sobre como aumentar o seu Score de Crédito? Saiba agora!

A Duração da Marcação no Histórico de Crédito

Outro ponto crucial a ser considerado é que cada instituição tem o seu tempo para retirar o seu nome dos Birôs de crédito. Esse tempo deve ser confirmado junto à sua empresa em questão. De acordo com as agências de crédito, como o SERASA e o SPC, a marcação de “liquidada por acordo” pode permanecer visível por até sete anos, dependendo das regulamentações locais. Durante esse período, a marcação pode impactar sua capacidade de obter crédito favorável e taxas de juros mais baixas. Já em outros casos, certas empresas são no máximo 5 dias úteis para retirar sua restrição da lista de negativados. Como a Saiu Acordo, por exemplo. Conheça mais sobre a empresa neste artigo.

Como fazer um acordo de dívida pode impactar seu Score de Crédito?

Fazer um acordo de dívida pode ter várias vantagens e influenciar positivamente no seu histórico de crédito ao longo do tempo. Vamos explorar algumas das principais maneiras pelas quais essa decisão pode beneficiar sua saúde financeira e sua pontuação de crédito:

Redução do Ônus Financeiro

Ao fazer um acordo de dívida, você pode reduzir significativamente o montante total que precisa ser pago. Isso alivia o peso das dívidas, permitindo que você se livre delas mais rapidamente e, assim, evite juros acumulados e custos adicionais.

Evitar Processos de Cobrança e Ações Judiciais

Em alguns casos, quando as dívidas não são pagas, os credores podem optar por iniciar processos de cobrança ou ações judiciais. Fazer um acordo de dívida pode evitar esses cenários desgastantes, impedindo que a situação se agrave ainda mais.

Recuperação de sua Credibilidade Financeira

Embora um acordo de dívida inicialmente impacte negativamente seu histórico de crédito, ao cumprir os termos do acordo, você demonstra responsabilidade financeira. Isso pode ser percebido positivamente pelos credores, que poderão considerar você um candidato mais confiável no futuro. Aí sim!!

Melhoria do Score de Crédito a Longo Prazo

Ao pagar regularmente as parcelas do acordo e manter outras contas em dia, você começa a reconstruir sua pontuação de crédito. Com o tempo, a tal marcação de “liquidada por acordo” terá menos impacto, e seu score de crédito começará a subir novamente. UFA!!

Exemplo: Carla estava lutando com dívidas de cartão de crédito e optou por fazer um acordo com o banco. Embora sua pontuação de crédito tenha diminuído inicialmente, ela fez todos os pagamentos conforme o acordo. Após alguns meses, seu score de crédito estava em ascensão, e ela conseguiu obter um empréstimo com taxas mais baixas para comprar um carro.

Portanto, considerando essas vantagens, fazer um acordo de dívida é uma estratégia inteligente para se livrar de dívidas onerosas e recuperar seu histórico de crédito. Certifique-se de entender completamente os termos do acordo, manter o compromisso com os pagamentos e adotar práticas financeiras responsáveis para aproveitar ao máximo os benefícios a longo prazo.

Reconstrução Gradual do Histórico de Crédito

Já entendemos que fazer um acordo de dívida não significa que seu histórico de crédito esteja prejudicado. Com responsabilidade financeira, é possível começar a reconstruir sua pontuação de crédito. Aqui estão algumas medidas que podem ajudar nesse processo:

Pague as Contas Pontualmente: Certifique-se de pagar todas as contas em dia, incluindo as que não estão relacionadas ao acordo de dívida.
Evite Novos Atrasos: Evite atrasos adicionais em pagamentos de contas ou novas dívidas, pois esses eventos também afetam negativamente seu histórico de crédito.
Controle Suas Finanças: Desenvolva um orçamento realista e siga-o rigorosamente para evitar futuros problemas financeiros.
Mantenha um Mix de Crédito: Ter diferentes tipos de crédito (por exemplo, cartão de crédito, empréstimo pessoal) em seu nome pode ser benéfico para diversificar seu perfil de crédito.

Exemplo: Maria fez um acordo de dívida há três anos e, desde então, tem seguido essas práticas financeiras responsáveis. Seu Score de crédito melhorou consideravelmente durante esse período.

A Importância do Planejamento Financeiro

Independentemente de optar por um acordo de dívida ou por uma das alternativas mencionadas, o planejamento financeiro é essencial para manter sua estabilidade financeira e proteger seu histórico de crédito. E nós sempre frisamos isso por aqui. Um orçamento bem elaborado, que leve em conta suas despesas, receitas e metas financeiras, é a base para uma vida financeira saudável.

Exemplo: João enfrentou dificuldades financeiras e optou por consolidar suas dívidas em um empréstimo com taxas de juros mais baixas. Além disso, ele criou um orçamento rigoroso que o ajudou a manter suas finanças sob controle e a evitar futuras dívidas.

Conclusão

Em resumo, agora você já sabe como fazer um acordo de dívida pode impactar seu Score de Crédito. Fazer uma negociação pode ser uma estratégia financeira inteligente, repleta de vantagens positivas. Reduzir o ônus financeiro, evitar processos de cobrança e ações judiciais, recuperar a credibilidade financeira e, principalmente, melhorar seu score de crédito a longo prazo são resultados tangíveis de um acordo de dívida bem administrado.

Ao assumir o compromisso de cumprir os termos do acordo e manter uma gestão financeira responsável, você estará trilhando o caminho para um futuro financeiro mais seguro e estável. Portanto, lembre-se de que, embora o impacto inicial possa ser desafiador, as recompensas financeiras e a possibilidade de um score de crédito mais elevado fazem do acordo de dívida uma escolha estratégica que pode beneficiar sua saúde financeira a longo prazo.

Já conhecia as vantagens de fazer um acordo de dívida como solução para suas pendências? Já conhecia essa possibilidade? Nos conte o que achou do conteúdo.

Fique por aqui para mais artigos como este.

Até mais.

Tags Como Fazer um Acordo de Dívida Pode Impactar seu Score de Crédito?

Acesso ao crédito Economize dinheiro Saia das dívidas

Como Escolher Qual Dívida Pagar Primeiro?

Autor do post Por Editor Blog
Data de publicação setembro 12, 2023
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Fatura de energia atrasada, saldo estourado no cartão de crédito, saldo negativo na conta bancária e dívidas pendentes no mercado. Se essa é a sua situação ou pelo menos parecida, saiba que não está sozinho. Mesmo! Infelizmente… Milhões de indivíduos enfrentam diariamente o desafio de eliminar suas dívidas. Mas como escolher qual dívida pagar primeiro?

Segundo dados da Serasa de abril de 2022, mais de 66 milhões de brasileiros estão inadimplentes. O relatório de maio da Confederação Nacional do Comércio (CNC) revela que 28,7% das famílias no país têm contas ou dívidas atrasadas, o que representa o maior número desde janeiro de 2010. Assustador, não é mesmo?

Dívidas relacionadas ao cartão de crédito, carnês, financiamentos de veículos e residências, empréstimos e cheques especiais dominam o cenário financeiro brasileiro. Esses compromissos consomem, em média, mais de 30% da renda dessas famílias, sendo que em alguns casos, mais da metade do orçamento é destinada a essas obrigações financeiras.

As dívidas também afetaram contas essenciais, como as de luz, água e gás. De fato, essas contas agora representam as principais dívidas para quase 23% dos inadimplentes, de acordo com a Serasa. Como então resolver essa situação? Como escolher qual dívida pagar primeiro?

Uma estratégia adotada por 70% dos endividados é selecionar qual conta pagar em primeiro lugar. Continue lendo para entender como priorizar suas dívidas quando não é possível pagar todas de uma vez.

Assista ao vídeo a seguir antes de prosseguir para achar a melhor forma de negociar suas dívidas:

Primeiro Passo

Supere a culpa! Aqueles que enfrentam dívidas sabem que elas não impactam apenas o bolso, mas também a mente e a rotina. Pode ser desafiador dormir bem, manter o foco no trabalho, socializar com amigos e familiares. Um estudo da Serasa revelou que 62% dos endividados afirmam que suas dívidas afetam seus relacionamentos, 85% sofrem de insônia devido a elas, e 88% se sentem envergonhados pela situação.

“O endividamento tem um peso emocional muito grande. Não é uma questão fácil e traz sofrimento. Encarar a própria realidade passa por um processo interno de autoconhecimento e de autocuidado. Quem tem dívida tem o seu futuro comprometido porque não consegue fazer planejamento de longo prazo, até de coisas mais simples, por isso sente essa culpa”
afirma a economista Regiane Vieira, da consultoria Reconomizar.

No entanto, essas emoções negativas muitas vezes são negligenciadas quando se busca sair das dívidas. Regiane destaca que essas questões emocionais devem ser abordadas como um primeiro passo importante no processo de recuperação financeira.

Muitas vezes, a ansiedade resultante desses sentimentos pode levar a decisões precipitadas, como pegar empréstimos sem avaliar adequadamente, resultando em mais despesas de juros. Portanto, antes de pensar em qual dívida pagar primeiro e como sair das dívidas, é crucial lidar com a culpa, compreendendo que a situação financeira complexa não se deve apenas à falta de organização e planejamento.

Calma! Vamos lá…

Fatores externos, como o desemprego que afeta 10,5% da população, também contribuem para a situação. A renda média por pessoa em 2021 foi de R$ 1.353, o valor mais baixo em uma década, de acordo com o IBGE. Além disso, a inflação de quase 12% em um ano e juros crescentes tornam ainda mais difícil cuidar as despesas do mês. Nós sabemos…

Tudo isso reflete a sensação generalizada de que o dinheiro disponível todo mês é insuficiente para cobrir as despesas e as dívidas. Além disso, as dívidas estão se acumulando, comprometendo uma parcela cada vez maior do orçamento.

Regiane Vieira ressalta que o endividamento não se resume à falta de educação financeira, mas também envolve questões estruturais que limitam o patrimônio pessoal. Portanto, é importante reconhecer que há fatores fora de seu controle que afetam suas finanças e suas dívidas.

No entanto, isso não significa que você deve se acomodar e esperar que a situação melhore por conta própria. A ideia é minimizar as emoções e tomar decisões racionais ao focar no que você pode controlar para sair das dívidas. O próximo passo é avaliar qual conta pagar primeiro.

Como escolher qual dívida pagar primeiro?

Para entender como priorizar as dívidas e contas em atraso, siga os passos a seguir. Primeiro, diminua a emoção da situação, depois liste todas as dívidas para determinar a prioridade de pagamento de forma racional. Foco!

Nesse processo, registre todas as dívidas e contas atrasadas, incluindo a conta de luz vencida, o dinheiro emprestado de familiares e as compras pendentes no mercado. Faça um levantamento detalhado de tudo o que deve, incluindo:

Credor: Quem é o credor dessa dívida? É um banco, financeira, parente, ou o proprietário do mercado?

Prazo: Há quanto tempo essa dívida está atrasada? É uma questão de dias, semanas, meses? No caso de empréstimos e financiamentos, é importante saber quantos meses ou anos ainda restam para quitar a dívida.

Valor: Qual é o valor exato de cada dívida? Quanto você já pagou? Quanto ainda falta pagar? Esse detalhe é especialmente relevante para dívidas parceladas, como empréstimos. É importante saber o valor inicial contratado.

Entenda mais sobre CET neste artigo e saiba o valor exato de cada dívida.

Juros e Multas: Qual é o custo associado a essa dívida? Ou seja, quanto você está pagando em juros ao quitar a dívida em dia? E quais são os juros após o vencimento? Cada instituição financeira tem suas próprias regras. Se não tiver essa informação, entre em contato com o credor para esclarecer.

Em geral, as dívidas com taxas de juros mais altas, como cartão de crédito e cheque especial, devem ser priorizadas, pois podem aumentar rapidamente se não forem pagas. No entanto, isso não significa que você deve negligenciar as contas de serviços públicos, pois o corte de eletricidade ou água pode gerar problemas ainda maiores. Já imaginou?

Um ótimo caminho para quem não sabe por onde começar pode aparecer lendo nosso post guia para uma boa negociação.

Ordem de Prioridade

Uma abordagem aconselhável e comum para priorizar dívidas é seguir esta ordem:

Dívidas com juros mais altos:

Incluem cartão de crédito, cheque especial e empréstimos com taxas elevadas. Fuja deles!

Dívidas com garantias:

Se você tem dívidas garantidas por bens, como empréstimos com garantia de imóvel ou de veículo, pode ser uma prioridade, pois a perda desses bens é uma consequência direta do não pagamento.

Contas de serviços públicos:

Pagar contas de luz, água e gás é essencial para manter sua casa funcionando.

Dívidas com familiares ou amigos:

Se você deve dinheiro a pessoas próximas, considera-se uma prioridade moral pagar essas dívidas.

Dívidas com juros mais baixos:

Se você tem empréstimos ou financiamentos com taxas de juros mais baixas, como um financiamento habitacional ou um empréstimo com uma taxa favorável, essas dívidas podem ser priorizadas depois de resolver as dívidas mais caras.

Lembre-se de que essa é apenas uma abordagem geral e que a priorização pode variar dependendo da sua situação pessoal.

Por exemplo: se você estiver enfrentando o corte iminente de um serviço público essencial, como eletricidade ou água, pode ser necessário priorizar essa conta, independentemente dos juros envolvidos.

Além disso, se você tiver um plano de negociação com um credor que oferece a oportunidade de quitar uma dívida com desconto, pode ser uma escolha estratégica priorizar essa dívida, desde que o acordo seja vantajoso.

Quando priorizar suas dívidas, é fundamental criar um orçamento realista para garantir que você tenha fundos disponíveis para pagar as dívidas selecionadas enquanto mantém as despesas básicas. Se necessário, ajuste seu estilo de vida mesmo que temporariamente para acomodar pagamentos de dívidas. Essa pode ser uma oportunidade de avaliar seus gastos e identificar áreas onde você pode economizar.

Mantenha-se em Comunicação com Seus Credores

Além de determinar qual dívida pagar primeiro, é importante manter uma comunicação aberta com seus credores. Se você está passando por dificuldades financeiras e não pode pagar integralmente suas dívidas, muitas instituições financeiras estão dispostas a trabalhar com você para encontrar soluções.

Aqui estão algumas etapas que você pode seguir ao entrar em contato com seus credores:

Entre em contato o mais cedo possível:

Se você perceber que não poderá pagar uma dívida, entre em contato com o credor o mais rápido possível. Ignorar a situação pode levar a atrasos maiores e possíveis ações judiciais. Xiiii….

Explique sua situação:

Seja honesto sobre suas dificuldades financeiras e explique por que você não pode pagar a dívida. Isso pode incluir perda de emprego, despesas médicas inesperadas ou outras circunstâncias imprevistas.

Negocie um acordo:

Pergunte ao credor se eles estão dispostos a negociar um acordo de pagamento. Isso pode envolver a redução dos juros, o alongamento do prazo de pagamento ou um desconto no valor total da dívida.

Obtenha acordos por escrito:

Certifique-se de que qualquer acordo que você faça com o credor seja documentado por escrito. Isso protege você e garante que ambas as partes entendam os termos do acordo.

Cumpra o acordo:

Depois de chegar a um acordo com o credor, certifique-se de cumprir as condições do acordo. Isso pode envolver fazer pagamentos mensais ou em uma data específica.

Mantenha a comunicação:

Continue a manter contato com o credor à medida que você paga a dívida. Se você tiver dificuldades em fazer um pagamento, comunique-se com antecedência para evitar problemas. Consideramos este ponto essencial para o seu planejamento.

Consulte um consultor financeiro:

Se você está lutando para lidar com várias dívidas, pode ser útil procurar aconselhamento de um consultor financeiro. Eles podem ajudá-lo a criar um plano para lidar com suas dívidas de maneira eficaz.

Lembre-se de que cada credor pode ter políticas diferentes quando se trata de negociação de dívidas, portanto, as opções disponíveis podem variar. No entanto, muitas instituições financeiras estão dispostas a trabalhar com devedores que estão passando por dificuldades financeiras, desde que haja uma comunicação aberta e honesta.

Evite Soluções Rápidas e Empréstimos de Alto Risco

Quando você está lutando com dívidas, pode ser tentador recorrer a soluções rápidas ou a empréstimos de alto risco, como empréstimos consignados, empréstimos com garantia de automóvel ou empréstimos de agiotas. No entanto, essas opções geralmente têm altas taxas de juros e podem piorar sua situação financeira a longo prazo.

Aqui estão algumas soluções comuns de empréstimos que você deve evitar, a menos que tenha avaliado cuidadosamente todas as outras opções:

Empréstimos de agiotas: Empréstimos de agiotas ou empréstimos ilegais podem parecer uma maneira fácil de obter dinheiro, mas eles frequentemente têm taxas de juros exorbitantes e práticas bem ~~perigosas.~~

Empréstimos consignados: Esses empréstimos descontam pagamentos diretamente de seu salário ou benefício do INSS. Embora possam oferecer taxas de juros mais baixas, é importante ter cuidado para não comprometer uma parte muito grande de sua renda com esses empréstimos.

Empréstimos com garantia de veículo ou imóvel: Esses empréstimos usam seu veículo ou imóvel como garantia. Se você não conseguir pagar, corre o risco de perder esses bens.

Empréstimos de dia de pagamento: Empréstimos de dia de pagamento podem ser tentadores, mas eles geralmente têm taxas de juros extremamente altas e podem levar a um ciclo de dívida.

Em vez de recorrer a empréstimos de alto risco, é importante explorar alternativas mais seguras e sustentáveis para lidar com suas dívidas. Isso pode incluir a negociação com seus credores, a busca de aconselhamento financeiro ou a criação de um plano de pagamento estruturado.

Considere a Ajuda de um Profissional Financeiro

Se você está enfrentando dificuldades significativas para gerenciar suas dívidas e não consegue encontrar uma solução viável por conta própria, pode ser uma boa ideia procurar a ajuda de um profissional financeiro. Um consultor financeiro, um planejador financeiro certificado ou uma agência de aconselhamento financeiro sem fins lucrativos pode ajudá-lo a criar um plano de ação para lidar com suas dívidas.

Aqui estão algumas maneiras pelas quais um profissional financeiro pode ajudar:

Avaliação da situação financeira:

Um profissional pode avaliar sua situação financeira atual, incluindo renda, despesas e dívidas, para entender completamente sua posição financeira.

Desenvolvimento de um plano de pagamento:

Com base em sua situação financeira, um profissional pode ajudá-lo a desenvolver um plano de pagamento estruturado para quitar suas dívidas ao longo do tempo.

Negociação com credores:

Eles podem entrar em contato com seus credores em seu nome e negociar acordos favoráveis para reduzir taxas de juros, diminuir pagamentos ou até mesmo liquidar dívidas com desconto.

Educação financeira:

Um profissional financeiro pode fornecer orientações sobre como melhorar suas habilidades financeiras e evitar futuros problemas de dívidas.

Ao trabalhar com um profissional financeiro, é importante escolher alguém que seja respeitável e tenha experiência em ajudar pessoas a lidar com dívidas. Verifique suas credenciais e reveja as taxas envolvidas antes de prosseguir.

Lembre-se de que, embora a ajuda de um profissional financeiro possa ser valiosa, ela não substitui a necessidade de compromisso pessoal e responsabilidade financeira. Você ainda deve estar disposto a fazer as mudanças necessárias em seu estilo de vida e seguir o plano de pagamento estabelecido.

Pronto!

Lidar com dívidas pode ser desafiador, mas não é impossível. Ao priorizar suas dívidas, manter comunicação aberta com seus credores, evitar soluções de alto risco e considerar a ajuda de um profissional financeiro quando necessário, você pode criar um plano eficaz para sair das dívidas e reconstruir sua saúde financeira.

Lembre-se de que o processo de pagamento de dívidas pode levar tempo, então seja paciente e persistente. Com o tempo e o esforço adequados, é possível se libertar das dívidas e construir um futuro financeiro mais seguro.

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Até mais!

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COMO SE CONSULTAR NO SAIU ACORDO?

Autor do post Por Editor Blog
Data de publicação agosto 31, 2023
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No mundo atual, a tecnologia tem proporcionado uma maior praticidade e agilidade em diversos aspectos da vida, inclusive no gerenciamento de finanças. Empresas securitizadoras têm adotado soluções inovadoras para facilitar a vida de seus clientes, e uma delas é, por exemplo, o portal de autoatendimento da Saiu Acordo. Desenvolvido para fornecer informações detalhadas sobre dívidas, acordos em aberto, atrasados ou cancelados, esse portal oferece uma visão transparente e eficaz das obrigações financeiras dos clientes em situação de inadimplência. Se você é nosso cliente ou tem curiosidade em saber como funciona o sistema, continue lendo para descobrir como se consultar no portal Saiu Acordo.

O que é a Saiu Acordo?

Primeiramente, a Saiu Acordo é uma empresa de assessoria de recuperação de dívidas, especializada na negociação de créditos inadimplentes, um braço da securitizadora Acrux.

A princípio, quer saber o que é uma empresa securitizadora e o que elas fazem na prática? Confira agora e compreenda na íntegra a continuação de nosso artigo.

Originalmente conhecida como Acordo Easy, agora é chamada afetuosamente de Saiu Acordo. Foi fundada em 2021 com a missão de ajudar milhões de brasileiros a se libertarem do peso das dívidas. Nesse sentido, juntamente a essa ideia, foi criado um portal de autoatendimento revolucionário que permite que os clientes acessem informações cruciais atualizadas sobre suas dívidas e acordos diretamente pela internet. Sendo assim, de forma prática, rápida e segura.

Quais são as vantagens?

Esse sistema é particularmente relevante os clientes que possuem pendências com a empresa. Por certo, as vantagens desse portal incluem:

Acesso Simplificado: Os clientes não precisam mais aguardar longos períodos no telefone ou em filas para obter informações sobre suas dívidas. A Saiu Acordo oferece uma plataforma intuitiva e de fácil acesso para visualizar todas as informações necessárias.
Transparência Total: A transparência é fundamental quando se trata de dívidas e acordos financeiros. O portal disponibiliza todas as informações relevantes de forma clara e concisa, permitindo que os clientes entendam a situação de suas obrigações.
Gerenciamento Autônomo: Com acesso ao portal Saiu Acordo, os clientes têm mais controle sobre suas dívidas. Eles podem visualizar o status de seus acordos, o saldo devedor, o número de parcelas restantes e até mesmo o Custo Efetivo Total (CET) de suas dívidas.

Já falamos por aqui sobre CET. Quer conhecer mais sobre essas siglas? Então, co nfira o artigo que selecionamos especialmente para sanar essa dúvida.

Passo a Passo para Consultar no Saiu Acordo:

Para acessar as informações completas sobre seus acordos de dívidas através do Saiu Acordo e ter acesso ao seu caso detalhado siga este passo a passo simples:

Acesse ao Portal:

Abra o seu navegador e acesse o site oficial do portal Saiu Acordo. saiuacordo.com.br/

Cadastrando Login:

Caso já tenha uma conta no portal, faça login utilizando suas credenciais. Mas, se for o seu primeiro acesso, siga o processo de cadastro fornecendo as informações solicitadas.

Digite o seu CPF no campo sinalizado pela seta laranja.

Criando sua conta:

Digite o seu número de celular com o prefixo de sua cidade no campo sinalizado pela seta laranja.

Logo após esse passo digite o endereço de e-mail que mais usa no campo sinalizado pela seta cor de rosa.

É imprescindível que você tenha pleno acesso a este endereço de e-mail.

Confirmando dados:

Confirme sua data de nascimento identificando a alternativa correta.

Logo depois, confirme o o primeiro nome de sua filiação.

Criando uma senha:

Agora cadastre uma senha de 6 dígitos para ter acesso ao seu login.

Aconselhamos que anote em algum lugar seguro.

Aceite os termos de uso:

Leia e aceite os termos de uso e preencha os botões sinalizados pelas setas laranjas. Mantenha-se sempre atualizado sobre nossas campanhas de negociações e descontos exclusivos para se livrar das dívidas o quanto antes.

Valide seu cadastro por e-mail:

Você receberá um código por e-mail para validar e confirmar o seu cadastro. Será o mesmo e-mail inserido lá no início junto ao número de celular. Insira esse código de 6 dígitos no campo sinalizado pela seta laranja e continue.

Pronto!

Após este último passo você já terá acesso a área de membros e acesso aos seus contratos e negociações.

Identificação de Contratos:

Uma vez logado, você será direcionado para o painel principal. Nessa área, você poderá visualizar todos os contratos associados ao seu CPF ou identificação.

Detalhes do Acordo:

Escolha o contrato que deseja consultar e clique nele para ver os detalhes. Aqui, você encontrará informações como o status atual do acordo, o número de parcelas pagas e restantes, o CET, saldo devedor e mais…

Acesso ao boleto:

Ao clicar em “Detalhes do acordo”, você encontrará a seguinte página:

Para ter acesso ao seu boleto referente ao mês presente é so clicar em “Ver boleto”, conforme sinalizamos com a seta. Ele abrirá automaticamente, se forma segura e prática.

Acesso ao número restante de parcelas:

É o controle necessário para o seu planejamento a longo prazo. Fácil e intuitivo, com a tecnologia a seu favor.

Lembre-se:

A qualquer momento é possível encontrar o botão “Fale conosco”, “Entre em contato” e “Negociar dívida”, eles são canais direto para nosso atendimento humanizado e te colocará em contato rápido com nossos atendentes. Assim como o botão fixo do aplicativo de mensagens WhatsApp que estará presente em toda consulta.

Não hesite em usá-los em casos de dúvidas ou maiores necessidade.

E mais:

Caso seu CPF não esteja cadastrado em nossa base de dados, nao desanime! Temos um espaço reservado especialmente para o seu caso.

Sendo assim, podemos te ajudar a negociar em outras diversas situações. Conte com a gente e nossas negociações humanizadas em diversas circunstâncias financeiras.

Incrível, não é mesmo?

Que tal averiguar sua situação financeira com a Saiu Acordo agora mesmo?

Pronto!

Com toda a certeza, o portal Saiu Acordo é uma solução inovadora que simplifica significativamente a consulta e o gerenciamento de acordos de dívidas para clientes inadimplentes.

Portanto, ao proporcionar acesso rápido e fácil a informações importantes, como o saldo devedor, o número de parcelas restantes e o CET, esse portal oferece mais controle e transparência sobre a situação financeira.

Fundamental para seu processo de desendividamento e caminhada para a prosperidade. Sendo assim, para pessoas em situação de inadimplência, a Saiu Acordo é uma ferramenta valiosa que demonstra o poder da tecnologia na otimização das finanças pessoais. Ou seja, tudo em prol do seu sucesso.

E aí, já conhecia o nosso portal? Já é nosso cliente?

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Até mais!

Acesso ao crédito Aprenda a investir Saia das dívidas

COMO TIRAR UMA RESTRIÇÃO DO SCR?

Autor do post Por Editor Blog
Data de publicação agosto 25, 2023
Nenhum comentário em COMO TIRAR UMA RESTRIÇÃO DO SCR?

No atual cenário econômico brasileiro, uma realidade alarmante se destaca: segundo dados recentes da Serasa Experian, cerca de 63,2 milhões de cidadãos do país encontram-se com o “nome sujo”, uma expressão que denota a presença de restrições em seus Cadastros de Pessoas Físicas (CPF). Diante dessa situação, muitos indivíduos que enfrentam a sombra dessas restrições optam por buscar auxílio por meio de acordos com assessorias de cobrança, em alguns casos assegurando descontos substanciais, chegando a 90% do valor da dívida. Como a securitizadora Acrux, por exemplo. Porém, uma complexidade ainda pouco compreendida aparece quando se trata da negociação de dívidas já prescritas, ou seja, aquelas que atingiram o limite temporal de sua cobrança legal. Como retirar uma restrição do SCR?

Nesse contexto, o consumidor depara-se com uma decisão de peso: ao escolher a opção de renegociar dívidas prescritas, ele não alcançará o status de “nome completamente limpo“. O que isso implica? Essencialmente, mesmo ao saldar tais dívidas, um ônus persiste, vinculado ao seu CPF no Sistema de Informações de Crédito (SCR) do Banco Central do Brasil. Uma consequência imediata dessa associação é a influência negativa em solicitações de crédito junto a essa entidade financeira, com uma redução significativa em seu score de crédito, uma métrica que muitas vezes determina a disponibilidade e as condições de empréstimos futuros.

Assim, veremos um guia essencial para quem busca compreender essa dinâmica do mundo financeiro, proporcionando conhecimento embasado e direcionamento para conquistar uma situação financeira mais favorável. Desde as nuances do SCR até a apresentação de estratégias acessíveis para a remoção de restrições.

O Que é o SCR?

O Sistema de Informações de Crédito (SCR) é uma base de dados gerenciada pelo Banco Central do Brasil, que armazena informações sobre empréstimos, financiamentos e operações de crédito acima de R$ 200,00. Abrangendo tanto pessoas físicas quanto jurídicas, o SCR oferece um panorama detalhado do histórico de crédito de indivíduos e empresas.

O SCR é o “farol” que guia as decisões das instituições financeiras. Ele desempenha um papel vital ao calcular o risco de conceder crédito a um requerente. As informações do SCR permitem que os bancos avaliem se um empréstimo deve ser concedido e quais condições devem ser associadas a ele, como taxas de juros e prazos de pagamento.

Sendo assim, indicamos a leitura completa do artigo para quem quiser se compreender melhor este conceito.

Como funciona o SCR?

O Sistema de Informações de Crédito (SCR), operado pelo Banco Central do Brasil, representa uma peça central no xadrez financeiro do país. Ele opera como um mecanismo de coleta, armazenamento e processamento de informações relacionadas a empréstimos, financiamentos e operações de crédito realizadas por pessoas físicas e jurídicas. Essa rede abrangente de dados não apenas alimenta as instituições financeiras com informações valiosas, mas também molda a tomada de decisões que permeiam o universo dos empréstimos e concessões de crédito.

Coleta de Dados:

O processo começa quando uma pessoa ou empresa solicita um empréstimo, financia uma compra ou realiza outra operação de crédito. Isto é, a instituição financeira envolvida nesse processo é responsável por coletar uma gama diversificada de informações, como o montante do empréstimo, prazo de pagamento, taxa de juros, parcelas pagas pontualmente e quaisquer atrasos ou inadimplências.

Centralização das Informações:

Essas informações coletadas pelas instituições financeiras são então transmitidas para o Banco Central do Brasil, onde são agregadas em uma base de dados centralizada e altamente segura. Essa centralização permite uma visão abrangente do histórico de crédito de cada indivíduo ou empresa, independente das instituições financeiras envolvidas.

Cálculo do Score de Crédito:

Um aspecto bem importante do SCR é o cálculo do Score de crédito de cada pessoa ou empresa. Essa nota é uma espécie de “pontuação” que reflete o histórico de crédito de um indivíduo. Quanto mais positivo for esse histórico, mais elevada será a nota de crédito, com efeito de indicar a confiabilidade do indivíduo em cumprir suas obrigações financeiras. Essa pontuação influencia diretamente a disposição das instituições financeiras em conceder empréstimos e as condições associadas a essas concessões.

Nesse sentido, saiba mais sobre como funciona essa pontuação.

Avaliação de Risco e Decisões de Crédito:

As instituições financeiras, ao considerar uma solicitação de empréstimo ou crédito, acessam as informações contidas no SCR. Elas avaliam a nota de crédito do requerente, bem como o histórico de empréstimos anteriores, pagamentos pontuais e quaisquer incidentes de inadimplência. Com base nessa análise, elas determinam o risco associado a conceder crédito a esse indivíduo ou empresa e, como resultado, decidem se concedem o empréstimo, em que termos e sob que condições.

Influência na Saúde Financeira:

O SCR tem um impacto direto na saúde financeira de um indivíduo ou empresa. Manter um histórico de crédito positivo, com pagamentos em dia e baixos índices de inadimplência, contribui para uma nota de crédito mais alta. Isso, por sua vez, facilita o acesso a empréstimos e créditos em condições mais vantajosas. Por outro lado, um histórico de inadimplência pode resultar em uma nota de crédito baixa, limitando as opções de crédito disponíveis e tornando-as potencialmente mais pesado.

O Mito sobre Dívidas Prescritas

Desaparecimento de Dívidas após 5 Anos? Há uma crença popular de que as dívidas simplesmente desaparecem após 5 anos. No entanto, esse mito não é totalmente verdadeiro. Após esse período, as dívidas podem não ser mais exibidas nas listas de restrições do SPC e SERASA, mas ainda podem estar registradas internamente nos bancos e administradoras de cartões. Ou seja, você continua sim devendo. Além disso, sua “vida financeira” permanece no SCR do Banco Central do Brasil. Xiiii….

A questão mais importante sobre esta lenda, é entender que não é a dívida que se extingue após 5 anos, mas sim as restrições nas listas de inadimplência que se tornam inválidas. Em essência, essas restrições não podem mais ser visualizadas no SPC e SERASA, sugerindo que seu nome está livre de negativações. Mas sabemos que nao é bem assim.

Esse assunto é bem polêmico e cheio de nuances. Veja qual é a diferença entre dívida prescrita e divida caducada e entenda melhor antes de prosseguir com o artigo.

Consultando SCR: Passo a Passo

Consultar o Sistema de Informações de Crédito (SCR) pode ser uma etapa crucial para entender sua situação financeira e tomar decisões informadas. Sendo assim, apresentaremos um passo a passo detalhado para realizar essa consulta de forma eficaz.

Passo 1: Acesse o Site do Registrato do Banco Central:

Abra o seu navegador de preferência e digite o endereço do site do Registrato do Banco Central do Brasil. Esse é o portal oficial para acessar informações sobre seu histórico de crédito.

Passo 2: Realize o Cadastro na Plataforma:

Uma vez no site do Registrato, localize a opção de cadastro. Geralmente, há escolhas distintas para pessoas físicas e jurídicas. Escolha a opção que se aplica à sua situação e prossiga com o cadastro.

Passo 3: Acesse o Internet Banking do Seu Banco:

Após concluir o cadastro no site do Registrato, você receberá uma frase de segurança. Abra uma nova aba no seu navegador e acesse o Internet Banking do seu banco.

Passo 4: Valide a Frase de Segurança:

Dentro do Internet Banking, procure pela opção de validação da frase de segurança. Insira a frase fornecida pelo Registrato e siga as instruções para confirmar sua identidade.

Passo 5: Crie Sua Senha:

Após a validação da frase de segurança, siga as instruções para criar uma senha de acesso ao Registrato. Essa senha garantirá que somente você possa acessar suas informações financeiras.

Passo 6: Acesse o Registrato:

Com sua senha criada e validada, volte para o site do Registrato. Faça o login com suas credenciais recém-criadas e siga as orientações para acessar suas informações.

Passo 7: Solicite o Extrato do SCR:

Dentro do Registrato, procure pela opção que permite solicitar o extrato do Sistema de Informações de Crédito (SCR). Geralmente, essa opção estará relacionada a consultas sobre seu histórico de crédito.

Passo 8: Analise as Informações:

Após solicitar o extrato do SCR, você terá acesso às informações relacionadas aos seus empréstimos, financiamentos, pagamentos e outras operações de crédito. Analise cuidadosamente esses detalhes para entender seu perfil de crédito.

Passo 9: Tome Decisões Informadas:

Com as informações em mãos, você estará em uma posição melhor para tomar decisões informadas sobre suas finanças. Você poderá identificar áreas que necessitam de melhorias, monitorar seu histórico de crédito e trabalhar para elevar sua nota de crédito.

Lembre-se! Consultar o Sistema de Informações de Crédito é um direito seu, e essa prática pode contribuir significativamente para o seu conhecimento financeiro e planejamento futuro. Através do acesso a essas informações, você estará mais capacitado a gerenciar suas finanças de maneira eficaz e a tomar decisões que influenciarão positivamente seu perfil de crédito. É o que queremos, né?

É Possível Retirar a Restrição no SCR?

Não é tão fácil assim. Ao contrário do Serasa, SPC e Boa Vista, o SCR não atua como uma entidade de proteção de crédito na qual os CPFs dos indivíduos inadimplentes são destacados. Aqui, as informações são meramente registradas e agregadas.

Dessa forma, possuir registro no SCR indica que algumas das suas transações de crédito estão arquivadas em um repositório de dados, e não que o seu nome esteja em situação negativa.

Caso tenha tido algum débito pendente com alguma instituição e tenha liquidado integralmente o montante, esse fato estará registrado no sistema, porém, a notificação de que o montante foi devidamente quitado também será incorporada. Do mesmo modo, se jamais teve pendências, esse fato também estará nos registros.

Assim sendo, lembre-se de que a documentação adequada e uma abordagem consistente podem fortalecer sua posição ao usar esses truques. Ou seja, ao seguir esses passos, você aumenta suas chances de remover restrições do SCR e reconstruir um histórico de crédito positivo. É fundamental manter a paciência durante o processo, pois a remoção das restrições pode levar algum tempo, mas os resultados podem ser extremamente benéficos para sua saúde financeira.

Como Retirar Uma Restrição do SCR?

Ou pelo menos tentar, não é mesmo?

Quando se trata de eliminar restrições do Sistema de Informações de Crédito (SCR), é importante compreender que existem abordagens específicas que podem ser adotadas para tentar alcançar esse objetivo. Aqui estão dois truques que podem te ajudar:

Apresentação de Comprovantes de Pagamento:

Um dos passos fundamentais para tentar remover restrições do SCR envolve a coleta e apresentação meticulosa de comprovantes de pagamento de acordos de dívidas. Após negociar com assessorias de cobrança e realizar pagamentos de acordo com os termos acordados, é bom que você mantenha esses comprovantes em um local seguro. Esses documentos não apenas demonstram seu comprometimento em resolver as dívidas, mas também atuam como evidência tangível de suas ações.

Siga os passos:

Guarde todos os recibos de pagamento referentes aos acordos de dívidas.
No site Consumidor, uma plataforma para resolver questões financeiras, faça uma reclamação.
Ao preencher os detalhes da reclamação, anexe os comprovantes de pagamento como arquivos.
Aguarde a análise e resposta da empresa, que deve ocorrer dentro de um prazo definido.

Utilização do Site Consumidor:

O site Consumidor pode ser uma ferramenta poderosa para remover restrições do SCR. Por meio dessa plataforma, é possível apresentar reclamações sobre problemas enfrentados com instituições financeiras, incluindo a remoção de registros no SCR. Isto é, a plataforma age como um intermediário entre você e a empresa em questão, acelerando o processo de resolução e comunicação.

Siga os passos:

Acesse o site Consumidor e registre-se na plataforma.
Identifique o problema relacionado à restrição no SCR e preencha os detalhes.
Anexe os comprovantes de pagamento como documentos de apoio à reclamação.
Aguarde a análise da empresa, que normalmente é realizada dentro de 10 dias.
Muitas vezes, a empresa entrará em contato com você em até cinco dias úteis para solucionar a questão.

Qual é o Prazo de Atualização das Informações no SCR?

As entidades remetem os dados dos clientes ao Banco Central até o nono dia útil de cada mês. Essas informações correspondem à situação das transações no último dia do mês anterior e são submetidas a processamento dentro de um prazo de 2 a 3 dias úteis após o seu envio.

Devido à esse tempo, entre o envio e o processamento das informações, é frequente que o relatório do SCR apresente um adiamento mínimo de 20 dias em relação à última informação registrada. Consequentemente, caso um pagamento que você tenha efetuado ainda não conste no registro, basta aguardar até o mês seguinte para conferir os dados mais atualizados.

Por outro lado, ao notar quaisquer equívocos nas suas informações, a atitude mais indicada é entrar em contato com a sua entidade financeira ou de pagamentos por meio dos canais de assistência. Através desses canais, a instituição pode solucionar as divergências nas informações ou até mesmo realizar alterações, se necessário.

Não reconheço as informações do SCR. E agora?

Quando um cliente possui divergências quanto a alguma transação registrada em seu nome no SCR, é aconselhado registrar uma Expressão de Desacordo. O Banco Central oferece 5 categorias de expressões, aplicáveis quando o cliente discorda de:

A existência de operação;
O valor de operação;
O prazo da operação;
A taxa de juros e outros custos da operação; ou
O estado inadimplente da operação.

Importa destacar que a expressão de desacordo tem como propósito documentar a discordância do cliente em relação à informação apresentada no SCR, sendo assim, não repercute na ocultação dos dados do Registrato.

Desta maneira, a transação persistirá visível nas consultas subsequentes, entretanto, acompanhada por uma notificação que comunica a presença da expressão de desacordo.

Para oficializar uma expressão de desacordo, é necessário entrar em contato com o seu banco ou entidade financeira e solicitar que a instituição efetue essa documentação no Sistema de Informações de Crédito do Banco Central.

Pronto!

Compreender o funcionamento intricado do Sistema de Informações de Crédito (SCR) é essencial para gerenciar sua saúde financeira e tomar decisões informadas em relação ao crédito. Desde a coleta e centralização das informações pelas instituições financeiras até a avaliação do risco de crédito por parte dessas entidades, o SCR desempenha um papel crucial em moldar a disponibilidade e as condições de empréstimos e financiamentos. Além disso, ao explorar estratégias como a apresentação de comprovantes de pagamento e a utilização do site Consumidor para resolver divergências, é possível avançar na direção da remoção de restrições indesejadas no SCR.

Manter-se informado e ativo na gestão de seu histórico de crédito é o caminho para construir uma base sólida para suas futuras transações financeiras, garantindo uma maior estabilidade e possibilidades no cenário econômico. É para isso que estamos aqui!

E aí, curtiu o conteúdo? Super completo, não é mesmo?

Já sabia da existência desse processo?

Nos conte abaixo!

Até mais!

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PAGAR UMA DÍVIDA À VISTA OU PARCELADO?

Autor do post Por Editor Blog
Data de publicação agosto 24, 2023
Nenhum comentário em PAGAR UMA DÍVIDA À VISTA OU PARCELADO?

No cenário econômico moderno, cada transação comercial traz consigo a escolha entre pagar à vista ou parcelar. Embora essa decisão possa parecer simples à primeira vista, ela envolve considerações mais profundas do que apenas a forma de pagamento. Optar por quitar uma dívida imediatamente ou dividir o montante em prestações é uma questão que transcende a compra em si, influenciando a saúde financeira e os planos futuros de cada indivíduo. Nesse contexto, explorar as nuances das vantagens e desvantagens de ambas as abordagens se torna essencial para tomar decisões informadas e alinhadas com as metas financeiras pessoais, e decidir enfim se é mais vantajoso pagar uma dívida à vista ou parcelado?

Paixão Nacional

A forte atração dos brasileiros pelo “canto sedutor” do pagamento a prazo é um fenômeno que ultrapassa a teoria e se materializa nas estatísticas. De acordo com um estudo realizado pelo SPC Brasil em 2015, constatou-se que a esmagadora maioria, correspondendo a 79% dos cidadãos brasileiros, opta por adquirir produtos e serviços de maneira parcelada, independentemente da presença de juros. Contudo, o perigo emerge quando essa mentalidade de “aproveitar agora, considerar o pagamento depois” se une com o contexto de um país que mantém algumas das mais elevadas taxas de juros globais. Essa conjunção resulta em um dado preocupante: cerca de 60 milhões de indivíduos encontram-se em situação de endividamento.

A constatação dessa estatística é inquestionavelmente marcante. O poder aquisitivo em baixa, as altas taxas de desemprego, a gradual redução das taxas de juros (ainda que permaneçam elevadas) e a inerente tentação de adquirir bens e experiências unem-se para criar um ambiente propenso ao ~~endividamento~~. Infelizmente… Essa narrativa se desenrola no cenário cotidiano: a peça com um desconto de 50% que misteriosamente nunca esteve em promoção na vitrine, o feirão de carros usados que oferece a oportunidade de escapar do desconforto do transporte público congestionado, ou até mesmo a tão ansiada viagem – tudo isso parcelado em prestações suaves de 30, 40 ou 60 meses.

No entanto, este texto busca ser um ponto de pensamento para aqueles frequentemente envolvidos pela tentação do consumo facilitado. A reflexão crucial aqui é se essa abordagem financeira não está, na verdade, empobrecendo indivíduos e obstruindo a formação de reservas financeiras, o engajamento em investimentos e o aumento das receitas pessoais. Nesse contexto, é essencial compreender quando o parcelamento se configura como uma opção de pagamento estratégica, ponderando cuidadosamente os benefícios e desvantagens para alcançar uma abordagem mais saudável e consciente em relação às finanças pessoais.

Comparando Pagamento à Vista e Parcelado

Do lado do pagamento à vista, há a atratividade dos descontos e da sensação de liberdade de não ter compromissos futuros. Entretanto, essa escolha também pode impactar a disponibilidade de recursos imediatos, criando desafios para o orçamento mensal. Já o parcelamento oferece a flexibilidade de diluir os custos ao longo do tempo, o que é especialmente útil para compras de maior valor. Porém, essa praticidade muitas vezes vem acompanhada de juros e encargos, o que pode elevar o custo total da aquisição. Diante dessa encruzilhada financeira, é fundamental analisar cuidadosamente as particularidades de cada abordagem e considerar as circunstâncias individuais antes de tomar uma decisão.

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Quando Vale a Pena Pagar à Vista?

Antes de decidir entre pagar uma dívida à vista ou parcelado, entenda que o pagamento à vista de dívidas é frequentemente sinônimo de descontos atrativos e alívio financeiro imediato. Empresas, instituições financeiras e até mesmo órgãos governamentais frequentemente oferecem incentivos para aqueles que optam por quitar dívidas de uma só vez. Além dos descontos, pagar à vista oferece uma sensação de tranquilidade, eliminando a necessidade de lidar com prestações futuras e preocupações com o orçamento. O pagamento à vista é particularmente vantajoso para despesas de curto prazo ou compras de menor valor, como despesas domésticas, onde adiar o pagamento pode resultar em dívidas desnecessárias.

A maioria das empresas detentoras de dívidas são especializadas em oferecer maiores descontos e facilidades para os pagamentos à vista. É o caso das securitizadoras, como a Acrux. Conheça melhor o conceito destas empresas e fique por dentro de seus benefícios.

Vantagens do Pagamento à Vista:

Descontos Significativos: A maior atração do pagamento à vista reside nos descontos generosos em relação ao CET, resultando em economia substancial.
Paz Financeira: Livra o consumidor da pressão das prestações futuras, promovendo estabilidade financeira e maior agilidade para acabar com restrições em seu nome.

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Desvantagens do Pagamento à Vista:

Descapitalização Imediata: Pode esgotar rapidamente as reservas financeiras, dificultando a realização de outros objetivos financeiros.
Uso de Reservas Financeiras: Utilizar economias para pagamentos à vista pode prejudicar a capacidade de lidar com emergências futuras.

Parcelamento de Dívidas:

O parcelamento de dívidas é uma opção acessível para quem não pode quitar a dívida integralmente de uma vez. Essa abordagem é particularmente útil quando o montante da dívida é considerável ou quando reunir o valor total levaria um tempo considerável também. Da mesma forma, o parcelamento permite que o indivíduo escolha o número de parcelas, adaptando os pagamentos ao orçamento pessoal. Antes de tudo, isso garante que o processo de reequilíbrio financeiro seja gradual e sustentável.

Vantagens do Parcelamento de Dívidas:

Acessibilidade: Proporciona uma saída viável para quem não pode quitar a dívida integralmente, possibilitando o pagamento em etapas.
Flexibilidade nas Parcelas: Permite que o devedor escolha o número de parcelas e defina as datas de vencimento com base em sua capacidade de pagamento.

Aliás, lembre-se! Qualquer opção será melhor a ficar devendo para alguma instituição.

Desvantagens do Parcelamento de Dívidas:

Custos Adicionais: Em muitos casos, o parcelamento incorre em juros, aumentando o custo total da dívida.
Compromisso Prolongado: O compromisso de pagar parcelas por um período estendido pode limitar as escolhas financeiras futuras.

Porém, mantenha a tranquilidade!

A prática do pagamento integral permanece como a norma predominante. É fundamental lembrar que a calculadora será o instrumento que oferecerá a orientação sobre a conveniência de quitar o montante em uma única vez ou optar pelo parcelamento. Ou seja, é possível afirmar que quitar a dívida de forma imediata costuma ser mais vantajoso. Dessa forma, isso ocorre tanto em virtude da ausência de encargos financeiros quanto da possibilidade de reduzir o valor do bem (graças ao poder de negociação que se obtém ao liquidar o montante no ato da transação).

Esse grau de influência se intensifica ainda mais quando você opta por efetuar o pagamento em moeda corrente, dado que, nesse cenário, o estabelecimento comercial não estará sujeito aos descontos impostos pelas empresas administradoras de máquinas de cartões.

Dicas para uma Decisão Consciente:

Planejamento Financeiro: Avalie sua situação financeira global, considerando metas, obrigações futuras e recursos disponíveis.
Reserva de Recursos: Evite esgotar todas as economias; mantenha uma margem para emergências e oportunidades de investimento, caso sua situação não seja tão extrema.
Negociação Inteligente: Ao optar pelo pagamento à vista, negocie descontos e vantagens sempre que possível.
Evite o Acúmulo de Dívidas: Mantenha um registro preciso das parcelas para evitar sobrecarregar seu orçamento.
Tempo x Valor: Lembre-se que quanto mais demorar a negociar ou quitar sua dívida, maior ela ficará.
Seja Esperto: Opte sempre por empresas especializadas em negociações e aproveite as oportunidades oferecidas em ligações e campanhas extraordinárias.

Pronto!

A escolha entre pagar uma dívida à vista ou parcelado é intrinsecamente pessoal e deve ser moldada pelas circunstâncias individuais. Pagar à vista oferece descontos e tranquilidade, mas pode resultar em descapitalização. Por outro lado, o parcelamento oferece flexibilidade, mas pode incorrer em custos adicionais ao longo do tempo, e não estamos falando necessariamente de juros.

Uma abordagem equilibrada, apoiada por um planejamento financeiro sólido, é crucial para tomar decisões financeiras acertadas e sustentáveis. Primeiramente, a chave está em entender suas próprias necessidades, metas e situação financeira para escolher a opção que melhor se alinha ao seu contexto único e não deixar virar uma bola de neve. Sendo assim, estar endividado nunca será um bom negócio.

E aí, queremos saber qual é a sua preferência em diferentes circunstâncias. Nos conte abaixo.

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Tags Pagar uma dívida à vista ou parcelado?

Acesso ao crédito Atualidade Saia das dívidas

O que é o Serasa 3.0?

Em um mundo em constante evolução, as ferramentas que nos ajudam a compreender nossa saúde financeira também estão se transformando. Em sintonia com essa realidade, o Serasa Score, uma das métricas mais cruciais para avaliar a viabilidade de crédito e a saúde financeira dos brasileiros, está passando por uma transformação notável na forma de sua versão 3.0. Essa nova iteração não é apenas uma atualização, mas sim uma mudança radical na maneira como o Serasa Score é calculado e como os consumidores podem participar ativamente do processo.

A introdução da Conexão Bancária abre portas para uma análise mais detalhada e personalizada, permitindo aos indivíduos influenciar positivamente sua própria pontuação. Neste artigo, exploraremos em profundidade o que é o Serasa Score 3.0, anunciada nesta segunda-feira (14/08), suas vantagens, mudanças marcantes, funcionamento, níveis de segurança implementados, como é calculada a pontuação, bem como o processo para participar dessa nova era da avaliação financeira.

Agora, você tem a oportunidade de participar ativamente da construção da sua própria pontuação por meio da inovadora Conexão Bancária. Essa nova funcionalidade permite que você conecte uma ou mais contas bancárias para uma análise mais real, assertiva e personalizada do seu Serasa Score.

O que é o Serasa 3.0?

O Serasa 3.0 é a mais recente versão do Serasa Score, uma métrica que há muito tempo é reconhecida como uma referência na avaliação da saúde financeira dos brasileiros. Contudo, o 3.0 não é apenas uma atualização rotineira, mas sim uma mudança de paradigma que coloca os indivíduos no controle da construção de sua própria pontuação. Essa nova versão incorpora uma funcionalidade fundamental: a Conexão Bancária.

A Conexão Bancária permite que os consumidores conectem suas contas bancárias ao Serasa Score, fornecendo assim uma visão mais completa e detalhada de sua saúde financeira. Isso vai muito além dos métodos tradicionais de cálculo, que dependem principalmente de dados limitados e informações estáticas. Com a Conexão Bancária, os consumidores podem compartilhar informações como extrato da conta corrente, salário, renda, histórico e limite do cartão de crédito, financiamentos e outros serviços contratados. Esses dados dinâmicos, atualizados em tempo real, permitem uma análise muito mais precisa e contextualizada.

Diferentemente das versões anteriores, onde o Serasa Score era calculado com base em informações estáticas, o Serasa 3.0 coloca o indivíduo no centro da ação. Ao compartilhar suas informações bancárias e demonstrar responsabilidade financeira, os consumidores têm a oportunidade de influenciar diretamente sua pontuação. Isso se traduz em um sistema mais justo, no qual bons hábitos financeiros são recompensados de maneira tangível, resultando em uma pontuação que reflete de forma mais precisa a realidade financeira de cada pessoa.

O que muda com a versão 3.0?

A chegada da versão 3.0 do Serasa Score não é apenas um mero avanço tecnológico, mas sim uma transformação significativa na maneira como avaliamos a saúde financeira. As mudanças introduzidas nesta nova iteração prometem impactar a vida financeira dos brasileiros de maneiras profundas e positivas. Vamos explorar em detalhes o que exatamente muda com o Serasa Score 3.0:

Conexão Bancária: Análise Real e Completa

A maior e mais marcante mudança na versão 3.0 é a introdução da Conexão Bancária. Essa funcionalidade revolucionária permite aos consumidores conectar suas contas bancárias ao Serasa Score, proporcionando uma análise muito mais detalhada e completa de sua saúde financeira. Ao compartilhar informações como extrato da conta corrente, salário, renda, histórico e limite do cartão de crédito, financiamentos e outros serviços contratados, os consumidores fornecem dados em tempo real que refletem com precisão seu comportamento financeiro. Isso vai além das informações estáticas que anteriormente compunham o Serasa Score, resultando em uma avaliação mais precisa e contextualizada.

Personalização Aprimorada

A versão 3.0 do Serasa Score também oferece uma personalização aprimorada. Ao adotar a Conexão Bancária, os consumidores estabelecem uma relação direta com a Serasa, permitindo que sua pontuação seja moldada por seus próprios comportamentos financeiros. Isso cria uma oportunidade única para cada indivíduo influenciar positivamente sua pontuação, tornando-a mais relevante e personalizada às suas necessidades e hábitos.

Aumento ou Manutenção da Pontuação

Uma das mudanças mais bem-vindas é a garantia de que a Conexão Bancária só pode melhorar ou manter a pontuação. Ou seja, isso significa que, ao adotar essa nova abordagem, os consumidores não correm o risco de ver sua pontuação diminuir devido à conexão de suas contas bancárias. Sendo assim, essa medida proporciona segurança e incentiva os consumidores a se engajarem na Conexão Bancária sem medo de consequências negativas.

Acesso a Crédito Facilitado

O Serasa Score 3.0 se torna um aliado ainda mais poderoso para quem busca crédito. A análise aprimorada fornecida pela Conexão Bancária aumenta suas chances de aprovação, já que os credores podem tomar decisões mais informadas com base em dados financeiros em tempo real. Isso abre portas para melhores oportunidades de crédito e taxas mais acessíveis.

Como funciona e como acessar?

Para começar a usar e conhecer a nova versão, autorize a “Conexão Bancária” na versão 3.0 do Serasa Score, através do site Serasa.

Consulte o seu Score;
Selecione o botão do “Conexão Bancária”;
Selecione o Banco que você utiliza;
Preencha os campos com os seus dados bancários;
Aguarde a sua conexão ser finalizada;
Pronto!

O Serasa 3.0 é seguro?

No mundo digital de hoje, a segurança é uma preocupação central em todas as interações online, especialmente quando se trata de informações financeiras. Portanto, ao adotar o Serasa Score versão 3.0 com sua revolucionária funcionalidade de Conexão Bancária, a questão da segurança é abordada com a máxima prioridade. Mas afinal, o Serasa Score 3.0 é seguro?

Métodos de Segurança de Alto Padrão

A segurança é uma prioridade absoluta no Serasa Score versão 3.0. Para garantir a proteção das informações pessoais e financeiras dos consumidores, são aplicados métodos de segurança que seguem os rigorosos requisitos da ISO27001. Este é um padrão internacionalmente reconhecido de segurança de informações, amplamente adotado por bancos digitais e instituições financeiras. Isso garante que as medidas de segurança estejam em linha com os mais altos padrões da indústria.

A Conexão Bancária e a Proteção de Dados

Ao utilizar a Conexão Bancária, é importante entender que as informações são acessadas em modo de leitura. Isso significa que a Serasa não tem a capacidade de realizar transações ou movimentações financeiras na sua conta. O foco é exclusivamente na coleta de dados para análise de pontuação, garantindo que suas informações financeiras permaneçam seguras e intocadas.

Login e Senha Seguros

O processo de fornecimento do login e senha do internet banking é realizado de maneira segura. Isso ocorre somente após o consumidor acessar sua conta na Serasa e dar o consentimento para a Conexão Bancária. A senha fornecida para permitir a conexão é a mesma usada para acessar sua conta online. No entanto, é importante ressaltar que essa senha só permite que a Serasa acesse os dados em modo leitura, impedindo qualquer operação financeira.

Diferença entre Senha de Acesso e Transações

É crucial entender a diferença entre a senha utilizada para permitir a Conexão Bancária e a senha de acesso para realizar transações financeiras. A senha fornecida para a Conexão Bancária é aquela usada para acessar sua conta online e só permite acesso em modo de leitura. A senha de transações, por outro lado, é diferente e não é solicitada pela Serasa em nenhum momento.

O que compõe a sua pontuação

O Serasa Score versão 3.0 leva em consideração várias informações importantes para calcular sua pontuação:

Conexão Bancária: Seus dados bancários, incluindo extrato da conta corrente, salário, renda, histórico e limite do cartão de crédito, financiamentos e outros serviços contratados.
Compromisso com Crédito: Informações do seu Cadastro Positivo referentes aos créditos que você contraiu.
Registro de Dívidas e Pendências: Qualquer pendência em seu nome, bem como informações sobre dívidas e pagamento das mesmas.
Consultas ao seu CPF: Quantidade de consultas realizadas por empresas no seu Serasa Score.
Evolução Financeira: Informações sobre seu relacionamento com o mercado de crédito ao longo do tempo e sua participação em empresas.

Pronto!

A nova versão do Serasa Score, a 3.0, representa uma mudança significativa na forma como sua saúde financeira é avaliada. Agora, você pode participar ativamente na construção da sua pontuação, garantindo maior precisão e personalização. As informações fornecidas por meio da Conexão Bancária somam-se a outros dados, resultando em uma análise mais completa e detalhada do seu perfil financeiro. Além disso, as medidas de segurança implementadas garantem a proteção das suas informações pessoais e financeiras, mantendo você tranquilo quanto à privacidade.

Ou seja, se você está em busca de crédito ou deseja melhorar sua saúde financeira, o Serasa Score versão 3.0 se torna um aliado valioso. Portanto, aproveite a oportunidade de estar no controle da sua pontuação e tomar decisões mais informadas em relação ao seu futuro financeiro.

E ai, já conhecia essa nova versão do Serasa?

Já fez a sua atualização?

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Tags O que é o Serasa 3.0?, Serasa3.0

Acesso ao crédito Aprenda a investir Atualidade

O Que é SCR BACEN?

Autor do post Por Editor Blog
Data de publicação agosto 7, 2023
1 comentário em O Que é SCR BACEN?

No cenário financeiro dinâmico do Brasil, onde transações de crédito moldam a economia e as decisões dos consumidores, o Sistema de Informações de Créditos (SCR) do Banco Central do Brasil (BACEN) desempenha um papel crucial. Como uma ferramenta de registro e supervisão, o SCR BACEN é projetado para monitorar, avaliar riscos e manter a transparência nas operações de crédito realizadas por indivíduos e empresas. Este artigo explora a natureza e a importância do SCR BACEN, analisando como ele opera, suas implicações para as partes interessadas e como o acesso a suas informações pode beneficiar tanto indivíduos quanto instituições financeiras.

O que é o SCR BACEN e Qual sua Finalidade?

O SCR BACEN é um sistema eletrônico que centraliza informações referentes a operações de crédito realizadas por clientes de instituições financeiras regulamentadas pelo Banco Central. Dessa maneira, seu objetivo principal é fornecer uma visão abrangente do perfil de crédito de um cliente, contendo empréstimos, financiamentos, limites de crédito concedidos, coobrigações e garantias prestadas, compromissos de crédito e muito mais. Ou seja, o sistema não se limita a informações sobre operações em andamento, abrangendo também aquelas já concluídas, canceladas ou mesmo baixadas como prejuízo.

A Importância e Funcionamento do SCR BACEN

O funcionamento do SCR é bastante meticuloso. Mensalmente, as instituições financeiras submetem ao sistema as informações atualizadas sobre as operações de crédito de seus clientes. Assim como, essas informações, enviadas até o 9º dia útil de cada mês, referem-se às operações realizadas no mês anterior. Desse modo, o Banco Central processa esses dados em cerca de 2 a 3 dias úteis após o recebimento.

O SCR BACEN atua como um instrumento poderoso de avaliação de risco. Ele permite que as instituições financeiras e o próprio Banco Central identifiquem padrões de comportamento de crédito, detectem atividades atípicas e monitorem transações de alto risco. Com toda a certeza, isso possibilita uma supervisão bancária mais eficaz e a adoção de medidas preventivas, contribuindo para a estabilidade e segurança do sistema financeiro como um todo.

Benefícios do SCR BACEN para a Sociedade

Embora o SCR tenha um propósito primordialmente regulatório, seus benefícios se estendem à sociedade em geral. O sistema fornece informações essenciais para a tomada de decisões de crédito, tanto para as instituições financeiras quanto para os próprios consumidores. Dessa forma, essas informações ajudam a mitigar riscos de inadimplência, o que pode resultar em melhores condições de crédito e taxas de juros mais favoráveis. Além disso, o SCR promove a competição entre as instituições do Sistema Financeiro Nacional, uma vez que a análise de risco se torna mais precisa e embasada. E quem sai ganhando somos nós consumidores, né…

O Sigilo Bancário e o SCR BACEN

A questão do sigilo bancário é essencial quando se trata do SCR. Embora muitos possam temer pela privacidade de suas informações financeiras, é importante ressaltar que o sigilo bancário é estritamente mantido. A Lei Complementar 105, de 10/1/2001, estabelece que a troca de informações entre instituições financeiras para fins cadastrais, incluindo o compartilhamento de informações por meio de centrais de risco, não configura violação do dever de sigilo.

Consulta ao SCR BACEN e Seu Significado

Indivíduos podem acessar as informações presentes no SCR por meio do Registrato, que oferece um extrato de registro de informações. É possível consultar o histórico de crédito dos últimos dois anos e verificar a presença de operações de crédito. No entanto, é importante destacar que a presença de informações no SCR não é uma restrição ao crédito. Ou seja, o sistema não emite julgamentos sobre a capacidade de crédito de um indivíduo, apenas registra operações realizadas.

Curiosidades Sobre o SCR BACEN

Inovação Tecnológica: O SCR BACEN é um exemplo de como a tecnologia revolucionou a supervisão bancária. Antes de sua implementação, as informações de crédito eram coletadas manualmente, tornando o processo lento e suscetível a erros.
Monitoramento de Grandes Volumes: O SCR processa um enorme volume de dados a cada mês. Isso demonstra a escala e a complexidade do sistema financeiro brasileiro, que envolve milhões de transações de crédito.
Contribuição para a Estabilidade: O SCR BACEN desempenha um papel vital na prevenção de crises financeiras. Ao identificar operações de alto risco e atípicas, o sistema auxilia na avaliação dos riscos inerentes às atividades bancárias.
Centralização de Dados: O SCR BACEN centraliza as informações de crédito, facilitando o acesso a esses dados pelas instituições financeiras autorizadas. Isso ajuda a evitar duplicação de esforços e aprimora a análise de risco.
Autorização do Cliente: O compartilhamento de informações no SCR requer a autorização do cliente. Isso demonstra o compromisso do sistema em preservar o direito à privacidade financeira, garantindo que os dados só sejam acessados com consentimento.
Monitoramento Atualizado: A frequência mensal de atualização do SCR BACEN permite um monitoramento praticamente em tempo real das atividades de crédito, oferecendo insights valiosos sobre as tendências econômicas.
Facilitação do Crédito: Embora o SCR não emita avaliações de crédito, ele fornece informações que auxiliam as instituições financeiras na avaliação de risco. Isso pode agilizar o processo de aprovação de crédito para consumidores confiáveis.
Registro Completo de Operações: O SCR não se limita a empréstimos e financiamentos. Ele registra uma variedade de operações, incluindo coobrigações, garantias prestadas, compromissos de crédito e outras formas de exposição ao risco.
Fonte de Dados para Análise: O SCR BACEN também serve como uma fonte valiosa de dados para análise econômica e pesquisa. Economistas podem usar essas informações para compreender melhor o comportamento do mercado de crédito.
Contribuição para Educação Financeira: O SCR BACEN, ao fornecer informações sobre as operações de crédito, pode servir como um lembrete para os consumidores sobre a importância de manter uma boa saúde financeira e fazer escolhas responsáveis.

Pronto!

O SCR BACEN é uma ferramenta crucial no ecossistema financeiro brasileiro. Em outras palavras, sua capacidade de reunir, armazenar e disponibilizar informações sobre operações de crédito é fundamental para a supervisão bancária, análise de risco e tomada de decisões informadas. Sendo assim, é essencial entender que o SCR não é um “cadastro negativo”, mas sim um mecanismo que promove transparência, responsabilidade e segurança no sistema financeiro. Portanto, compreender o funcionamento e a relevância do SCR pode ser um diferencial para indivíduos e instituições que desejam operar de maneira sólida e consciente dentro do mercado financeiro brasileiro.

E aí, você já conhecia o SCR BACEN? Nos conte abaixo!

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RESPOSTA DOS BANCOS À REDUÇÃO DA SELIC: Impacto nas Taxas de Juros e Políticas de Crédito

Autor do post Por Editor Blog
Data de publicação agosto 4, 2023
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Na vastidão do panorama financeiro nacional, onde as marés do mercado oscilam com uma imprevisibilidade intrigante, surgem momentos que capturam a atenção de investidores, consumidores e observadores curiosos. Nesse contexto em constante ebulição, uma recente ocorrência tem gerado reflexões profundas e levantado questões intrigantes sobre o futuro. No entanto, antes de adentrarmos nas minúcias desse acontecimento, é fundamental contextualizar a trajetória que nos trouxe até aqui, compreendendo os elos que conectam as engrenagens desse sistema complexo. No texto, exploraremos as nuances desse evento sob uma perspectiva multifacetada, examinando o enigma por trás da decisão que tem desencadeado um frenesi de especulações, ao mesmo tempo em que analisamos as implicações desse fenômeno nas estratégias adotadas neste cenário. RESPOSTA DOS BANCOS À REDUÇÃO DA SELIC

O Que é a Taxa Selic?

A Taxa Selic, ou Sistema Especial de Liquidação e Custódia, é a taxa básica de juros da economia brasileira. Ela é determinada pelo Banco Central do Brasil e serve como referência para as demais taxas de juros praticadas no mercado financeiro. A Selic é utilizada como uma ferramenta de política monetária para controlar a inflação e influenciar a atividade econômica do país.

Quando o Banco Central deseja estimular a economia, ele pode reduzir a taxa Selic, o que tende a tornar o crédito mais acessível e barato, incentivando o consumo e os investimentos. Por outro lado, quando a inflação está aumentando, o Banco Central pode optar por aumentar a Selic, o que encarece o crédito e desacelera a economia, visando controlar a inflação.

Aqui explicamos bem o do que se trata a taxa mais famosa do pedaço:

A taxa Selic também influencia os rendimentos de investimentos de renda fixa, como títulos públicos e alguns tipos de investimentos bancários. Portanto, é uma variável crucial para as decisões financeiras tanto dos cidadãos quanto das instituições financeiras.

Redução das Taxas de Juros

A recente decisão do Banco Central (BC) de reduzir a taxa Selic de 13,75% para 13,25% ao ano tem desencadeado uma série de mudanças no cenário financeiro brasileiro. Essa medida impacta diretamente as políticas de crédito dos principais bancos do país, como o Banco do Brasil (BB), a Caixa Econômica Federal (CEF) e o Itaú Unibanco. Abaixo exploramos como essas instituições estão reagindo à redução da Selic, com foco nas implicações para as taxas de juros e suas estratégias de crédito.

Resposta dos Bancos à Redução da Selic

O gigante Itaú Unibanco saiu na frente ao anunciar que repassaria a redução da Selic para sua linha de crédito pessoal. Aquela destinada a clientes pessoas físicas sem garantias. A partir da data da redução, o banco aplicaria essa mudança à taxa máxima de empréstimo para operações feitas por esses clientes. No entanto, é importante mencionar que as taxas de juros variam de acordo com o perfil e relacionamento do cliente com o banco.

“A decisão faz parte do compromisso do Itaú em manter preços competitivos no mercado, oferecendo a melhor relação custo-benefício para seus clientes.”
diz o Itaú.

O Banco do Brasil também agiu rapidamente, comunicando cortes de até 0,10 ponto percentual por mês em diversas modalidades de empréstimo para pessoas físicas. Ou seja, isso abrange linhas como consignado, consignado do INSS, automático, benefício (para aposentados), renovação de empréstimos e 13º salário.

“A queda da taxa de juros no país está apoiada em condições positivas, construídas ao longo de todo o primeiro semestre deste ano. Elas possibilitam crédito mais barato para as famílias e para as empresas – especialmente as MPE – o que nos permite vislumbrar perspectivas de ainda maior dinamismo da economia, com mais crescimento e geração de emprego”, avalia Tarciana Medeiros, presidenta do Banco do Brasil.”
avalia Tarciana Medeiros, presidenta do Banco do Brasil.

Um exemplo prático é a taxa de juros do consignado, que caiu de 1,81% para 1,77% ao mês na faixa mínima. E de 1,95% para 1,89% ao mês na faixa máxima. Assim, esses cortes são influenciados pelo relacionamento do cliente com o banco e foram disponibilizados em todos os canais de atendimento no mesmo dia em que entraram em vigor.

Estratégias de Crédito

Além das reduções nas taxas de juros, as instituições bancárias também destacaram a importância das mudanças na economia. O BB enfatizou que a queda da taxa básica de juros é suportada por condições econômicas positivas construídas ao longo do primeiro semestre. Isso possibilita a oferta de crédito mais acessível para famílias e empresas, potencialmente impulsionando a dinâmica econômica e a criação de empregos.

A Caixa Econômica Federal optou por focar na redução das taxas de juros do crédito consignado do INSS. Essa decisão está alinhada à estratégia do banco de promover preços mais justos na concessão de crédito. Ou seja, buscando não apenas a organização financeira dos clientes, mas também contribuindo para o crescimento econômico do país.

“A medida contribui com a organização das finanças dos clientes, em conjunto com as atuais ações vigentes do banco de negociação de dívidas, e para o crescimento da economia do país. Vamos proporcionar aos nossos clientes taxas justas e adequadas à realidade do país, de desenvolvimento e crescimento.”
Rita Serrano, presidenta da Caixa

Impacto nas Estratégias de Negócios

Essa rápida resposta dos bancos à redução da Selic destaca a flexibilidade e sensibilidade das instituições financeiras às mudanças no ambiente macroeconômico. Ao ajustar suas políticas de crédito e taxas de juros, esses bancos visam não somente atrair mais clientes, mas também fortalecer sua posição no mercado. Sendo assim, as medidas também refletem um esforço para se alinharem à atual conjuntura econômica, oferecendo soluções financeiras mais atraentes e justas para seus clientes.

Pronto!

A redução da taxa Selic está produzindo um impacto notável nas políticas de crédito dos principais bancos brasileiros. As reduções de taxas de juros anunciadas pelo Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal e Itaú Unibanco demonstram uma resposta ativa das instituições financeiras à mudança na taxa básica de juros. Essas ações não apenas buscam manter preços competitivos, mas também têm o potencial de impulsionar a economia por meio do acesso mais acessível ao crédito. O dinamismo dessas respostas ressalta a importância da agilidade e da capacidade de adaptação dos bancos no cenário financeiro em constante evolução.

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Primeiro Passo

Calma! Vamos lá…

Como escolher qual dívida pagar primeiro?

Ordem de Prioridade

Dívidas com juros mais altos:

Dívidas com garantias:

Contas de serviços públicos:

Dívidas com familiares ou amigos:

Dívidas com juros mais baixos:

Mantenha-se em Comunicação com Seus Credores

Entre em contato o mais cedo possível:

Explique sua situação:

Negocie um acordo:

Obtenha acordos por escrito:

Cumpra o acordo:

Mantenha a comunicação:

Consulte um consultor financeiro:

Evite Soluções Rápidas e Empréstimos de Alto Risco

Considere a Ajuda de um Profissional Financeiro

Avaliação da situação financeira:

Desenvolvimento de um plano de pagamento:

Negociação com credores:

Educação financeira:

Pronto!

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