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Diferenças Entre SERASA e BOA VISTA

Diferenças entre Serasa e Boa Vista

No cenário econômico atual, a análise de crédito desempenha um papel crucial na tomada de decisões financeiras tanto para empresas quanto para indivíduos. Nesse contexto, instituições renomadas como o Serasa Experian e a Boa Vista assumem uma posição de destaque, oferecendo informações valiosas sobre a saúde financeira de consumidores e empresas. Embora ambas sejam referências no mercado brasileiro, existem diferenças importantes entre essas instituições.

Neste texto, exploraremos de forma abrangente e detalhada as diferenças entre o Serasa e a Boa Vista, desde sua história e credibilidade até os serviços oferecidos, abrangência de dados e utilização pelas instituições financeiras. Ao compreender as particularidades dessas instituições, será possível tomar decisões mais informadas no contexto da análise de crédito e obter insights relevantes para o gerenciamento financeiro. A parte boa que nos interessa, não é mesmo?

As duas principais instituições de análise de crédito no Brasil são o Serasa Experian e a Boa Vista. Ambas têm como objetivo fornecer informações sobre a saúde financeira de empresas e indivíduos, mas existem diferenças significativas entre elas.

Se você preferir conhecer cada um dos birôs de crédito de forma individual, confira o nosso artigo específico sobre o Serasa e o Boa Vista.

Enfim, agora vejamos essas diferenças para que você possa entender melhor como cada uma funciona.

História e credibilidade:

O Serasa Experian é uma empresa brasileira que foi fundada em 1968. Em 2007, ela se tornou parte do grupo Experian, uma das maiores empresas de serviços de informação e análise de crédito do mundo. Com sua experiência de mais de 50 anos, o mercado reconhece e respeita amplamente o Serasa Experian. Sua longa trajetória e parceria com uma renomada empresa global de análise de crédito conferem uma grande credibilidade à instituição. Já conhecemos e respeitamos!

A Boa Vista, por sua vez, também é uma empresa brasileira fundada em 2010. Ela surgiu a partir da união de três grandes birôs de crédito regionais: Equifax, Experian e Serasa. Embora tenha uma história mais curta, a Boa Vista tem se consolidado como uma importante instituição de análise de crédito no país. A experiência e expertise dos birôs de crédito que a compõem contribuem para a sua credibilidade no mercado.

Abrangência:

Uma das principais diferenças entre o Serasa e a Boa Vista está em sua abrangência. O Serasa Experian é conhecido por ter a maior base de dados de consumidores do Brasil, abrangendo uma ampla gama de informações financeiras de pessoas físicas e jurídicas. Isso inclui dados sobre pagamentos de empréstimos, cartões de crédito, contas de serviços públicos e outras informações relevantes. Além disso, o Serasa também possui informações sobre cheques sem fundo, registros de protestos, ações judiciais, entre outros.

Por sua vez, a Boa Vista também possui uma base de dados abrangente, porém seu foco está mais voltado para informações de empresas. Ela fornece dados sobre a saúde financeira das empresas, como registros de inadimplência, protestos, cheques sem fundo, ações judiciais, participações societárias e outras informações relevantes para análise de crédito. A Boa Vista também possui informações sobre pessoas físicas, porém com ênfase nas relações comerciais, como participação em empresas e negócios realizados.

Serviços oferecidos:

Ambas as instituições oferecem uma variedade de serviços relacionados à análise de crédito. O Serasa Experian, por exemplo, oferece consultas de crédito para empresas e consumidores, permitindo que eles verifiquem a situação financeira de potenciais parceiros comerciais, clientes ou fornecedores. Além disso, o Serasa também fornece serviços de alerta de fraudes e análises de risco, auxiliando na prevenção de fraudes financeiras.

A Boa Vista oferece serviços semelhantes, com consultas de crédito para empresas e informações sobre a situação financeira de empresas específicas. Além disso, a Boa Vista possui o famoso serviço de score de crédito chamado “Score Boa Vista”, que avalia a pontuação de crédito de uma pessoa ou empresa com base em seu histórico financeiro. O Score Boa Vista é utilizado pelas instituições financeiras como uma ferramenta para avaliar o risco de crédito e tomar decisões relacionadas à concessão de empréstimos.

Acesso às informações:

No que diz respeito ao acesso às informações, tanto o Serasa Experian quanto a Boa Vista oferecem diferentes tipos de relatórios de crédito. No Serasa, os consumidores podem solicitar o “Serasa Consumidor”, que fornece informações detalhadas sobre sua situação financeira, incluindo dívidas, pendências, consultas de crédito realizadas em seu nome e mais. Além disso, o Serasa disponibiliza o (famoso) “Serasa Score”, que é uma pontuação de crédito utilizada pelas instituições financeiras para avaliar o risco de crédito dos consumidores.

Aliás, confira aqui como aumentar o seu Serasa Score de forma rápida e eficaz. Aí sim!

A Boa Vista disponibiliza o “Consumidor Positivo”, que também oferece informações sobre a situação financeira do consumidor, mas com foco em aspectos positivos, como pagamentos em dia, histórico de crédito positivo e recomendações para melhorar a pontuação de crédito. Além disso, a Boa Vista disponibiliza informações para empresas, como relatórios de análise de crédito e informações cadastrais.

Uso pelas instituições financeiras:

Tanto o Serasa Experian quanto a Boa Vista desempenham um papel fundamental na análise de crédito realizada por instituições financeiras. Essas instituições frequentemente consultam os dados fornecidos por essas empresas antes de conceder empréstimos, cartões de crédito ou financiamentos aos clientes.

Embora ambas sejam utilizadas pelas instituições financeiras, a escolha entre Serasa e Boa Vista pode variar de acordo com a preferência de cada instituição, assim como a base de dados que melhor atende às suas necessidades específicas. Algumas instituições financeiras podem optar por consultar ambas as empresas para obter uma visão mais abrangente da situação financeira do cliente.

Sendo assim, selecionamos um vídeo incrível que resume muito bem sobre as diferenças entre o Serasa e o Boa Vista e outros birôs de crédito:

Pronto!

Para concluir, tanto o Serasa Experian quanto a Boa Vista desempenham um papel fundamental na análise de crédito no Brasil, fornecendo informações valiosas para auxiliar empresas e consumidores na tomada de decisões financeiras.

O Serasa é conhecido por sua longa trajetória, ampla abrangência de dados e serviços abrangentes, abrangendo tanto pessoas físicas quanto jurídicas.

Por outro lado, a Boa Vista, embora mais recente, possui um foco especializado em informações de empresas, com seu serviço de score de crédito “Score Boa Vista” ganhando destaque.

As instituições financeiras utilizam ambas as empresas para avaliar a saúde financeira dos clientes antes de conceder crédito. Ao entender as diferenças entre o Serasa e a Boa Vista, os indivíduos e as empresas podem aproveitar ao máximo os serviços oferecidos por essas instituições, tomando decisões mais informadas e promovendo uma gestão financeira mais eficiente e segura.

Nossa equipe faz tudo por vocês mesmo, não é? Continue por aqui para mais assuntos como este.

E aí, gostou do conteúdo? Prefere os serviços de qual empresa? Queremos saber sua opinião!

Até mais!

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BOA VISTA: O que é?

BOA VISTA: o que é

Não estamos falando da cidade brasileira, nem do time de futebol. A Boa Vista é uma renomada empresa brasileira que atua no setor de informações e análises de crédito. E com certeza você já deve ter esbarrado com ela por aí.

Como um birô de crédito de destaque no país, a Boa Vista desempenha um papel fundamental ao fornecer informações confiáveis sobre histórico de crédito e soluções para negócios. Ela tem o objetivo de auxiliar empresas e consumidores a tomar decisões financeiras mais informadas. O birô de crédito Boa Vista é uma referência no mercado, contribuindo para a transparência, segurança e confiabilidade nas transações comerciais. Neste texto, veremos em detalhes o que é o Boa Vista, sua importância e como ele opera.

O Que é?

A princípio, o Boa Vista foi fundado em 1955, com o objetivo de oferecer informações e análises de crédito para auxiliar empresas e instituições financeiras na tomada de decisões mais seguras e embasadas. Naquela época, a Boa Vista era conhecida como “Serviço Central de Proteção ao Crédito (SCPC)”.

O SCPC foi criado como uma iniciativa da Associação Comercial de São Paulo, que buscava desenvolver um sistema que permitisse o compartilhamento de informações sobre o histórico de crédito dos consumidores entre as empresas. Essas informações incluíam dados sobre dívidas, inadimplências, protestos e cheques sem fundos.

O objetivo principal do SCPC era fornecer às empresas um meio de avaliar o risco de crédito de potenciais clientes, ajudando a evitar prejuízos causados por inadimplências e aprimorar a gestão do crédito.

Ainda assim, com o passar dos anos, o SCPC foi se expandindo e aprimorando suas atividades. Com isso incorporou novas tecnologias e ampliando a quantidade de informações disponíveis. Em 2010, o SCPC passou a ser conhecido como Boa Vista Serviços. Sendo assim, refletiu em sua posição como uma das principais empresas de análise e concessão de crédito do Brasil.

Contudo, ao longo de sua história, a empresa tem buscado se adaptar às mudanças do mercado e às demandas dos consumidores, oferecendo soluções e serviços cada vez mais avançados. A empresa investiu em tecnologia, inovação e parcerias estratégicas para fornecer informações de crédito confiáveis, contribuindo para o desenvolvimento do mercado de crédito no Brasil.

Suas Ferramentas

A Boa Vista atua no mercado de crédito de várias maneiras, fornecendo informações e soluções para empresas e consumidores. Assim, vejamos algumas das principais formas como a Boa Vista atua:

Cadastro Positivo:

A empresa é responsável pela criação e manutenção do Cadastro Positivo. Isto é, um banco de dados que reúne informações sobre o histórico de pagamentos e relacionamentos financeiros dos consumidores. Essas informações são utilizadas para compor o score de crédito dos indivíduos, que é uma pontuação que reflete o risco de inadimplência. O Cadastro Positivo permite que consumidores com bom histórico de crédito sejam beneficiados ao solicitar empréstimos, financiamentos ou realizar compras a prazo.

Relatórios de Crédito:

A Boa Vista fornece relatórios de crédito para empresas, permitindo que elas avaliem a capacidade de pagamento de seus clientes e parceiros comerciais. Esses relatórios contêm informações sobre o histórico de crédito, inadimplência, pontualidade de pagamentos e situação financeira de pessoas físicas e jurídicas.

Soluções Tecnológicas:

Do mesmo modo, A Boa Vista desenvolveu soluções tecnológicas avançadas para auxiliar empresas na prevenção de fraudes e na tomada de decisões de crédito mais precisas. Isso inclui ferramentas de análise de dados, score de crédito, verificação de identidade e outras soluções personalizadas para atender às necessidades específicas de cada empresa.

Consulta de CPF/CNPJ:

A Boa Vista disponibiliza serviços de consulta de CPF e CNPJ. Assim permitindo que empresas e consumidores verifiquem a situação cadastral e informações relevantes sobre pessoas físicas e jurídicas.

Educação Financeira:

A Boa Vista também se dedica à educação financeira, oferecendo conteúdos informativos e dicas sobre como lidar melhor com as finanças pessoais e empresariais. Essa iniciativa visa auxiliar as pessoas a terem uma relação saudável com o crédito, a evitar o endividamento excessivo e a tomar decisões financeiras mais conscientes.

Parcerias Estratégicas:

A Boa Vista estabelece parcerias estratégicas com empresas de diversos setores, como instituições financeiras, varejistas, empresas de telecomunicações e outras. Sempre com o propósito de fornecer soluções integradas e personalizadas que atendam às necessidades específicas dessas empresas.

Para entender melhor assista ao vídeo:

Regulamentação

A Boa Vista regula e opera em conformidade com as leis e regulamentações vigentes no Brasil, incluindo a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) e o Código de Defesa do Consumidor.

Então, essas leis estabelecem diretrizes para a proteção de dados pessoais, privacidade e segurança da informação.

Além disso, a Boa Vista segue as diretrizes e regulamentos estabelecidos pelos órgãos reguladores do mercado de crédito, como o Banco Central do Brasil (BCB) e a Superintendência de Seguros Privados (SUSEP). Essas instituições supervisionam e regulamentam as atividades das empresas que atuam no setor financeiro e de crédito. Visando sempre garantir a transparência, a segurança e a integridade do mercado.

A Boa Vista também é membro da Associação Nacional dos Birôs de Crédito (ANBC), uma entidade que reúne as principais empresas de análise de crédito do Brasil. A ANBC tem como objetivo promover boas práticas no setor, estabelecer padrões éticos e contribuir para a evolução do mercado de crédito de forma responsável.

Dessa forma, a Boa Vista está sujeita a um conjunto de regulamentações, diretrizes e padrões éticos. Esses visam garantir a proteção dos dados pessoais, a privacidade dos consumidores e a segurança das informações no contexto das atividades relacionadas ao crédito. A empresa tem o compromisso de atuar de forma ética, transparente e segura, respeitando os direitos dos consumidores e cumprindo todas as obrigações legais e regulatórias aplicáveis.

Quais as Diferenças Entre Boa Vista e Serasa?

Boa Vista e Serasa são duas empresas de renome que atuam no mercado de análise e concessão de crédito no Brasil. Embora tenham propósitos semelhantes, existem diferenças importantes entre elas. Vejamos agora:

  1. História e fundação: A Boa Vista foi fundada em 1955 como Serviço Central de Proteção ao Crédito (SCPC) e ao longo dos anos se tornou uma referência no mercado de crédito. Já a Serasa foi criada em 1968 como Centralização de Serviços Bancários S.A. (Serasa) e também é uma instituição renomada no mercado de informações de crédito.
  2. Propriedade e associações: A Boa Vista é uma empresa privada, enquanto a Serasa é uma empresa que pertence a um grupo de empresas públicas e privadas, incluindo a Experian, uma empresa multinacional de serviços de informação. Ambas as empresas têm parcerias e associações estratégicas com outras instituições do setor.
  3. Abrangência de dados: Embora ambas as empresas sejam birôs de crédito, cada uma possui sua própria base de dados e fontes de informações. Isso pode resultar em diferenças nos registros de crédito e histórico de pagamento dos consumidores, pois as empresas podem ter parcerias diferentes com instituições financeiras, varejistas e outros setores.
  4. Cadastro Positivo: Tanto a Boa Vista quanto a Serasa mantêm o Cadastro Positivo, que é um banco de dados que registra o histórico de pagamentos e relacionamentos financeiros dos consumidores. No entanto, podem haver diferenças nas metodologias de cálculo do score de crédito, que é uma pontuação atribuída aos indivíduos com base em seu histórico de crédito.
  5. Serviços e soluções: Ambas as empresas oferecem uma variedade de serviços e soluções relacionadas a informações de crédito. Isso inclui relatórios de crédito para empresas, consultas de CPF/CNPJ, análises de risco de crédito, entre outros. No entanto, os detalhes e a oferta específica de cada empresa podem variar.

É Uma Empresa Privada?

Sim. A Boa Vista Serviços, que opera o birô de crédito Boa Vista, é uma empresa de capital fechado. Ou seja, não possui ações negociadas em bolsa de valores. Ela é uma empresa independente e atua no mercado como uma entidade privada.

A empresa mantém-se por meio de parcerias comerciais, prestação de serviços e geração de receitas através de seus produtos e soluções oferecidos às empresas e consumidores.

Pronto!

Sendo assim, agora não existem mais dúvidas, o Boa Vista desempenha um papel fundamental no mercado financeiro brasileiro, fornecendo informações confiáveis e soluções para empresas e consumidores.

Portanto, ao entender a importância do birô de crédito Boa Vista, empresas e consumidores podem aproveitar ao máximo suas vantagens para um melhor planejamento financeiro e um ambiente de negócios mais saudável.

Você já usou o serviço desta empresa ou de algum outro birô de crédito renomado? Deixe abaixo sua opinião.

Confira o artigo sobre outro birô bastante conhecido por aqui.

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Até mais!

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SERASA: O que é?

Serasa: o que é?

Só se ouvir o nome já bate o nervosismo, não é mesmo? Mas, de fato o que é a Serasa? A renomada empresa brasileira que desempenha um papel fundamental no mercado financeiro do país. Com uma longa trajetória e vasta experiência no setor, a Serasa Experian oferece serviços de informações e análises financeiras que auxiliam tanto empresas como consumidores a tomar decisões mais conscientes e seguras.

Seu nome é amplamente reconhecido no contexto do crédito e das finanças, graças ao seu principal serviço, o Serasa Score, que fornece uma pontuação que reflete o histórico de pagamento e relacionamento financeiro de indivíduos e empresas. Neste texto, exploraremos em detalhes o que é a Serasa e como seus serviços impactam a vida financeira de milhões de brasileiros.

Vamos conhecer mais sobre essa importante instituição e a relevância de suas informações no contexto econômico do Brasil.

SERASA: O Que é?

Serasa é uma empresa brasileira que atua no setor de informações financeiras e de crédito. A Serasa foi fundada em 1968 como uma iniciativa das associações comerciais e dos bancos para criar um banco de dados que reunisse informações sobre crédito e inadimplência no Brasil.

Em 2007, a Serasa se uniu à Experian, uma empresa global de serviços de informações e análises, formando a Serasa Experian. Essa parceria trouxe maior expertise e recursos para fortalecer os serviços oferecidos pela Serasa no Brasil.

A Serasa Experian é líder no mercado brasileiro de informações de crédito, fornecendo dados e soluções para auxiliar empresas e consumidores a tomar decisões financeiras de forma mais segura e consciente.

O Famoso Score

Primeiramente, uma das ferramentas mais conhecidas e utilizadas pela Serasa é o Serasa Score. Trata-se de uma pontuação que reflete o histórico de pagamento e relacionamento financeiro de uma pessoa física ou jurídica. O Serasa Score é uma medida que avalia o risco de inadimplência de um indivíduo, auxiliando empresas e instituições financeiras a tomar decisões de crédito mais embasadas.

A pontuação do Score varia em uma escala de 0 a 1000, sendo que quanto maior a pontuação, maior é a probabilidade de o indivíduo cumprir com suas obrigações financeiras de forma pontual. O cálculo da pontuação é baseado em diversos fatores, como histórico de pagamentos, dívidas em aberto, consultas de crédito, entre outros.

Dessa forma, uma pontuação alta no Serasa Score pode trazer vantagens para os consumidores, como uma maior facilidade na obtenção de crédito, taxas de juros mais baixas e melhores condições de financiamento. Por outro lado, uma pontuação baixa pode dificultar o acesso ao crédito ou resultar em condições menos favoráveis.

Assim, é importante ressaltar que o Score não é a única variável considerada pelas empresas na análise de crédito. Cada instituição financeira ou empresa pode utilizar critérios adicionais e pesos diferentes para avaliar a concessão de crédito. O Serasa Score serve como um indicador, uma referência para avaliar o risco de inadimplência, mas a decisão final fica a cargo da instituição concedente.

Nesse sentido, os consumidores têm o direito de consultar gratuitamente o seu Serasa Score por meio do site da Serasa ou por meio do Serasa Consumidor. Essa consulta permite que os indivíduos tenham uma visão mais clara sobre sua situação financeira e possam tomar medidas para melhorar sua pontuação. Tais como pagar dívidas em atraso, manter um bom histórico de pagamentos e evitar o excesso de consultas de crédito.

Confira aqui a matéria completa sobre como melhorar o seu Score de forma eficaz.

Seus Serviços

Além da ferramenta de pontuação, a Serasa oferece uma variedade de serviços para atender às necessidades de empresas e consumidores. Alguns dos principais serviços oferecidos pela Serasa são:

Serasa Antifraude:

Esse serviço auxilia na prevenção de fraudes e golpes financeiros. Através dele, é possível receber alertas sobre possíveis tentativas de fraude com seus dados pessoais, além de ter acesso a relatórios e informações para ajudar na proteção contra fraudes.

Consulta de CPF/CNPJ:

Através da Serasa, é possível realizar consultas de CPF e CNPJ. Essas consultas fornecem informações cadastrais sobre a situação financeira e de crédito de uma pessoa física ou jurídica.

Relatório de Crédito:

A empresa oferece relatórios completos sobre o histórico de crédito de uma pessoa física ou jurídica. Esses relatórios fornecem informações detalhadas sobre dívidas, pendências, protestos, cheques sem fundo e outras informações relevantes para análise de crédito.

Monitoramento de Crédito:

O serviço de monitoramento de crédito da Serasa permite que os consumidores acompanhem de perto suas informações de crédito. Eles recebem alertas sobre possíveis alterações em seu histórico de crédito, como inclusão de novas dívidas, consultas ou abertura de contas em seu nome.

Renegociação de Dívidas:

A Serasa oferece a plataforma “Serasa Limpa Nome”, que permite aos consumidores negociar e quitar suas dívidas de forma facilitada. Através do site da Serasa, os indivíduos podem verificar quais dívidas estão pendentes e entrar em contato diretamente com as empresas para negociar melhores condições de pagamento.

Educação financeira:

A instituição valoriza a educação financeira e disponibiliza diversos recursos educacionais, como cursos online gratuitos, vídeos e artigos, por meio do programa “Serasa Ensina”. O objetivo é ajudar os consumidores a adquirirem conhecimentos sobre gestão financeira e uso responsável do crédito.

Além disso, é importante mencionar que a Serasa pode oferecer outros serviços específicos para empresas, como análises de crédito para tomada de decisões comerciais. Além de serviços de cobrança e recuperação de crédito, entre outros, que são direcionados ao público empresarial.

Dessa maneira, os serviços oferecidos pela Serasa têm como objetivo fornecer informações e soluções que auxiliem empresas e consumidores a tomar decisões financeiras mais conscientes e seguras.

Ética e Segurança

A base de dados da Serasa é uma das maiores do Brasil, contendo informações de milhões de pessoas físicas e jurídicas, que inclui informações de diferentes fontes, como bancos, financeiras, lojas, empresas de telecomunicações, entre outros. Esses dados são coletados, atualizados e organizados pela Serasa. Isso permite que as empresas e instituições financeiras tenham acesso a informações relevantes para tomar decisões de crédito.

É importante ressaltar que a Serasa opera dentro da legislação brasileira e segue princípios éticos e de segurança na gestão dos dados dos indivíduos. A empresa está sujeita à Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), que estabelece diretrizes para a coleta, armazenamento e uso de informações pessoais.

A empresa adota rigorosas medidas de segurança e privacidade para proteger as informações dos indivíduos e garantir a conformidade com as diretrizes legais.

Imparcialidade

Ter um bom histórico de crédito e uma pontuação positiva no Serasa Score pode facilitar a obtenção de empréstimos, financiamentos e até mesmo influenciar na vaga de um emprego. Por outro lado, ter um histórico negativo ou uma pontuação baixa pode dificultar essas transações e gerar restrições financeiras.

No entanto, é importante ressaltar que a Serasa não decide sobre a concessão de crédito ou a contratação de serviços. Ela fornece informações que auxiliam as empresas a tomar suas próprias decisões. Além disso, ter uma pontuação baixa no Serasa Score não significa necessariamente que uma pessoa é inadimplente, mas pode indicar a necessidade de avaliar melhor sua situação financeira e buscar formas de melhorar sua pontuação.

É Uma Empresa Privada?

Sim. A Serasa Experian não é uma empresa governamental, é uma empresa de capital privado, que opera dentro das diretrizes legais e regulatórias do país, sendo reconhecida como uma das principais referências no fornecimento de informações de crédito no Brasil.

A Serasa é diferente do SPC e Boa Vista?

Sim, a Serasa é uma empresa diferente do SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) e da Boa Vista, embora todas atuem no mesmo setor de informações financeiras e de crédito. Cada uma dessas empresas possui suas próprias bases de dados e serviços específicos, embora compartilhem o objetivo comum de fornecer informações para auxiliar na análise de crédito e na tomada de decisões financeiras.

Embora as três empresas compartilhem o propósito, elas possuem bases de dados distintas e podem apresentar diferenças em termos de abrangência, cobertura de informações e serviços oferecidos. As instituições financeiras e empresas podem consultar uma ou mais dessas empresas para obter informações relevantes para a análise de crédito e a tomada de decisões comerciais.

Entretanto, é importante ressaltar que cada empresa possui sua própria política de acesso às informações e os dados podem variar entre elas. Portanto, é recomendável que as empresas e os consumidores consultem mais de uma fonte de informações antes de tomar decisões baseadas nessas informações de crédito.

Deixe abaixo nos comentários se você deseja conhecer mais sobre essas outras empresas!

Pronto!

Assim agora não restam mais dúvidas, a Serasa é uma empresa brasileira especializada em informações financeiras e de crédito. Ela que fornece serviços para empresas e consumidores tomarem decisões financeiras mais conscientes.

Seu principal serviço é o Score, que reflete o histórico de pagamento e relacionamento financeiro de pessoas físicas e jurídicas. A empresa opera dentro das diretrizes legais e éticas, oferecendo transparência e acesso aos dados de forma segura.

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O QUE É UMA SECURITIZADORA?

O que é uma securitizadora?

A securitização é uma prática financeira que desempenha um papel fundamental no mercado contemporâneo, permitindo que empresas transformem ativos financeiros em títulos negociáveis. No centro desse processo está a securitizadora, uma instituição especializada que desempenha um papel crucial na estruturação, emissão e distribuição desses títulos. Mas a grande pergunta é “O que é uma securitizadora de fato?” Então vamos ao seu conceito, sua importância no mercado financeiro e como ela facilita a securitização de ativos.

O que é uma securitizadora?

Uma securitizadora é uma instituição financeira especializada que tem como objetivo principal a emissão de títulos lastreados em ativos financeiros. Essa atividade é conhecida como securitização, e permite que uma empresa transforme seus ativos em títulos negociáveis no mercado financeiro.

Calma! Ficou muito técnico, não é mesmo? Nós facilitamos: são empresas financeiras especializadas em transformar coisas valiosas, como empréstimos ou pagamentos futuros, em títulos que podem ser comprados e vendidos por investidores. Isso é chamado de securitização e auxilia as empresas a transformarem esses ativos em dinheiro, tornando-os mais fáceis de serem negociados no mercado financeiro.

A securitização é um processo que envolve a transferência desses ativos, como empréstimos, hipotecas, investimentos, recebíveis comerciais ou de cartões de crédito – tudo aquilo que pode ser convertido em valor – para uma entidade separada, que é a securitizadora. Essa entidade, por sua vez, emite títulos lastreados nesses ativos, que são adquiridos por investidores.

Sim, mas o que são esses títulos?

Títulos lastreados são como “certificados” que têm seu valor garantido por algo de valor, como empréstimos ou pagamentos futuros. É como se eles representassem uma promessa de pagamento com base nessas coisas de valor. Os investidores podem comprar esses títulos e receber pagamentos de acordo com o que está vinculado a eles, tornando-os uma forma de investimento. Viu como não é difícil….

Qual é o seu objetivo?

O objetivo da securitização é permitir que a empresa original que possui os ativos possa transformá-los em dinheiro de forma antecipada, liberando assim capital que poderá ser utilizado em outras atividades ou investimentos. Além disso, ao emitir títulos lastreados nesses ativos, a securitizadora obtém recursos para financiar a compra desses ativos da empresa original.

Para realizar a securitização, a empresa original transfere os ativos para a securitizadora, que os agrupa e os transforma em um pacote de ativos financeiros. Esse pacote é então dividido em diferentes tranches, que são segmentos com diferentes níveis de risco e retorno. Cada tranche é representada por um título diferente, que será adquirido pelos investidores.

As securitizadoras desempenham um papel crucial no processo de securitização, pois são responsáveis por realizar a estruturação e a análise dos ativos, avaliar o risco envolvido, emitir os títulos e distribuí-los no mercado. Elas também podem atuar como administradoras dos ativos, realizando a cobrança dos pagamentos dos devedores e repassando-os aos investidores. Bastante coisa, né?

Como atua?

Uma securitizadora atua como intermediária entre as empresas que possuem ativos financeiros e os investidores que buscam oportunidades de investimento. Sua principal função é realizar a securitização desses ativos, transformando-os em títulos negociáveis no mercado financeiro. Calma que a gente explica de novo…

Títulos negociáveis são documentos que representam algo valioso, como ações de empresas ou empréstimos. Esses documentos podem ser facilmente comprados e vendidos no mercado, como se fossem objetos de troca, permitindo que as pessoas invistam e ganhem dinheiro com eles.

Vamos por partes

Para entender melhor como uma securitizadora atua, é importante ter compreendido o processo de securitização. O processo que envolve a transferência dos ativos financeiros da empresa original para a securitizadora, como explicamos acima. Tudo certo até aqui!

Após receber os ativos, a securitizadora realiza uma análise detalhada para avaliar a qualidade e o valor dos mesmos. Essa análise envolve a verificação da capacidade de pagamento dos devedores, a qualidade das garantias associadas aos ativos e outros fatores relevantes para a determinação do risco envolvido.

Com base nessa análise, a securitizadora estrutura o pacote de ativos, agrupando-os em um conjunto de ativos financeiros. A empresa então divide esse pacote em diferentes segmentos, com diferentes níveis de risco e retorno. Cada segmento (tranche, como explicamos anteriormente) representa um título que a securitizadora oferecerá aos investidores.

A securitizadora emite os títulos lastreados nos ativos e os distribui no mercado financeiro, buscando investidores interessados em adquiri-los. Esses investidores podem ser instituições financeiras, fundos de investimento, fundos de pensão, entre outros. A securitizadora normalmente utiliza os recursos obtidos com a venda dos títulos para financiar a compra dos ativos da empresa original.

Sobre o processo

Uma vez que os investidores adquirem os títulos, a securitizadora pode atuar como administradora dos ativos. Isso não só significa que ela é responsável pelas cobrança dos pagamentos e repassá-los aos investidores como já mencionamos, mas também atuar na gestão dos riscos associados aos ativos financeiros.

Ela pode utilizar técnicas de mitigação de riscos, como a contratação de seguros ou a constituição de fundos de reserva, para proteger os investidores de possíveis inadimplências ou perdas nos ativos.

Uma securitizadora pode atuar em diferentes setores, dependendo dos tipos de ativos que são securitizados. Por exemplo, existem securitizadoras especializadas em ativos imobiliários, agrícolas, de crédito ao consumo, de infraestrutura, entre outros. Cada setor possui suas particularidades e requer um conhecimento específico por parte da securitizadora para avaliar os riscos e realizar a estruturação adequada dos ativos.

É importante ressaltar que as securitizadoras estão sujeitas a regulamentações e supervisão governamental. No Brasil, por exemplo, elas são reguladas pelo Banco Central e pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM). Essa regulação visa garantir a transparência, a segurança e a adequada gestão dos riscos nas operações de securitização.

Benefícios do consumidor final

Uma securitizadora pode trazer uma série de benefícios para o consumidor final, tanto direta quanto indiretamente. Vamos aos principais benefícios que podem ser observados (a parte que nos interessa):

Acesso ao crédito:

A securitização permite que as instituições financeiras liberem capital que está preso em ativos financeiros, como empréstimos e financiamentos. Isso possibilita que essas instituições disponibilizem mais crédito para os consumidores finais, tornando-o mais acessível e com condições potencialmente mais favoráveis, como taxas de juros mais baixas ou prazos mais longos. Aí sim né…

Maior diversidade de produtos financeiros:

A securitização amplia a variedade de produtos financeiros disponíveis para os consumidores finais. Por exemplo, no setor imobiliário, a securitização de hipotecas permite que os consumidores tenham acesso a diferentes tipos de financiamento imobiliário, como hipotecas de taxa fixa ou variável, com diferentes prazos e opções de pagamento.

Redução dos riscos para as instituições financeiras:

A securitização transfere os riscos associados aos ativos financeiros da empresa original para os investidores que adquirem os títulos securitizados. Isso reduz os riscos enfrentados pelas instituições financeiras, permitindo que elas tenham mais segurança em conceder crédito aos consumidores finais.

Estímulo à inovação financeira:

A securitização promove a inovação financeira, pois incentiva as instituições financeiras a desenvolverem novos produtos e serviços para securitizar diferentes tipos de ativos. Isso pode resultar em soluções financeiras mais flexíveis e adaptadas às necessidades dos consumidores finais.

Liquidez para as instituições financeiras:

A securitização proporciona liquidez para as instituições financeiras, uma vez que elas podem transformar os ativos em títulos negociáveis e vendê-los no mercado. Isso permite que elas obtenham recursos de forma antecipada, que podem ser utilizados para conceder mais crédito ou investir em outras áreas de negócio.

Estabilidade financeira:

A securitização pode contribuir para a estabilidade financeira ao espalhar os riscos entre diversos investidores. Dessa forma, uma eventual inadimplência em um determinado ativo não impacta diretamente a instituição financeira ou a saúde do sistema financeiro como um todo.

É importante destacar que os benefícios da securitização para os consumidores finais podem variar de acordo com o contexto econômico e regulatório de cada país. Por isso, é essencial que as securitizadoras e instituições financeiras atuem de forma responsável e transparente, garantindo a adequada gestão dos riscos e a proteção dos consumidores, preservando sempre a idoneidade de seu trabalho para com o cliente final.

Exemplos:

Existem várias securitizadoras grandes e conhecidas em diferentes países ao redor do mundo. Listamos alguns exemplos que têm uma presença significativa nos mercados financeiros:

Fannie Mae e Freddie Mac:

Nos Estados Unidos, Fannie Mae (Federal National Mortgage Association) e Freddie Mac (Federal Home Loan Mortgage Corporation) são duas das maiores securitizadoras do mundo. Elas se especializam na securitização de hipotecas residenciais e desempenham um papel fundamental no mercado imobiliário dos EUA.

Ginnie Mae:

Também nos Estados Unidos, a Government National Mortgage Association é outra securitizadora importante. Ela se concentra na securitização de hipotecas garantidas pelo governo federal, como as hipotecas da Federal Housing Administration (FHA) e do Departamento de Assuntos de Veteranos.

Santander Securitizadora:

O Grupo Santander, com sede na Espanha, possui uma securitizadora conhecida como Santander Securitizadora. Ela atua na securitização de diferentes tipos de ativos, como recebíveis comerciais, financiamentos de veículos e hipotecas.

Banco Modal:

No Brasil, o Banco Modal possui uma securitizadora chamada Modal Asset Securitizadora. Ela se dedica à securitização de recebíveis e créditos em diversos setores, como agronegócio, imobiliário, educação e saúde.

Pimco:

A Pacific Investment Management Company é uma gestora de investimentos global que também se envolve em operações de securitização. Ela trabalha com uma variedade de ativos, incluindo hipotecas, títulos corporativos, empréstimos e outros instrumentos financeiros.

Acrux Capital:

Fundada em 2003, é composta por uma equipe com grande experiência em investimentos em ativos de alta performance e baixa liquidez. Investe diretamente em mais de 35 empresas, participa de inúmeras operações não padronizadas na área de ativos financeiros que estão em situação de dificuldade financeira ou em risco de inadimplência. Investe também em empresas em estágio inicial com alto potencial de crescimento, financia diversos litígios, e adquire um grande número de imóveis através de leilões ou direitos hereditários imobiliários.

Esses são apenas alguns exemplos de securitizadoras conhecidas, mas existem muitas outras atuando em diferentes países. É importante mencionar que o cenário das securitizadoras pode evoluir ao longo do tempo, com a entrada de novos players, o surgimento de securitizadoras especializadas em setores específicos e a criação de novos braços especializados em outras áreas do setor financeiro.

Pronto!

Agora ficou fácil dizer que você já sabe o que é uma empresa securitizadora. Elas desempenham um papel crucial no mercado, transformando ativos em títulos negociáveis e assim facilita o acesso a crédito e investimentos.

De quebra ainda estimula a inovação (que é sempre bem vinda para qualquer economia) e oferece benefícios tanto para as empresas que buscam financiamento quanto para os investidores em busca de oportunidades de investimento, e claramente contribui para toda melhoria e avanço do sistema financeiro até o consumidor final.

Compreender o funcionamento das securitizadoras e o papel que desempenham é essencial para entender melhor o mercado financeiro e as diferentes opções de investimento disponíveis, e essa é a nossa missão por aqui.

Ficou alguma dúvida sobre o assunto ou abordagem foi fácil? Queremos saber se você já esbarrou em alguma destas empresas por aí e como foi a sua experiência!

Gostou desse conteúdo incrível? Então continue por aqui para mais como estes.

Até mais!

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Cessão de Crédito é Golpe?

Cessão de crédito é golpe?

A cessão de crédito é uma prática comum no mundo financeiro, na qual um credor transfere seus direitos sobre um crédito para terceiros. Essa transação ocorre por meio de contratos e pode ser uma estratégia benéfica tanto para o credor quanto para o cessionário. No entanto, ao considerar essa prática, é importante compreender os aspectos legais envolvidos e estar ciente de possíveis golpes que podem ocorrer nesse contexto. Vamos explorar a cessão de crédito e analisar se é correto afirmar que ela é um golpe?

O que é a cessão de crédito?

A cessão de crédito é uma prática financeira que consiste na transferência dos direitos de um crédito de uma pessoa (credor original ou cedente) para outra (cessionário ou empresa cessionária). Essa transação ocorre mediante um contrato de cessão de crédito, seguindo as disposições do Código Civil Brasileiro. Abaixo, explicaremos em detalhes o conceito de cessão de crédito e identificaremos o artigo específico que regulamenta essa prática no Código Civil.

A cessão de crédito é uma operação pela qual o credor original, detentor de um direito de crédito, transfere esse direito para um terceiro, -normalmente uma empresa especializada em cobranças humanizadas. Em outras palavras, o cedente (credor original) concede ao cessionário o direito de receber o valor correspondente ao crédito em questão. Essa transação envolve a transferência dos direitos e obrigações inerentes ao crédito, como o direito de cobrar o devedor, receber os pagamentos, entre outros.

Ou seja, não é golpe e existe lei para esta prática.

Regulamentação legal

No Brasil, a cessão de crédito é regulamentada pelo Código Civil, mais especificamente pelo Capítulo VII do Título VIII, que trata dos Contratos em Geral. O artigo que aborda diretamente a cessão de crédito é o artigo 286. Vejamos seu teor:

“Art. 286. O credor pode ceder o seu crédito, se a isso não se opuser a natureza da obrigação, a lei, ou a convenção com o devedor; a cláusula proibitiva da cessão não poderá ser oposta ao cessionário de boa-fé se não constar do instrumento da obrigação.”

Esse artigo estabelece que o credor tem o direito de ceder o seu crédito, desde que não haja qualquer impedimento pela natureza da obrigação, pela lei ou por acordo com o devedor. Além disso, o artigo menciona que a cláusula proibitiva da cessão não pode ser oponível ao cessionário de boa-fé, a menos que conste expressamente no instrumento da obrigação.

Requisitos da cessão de crédito:

Para que a cessão de crédito seja válida, é necessário cumprir alguns requisitos fundamentais, além dos mencionados no artigo 286 do Código Civil. São eles:

  1. Consentimento do cedente: O credor original deve concordar em transferir seus direitos de crédito para o cessionário, por meio de contrato assinado anteriormente.
  2. Contrato de cessão de crédito: A transferência dos direitos deve ser formalizada por meio de um contrato. Esse contrato deve conter informações como identificação das partes, valor do crédito, prazo para pagamento, condições, entre outros elementos essenciais.
  3. Notificação ao devedor: Após a formalização da cessão de crédito, é necessário notificar o devedor sobre a transferência. Isso garante que o devedor direcione os pagamentos ao cessionário.
  4. Boa-fé do cessionário: O cessionário deve adquirir o crédito de boa-fé, sem conhecimento de qualquer irregularidade ou vício no crédito cedido.

Implicações Legais:

A cessão de crédito tem implicações legais importantes que devem ser consideradas pelas partes envolvidas. Dentre as principais implicações legais da cessão de crédito, destacam-se:

a) Transferência dos Direitos e Obrigações: A cessão de crédito implica a transferência dos direitos e obrigações relacionados ao crédito cedido. Isso significa que o cessionário adquire o direito de receber os pagamentos do devedor, bem como a responsabilidade de cobrar os valores devidos.

b) Responsabilidade pelo Pagamento: Em caso de cessão de crédito, o devedor continua sendo obrigado a realizar os pagamentos de acordo com os termos do contrato original. No entanto, o devedor deve efetuar os pagamentos diretamente ao cessionário, conforme notificado.

c) Garantias e Contratos Acessórios: As garantias e contratos acessórios que acompanham o crédito (como garantias reais, fianças, hipotecas, etc.) geralmente são transferidos ao cessionário, a menos que haja disposições em contrário no contrato de cessão.

d) Cláusula Proibitiva de Cessão: Em alguns casos, o contrato original de crédito pode conter cláusulas proibitivas de cessão, ou seja, disposições que impedem a transferência dos direitos de crédito. Essas cláusulas podem restringir ou até mesmo proibir a cessão, a menos que haja consentimento expresso do devedor.

Benefícios da cessão de crédito

Quando sua dívida é vendida em uma cessão de crédito, pode haver uma série de vantagens e benefícios para você, o devedor. Agora veremos algumas das principais vantagens de ter sua dívida transferida por meio de uma cessão de crédito.

Redução do Valor da Dívida:

Uma das vantagens mais significativas de ter sua dívida vendida em uma cessão de crédito é a possibilidade de obter um bom desconto no valor total da dívida. O cessionário ou a empresa especializada, ao adquirir a dívida, muitas vezes está disposto a aceitar um valor menor para obter o pagamento imediato. Isso pode resultar em uma redução substancial do valor que você deve, aliviando sua carga financeira e tornando mais viável o pagamento da dívida.

Praticidade e eficiência:

Na grande maioria dos casos, as dívidas são vendidas para empresas qualificadas em solucionar dívidas e contratos mais antigos, com profissionais especializados em resoluções rápidas e simples para esses débitos.
Isso significa mais possibilidade de negociação, prazos maiores, maior conforto e comodidade para escolher o método de pagamento, sensibilidade na hora de fechar um acordo e negociações de cabem em seu orçamento.

Concentração de Pagamentos:

Se você possui várias dívidas ou contratos com diferentes credores, a cessão de crédito pode permitir a consolidação desses valores em um único pagamento. Ao ter sua dívida vendida, você pode negociar com o cessionário a unificação de todas as dívidas em um único acordo. Isso simplifica o processo de pagamento, reduzindo o número de parcelas mensais a serem administradas. Ter apenas um pagamento a ser feito facilita o planejamento financeiro e pode reduzir a possibilidade de esquecimentos ou atrasos nos pagamentos.

Redução do Estresse e Pressão:

Quando a dívida é vendida em uma cessão de crédito, a responsabilidade de cobrança é transferida para a empresa cessionária. Isso significa que você não será mais contatado diretamente pelo credor original ou por agências de cobrança terceirizada (e em um muitas das vezes automatizada e que utilizam robôs). A cessão de crédito alivia o estresse e a pressão associados às cobranças constantes ilegais, permitindo que você lide com suas finanças de forma mais tranquila. #PAZ

Oportunidade de Reestruturação Financeira:

A cessão de crédito pode ser uma oportunidade para reestruturar suas finanças. Com a venda da dívida, você pode iniciar um novo relacionamento financeiro com a nova empresa cessionária, discutindo condições de pagamento mais favoráveis e ajustadas às suas possibilidades. Essas empresas normalmente se especializam em acordos humanizados.

Essa reestruturação pode incluir a renegociação de taxas de juros, prazos de pagamento e planos de parcelamento mais adequados à sua situação financeira atual. Com isso, você ganha mais liberdade financeira e fôlego para sua caminhada financeira rumo ao sucesso.

Clique aqui e verifique agora a disponibilidade de acordos em nosso portal de autoatendimento e livre-se das dívidas de uma vez por todas.

Maior Previsibilidade Financeira:

Com uma dívida vendida em uma cessão de crédito, você terá uma maior previsibilidade financeira. Os termos e condições de pagamento são estabelecidos em acordos por contrato, o que significa que você terá clareza sobre as parcelas, os prazos e as obrigações financeiras a cumprir. Isso permite um melhor planejamento e controle de suas finanças, ajudando-o a organizar seus recursos e evitar surpresas desagradáveis. UFA!

Como Evitar Golpes na Cessão de Crédito

A cessão de crédito é uma prática financeira legítima e útil; no entanto, infelizmente, existem golpistas que se aproveitam dessa atividade para enganar pessoas desprevenidas. Abaixo daremos algumas informações importantes para evitar cair em possíveis golpes com a cessão de crédito, protegendo-se de fraudes e garantindo uma transação segura.

Conheça Seus Direitos:

Antes de se envolver em qualquer negociação é essencial que o consumidor final conheça seus direitos. Familiarize-se com as leis e regulamentações aplicáveis, como o Código de Defesa do Consumidor, que estabelece direitos e proteções para os consumidores. Ter um entendimento claro de seus direitos o ajudará a identificar práticas fraudulentas e a tomar decisões mais informadas.

Desconfie de Ofertas Irrealistas:

Se uma oferta de acordo parece boa demais para ser verdade, provavelmente é. Golpistas muitas vezes prometem condições excepcionais, taxas de juros extremamente baixas ou aprovação garantida, independentemente de histórico de crédito. Desconfie de propostas que pareçam exageradamente vantajosas e sempre faça uma análise cuidadosa das condições oferecidas.

Verifique a Credibilidade da Empresa Cessionária:

Realize uma pesquisa completa sobre a instituição cessionária antes de prosseguir com uma negociação. Verifique se a empresa possui registro legal, procure por avaliações de outros consumidores e consulte órgãos de defesa do consumidor para verificar se há reclamações ou processos contra a empresa. Um cessionário legítimo e confiável terá uma reputação sólida e estará em conformidade com as leis e regulamentos aplicáveis.

Analise Detalhadamente o Contrato e as Cláusulas sobre Cessão de Crédito:

Leia cuidadosamente o contrato que está assinando e certifique-se de compreender todas as cláusulas e condições antes de assiná-lo. Preste atenção especial a taxas, comissões, multas, encargos, transferências e quaisquer outras obrigações financeiras. Se houver termos que você não entenda ou que pareçam abusivos, procure orientação de um profissional qualificado, como um advogado especializado em direito do consumidor.

Proteja Suas Informações Pessoais e Financeiras:

Não compartilhe informações pessoais e financeiras sensíveis com empresas duvidosas ou não confiáveis. Golpistas podem usar essas informações para cometer fraudes ou roubo de identidade. Mantenha-se vigilante e só forneça informações confidenciais a entidades comprovadamente confiáveis e estabelecidas.

Consulte um Profissional Antes de Assinar:

Se você não tiver conhecimento suficiente sobre cessão de crédito ou se sentir inseguro em relação à negociação, consulte um profissional qualificado para obter orientação. Um advogado especializado em direito do consumidor ou um consultor financeiro experiente poderá revisar o contrato, explicar os termos e condições e ajudá-lo a tomar a melhor decisão.

Lembre-se sempre de confiar em sua intuição e não hesite em solicitar todas as informações que julgar necessárias para prosseguir uma negociação. A vigilância e a cautela são fundamentais para proteger seus interesses financeiros.

Pronto!

Agora você já sabe que a cessão de crédito é uma prática legal e comum no contexto financeiro. Ela oferece benefícios tanto para o cessionário quanto para o devedor final, permitindo a solução de dívidas de forma mais prática, ágil e as vezes mais barata. No entanto, é necessário estar ciente dos possíveis golpes que podem ocorrer nesse contexto e adotar medidas de precaução para evitar fraudes, como vemos acontecendo diariamente por aí.

Gostou do conteúdo? Continue por aqui para mais artigos informativos como esse!

Queremos saber sua opinião. Já sentiu os benefícios de uma cessão de crédito no seu bolso? Já conseguiu um bom acordo graças a uma dívida sua vendida? Deixe abaixo seu comentário.

Até mais!

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Os Impactos da Inteligência Artificial (IA) no Setor Financeiro

Impactos da IA no setor financeiro

A Inteligência Artificial (IA) é uma tecnologia revolucionária que tem ganhado cada vez mais espaço em nossas vidas, transformando a maneira como interagimos com o mundo ao nosso redor. Embora muitas vezes associada a filmes de ficção científica, a IA está presente de forma tangível e onipresente em nosso dia a dia atualmente, desempenhando um papel fundamental em diversas áreas, desde assistentes virtuais em nossos smartphones até sistemas de recomendação em plataformas de streaming.

Esses sistemas estão em constante evolução e tem se mostrado particularmente influente no setor financeiro, onde sua aplicação tem proporcionado insights valiosos, eficiência operacional e tomada de decisões mais precisas. Neste artigo, exploraremos como a IA está presente em nosso cotidiano, destacando exemplos concretos de seu uso atual.

Acompanhe-nos nesta jornada para descobrir como a IA se tornou uma parte inseparável de nossas vidas e como ela está moldando o futuro das finanças.

Fundamental no nosso dia a dia

Que a IA tem revolucionado vários setores e o setor financeiro não é exceção, nós já sabemos. A aplicação da IA em serviços financeiros, como análise de dados, detecção de fraudes e assistentes virtuais, está impulsionando a eficiência, melhorando a tomada de decisões e transformando a experiência dos clientes. Vejamos agora na prática como a IA está sendo aplicada na indústria financeira, com base em dados, pesquisas e citações, para entender seu impacto significativo e suas implicações futuras.

Análise de dados:

A IA está sendo amplamente utilizada na análise de dados financeiros para extrair informações valiosas e insights acionáveis. Algoritmos de aprendizado de máquina podem analisar grandes volumes de dados estruturados e não estruturados, como transações, históricos de investimentos e notícias financeiras, identificando padrões e tendências que ajudam a orientar decisões de investimento e risco. Segundo um estudo da PwC, 72% dos líderes financeiros acreditam que a IA desempenhará um papel significativo na análise de dados nos próximos três anos.

Detecção de fraudes:

A IA tem se mostrado uma aliada poderosa na detecção de fraudes financeiras. Algoritmos avançados podem identificar comportamentos suspeitos, anomalias e padrões de fraude em tempo real, ajudando as instituições financeiras a mitigar riscos e proteger seus clientes. De acordo com a empresa de pesquisa de mercado Juniper Research, a aplicação de IA na detecção de fraudes financeiras economizará às empresas mais de US$ 22 bilhões até 2023.

Assistência virtual e atendimento ao cliente:

Assistentes virtuais, como chatbots, estão se tornando cada vez mais comuns na indústria financeira, proporcionando atendimento ao cliente eficiente e personalizado. Esses chatbots são capazes de responder a perguntas comuns, fornecer informações sobre contas e produtos financeiros, e até mesmo auxiliar na tomada de decisões de investimento. Eles estão disponíveis 24 horas por dia, 7 dias por semana, oferecendo um atendimento rápido e eficiente aos clientes.

Segundo uma pesquisa da Gartner, até 2022, 70% das interações entre clientes e instituições financeiras serão conduzidas por assistentes virtuais.

Gestão de riscos:

A IA desempenha um papel crucial na gestão de riscos financeiros. Algoritmos de IA podem analisar grandes conjuntos de dados e identificar padrões de risco, ajudando as instituições financeiras a avaliar e mitigar riscos de crédito, riscos operacionais e riscos de mercado de forma mais precisa e eficiente. De acordo com um relatório do McKinsey Global Institute, a IA tem o potencial de reduzir os riscos de crédito em até 50%.

Tomada de decisões de investimento:

A IA está transformando a tomada de decisões de investimento, fornecendo insights valiosos e automatizando processos complexos. Sendo aplicada na previsão econômica, ajudando economistas e formuladores de políticas a analisar e interpretar grandes volumes de dados econômicos. Esses modelos de IA podem prever o desempenho econômico, as tendências de mercado e até mesmo fornecer algum tipo de previsibilidade sobre possíveis crises financeiras, permitindo que as autoridades tomem medidas preventivas.

Algoritmos de IA podem analisar dados históricos, tendências do mercado, notícias e informações de empresas, gerando recomendações de investimento personalizadas e auxiliando na construção de carteiras diversificadas. Segundo um estudo da Accenture, 77% dos gestores de investimento acreditam que a IA terá um impacto significativo na tomada de decisões de investimento nos próximos cinco anos.

Desafios e considerações:

Apesar dos benefícios proporcionados pela IA na indústria financeira, também surgem desafios e considerações importantes. A segurança dos dados financeiros e a privacidade dos clientes são preocupações essenciais, exigindo um forte sistema de segurança e conformidade regulatória. Além disso, a implementação efetiva da IA requer colaboração entre especialistas financeiros e cientistas de dados, a fim de garantir a precisão dos modelos e evitar vieses algorítmicos.

Usando com ética

A ética desempenha um papel crucial no uso da Inteligência Artificial (IA) no setor financeiro. À medida que a IA se torna cada vez mais presente nas operações financeiras, é essencial garantir que ela seja utilizada de maneira responsável e ética. Vejamos algumas razões pelas quais a ética é fundamental na implementação no setor financeiro:

  • Tomada de decisões justas e imparciais: A IA pode ser influenciada pelos dados que recebe e pelos algoritmos que utiliza. Se não forem cuidadosamente projetados e monitorados, esses algoritmos podem introduzir vieses e discriminação, prejudicando a tomada de decisões justas e imparciais. É importante garantir que seja realizado treinamentos em conjuntos de dados representativos e que os algoritmos sejam constantemente avaliados para evitar discriminação injusta em relação a raça, gênero ou outras características pessoais.
  • Privacidade e segurança dos dados: A IA no setor financeiro e econômico lida com informações financeiras confidenciais dos clientes. É crucial garantir a segurança desses dados e proteger a privacidade dos clientes. As instituições financeiras devem adotar medidas robustas de segurança cibernética e conformidade regulatória para proteger as informações pessoais dos clientes contra acessos não autorizados.
  • Transparência e explicabilidade: A IA muitas vezes opera usando algoritmos complexos e modelos de aprendizado de máquina. É importante que esses modelos sejam transparentes e explicáveis, de forma que os resultados e as decisões tomadas pela IA possam ser compreendidos e justificados. Isso é especialmente relevante no setor financeiro, onde as decisões de crédito, investimento e risco podem ter um impacto significativo na vida das pessoas.
  • Responsabilização e supervisão humana: Embora a IA seja capaz de tomar decisões rápidas e precisas, é essencial ter uma supervisão humana adequada. Os sistemas de IA devem ser projetados para trabalhar em colaboração com profissionais humanos, que têm a capacidade de avaliar e contestar as decisões tomadas pela IA. A responsabilidade final deve sempre recair sobre os seres humanos, garantindo que a IA seja utilizada como uma ferramenta para auxiliar na tomada de decisões, e não como uma substituta completa.
  • Evitar a concentração de poder: A IA pode ter um grande impacto na indústria financeira, aumentando a eficiência, melhorando os resultados e a experiência dos clientes. No entanto, é importante evitar a concentração excessiva de poder nas mãos de poucas instituições financeiras ou empresas de tecnologia. É necessário garantir um ambiente competitivo e equitativo, onde a adoção da IA beneficie a sociedade como um todo.

A adoção desses princípios éticos é crucial para garantir a confiança dos clientes, promover a inovação responsável e impulsionar o progresso do setor financeiro de forma geral.

E por falar nisso…

A conscientização sobre os vieses discriminatórios na IA está aumentando, e tanto a sociedade quanto as organizações estão se mobilizando para enfrentar esse problema. Regulamentações mais rígidas e diretrizes éticas estão sendo desenvolvidas para orientar o uso responsável da IA e reduzir os vieses discriminatórios. A colaboração entre pesquisadores, especialistas em ética, formuladores de políticas e comunidades afetadas é fundamental para construir sistemas mais justos e imparciais.

Mas infelizmente, há casos documentados em que a tecnologia da Inteligência Artificial (IA) demonstrou vieses discriminatórios e racistas. Esses vieses podem estar presentes em algoritmos de IA devido à maneira como são treinados e aos dados utilizados nesse processo. Vamos aos exemplos:

  • Reconhecimento facial: Algoritmos de reconhecimento facial têm sido criticados por apresentarem vieses raciais. Estudos revelaram que esses sistemas podem ter maior taxa de erros ao identificar corretamente pessoas de grupos raciais minoritários em comparação com pessoas de grupos raciais majoritários. Isso pode levar a consequências negativas, como discriminação em sistemas de segurança ou vigilância.
  • Sistemas de contratação e seleção: Algoritmos de IA usados em processos de contratação e seleção de candidatos podem apresentar vieses discriminatórios. Eles podem ser influenciados pelos dados históricos, refletindo desigualdades existentes na sociedade. Isso pode resultar na seleção de candidatos com base em características pessoais irrelevantes, como gênero, raça ou origem étnica.
  • Empréstimos e crédito: Algoritmos usados para avaliar solicitações de empréstimo ou crédito também podem ser suscetíveis a vieses discriminatórios. Se esses sistemas forem treinados com base em dados que refletem discriminação histórica, eles podem perpetuar práticas discriminatórias, negando empréstimos ou crédito a indivíduos de determinados grupos raciais ou étnicos.
  • Desigualdade e exclusão: Embora a IA tenha o potencial de melhorar a eficiência e a precisão das operações financeiras, existe o risco de a tecnologia acentuar a desigualdade social e a exclusão. Aqueles sem acesso a tecnologias avançadas ou com habilidades limitadas para interagir com sistemas podem ser deixados para trás. É importante garantir que a adoção da IA seja inclusiva, considerando as necessidades de todos os segmentos da sociedade.

É essencial que as instituições financeiras, formuladores de políticas e pesquisadores abordem esses desafios de maneira proativa, estabelecendo diretrizes éticas, regulamentações adequadas e políticas transparentes para mitigar os possíveis malefícios da IA na indústria financeira. Dessa forma, podemos maximizar os benefícios da IA enquanto minimizamos seus riscos e impactos negativos.

Pode piorar…

Embora a Inteligência Artificial (IA) tenha trazido muitos benefícios e avanços significativos para a indústria financeira, também existem desafios que começaram a acender a luz de alerta dos especialistas. Claro que não poderíamos deixar de listar os ataques cibernéticos.

Com a crescente adoção da IA no setor financeiro, as instituições podem se tornar alvos mais atraentes para ataques cibernéticos. Os sistemas de IA podem ser vulneráveis ​​a ataques que visam alterar ou comprometer os algoritmos, prejudicando a integridade e a segurança das operações financeiras. Portanto, é essencial implementar medidas de segurança robustas para proteger os sistemas de IA.

A opinião de uma especialista

“À medida que a IA continua a se infiltrar na indústria financeira, ela traz consigo uma série de oportunidades e benefícios significativos. A capacidade de analisar grandes volumes de dados em tempo real, identificar padrões e tendências, e automatizar processos complexos está mudando fundamentalmente a forma como as instituições financeiras operam e interagem com os clientes. A IA está fornecendo insights valiosos, melhorando a tomada de decisões de investimento e ajudando a mitigar riscos financeiros. No entanto, é crucial que as organizações financeiras adotem uma abordagem responsável e ética em relação à IA, garantindo a segurança dos dados, a privacidade dos clientes e a transparência nos algoritmos utilizados.” –

Dr. Amanda Roberts, especialista em Inteligência Artificial Financeira.

Essa citação destaca a importância da responsabilidade e ética na implementação da IA no setor financeiro, enfatizando a necessidade de segurança de dados e a tal transparência algorítmica.

É importante que as instituições financeiras estejam preparadas para adotar essa tecnologia de forma eficiente e responsável, considerando tanto os benefícios quanto os desafios que ela apresenta.

Recomendamos

Se você chegou até aqui é sinal que este assunto te interessa verdadeiramente. E gostaríamos de recomendar uma leitura mais profunda sobre esse tema:

“The AI Book: The Artificial Intelligence Handbook for Investors, Entrepreneurs, and FinTech Visionaries” (O Livro da IA: O Manual de Inteligência Artificial para Investidores, Empreendedores e Visionários FinTech) Autores: Susanne Chishti, Ivana Bartoletti, Charles Radclyffe, e outros Ano de publicação: 2018

Este livro abrangente explora as aplicações práticas da IA no setor financeiro, fornecendo uma visão abrangente de como a tecnologia está transformando a indústria. Com contribuições de especialistas em IA, finanças e tecnologia, o livro aborda tópicos como análise de dados financeiros, detecção de fraudes, tomada de decisões de investimento, assistentes virtuais e o futuro da IA no setor financeiro. Ele oferece uma visão geral sólida e perspicaz das tendências, desafios e oportunidades relacionados à IA na indústria financeira.

No entanto, é importante mencionar que as publicações e edições estão em constante evolução, portanto, sempre verifique a disponibilidade de edições atualizadas e revise as opiniões de outros leitores antes de fazer sua escolha.

Espero que essa recomendação ajude você a aprofundar seu conhecimento sobre o tema da IA e Finanças!

Pronto!

A Inteligência Artificial está redefinindo a indústria financeira, permitindo análise de dados avançada, detecção de fraudes eficiente, assistência virtual e tomada de decisões de investimento aprimorada. As instituições financeiras que adotam a IA estão se beneficiando de eficiência operacional, melhores resultados de investimento e experiência aprimorada dos clientes.

No entanto, é fundamental enfrentar os desafios de segurança e colaboração para garantir a implementação responsável e ética da IA. À medida que a tecnologia continua a evoluir, a IA continuará a moldar o futuro do setor financeiro, proporcionando oportunidades emocionantes e transformadoras.

Queremos saber a sua opinião sobre a evolução voltada para este tipo de tecnologia. Fique por aqui para mais conteúdos como este.

Conte-nos abaixo qual é o melhor benefício da IA no setor financeiro e qual deles você mais usa no dia a dia!

Até mais!

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COMO QUITAR AS DÍVIDAS ESTANDO DESEMPREGADO?

Como quitar as dívidas estando desempregado?

O desemprego é uma situação que afeta muitas pessoas em todo o mundo, e um dos maiores problemas que essas pessoas enfrentam é a falta de dinheiro para quitar as dívidas em aberto. Então, como quitar as dívidas mesmo estando desempregado?

O número de desempregados no mundo passará de 205 milhões para 208 milhões em 2023, indica relatório sobre as tendências globais da ILO – Organização Internacional do Trabalho – divulgado em 16 de janeiro deste ano. Em 2022, esta lacuna registrou 473 milhões de pessoas, cerca de 33 milhões acima do registrado em 2019.

No entanto, existem maneiras de lidar com essa situação, e é importante que os desempregados saibam como fazê-lo da maneira certa.

Por Onde Começar?

O primeiro plano que uma pessoa em situação de desemprego deve fazer é avaliar sua situação financeira. Isso significa olhar para todas as suas dívidas, incluindo cartões de crédito, empréstimos pessoais e financiamentos de qualquer especificidade, e determinar quanto dinheiro você tem disponível para pagar as contas. É importante lembrar que o pagamento das dívidas deve ser uma prioridade, já que elas podem afetar seu crédito e dificultar ainda mais as coisas no futuro.

Colocando em Prática

Depois de avaliar sua situação financeira, o próximo passo é entrar em contato com os credores e discutir sua situação. Muitas vezes, os credores estarão dispostos a ajudar, seja oferecendo um plano de pagamento mais fácil ou concedendo um período de carência. Esteja atento e disponível para possíveis acordos e renegociações.

Assista o vídeo abaixo e confira as dicas para este processo que pode salvar o seu período de desemprego:

Além disso, é importante procurar ajuda profissional, como um consultor financeiro ou um assistente social, para garantir que você está fazendo as escolhas financeiras corretas para o seu futuro. Até mesmo um amigo com mais conhecimento pode te mostrar soluções boas para a sua situação. O importante é sair da inércia.

Se você não conseguir chegar a um acordo com seus credores e instituições, outra opção é considerar um empréstimo de consolidação de dívida. Esses empréstimos permitem que você combine todas as suas dívidas em uma única parcela mensal, com juros mais baixos e prazos mais longos. No entanto, é importante fazer uma pesquisa cuidadosa antes de escolher esse caminho, pois alguns empréstimos de consolidação de dívida podem ter taxas de juros elevadas e requisitos rigorosos. Atenção máxima!

Lembre-se de que esta opção só terá sucesso se for a troca de uma “dívida ruim”, por uma “dívida boa”. Veja mais sobre este assunto aqui.

Mudança de hábitos

Além disso, é importante estabelecer um orçamento rigoroso e aderir a ele. Isso significa cortar gastos desnecessários, como jantares fora ou compras supérfluas, e concentrar-se somente em pagar suas dívidas. Também é uma boa ideia procurar maneiras de aumentar sua renda, como vendendo itens que você não usa mais ou trabalhando como freelancer.

Em resumo, quitar as dívidas em aberto pode ser uma tarefa assustadora, mas com a devida planificação e organização financeira, é possível superar essa situação. É importante lembrar que, quanto mais cedo você começar a lidar com suas dívidas, mais fácil será para você sair dessa situação. Também é importante ter paciência e não se desesperar, pois é um processo que pode levar algum tempo.

Como quitar as dívidas estando desempregado?

Vamos ao passo a passo para desafogar!

É fundamental lembrar que, mesmo que seja difícil no começo, é possível sair das dívidas e reconstruir sua vida financeira. Vamos as dicas especiais para este momento delicado:

Encare a realidade

Olhe de frente para o problema. Ponha no papel agora mesmo quais são os recursos disponíveis:

  • As verbas rescisórias (pagamento de férias, 13º proporcional, multa sobre o FGTS e liberação do mesmo, quando não for justa causa);
  • Algum fundo de emergência criado para este fim e o seguro-desemprego.

Esses itens serão a sua base financeira até o momento de estar em um novo emprego e voltar a receber salário. Tenha prudência.

Não se empolgue com o dinheiro recebido

Ao olhar para o montante da verba rescisória e os outros benefícios, as pessoas se surpreendem e cogitam até investir, reformar a casa ou fazer uma viagem. Seja responsável! Neste momento você não terá mais renda mensal fixa, esse valor é o único recurso que você terá para manter seus gastos básicos e contas fixas mensais.

Se recoloque no mercado de trabalho

Aquele seu plano B, que estava sendo opção de renda extra ou estava somente no plano das ideias está na hora de ser posto como plano A. Tenha uma visão gentil sobre se reencaixar no mercado. Mande e-mails para antigos parceiros de trabalho, pesquise possíveis contatos em sua agenda telefônica que poderiam ser úteis e faça o famoso network sem receio. Este é o seu recomeço.

Busque uma fonte de renda fixa, ainda que você consiga uma remuneração abaixo do que necessita ou espera. Afinal, é uma opção melhor a se colocar no lugar de devedor pacificamente.

Olhe para os bens

A venda de imóveis ou aquele automóvel, quitado ou não, pode ser uma boa saída por mais dolorosa que pareça. Esses terão liquidez e são um caminho viável para quem se encontra em situação de desemprego há algum tempo e o montante de dívidas só cresce.

Adapte a sua nova realidade sem medo.

Veja se você tem seguro prestamista

Certifique se você possui algum tipo de seguro prestamista. É uma modalidade de seguro que cobre a quitação de dívidas em caso de desemprego sem justa causa.

O prestamista está incluído em vários tipos de produtos bancários e é feito para garantir empréstimos, dívidas de cartão de crédito, prestações de consórcios e financiamentos de bens (automóveis, imóveis…), além do empréstimo consignado.

Normalmente este tipo de seguro oferece a cobertura para contas que vençam após a data de demissão. Débitos em atrasos anteriores a esta data não entrarão no seguro.

Avalie seus financiamentos

O desemprego chegou no meio do financiamento de um imóvel, e agora? Há duas alternativas a serem consideradas: caso você acredite que a sua retomada ao mercado não demorará muito, vale a pena procurar outros meios se continuar arcando com as parcelas.

Talvez pedir dinheiro para algum parente próximo ou até mesmo um empréstimo com a taxa de juros mais baixas. Alerta perigo para esta opção!

No entanto, caso não haja previsão recente de um novo emprego, é melhor se desfazer da dívida e tentar recuperar o dinheiro já colocado no investimento do bem. Alternativa mais prudente!

O valor recuperado pode, inclusive, ser usado para as suas despesas fixas enquanto este período de desemprego durar.

Este raciocínio vale para todos os financiamentos que tiver.

Avalie a opção de negociar

Sabemos que a bola de neve será uma possibilidade bem próxima da sua nova realidade. Respire e não a ignore!

Todas as tentativas de renegociação de qualquer dívida ou empréstimo é fundamental. Assim será menos provável que você se afogue em dívidas intermináveis.

Temos um artigo especialmente para isso. Confira!

Pronto!

Em conclusão, para o desempregado que quer quitar suas dívidas em aberto, é necessário avaliar a situação financeira, entrar em contato com as instituições, considerar opções de consolidação de dívida, estabelecer um orçamento rigoroso e procurar maneiras de aumentar a renda. Com esforço e dedicação, é possível superar a situação de dívidas e ter uma vida financeira saudável e equilibrada no futuro.

Gostou do conteúdo? Deixe abaixo qual será a melhor estratégia para a sua situação!

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COMO NEGOCIAR SUAS DÍVIDAS E EMPRÉSTIMOS? Guia prático para aliviar suas finanças

Como negociar suas dívidas e empréstimos?

Você está endividado e procurando uma solução para aliviar suas finanças? A negociação de dívidas e empréstimos pode ser a resposta que você está procurando. Neste artigo, vamos explicar como a negociar suas dívidas e empréstimos e fornecer dicas práticas para ajudá-lo a aliviar suas finanças de uma vez por todas.

O que é Negociação de Dívidas e Empréstimos?

A negociação de dívidas e empréstimos é o processo de conversar com seus credores e tentar chegar a um acordo para pagar suas dívidas em uma quantia menor ou em parcelas mais acessíveis. Isso pode incluir a negociação de juros mais baixos, prazos de pagamento mais longos ou até mesmo a obtenção de descontos em suas dívidas.

A negociação também pode se dar através de um processo inicial chamado de cessão de crédito, que é o negócio jurídico no qual uma das partes (cedente) transfere a terceiro (cessionário) seus direitos. O beneficiário poderá ceder total ou parcialmente seus créditos em precatórios a terceiros, independentemente da concordância do devedor.

Neste segundo caso, onde a situação é mais específica, o consumidor (devedor) deverá entender se a dívida foi vendida realmente ou se a instituição com a qual tem pendências terceirizou somente a cobrança em si.

Por que Negociar suas Dívidas e Empréstimos é uma Boa Ideia?

A negociação de dívidas e empréstimos pode ser uma ótima opção para aqueles que estão enfrentando dificuldades financeiras, pois pode ajudá-los a aliviar suas dívidas de uma forma mais acessível. Também pode ajudar a evitar a inclusão do seu nome em listas de inadimplentes, proteger seu crédito a longo prazo e aumentar os eu Score como já explicamos aqui.

Além disso, se sua dívida tiver sido cedida para outra instituição as vantagens se multiplicam, entre elas o prazo, a forma de pagamento e até mesmo o possível desconto que você poderá conseguir.

Como Negociar suas Dívidas e Empréstimos?

A seguir, listamos algumas dicas para ajudá-lo a negociar suas pendências financeiras com sucesso:

Organize suas finanças

Antes de começar a negociar, é importante que você organize suas finanças e saiba exatamente quanto você deve e a quem. Isso permitirá que você faça ou aceite um acordo realista e baseada em dados.

Conheça suas opções

Existem várias opções de negociação disponíveis, como o pagamento em parcelas, a consolidação de dívidas ou o acordo de pagamento. É importante que você conheça suas opções antes de começar a negociar. Hoje em dia já possível – em algumas instituições – quitar sua dívida com até 90% de desconto, através de pagamentos rápidos, como o Pix.

Seja proativo

Não espere que seus credores entrem em contato com você. Tenha atitude e entre em contato com eles para iniciar as negociações. Mostre que você está comprometido a resolver suas dívidas e que está disposto a trabalhar com eles para chegar a uma solução que caiba na sua realidade econômica.

Seja honesto

Seja honesto sobre sua situação financeira e explique por que você está enfrentando dificuldades para pagar suas dívidas. Isso pode ajudar seus credores a entender sua situação e a chegar a um acordo mais favorável.

A maioria dos setores de negociações das empresas são especializados em facilitações para seus consumidores. Portanto, não relute em pedir ajuda até encontrar uma solução que você consiga arcar.

Fique atento

Quando estiver negociando, preste atenção aos detalhes, como juros, prazos de pagamento e condições de pagamento. Anote tudo o que for acordado, de preferência tenha o acordo por escrito para evitar mal-entendidos no futuro.

Siga o acordo

Uma vez que o acordo tenha sido fechado, é importante que você siga as condições acordadas. Isso mostrará a seus credores que você é uma pessoa confiável e pode ajudá-lo a construir uma relação positiva com eles no futuro.

Aproveite as campanhas sazonais e ligações que receber, normalmente são chances únicas ainda melhores para o seu bolso.

Considere obter ajuda

Se você estiver tendo dificuldades para negociar suas dívidas e empréstimos, considere obter ajuda de um profissional financeiro ou de uma agência de ajuda financeira. Eles podem ajudá-lo a avaliar sua situação financeira, planejar uma estratégia de negociação e representá-lo durante as negociações.

Esteja acessível

Caso você tenha pendências e dívidas por aí, esteja sempre acessível para que seus credores e instituições financeiras possam entram em contato com você. Às vezes bloqueamos ligações ou não verificamos nossa caixa de Spam e perdemos grandes oportunidades de renegociações, que poderiam salvar seu nome e te tirar do vermelho.

Caso tenha perdido alguma destas chances, veja abaixo se você está com sorte do seu contrato está sob nosso domínio:

Quais são as Vantagens de Negociar uma Dívida ou Empréstimo?

O fim da pressão mental de ter uma pendência financeira é quase tangível e um acordo bem feito é um grande começo para regularizar suas dívidas e, consequentemente, alcançar a tão sonhada estabilidade. Além do seu bolso conseguir fôlego, selecionamos algumas vantagens que te motivarão a conseguir uma boa negociação de dívidas:

  • Alívio financeiro: Ao fazer um acordo, você não precisará mais lidar com cobranças de cobradores de dívidas, o que pode ser um alívio financeiro e emocional.
  • Pagamentos mais baixos: O comprador da dívida ou o credor podem oferecer uma taxa de juros mais baixa ou condições de pagamento mais favoráveis, o que pode tornar mais fácil para você pagar suas dívidas.
  • Redução de estresse: Ter um acordo fechado com a instituição pode significar menos estresse e preocupação financeira ao longo do tempo.
  • Menos interrupções: Você pode evitar interrupções frequentes, como ligações de cobradores de dívidas ou cartas de cobrança.
  • Reputação financeira: Ao resolver suas dívidas, você pode melhorar sua reputação financeira, o que pode ser útil se você precisar de empréstimos ou financiamentos futuros.
  • Foco em outras áreas financeiras: Solucionando suas pendências, você pode se concentrar em outras áreas de sua vida financeira, como poupar dinheiro, descobrir o seu perfil e investir ou planejar sua aposentadoria.

Pronto!

Em resumo, a negociação de dívidas e empréstimos pode ser uma ótima opção para ajudar você a aliviar suas finanças. Basta seguir estas dicas e trabalhar com seus credores de forma honesta e comprometida para chegar a uma solução que seja benéfica para ambas as partes.

Na sua atual situação econômica, qual é a seria a melhor vantagem ao renegociar uma dívida? Deixe abaixo nos comentários.

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LIGAÇÕES DE COBRANÇA: nem todas podem ser ruins

chamadas de cobrança: nem todas podem ser ruins

Você já não aguenta mais receber ligações de telemarketing ou de robocalls? As automáticas, as que desligam assim que são atendidas, as que ficam em silêncio absoluto… A gente te entende, é mesmo desconfortável passar por isso. Mas você sabia que nem todas as ligações de cobrança podem ser 100% ruins?

Por aqui, vamos te ensinar como lidar com essas chamadas desconhecidas, e te passar informações importantes sobre como agir nessas situações – em especial, com as de cobranças e evitar possíveis golpes.

São ligações de cobrança ou robocalls?

Uma ligação de cobrança pode ser verdadeira ou não, ilegal ou não. Na grande maioria das vezes são esquemas fraudulentos, tentando se passar por empresas com nomes diferentes afim de aplicar diversos tipos de golpes.

Uma ligação de robocall é uma chamada que entrega mensagens já gravadas através de um sistema automático que faz milhões de ligações por dias. São aquelas que você atende e escuta uma mensagem grava em vez de uma pessoa de verdade falando com você, ou que ao atender a ligação cai e fica muda.

Algumas dessas ligações podem fornecer informações úteis, tais como cancelamento de vôos, informações sobre dívidas e contas. Porém na maioria das vezes é preciso cuidado.

Infelizmente, pela facilidade de se criar robocalls, as chamadas idôneas e extremamente úteis acabam se confundindo no esquema de golpes e faz com que os consumidores percam chances de melhoras sua vida financeira.

É ilegal?

A Anatel implementou, em agosto de 2022, bloqueio de robocalls para mais de 16 mil operadoras de telecomunicações, fixa ou móvel, e também para os provedores de internet que atuam no Brasil.

Em junho, foram registradas 4,2 bilhões de ligações indesejadas e de curta duração (que duram até 3 segundos) no Brasil. Causando assim prejuízos inestimáveis para os consumidores e para as redes de telefonia.

Além disso, a agência também criou o número específico de prefixo 0303 para ligações de telemarketing. Mas infelizmente, como é possível de se imaginar, não é exatamente assim na prática.

Primeiramente bloqueie ligações de telemarketing e cobrança

Mesmo quando o meio pelo qual aquela empresa ou instituição teve acesso ao número de celular é legítimo, mas ligações são insistentes e abusivas, pode gerar um grande transtorno no dia a dia.

Para esses casos é possível bloquear a maioria das chamadas de telemarketing importunas, mas antes disso, é preciso avaliar a situação.

Inicialmente pode ser um alívio, mas se de fato, existem dívidas em aberto no seu CPF, fugir do contato pode ser uma alternativa não muito inteligente.

Considere tentativas de negociação de empresas idôneas

Dado o cenário de mal-estar que os consumidores acabam enfrentando com as ligações indesejadas, tem aumentando bastante as alternativas de negociação online de dívidas.

Este tipo de solução, o consumidor inadimplente tem acesso fácil a sua pendência financeira direto pela tela do celular ou computador, sem precisar falar diretamente com nenhum atendente. Tornando assim um possível processo de negociação de dívida ainda mais acessível e menos burocrático.

A Acordo Easy, que é proprietária da Saiu Acordo, é uma das instituições que oferece este tipo de serviço e disponibiliza benefícios para seus clientes. Tais como:

  • Sem insistência: Resolva no tempo escolhido por você, da forma que preferir. Sem ligações de robocalls ou ligações inconvenientes.
  • Soluções personalizadas: negociações flexíveis que cabem no seu orçamento.
  • Rápido, fácil e eficaz: Por e-mail ou WhatsApp, em menos de 5 minutos, sem burocracia. Por pix, boleto ou cartão.

Como já aconselhamos por aqui, o melhor jeito de se livrar das dívidas é quitando cada uma delas, nem que para isso seja necessário uma renegociação. Consulte agora o seu CPF e veja se sua solução de dívida está sob nossa responsabilidade e resolva de uma vez por todas, sem mesmo a necessidade de ligações.

Tenha uma forma de contato com o credor/empresa

É direito de cada cidadão não querer para si o constrangimento de ser importunado, seja por robocalls, telemarketing ou cobranças, sejam elas válidas ou não – assim como o direito de saber se sua dívida foi cedida ou tem um novo dono agora, por exemplo. Contudo, fazer valer alguns direitos não é tão simples assim e bloquear os contatos indesejados é a forma mais prática.

Falaremos sobre este bloqueio adiante. Antes, aconselhamos que você mantenha um canal para comunicação disponível para que o credor tenha acesso à você. Pode ser um endereço de e-mail, por exemplo.

Este canal disponível é importante pois os credores sempre estão disponíveis a negociar qualquer tipo de dívida e possuem treinamento de flexibilização para os mais diversos casos e orçamentos.

Desta forma, nem sempre a ligação inesperada é apenas para uma cobrança indevida ou indesejada. Em alguns casos a chamada pode também trazer alternativas boas de negociação – até mesmo renegociação – interessante para quem está em situação de inadimplência.

Imagina que a intuição para a qual você está devendo cede/vende o seu contrato para uma empresa especializada em soluções facilitadoras para dívidas. A chance ideal para se livrar desse débito pode ser desperdiçada por ter as formas de comunicação bloqueadas. Dessa forma, a informação poderá nem mesmo chegar até você e seu nome continuará negativado. Ops…

Ainda que esse processo não esteja nos planos atuais, os contatos do credor podem servir momentaneamente para te informar sobre o valor atualizado de sua dívida. Algo de suma importância para o seu planejamento financeiro é tomar ciência do tamanho real do seu débito e o CET, incluindo juros, multas e outras taxas.

Bloqueando ligações indesejadas de telemarketing e cobrança

Sejam ligações de telemarketing ou chamadas de cobrança, é possível bloquear as chamadas desconhecidas através de serviços gratuitos oferecidos pela Anatel, Procon e também por aplicativos.

Não Me Perturbe – Anatel

A Agência Nacional de Telecomunicação, lançou no dia 16 de julho de 2019, plataforma Não Me Perturbe. Nela é possível solicitar o bloqueio de algumas chamadas. Basta acessar o site, criar um cadastro e solicitar informando o seu número de celular.

Este serviço da Anatel é válido apenas para as chamadas de prestadoras de serviço de telecomunicações e instituições financeiras. Portanto, outras chamadas ainda ficariam descobertas da plataforma.

Bloqueio Telemarketing – Procon

Em diversos estados, o Procon disponibiliza um serviço para que o consumidor solicite o bloqueio de ligações de telemarketing e SMS que oferecem produtos ou serviços também.

É possível cadastrar números de telefones fixos e móveis. Contudo é necessário aguardar até 30 dias para que o bloqueio de fato comece a ser feito de forma automática.

Se você é de Minas Gerais, por exemplo, deve se atentar a data em que fez o cadastro de seu número e solicitou a plataforma. Em alguns lugares o bloqueio tem validade de apenas um ano e após esse período deve ser renovado.

O Procon do estado de São Paulo também disponibiliza esse tipo de alternativa, chamado Não Me Ligue. Caso o seu DDD seja do estado e tenha a vontade de se livrar dessas chamadas nada agradáveis, é só entrar no site, preencher seus dados e pronto! Estará cadastrado no sistema.

Os que exemplos que listados acima são apenas alguns dos que o Procon oferece em diferentes estados do país. Vale a pena conferir e consultar a página oficial do órgão responsável de sua região e encontrar a melhor solução para você.

Aplicativos de bloqueio

Em nome do alívio que é se livrar das ligações insistentes e completamente desagradáveis durante o dia todo, apresentamos a alternativa moderna: os Apps que têm um banco de dados com o número dessas empresas e que oferecem o bloqueio das ligações de forma automatizada.

Para isso é simples. Basta instalar o aplicativo em seu aparelho celular, acessar as configurações de bloqueio e deixá-las ativas. Ao utilizar esses programas, você pode optar por avisar quando o número te ligar, mesmo que você não tenha cadastrado como indesejado. Assim, você ainda contribui para a atualização da lista de banco de dados do app.

Aqui vão algumas indicações:

Opte por algum desses, consulte suas avaliações na loja de apps do seu celular e faça o teste. Caso o escolhido te atender bem, você finalmente conseguirá uma trégua do desconforto daquelas chamadas.

Bloqueio pelo próprio celular

Graças a tecnologia avançada, hoje em dia é possível bloquear números indesejados pelo próprio aparelho de celular sem maiores dificuldades.

Sistemas iOS, Android e outros disponibilizam pelas configurações das chamadas telefônicas a opção de bloquear diversos números. Procure por “Bloquear Chamadas” ou “Silenciar Chamadas Desconhecidas” e pronto! Menos momentos de estresse!

Ligações legais e permitidas

As ligações referentes à dividas legais é diferente das ligações de telemarketing ou de possíveis golpes. Obviamente, são assuntos bem distintos e sérios. Vamos os direitos e deveres tanto de quem cobra, quanto de quem é cobrado sobre uma pendência financeira.

Dever algo a alguém ou a uma instituição não é – nem de longe – o ideal para a vida, mas dever não é um crime. Já a cobrança abusiva, pode sim, ser tida como ação criminosa.

Isto é, você pode ser cobrado, mas há limites a serem respeitados dentro desta cobrança. Vamos as regras!

Horários para ligações

Chamadas de cobrança não são permitidas se forem diárias e nem a qualquer hora do dia. O contato pode apenas ser feito de segunda à sexta-feira, das 8h às 20h, e aos sábados, das 8h às 14h.

Na chamada, o cobrador pode perguntar sobre os motivos do atraso e/ou inadimplência, informar sobre a dívida atualizada e apresentar as soluções cabíveis ao devedor. Entretanto, não pode haver ameaça ou coação, e qualquer outro tipo de constrangimento.

Estas regras estão descritas no artigo 71 do Código de Defesa do Consumidor, e quem infringi-la poderá sofrer pena em forma de multa e/ou detenção de até três meses a um ano. É bem sério…

Frequência de ligações

Em casos de chamadas constantes, é possível solicitar à empresa que o número ou frequência das chamas sejam reduzidas, contudo, é algo que deverá ser por escrito.

Você poderá utilizar o e-mail ou até mesmo o “fale conosco” da empresa para descrever os piores horários para receber tais ligações e fazer uma solicitação formal para que não te incomodem neste período. É seu direito evitar situações desagradáveis.

Seus direitos preservados

Caso nenhuma das alternativas surte efeito, é recomendado que você tenha provas de que a empresa não cumpriu o papel dela mesmo após as solicitações e que está infringindo a lei.

É importante que se tenham provas reais e concretas contra ela, para assim poder recorrer judicialmente pelo o direito legal de não ser importunado.

No entanto, precisamos frisar que é bastante incomum que essas empresas não acatem aos pedidos dos consumidores. Uma vez que a conduta de comportamento delas é bem amigável e solicita culturalmente. Porém, caso precise acionar seus direitos, já saberá por onde começar.

Lembre-se: priorizar o pagamento de dívidas e negociá-las sempre será o melhor caminho para se livrar delas, e consequentemente de ligações -legais – de cobrança devidas.

Mais dicas para se livrar das chamadas ilegais

Nos últimos anos, as ligações de cobranças indevidas ou até as chamada falsificadas se tornaram bem comuns e frequentes. Os falsificadores mudam o nome ou número exibido para imitar empresas idôneas e aí está o golpe. Por este motivos, alertamos ao atender uma chamada dessas.

1. Desligue assim que perceber que é robocall

Quanto menos você tiver “envolvimento”, melhor. Caso você fale ou responda rispidamente, a chamada pode ser marcada como “quente” e assim entrará ainda mais no radar do sistema.

2. Evite a palavra “sim”

Vários esquemas de robocall começam com perguntas simples e amigáveis como: “Olá, você me ouve?”, e instintivamente respondemos “sim”. Muitas das vezes essa gravação pode ser armazenada e usadas como se fosse você para atividades fraudulentas. Então evite dizer “sim” sempre que possível.

3. Evite seguir as instruções

Robocalls na maioria das vezes dão instruções como “pressione 1 para falar com um de nossos atendentes” ou “digite os 4 números finais de seu CPF”. Ao seguir o que é solicitado você confirma que é uma vitima fácil e seu número será cada vez mais atraente aos olhos do sistema de fraudes. Evite sempre qualquer tipo de ação.

4. Tenha cuidado

Os prejuízos que os esquemas de robocalls podem ocasionar são bem consideráveis. Ainda que não consigam as informações pessoais que procuram, vão desperdiçar seu precioso tempo. Aja sempre com cuidado assim que vir uma ligação de número desconhecido.

Se a dúvida ocorrer não pense duas vezes em checar a veracidade do contato, nem que para isso seja necessário desligar e ligar você mesmo para ela, através de algum número disponível no site oficial, por exemplo.

Pronto!

Agora que você já sabe bem sobre o assunto que tal compartilhar o conteúdo com aquele seu amigo que não para de reclamar sobre as ligações de cobranças?

Aproveite e consulte o seu CPF em nossas plataformas, verifique se somos os responsáveis por algum contrato seu e conheça nossas soluções flexíveis que cabem em seu orçamento. Garanto que será uma boa surpresa e sem precisar de ligações!

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Até mais.

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COMO AUMENTAR O SCORE: 6 formas fáceis

Como aumentar o Score

Você já deve saber que todos os cidadão tem uma pontuação chamada “Score” nos birôs de crédito, certo? Essa pontuação é consultada quando fazemos alguma solicitação de crédito em um banco ou instituição financeira. Pode ser um cartão de crédito, um empréstimo financeiro ou até mesmo financiamento. Mas você sabe como aumentar o seu Score?

Já sabemos que é sempre bom manter essa pontuação alta e compreender a importância de aumentá-lo, caso esteja baixo, para que assim consiga mais chances de ter crédito aprovado e ser visto como um bom pagador na praça.

Fique com a gente e garanta seu Score nas alturas.

O que é Score de crédito?

“Score” em inglês, na tradução livre significa “pontuação”. O Score de crédito é a pontuação que todo CPF tem nos principais birôs de crédito e serve como referência para a instituições saberem a chance de você honrar com seus compromissos financeiros ou não.

Como qualquer crédito é um “empréstimo” de dinheiro, a s financeiras precisam ter uma certa referência para tomar conhecimento do histórico da pessoa que está solicitando e sobre a capacidade de arcar com a responsabilidade.

Todos os dados financeiros armazenados para construir o seu Score são coletados através do CPF e o histórico deles fica guardado nos principais birôs de crédito brasileiro, como o Serasa e Boa Vista SCPC.

Como funciona o score de crédito?

No Serasa, por exemplo, utiliza 4 médias de pontuação de Score. Elas são separadas por cores:

  • 0 a 300 pontos (vermelho): alto risco de inadimplência;
  • 300 a 600 pontos (laranja): médio risco de inadimplência;
  • 600 a 800 (amarelo): intermediário risco de inadimplência;
  • 800 a 1000 (verde): baixo risco de inadimplência;

Agora você deve estar imaginando: “Tá, mas qual é a pontuação de Score boa?”

Logicamente, uma pontuação boa será aquela entre 600 e 800 pontos, na categoria amarela. Esta mostra que você tem um perfil financeiro sólido e com menor risco de inadimplência.

A média de 800 a 1000 pontos é a mais difícil de ser alcançada. Por isso te tranquilizamos: Não dá problemas em estar na cor amarela.

Já a média de 0 a 300 pontos, a cor vermelha é a que tem maior risco de inadimplência. Assim será bem difícil p seu acesso a crédito. E caso ele seja aprovado, as taxas de juros serão mais altas do que se a sua pontuação fosse outra.

Ok. Mas agora você deve estar se perguntando quais são os fatores que ditam essas pontuações e quais critérios devemos seguir para modificá-lo. Nós selecionamos os principais:

  • Dados cadastrais sempre atuais nas plataformas;
  • Histórico de pagamento de dívidas e contas dentro ou fora do prazo;
  • Número de dívidas e pendências financeiras;
  • Movimentações financeiras em geral;
  • Uso do limite do cartão de crédito;
  • Histórico de solicitações de crédito;
  • Utilização de muitos serviços financeiros;
  • Pagamento de contas em dia ou não.

Quanto mais atrasos você tiver em seu histórico, pior será sua pontuação. Tente sempre zelar pelas datas corretas ao pagar as contas, preze pelo hábito de poupar dinheiro e evitar muitas solicitações de crédito. Ter um CPF com Score alto é ser bem visto na praça e só te trará benefícios. Acredite!

6 formas de como aumentar o score

Vamos ao que interessa de fato! Confira como aumentar o Score de crédito de maneira correta, fácil e eficaz:

1. Tenha dados cadastrais atualizados sempre

Quanto menos você esconder, mais fácil será confiar em quem você é, não é mesmo? As financeiras concordam com essa máxima.

Por isso, a primeira forma de é sempre manter suas informações pessoais e dados cadastrais atualizados. Se suas contas estiverem números de telefone diferentes, por exemplo, como os bancos irão saber com certeza qual é o número correto?

Então, esteja frequentemente verificando a veracidade de seus dados corretos e atuais nos birôs de crédito.

2. Cultive bons hábitos financeiros

Esta dica pode ser a mais importante de todas sobre como aumentar o Score: ter hábitos financeiros saudáveis e responsáveis. Cultivar bons costumes financeiros. São eles que destacam na prática se você é um bom ou mau pagador. Isso inclui ter o nome negativado ou não.

Sendo assim, os melhores hábitos financeiros são:

  • Pagar todas as contas em dia;
  • Não ter dívida em seu nome;
  • Não usar o cheque especial;
  • Não usar todo o limite disponível do cartão de crédito;
  • Evitar compras parceladas;
  • Evitar solicitar crédito;
  • Ter boa organização financeira.

Outro fator importante também que indicamos sempre é não comprometer mais de 30% da sua renda com dívidas. Todas as suas informações financeiras ficam registradas em seu CPF, por isso os birôs de crédito conseguem facilmente associar os seus dados e verificar qual é a sua renda e os valores exatos de dívidas em aberto.

Se você necessita de auxílio para organizar seu orçamento e criar hábitos financeiros bons que te impulsionem para o caminho certo e aumentar seu Score, comece principalmente por se livrar das dívidas, nem que seja necessário renegociar todas elas. Peça ajuda, nunca é demais.

3. Mantenha seu nome limpo

Se o seu nome tem restrições e está negativado, ou tem contas atrasadas e pendências financeiras em geral é mais difícil ter uma boa pontuação nos birôs.

Antes de mais nada, aconselhamos urgentemente que você organize suas contas o mais rápido possível. Encontre o meio correto para o seu perfil para solucionar suas dívidas e limpe o seu nome.

Entre em contato com a financeira responsável por suas dívidas e tente renegociá-las. Tudo é válido afim de se desendividar e seus credores, ou as empresas responsáveis por sua dívida, estarão ali para te ajudar nessa.

4. Não passe do limite do cartão e evite parcelamentos

Se você chega ao limite do cartão de crédito ou passa dele todos os meses, irá parecer que você não gere responsavelmente os seus gastos. Se as contas não fecham não é um bom sinal.

Contudo, se você usa o cartão de crédito, faça o possível para não atingir ou chegar próximo do limite. Aconselhamos sempre que você tente ao máximo usar apenas 30% do limite mensal. Tente e veja os resultados.

Não se esqueça que o cartão deve ser um aliado e não o culpado por mais dívidas. Use-o a seu favor.

Outra forma de utilizá-lo de forma consciente é fazer poucos parcelamos. Evite compras com parcelas infinitas. Afinal, assim parecerá que você sabe administrar bem suas finanças.

5. Mantenha um bom histórico de pagamentos

Esteja sempre atento com as contas que estão vinculadas em seu CPF e quite todas em dia. Não há necessidade de pagar adiantado, basta pagar no dia exato do vencimento e quitar a tempo.

Caso você ainda não tenha um histórico de pagamentos, construa o seu. Acima de tudo, essa dica vale ainda mais se você estiver iniciando a sua vida financeira agora, está no seu primeiro emprego ou ainda não tenha muitos registros de que você é um bom ou mau pagador.

Comece fazendo isso passando algumas contas para o seu CPF e pague tudo em dia, corretamente. Pode ser a conta de luz ou água, aluguel, conta de telefonia, internet, qualquer uma dessas. O fundamental é que elas estejam associadas ao seu CPF e que sejam quitadas até a data de vencimento.

6. Inscreva-se no Cadastro Positivo

O Serasa e o Boa Vista SCPS possuem o serviço do Cadastro Positivo, e isso pode ser um bom indicador a favor do seu Score.

Mesmo se você tem alguma conta atrasada e está trabalhando a forma de solucionar, o Cadastro Positivo pode indicar que você está no caminho ideal e somar pontos para aumentar o Score.

Contudo, com o Cadastro Positivo, as financeiras repassam aos birôs de crédito qual é o seu histórico de pagamentos, quais contas atrasaram ou foram pagas em dia e sobre as dívidas já pagas.

Aos poucos, mais fontes serão adicionadas para somar com o Cadastro Positivo e a expectativa é que as informações sobre pagamentos de contas como luz, água, compras em varejistas, por exemplo, também sejam adicionadas futuramente.

Assim, aos poucos, cada vez mais fontes serão incluídas para contribuir com o Cadastro Positivo. A expectativa é que dados sobre pagamento de contas como água, luz, telefone e compras no varejo, por exemplo, também sejam adicionados.

PRONTO!

Agora que você já sabe as principais formas de aumentar o seu Score de crédito, compartilhe essa ideia com quem precisa.

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Até mais!