Categoria: Saia das dívidas

O que são ativos alternativos e como investir neles?

Autor do post Por Editor Blog
Data de publicação julho 5, 2023
2 comentários em O que são ativos alternativos e como investir neles?

Nos últimos anos, os investidores têm buscado diversificar suas carteiras além dos tradicionais ativos como ações, títulos e imóveis. É nesse contexto que surgem os ativos alternativos, oferecendo uma variedade de opções de investimento que podem fornecer retornos atraentes e reduzir a exposição a riscos concentrados em um único setor ou classe de ativos. Mas o que são esses ativos alternativos e como investir neles? Neste artigo, vamos explorar o que são ativos alternativos, discutir algumas das opções disponíveis e fornecer orientações sobre como investir neles.

O que são ativos alternativos?

Ativos alternativos são investimentos que vão além das opções tradicionais, como ações e títulos. São alternativas que permitem diversificar uma carteira de investimentos e buscar retornos diferentes dos mercados financeiros convencionais. Esses ativos podem incluir imóveis, commodities, obras de arte, investimentos em empresas privadas e fundos de investimento especiais, entre outros.

Eles oferecem a possibilidade de obter retornos potencialmente mais altos e reduzir a exposição a riscos específicos de um único setor ou classe de ativos. Assim também, é importante ter em mente que os ativos alternativos também podem apresentar menor liquidez e exigir uma compreensão mais aprofundada antes de investir.

Características dos ativos alternativos

A princípio, os ativos alternativos apresentam algumas características distintas em comparação com os ativos tradicionais:

Baixa correlação com o mercado:

De fato, ativos alternativos tendem a ter baixa correlação com os mercados de ações e títulos, o que significa que seus retornos podem se mover independentemente das flutuações do mercado.

Retornos potenciais mais elevados:

Ao investir em ativos alternativos, os investidores podem ter a oportunidade de obter retornos mais elevados em comparação com os ativos tradicionais.

Menor liquidez:

Alguns ativos alternativos podem ter menor liquidez, o que significa que pode ser mais difícil vender ou resgatar o investimento em curto prazo. Isso pode levar a prazos de investimento mais longos e potencialmente a restrições de resgate.

Diversificação:

Os ativos alternativos oferecem aos investidores a chance de diversificar sua carteira além das classes de ativos tradicionais, reduzindo assim o risco de exposição a um único setor ou classe de ativos.

Tipos de ativos alternativos:

Imóveis:

Os investimentos imobiliários são uma forma popular de ativo alternativo. Eles podem incluir a compra direta de imóveis residenciais ou comerciais, investimento em fundos imobiliários ou participação em empreendimentos imobiliários.

Exemplo: Um investidor pode comprar um apartamento e alugá-lo para obter renda de aluguel mensal e potencial valorização do imóvel ao longo do tempo.

Commodities:

As commodities são bens físicos, como ouro, prata, petróleo, gás natural, grãos e metais preciosos. Investir em commodities pode envolver a compra direta desses ativos físicos ou investir em fundos de commodities.

Exemplo: Um investidor pode comprar barras de ouro como proteção contra a inflação e incertezas econômicas.

Arte e colecionáveis:

A arte e os colecionáveis são ativos tangíveis que podem ser uma forma única de investimento. Isso inclui pinturas, esculturas, antiguidades, carros clássicos, selos raros, moedas e outros itens colecionáveis.

Exemplo: Um investidor pode comprar uma obra de arte de um artista emergente e esperar que seu valor aumente ao longo do tempo.

Investimentos em private equity:

O private equity (“patrimônio privado”, em tradução livre) envolve investir em empresas não listadas publicamente. Os investidores compram participações acionárias em empresas privadas com potencial de crescimento e, posteriormente, podem vender essas participações quando a empresa for vendida ou abrir capital.

Exemplo: Um investidor pode investir em uma startup promissora e se beneficiar de seu crescimento e sucesso futuro.

Investimentos em hedge funds:

Os hedge funds são fundos de investimento privados que têm uma estrutura mais flexível em comparação com os fundos mútuos tradicionais. Ou seja, são fundos de investimento privados que buscam retornos acima da média do mercado por meio de estratégias mais flexíveis. Eles podem empregar várias estratégias de investimento, como arbitragem, alavancagem e negociação de derivativos.

Exemplo: Um investidor pode alocar uma parte de sua carteira em um hedge fund que utiliza estratégias de longo/curto prazo para buscar retornos consistentes.

Como investir em ativos alternativos:

Faça sua pesquisa:

Antes de investir em ativos alternativos, é essencial entender o mercado e a classe de ativos em que você deseja investir. Pesquise sobre o desempenho histórico, os riscos envolvidos, as características únicas e as perspectivas futuras do investimento.

Avalie seu perfil de risco:

Primeiramente é fundamental identificar qual é o seu perfil de investidor antes de qualquer processo. Temos um artigo completo ensinando o passo a passo para este processo.

Assim então, avalie cuidadosamente seu apetite por risco e a adequação dos ativos alternativos à sua estratégia de investimento geral. Alguns ativos alternativos podem ser mais voláteis e arriscados do que outros, por isso é importante considerar sua tolerância ao risco.

Consulte um profissional financeiro:

Considere buscar a orientação de um profissional financeiro experiente que possa ajudá-lo a avaliar as opções de investimento em ativos alternativos e fornecer conselhos personalizados com base em suas necessidades e objetivos financeiros.

Diversifique sua carteira:

Ao investir em ativos alternativos, é essencial manter uma abordagem de diversificação. Sendo assim, distribua seus investimentos em várias classes de ativos para reduzir o risco e maximizar as oportunidades de retorno.

Esteja ciente dos riscos:

Todo investimento possui riscos, e os ativos alternativos não são exceção. Esteja ciente dos riscos associados aos ativos em que você está investindo e esteja preparado para lidar com eles.

Ativos Alternativos e a atualidade

Acesso facilitado:

Anteriormente, investir em ativos alternativos estava disponível apenas para investidores institucionais ou de alta renda. No entanto, nos últimos anos, a indústria de investimentos evoluiu para permitir um acesso mais amplo a esses ativos. Hoje, existem plataformas online e veículos de investimento que oferecem acesso mais democrático aos ativos alternativos, permitindo que investidores de diferentes perfis possam participar desse mercado.

Ativos e sustentabilidade:

Uma tendência interessante nos ativos alternativos é a crescente incorporação de critérios de sustentabilidade e responsabilidade social. Muitos investidores estão buscando ativos que estejam alinhados com seus valores pessoais e que tenham impacto positivo no meio ambiente e na sociedade. Portanto, isso levou ao surgimento de ativos alternativos sustentáveis, como investimentos em energias renováveis, fundos de impacto social e projetos de infraestrutura verde.

Blockchain e ativos alternativos digitais:

A tecnologia blockchain também tem desempenhado um papel no desenvolvimento de ativos alternativos. Através da tokenização de ativos, é possível transformar ativos físicos, como imóveis e obras de arte, em ativos digitais negociáveis. Assim, essa digitalização permite maior liquidez e acesso a investimentos que antes eram restritos. Além disso, a transparência e segurança proporcionadas pela tecnologia blockchain têm contribuído para o crescimento desse mercado.

Impacto da pandemia:

A pandemia de COVID-19 teve um impacto significativo nos mercados financeiros que infelizmente reflete até hoje. Alguns setores de ativos alternativos, como turismo e hospitalidade, sofreram uma queda acentuada devido às restrições impostas pela pandemia. No entanto, outros setores, como tecnologia e saúde, viram um aumento da demanda e desempenho positivo. A pandemia destacou a importância de avaliar cuidadosamente os riscos e a resiliência dos ativos alternativos em tempos de crise.

Pronto!

Os ativos alternativos oferecem aos investidores a oportunidade de diversificar suas carteiras e buscar retornos não correlacionados com os mercados tradicionais. Eles podem incluir imóveis, commodities, arte, investimentos em private equity e hedge funds, entre outros. No entanto, é essencial conduzir pesquisas aprofundadas, avaliar o perfil de risco, buscar orientação profissional, diversificar a carteira e estar ciente dos riscos envolvidos antes de investir em ativos alternativos. Com uma abordagem cuidadosa e estratégica, os investidores podem potencialmente colher benefícios dessas oportunidades de investimento únicas.

E aí, já conhecia esse conceito? Você investe em algum desses ativos?

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Até mais!

O Que é Uma Restrição Financeira?

Autor do post Por Editor Blog
Data de publicação junho 29, 2023
Nenhum comentário em O Que é Uma Restrição Financeira?

No mundo financeiro, muitas vezes nos deparamos com o termo “restrição financeira”. Mas você já se perguntou o que significa enfrentar uma restrição financeira? Certamente, é um termo que ouvimos com frequência, mas compreender realmente suas implicações e como lidar com essa situação pode ser um desafio. É como se houvesse um obstáculo no caminho, impedindo o acesso ao crédito, empréstimos e outras formas de capital tão necessárias para atender às necessidades financeiras. Mas quais são as causas dessas restrições? Como elas afetam nossa vida financeira? E, mais importante, como podemos superá-las? Neste artigo, vamos compreender essas questões em detalhes, desvendando o universo das restrições financeiras e fornecendo estratégias para enfrentá-las de maneira eficaz. Prepare-se para mergulhar nesse tema desconfortável e descobrir como transformar restrições em oportunidades de crescimento e prosperidade financeira.

O que é?

Uma restrição financeira refere-se a uma condição na qual indivíduos ou empresas enfrentam barreiras que dificultam o acesso a crédito, empréstimos ou outras formas de capital. Essas restrições podem ser resultado de vários fatores, como histórico de crédito negativo, endividamento excessivo, falta de garantias ou problemas financeiros em geral.

Essas restrições podem se manifestar de várias formas e ter diferentes causas, mas, em essência, restringem a capacidade de uma pessoa ou entidade de realizar transações financeiras, obter crédito ou financiamento, e administrar sua situação financeira de maneira eficaz.

Essas limitações podem afetar tanto as finanças pessoais quanto as operações comerciais, trazendo consequências para a estabilidade financeira e o crescimento econômico. Aí não…

Causas Comuns

Agora que já se entende a condição, vamos às principais causas das restrições que podem afundar seu sucesso financeiro:

Inadimplência e Histórico de Crédito Negativo:

Um dos principais motivos de restrição financeira é a inadimplência, quando uma pessoa não cumpre com suas obrigações financeiras, como o não pagamento de empréstimos, cartões de crédito, contas ou outras dívidas. Isso resulta em um histórico de crédito negativo, que pode levar à recusa de novos empréstimos e restrições de crédito.

Por exemplo: João acumulou dívidas de cartão de crédito e deixou de pagar as parcelas por vários meses. Como resultado, seu nome foi negativado nos órgãos de proteção ao crédito (birôs), o que dificulta sua capacidade de obter novos empréstimos ou financiamentos.

Elevado Endividamento:

Quando uma pessoa ou empresa tem um nível significativo de dívidas em relação à sua capacidade de pagamento, isso pode levar a uma restrição financeira. O alto endividamento limita a margem de manobra financeira disponível e torna mais difícil obter crédito adicional.

Por exemplo: Maria possui diversos empréstimos estudantis, um financiamento de carro e um empréstimo pessoal. Com o aumento das parcelas mensais e a falta de renda suficiente para cobrir todas as dívidas, Maria enfrenta dificuldades para acessar novos empréstimos ou obter crédito adicional.

Falta de Garantias ou Colateral:

Em certos casos, a restrição financeira pode ser resultado da falta de garantias ou colateral para oferecer como garantia de um empréstimo.

Isto é, ausência de um ativo oferecido como garantia em transações financeiras, utilizado como segurança pelo credor caso o mutuário não cumpra com suas obrigações de pagamento. Nós sempre simplificamos!

Os credores geralmente buscam garantias para minimizar os riscos envolvidos na concessão de crédito, e a ausência dessas garantias pode tornar mais difícil obter financiamento.

Por exemplo: Pedro está iniciando um pequeno negócio e precisa de um empréstimo para adquirir equipamentos. No entanto, como ele não possui ativos significativos para oferecer como garantia, enfrenta dificuldades para obter financiamento devido à falta de colateral.

Tipos de Restrições Financeiras

As restrições financeiras podem variar em sua natureza e impacto. Algumas das formas mais comuns incluem:

Restrições de crédito:

Quando uma pessoa tem um histórico de crédito negativo, isso pode levar a restrições em sua capacidade de obter empréstimos, financiamentos ou cartões de crédito.

Restrições bancárias:

Instituições financeiras podem impor restrições a determinadas contas e/ou movimentações bancárias, como bloqueio de transações ou limites de saque, como medida de segurança.

Restrições comerciais:

Empresas também podem enfrentar restrições financeiras, como a impossibilidade de obter crédito para expandir seus negócios, adquirir ativos ou realizar investimentos.

Restrições legais:

Em certos casos, restrições financeiras podem ser impostas por ordem judicial ou por agências reguladoras, como parte de processos de falência, por exemplo.

Como Lidar com uma Restrição Financeira:

Ok. Já entendemos o que é. Agora a parte principal é não cair nas armadilhas financeiras que encontrar pelo caminho. Vamos as formas de driblar as restrições:

Organize suas Finanças:

O primeiro passo para lidar com uma restrição financeira é organizar suas finanças. Sempre falamos por aqui, mas nunca é demais. Analise suas despesas, crie um orçamento realista e identifique áreas onde é possível conter gastos.

Analise minuciosamente sua receita, visando reduzir custos e otimizar o uso do dinheiro disponível.

Aliás, confira essas dicas surpreendentes e nos conte o que achou nos comentários.

Renegociação de dívidas:

Priorize o pagamento das dívidas existentes e busque formas de renegociar os termos com os credores, se necessário. Entre em contato com seus credores e busque opções de renegociação das dívidas existentes, como redução de juros, alongamento dos prazos de pagamento ou acordos de pagamento parcelado.

Aproveite e verifique as opções disponíveis e comece agora mesmo:

Melhore seu Histórico de Crédito:

Se o seu histórico de crédito está comprometido, trabalhe para melhorá-lo. Faça pagamentos em dia, evite acumular mais dívidas e mantenha um bom relacionamento com seus credores. Com o tempo, isso ajudará a reconstruir sua credibilidade financeira e ampliar suas opções de crédito.

Busque Alternativas de Financiamento:

Se enfrentar dificuldades para obter crédito tradicional, explore alternativas de financiamento. Considere empréstimos com garantia, onde você oferece um ativo como colateral, ou procure por instituições financeiras que ofereçam opções de crédito para pessoas com histórico de crédito desfavorável.

Busque Assessoria Financeira:

Em situações mais complexas, buscar assessoria financeira profissional pode ser uma opção viável. Consultores financeiros podem ajudar a avaliar sua situação, oferecer estratégias para lidar com a restrição financeira e propor soluções personalizadas de acordo com suas necessidades.

Impactos das Restrições Financeiras

As restrições financeiras podem ter diversos impactos significativos na vida das pessoas e nas atividades comerciais. Alguns exemplos desses impactos incluem:

Dificuldade em obter empréstimos:

Restrições financeiras podem dificultar a obtenção de empréstimos ou financiamentos para necessidades pessoais, como compra de imóveis, carros ou para investimentos em educação. Xiii…

Taxas de juros mais altas:

Caso seja possível obter crédito, é provável que as taxas de juros sejam mais elevadas devido ao maior risco percebido pelos credores devido à restrição financeira.

Menor acesso a serviços financeiros:

Pessoas com restrições financeiras podem ter acesso limitado a serviços financeiros, como contas bancárias, cartões de crédito e outros produtos financeiros.

Restrições comerciais:

Como já listamos acima, a condição também pode afetar profissionalmente. Empresas podem enfrentar dificuldades para expandir seus negócios, adquirir novos ativos, obter capital de giro ou negociar melhores termos com fornecedores devido às restrições financeiras.

Pronto!

Uma restrição financeira pode ser um desafio, mas não é uma sentença permanente. Com planejamento cuidadoso, controle financeiro e ações proativas, é possível superar as restrições e reconstruir sua saúde financeira. Esteja aberto a opções alternativas e busque aconselhamento adequado para tomar decisões informadas. Lembre-se de que a disciplina financeira é fundamental para evitar restrições futuras e garantir uma vida financeira mais saudável.

Portanto, lidar com restrições financeiras requer paciência, planejamento e disciplina financeira. É importante ter em mente que, com esforço e estratégias adequadas, é possível superar essas restrições e avançar rumo à estabilidade financeira.

E aí, curtiu o conteúdo? Você já sabe o que é uma restrição financeira? Já conhecia o conceito ou está nessas condições? Queremos saber!

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Até mais!

Tags O Que é Uma Restrição Financeira?, restrição financeira

Acesso ao crédito Saia das dívidas

Qual a Diferença Entre Protesto e Negativação?

Autor do post Por Editor Blog
Data de publicação junho 29, 2023
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No mundo das finanças e do crédito, dois termos muito utilizados são protesto e negativação. Ambos estão relacionados ao registro de inadimplência de uma pessoa ou empresa, mas possuem diferenças significativas em termos de procedimento e consequências. Mas realmente qual é a diferença entre protesto e negativação? Neste texto, vamos saber quais são essas diferenças e entender melhor o que cada termo representa.

O que é protesto?

O protesto é uma medida legal utilizada para comprovar a inadimplência de um título de crédito, como um cheque, uma nota promissória ou uma duplicata. Ele é realizado mediante a apresentação do título em um Cartório de Protesto, que irá lavrar (ou seja, decretar) uma ata de protesto, evidenciando a falta de pagamento. O objetivo do protesto é notificar publicamente o devedor sobre a sua inadimplência e gerar um registro formal dessa situação.

Ou seja, em outras palavras é quando você fica devendo alguma coisa e o credor registra essa dívida num lugar oficial. É como uma “advertência” pública de que você não pagou o que deve. É tipo um sinal de alerta para outras pessoas e empresas sobre sua situação de inadimplência. Simplificou, né?

Quando um título é protestado, o devedor é incluído no cadastro de devedores do Cartório de Protesto, o que pode impactar a sua reputação e dificultar a obtenção de crédito no futuro. Além disso, o protesto pode gerar cobranças de taxas e emolumentos, que serão responsabilidade do devedor. Isto é, as taxas cobradas pelos serviços prestados pelos cartórios, as despesas relacionadas ao processo de registro do protesto.

Exemplo: Vejamos um caso prático para ilustrar o funcionamento do protesto. Suponha que uma empresa emita uma nota promissória para um fornecedor, comprometendo-se a efetuar o pagamento em determinada data. Caso a empresa não cumpra com essa obrigação, o fornecedor pode encaminhar a nota promissória ao Cartório de Protesto, que irá realizar o protesto e gerar o registro da inadimplência.

Os objetivos principais do protesto:

O protesto tem um caráter público, tornando a inadimplência do devedor conhecida por terceiros e pelo mercado em geral. O objetivo de um protesto é notificar publicamente o devedor sobre sua inadimplência. Isso pode impactar a reputação e a credibilidade do devedor no meio empresarial.

Assim como também, gerar um registro formal da inadimplência. O protesto cria um registro oficial da falta de pagamento, comprovando a existência da dívida. Esse registro pode ser utilizado como evidência em processos judiciais e pode facilitar a cobrança da dívida por meios legais.

Consequências do protesto:

O protesto de um título de crédito pode acarretar diversas consequências para o devedor, tais como:

Restrição ao crédito: O protesto pode dificultar a obtenção de crédito no futuro. Instituições financeiras e fornecedores costumam consultar os cadastros de protestos para avaliar o histórico de pagamento de uma pessoa ou empresa antes de conceder crédito ou fechar negócios.
Cobrança de taxas e emolumentos: O devedor é responsável pelo pagamento de taxas e emolumentos relacionados ao protesto. Essas despesas variam de acordo com a legislação e as normas de cada Cartório de Protesto.
Prejuízo à imagem e reputação: O protesto público de um título de crédito pode prejudicar a imagem e a reputação do devedor perante seus fornecedores, parceiros comerciais e até mesmo consumidores. A falta de pagamento evidenciada pelo protesto pode gerar desconfiança e afetar a relação de confiança estabelecida.

O que é negativação?

A negativação, por sua vez, é um registro de inadimplência realizado por instituições de proteção ao crédito, como o SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) e o Serasa Experian. Diferentemente do protesto, que é específico para títulos de crédito, a negativação abrange diversos tipos de dívidas, como contas de água, luz, telefone, empréstimos e financiamentos.

A negativação ocorre quando uma empresa ou pessoa física deixa de pagar uma dívida e o credor, após esgotar as tentativas de acordo, decide informar essa inadimplência aos órgãos de proteção ao crédito, os famosos Birôs (como Serasa e Boa Vista). Assim, o devedor tem o seu nome incluído em um cadastro de restrição de crédito, o que pode dificultar a obtenção de financiamentos, empréstimos e até mesmo a realização de compras a prazo.

Exemplo: Para entender melhor a negativação, suponha que uma pessoa deixe de pagar a fatura do cartão de crédito. Após um período de inadimplência e tentativas de cobrança, a instituição financeira pode enviar o nome dessa pessoa aos órgãos de proteção ao crédito, negativando-a e gerando restrições ao seu acesso ao crédito. Xiiii….

Consequências da negativação:

A negativação pode acarretar as seguintes consequências para o devedor, semelhantes às do protesto. São elas:

Restrições ao acesso ao crédito: Assim como o protesto, a negativação dificulta a obtenção de crédito no mercado. Ao consultar os cadastros de proteção ao crédito, as instituições financeiras e comerciais avaliam o histórico de pagamento do devedor antes de conceder empréstimos, financiamentos ou aprovar compras a prazo.
Dificuldade na realização de compras: A negativação pode levar à recusa na realização de compras a prazo. Lojas e estabelecimentos comerciais consultam os cadastros de proteção ao crédito antes de aprovar transações que envolvam pagamento parcelado.
Impacto na vida financeira e pessoal: A negativação pode gerar consequências pessoais, como dificuldades para alugar imóveis, contratar serviços e até mesmo conseguir emprego. Além disso, a falta de pagamento pode acarretar o ajuizamento de ações de cobrança, levando o devedor a enfrentar processos judiciais. Um problemão!

Diferenças entre protesto e negativação:

Vejamos agora as principais diferenças entre os dois processos:

Procedimento:

O protesto é um ato formal realizado em Cartório de Protesto, que comprova a falta de pagamento de um título de crédito, como cheques, notas promissórias e duplicatas. Ele tem o objetivo de notificar publicamente a inadimplência do devedor e gerar um registro oficial dessa falta de pagamento.

A negativação, por sua vez, é o apenas o registro da inadimplência realizado por instituições de proteção ao crédito.

Base legal e processo:

O protesto possui base legal específica e segue um processo formalizado. É regido pela Lei nº 9.492/1997 no Brasil, que estabelece as normas e procedimentos para o protesto de títulos de crédito. O devedor é notificado e tem um prazo para regularizar a situação antes do título ser efetivamente protestado em um Cartório de Protesto.

Já a negativação é realizada pelas instituições de proteção ao crédito, de acordo com as regulamentações do setor. Geralmente, o credor informa a inadimplência aos órgãos de proteção ao crédito após esgotar as tentativas de cobrança e negociação com o devedor, como explicamos acima.

Prazo de validade e exclusão:

O protesto tem um prazo de validade determinado por lei. No Brasil, o protesto prescreve após 3 anos a partir da data de sua lavratura. Isto é, o ato de formalizar o protesto por meio da elaboração do documento oficial no cartório, estabelecendo o registro público da inadimplência do título de crédito. Após esse período, o protesto perde sua eficácia e é retirado do cadastro de devedores.

Já a negativação possui prazos diferentes de acordo com as políticas de cada órgão de proteção ao crédito. Normalmente, o registro de negativação é excluído dos cadastros após 5 anos a partir da data da regularização da dívida. Caso o débito não seja quitado, a negativação pode permanecer por até 5 anos, contados a partir da data da primeira inclusão.

Mas lembre-se: isso nao significa que a sua dívida desapareceu ou deixou de existir. A pendência e restrição com a instituição em questão sempre existirá.

Abrangência:

O protesto está diretamente relacionado a títulos de crédito, ou seja, documentos que representam obrigações financeiras específicas, como cheques, notas promissórias, duplicatas e letras de câmbio. O objetivo do protesto é comprovar a inadimplência em relação a esses títulos.

A negativação abrange uma gama mais ampla de dívidas e obrigações financeiras. Além dos títulos de crédito, pode incluir dívidas como contas de serviços (água, luz, telefone), empréstimos, financiamentos, carnês e cartões de crédito.

Órgãos responsáveis:

O protesto é realizado pelos Cartórios de Protesto, que são entidades privadas, porém fiscalizadas pelo Poder Judiciário. São eles que têm a competência para lavrar as atas de protesto, registrar a inadimplência e fornecer informações sobre os protestos realizados.

A negativação é feita pelos birôs. Essas instituições possuem bancos de dados que registram informações sobre a inadimplência de consumidores e empresas, permitindo que as informações sejam compartilhadas com os credores que consultam esses cadastros.

Impacto no score de crédito:

Outra diferença relevante entre protesto e negativação é o impacto no score de crédito. O score é uma pontuação que reflete a análise de risco de um indivíduo ou empresa e é utilizado pelas instituições financeiras para tomar decisões de concessão de crédito.

O protesto, por si só, não influencia diretamente o score de crédito. No entanto, ele pode afetar indiretamente o score caso a inadimplência esteja associada a outros fatores, como atraso de pagamento em outras obrigações financeiras.

A negativação, por sua vez, tem um impacto direto no score de crédito. Quando uma pessoa é negativada, sua pontuação tende a diminuir, indicando um maior risco de inadimplência. Portanto, a negativação pode dificultar a obtenção de crédito e afetar as condições oferecidas pelas instituições financeiras.

E por falar nele, o tão famigerado Score, acompanhe aqui como deixar sua pontuação alta de forma eficaz e rápida e conseguir enfim aproveitar as suas vantagens.

Registro e visibilidade:

O protesto é um registro público que fica disponível nos cartórios e pode ser consultado por qualquer pessoa interessada. Ao protestar um título, o devedor tem seu nome incluído no cadastro de devedores do Cartório de Protesto, tornando sua inadimplência conhecida de forma mais ampla.

Por outro lado, a negativação é um registro que fica restrito aos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa Experian. Essas informações são compartilhadas com as instituições que consultam os cadastros de proteção ao crédito, mas não são de conhecimento público.

Pronto

Embora protesto e negativação estejam relacionados ao registro de inadimplência, eles diferem em diversos aspectos. Enquanto o protesto é específico para títulos de crédito e realizado em Cartórios de Protesto, a negativação abrange uma variedade de dívidas e é feita por instituições de proteção ao crédito. Ambos os registros podem ter impactos significativos na vida financeira do devedor, dificultando o acesso ao crédito e gerando restrições. É importante manter as obrigações financeiras em dia e buscar soluções adequadas para evitar a inadimplência e seus consequentes protestos e negativações.

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Acesso ao crédito Aprenda a investir Economize dinheiro Saia das dívidas

ACRUX SECURITIZADORA COMPROU MINHA DÍVIDA: O que isso significa?

Autor do post Por Editor Blog
Data de publicação junho 23, 2023
8 comentários em ACRUX SECURITIZADORA COMPROU MINHA DÍVIDA: O que isso significa?

Encontrar-se endividado já é uma situação desafiadora por si só, mas quando a dívida é com uma empresa que a gente não reconhece de primeira, a preocupação e a incerteza podem aumentar. Nesta situação, é crucial compreender os passos a serem seguidos e buscar informações para entender melhor a origem e a legitimidade da dívida. Neste texto, abordaremos estratégias para lidar com uma dívida de uma empresa até então desconhecida, como verificar a validade da cobrança e proteger seus direitos como consumidor. Como também buscar orientação adequada para resolver a situação de maneira segura e eficaz, que é o mais importante. Acrux Securitizadora comprou minha dívida, e agora?

Acrux Securitizadora Comprou Minha Dívida, e Agora?

Na grande maioria das vezes, quando não reconhecemos a empresa que nos negativou, por exemplo, é sinal de que ali houve uma cessão de crédito. Ou seja, a dívida pode ter sido cedida (vendida) para empresas terceirizadas, empresas de cobranças ou securitizadoras.

Quando uma securitizadora compra uma dívida, é importante entender o significado desse evento e como ele pode afetar a situação financeira de um indivíduo. Então, neste artigo, vamos explorar o conceito de securitizadora, explicar o que é a cessão de crédito e por que esse processo é considerado seguro e legal.

O que é uma securitizadora?

Antes de se perguntar “Acrux Securitizadora comprou minha dívida, e agora?” primeiramente, devemos entender como essas empresas atuam.

Uma securitizadora é uma empresa que compra dívidas de outras pessoas ou empresas. Ela transforma essas dívidas em papéis (títulos lastreados) que podem ser vendidos a investidores. Assim, a securitizadora ajuda a transformar as dívidas em algo que pode ser comprado e vendido no mercado financeiro. É como se ela fosse um intermediário que ajuda a tornar as dívidas em algo mais fácil de ser negociado.

Aqui temos um artigo completo explicando cada detalhe e nuance como funciona este tipo de empresas. Vale a pena conferir.

O que é a cessão de crédito?

A cessão de crédito é quando alguém transfere para outra pessoa o direito de receber o pagamento de uma dívida ou empréstimo. É como se a pessoa que deve dinheiro a alguém decidisse passar a responsabilidade de pagamento para outra entidade. Assim, o novo credor se torna o beneficiário dos pagamentos futuros relacionados a essa dívida. A cessão de crédito é formalizada por meio de contratos, e essa transferência pode acontecer entre empresas, instituições financeiras ou até mesmo entre pessoas físicas.

Nós temos um post completo para sanar todas suas dúvidas sobre esse assunto. Confira agora.

Cessão de crédito é ilegal?

Não, a cessão de crédito é uma prática legal e comum no campo financeiro. A transferência de direitos de crédito de uma parte para outra é permitida por lei em muitos países, desde que seja realizada de acordo com os requisitos legais e contratuais aplicáveis.

No Brasil, por exemplo, a cessão de crédito é regulamentada pelo Código Civil Brasileiro, mais precisamente nos artigos 286 a 298. Esses artigos estabelecem as regras gerais para a transferência de créditos, incluindo a cessão de dívidas.

A cessão de crédito é frequentemente realizada por meio de contratos de cessão, nos quais o credor original, conhecido como cedente, transfere os direitos sobre uma dívida ou crédito para outra parte, chamada cessionária. Essa transferência é válida quando as partes envolvidas concordam com os termos da cessão e a transação é executada de acordo com as leis e regulamentos aplicáveis.

Minha Dívida foi Comprada Pela ACRUX, o Que Fazer?

Se você descobriu que sua dívida foi vendida para a Acrux Capital, existem algumas etapas que você pode seguir:

Verifique a autenticidade:

Primeiramente, confirme a legitimidade da venda da dívida junto a empresa. Peça à ela uma documentação que comprove a transação ou o termo da cessão de crédito. Afinal, é seu direito solicitar caso ela não forneça. Dessa maneira, pode-se certificar de que a empresa é confiável e devidamente registrada.

Analise os termos da venda:

Verifique os termos da venda da dívida, incluindo o valor atualizado, quaisquer encargos adicionais e as condições de pagamento. Antes de mais nada, entenda os novos termos e como eles se comparam aos termos originais da dívida.

Entre em contato com a empresa:

Entre em contato para obter informações adicionais e esclarecer quaisquer dúvidas que você possa ter. Antes de mais nada, pergunte sobre os métodos de pagamento aceitos, detalhes sobre a conta em que os pagamentos devem ser feitos e qualquer opção de renegociação disponível.

Organize suas finanças:

Avalie sua situação financeira atual e determine se você tem condições de pagar a dívida. Caso não seja possível arcar com o valor total, explore a possibilidade de negociar um plano de pagamento mais adequado às suas circunstâncias financeiras. A empresa trabalha de forma flexibilizada, acessível e humanizada, portanto estará disposta a renegociar os termos da dívida.

Proteja seus direitos:

Lembre-se de que você ainda possui direitos como devedor. Familiarize-se com as leis de proteção ao consumidor e esteja tranquilo pois a Acrux Securitizadora segue as regulamentações adequadas impreterivelmente.

Devo Confiar na ACRUX Securitizadora?

Confiar na empresa que comprou sua dívida é uma preocupação legítima. Aqui estão algumas razões pelas quais você pode confiar na Acrux securitizadora:

Regularização e conformidade:

A Acrux Securitizadora está devidamente registrada e licenciada para operar no setor financeiro. Pesquise sobre a reputação da empresa, sua estabilidade financeira e histórico no mercado. Você pode consultar órgãos reguladores ou agências de proteção ao consumidor para obter informações adicionais ou até mesmo solicitar aos atendentes.

Transparência e comunicação:

Uma empresa confiável deve ser transparente em relação aos termos da dívida e fornecer informações claras sobre os pagamentos, taxas e opções de renegociação. A Acrux estará disposta a responder a todas as suas perguntas de forma adequada e fornecer documentos que comprovem a legalidade da transação.

Cumprimento das regulamentações:

Empresas legítimas e respeitáveis estão sujeitas a regulamentações financeiras e leis de proteção ao consumidor. Elas devem agir de acordo com essas regulamentações e tratar os devedores com justiça e respeito. A Acrux segue as leis aplicáveis em sua regulamentação.

Histórico e referências:

Procure referências e avaliações de outros consumidores que tenham tido experiências com a empresa. Você pode encontrar informações online, redes sociais, em fóruns de discussão ou sites de avaliação de empresas. Isso pode ajudar a ter uma ideia da reputação e confiabilidade da empresa.

Cuidado! Não se guie somente pelo “Reclame Aqui”. A Acrux Securitizadora e outras empresas clientes da SaiuAcordo, tal como a Betacrux Securitizadora possuem centenas de milhares de contratos. Por ser um assunto muito desconhecido, muitas pessoas acabam se assustando e postando reclamações infundadas neste site. Atente-se à qualidade das respostas de cada reclamação para validar se a reclamação é fundamentada ou não e assim você saberá se deve confiar na empresa.

A Acrux Securitizadora preza sempre pelo bom relacionamento com o cliente e pela segurança dos devedores. Portanto leia atentamente todos os documentos, faça perguntas, e tire todas suas dúvidas sempre que necessário.

Quais São as Vantagens da Minha Dívida Ter Sido Comprada Pela ACRUX?

A venda de sua dívida para uma empresa especializada em acordos humanizados e flexíveis, como a Acrux Securitizadora, trará algumas vantagens. Aqui estão algumas delas:

Simplificação dos pagamentos:

Ao lidar diretamente com uma empresa especializada, você pode obter maior clareza e simplicidade nos pagamentos. A empresa irá fornecer informações precisas sobre como e quando efetuar os pagamentos, permitindo que você organize suas finanças de maneira mais eficiente.

Renegociação de termos:

A Acrux sempre estará disposta a renegociar os termos da dívida com você e oferece plano de pagamento mais adequado às suas possibilidades financeiras. Isso inclui a redução do principal saldo devedor, redução dos juros moratórios, mora e multa. Muita das vezes a empresa zera todas as taxas e cobra somente o saldo principal e ainda oferece descontos sobre ele. A renegociação pode ajudar a aliviar a pressão financeira e tornar a dívida mais gerenciável.

Voltar a ter o nome limpo:

A empresa preza sempre pela agilidade nas retirada da restrição de crédito nos Birôs. Em até 5 dias úteis após o pagamento da primeira parcela de um acordo, seu nome já estará livre das restrições. Incrível, não é mesmo?

Concentração dos credores:

Se você tinha várias dívidas em aberto com diferentes credores, a venda da dívida para uma empresa especializada pode resultar na consolidação dessas dívidas. Isto é, em vez de lidar com múltiplos credores, você terá apenas um único ponto de contato para gerenciar os pagamentos e negociar condições.

Possibilidade de (super) desconto:

Dependendo das circunstâncias, a Acrux pode estar disposta a oferecer um desconto de ate 90% no valor total da dívida. Isso pode ser muito vantajoso para você, pois reduz o montante que você precisa pagar para quitar a dívida por completo.

Assim, dadas as vantagens irresistíveis, confira as soluções disponíveis em nosso portal de autoatendimento:

Se acaso preferir, contate nossos especialistas através dos número: (21) 2505 2500 ou (21) 99008-9221.

Praticidade e conforto:

A Acrux disponibiliza diversas formas de pagamento, e até mesmo o famoso Pix. Ou seja, os acordos podem ser oficializados no conforto da sua casa e pelo celular. Garantindo sua comodidade, praticidade e rapidez.

Aumento no Score:

Ter a sua dívida vendida para a Acrux Securitizadora resultará em maiores facilidades na hora de fechar um bom acordo que caiba no seu bolso e consequentemente seu nome não estará mais negativado. Posteriormente, isso também resulta no aumento do seu Score, mais facilidade na hora de solicitar crédito e financiamentos. Visto que as vantagens de aumentar o Score são inúmeras, relembramos delas neste artigo completo.

No entanto, é importante ressaltar que as vantagens específicas podem variar dependendo do caso em questão. Portanto, cada situação é única, e é recomendado avaliar cuidadosamente os termos propostos e pensar com cautela.

Pronto!

Em resumo, quando uma securitizadora compra sua dívida, significa que isso pode trazer benefícios. Assim como a simplificação dos pagamentos, a possibilidade de renegociação dos termos da dívida e a transferência do risco de inadimplência para a empresa especializada. No entanto, é essencial verificar a legitimidade da transação e conhecer os direitos do devedor. Desse modo, ao compreender o funcionamento da Acrux Securitizadora, da cessão de crédito e das suas opções, você poderá tomar decisões financeiras mais informadas e encontrar soluções adequadas para sua situação de dívida.

Aliás, curtiu o conteúdo? Você já conhecia a ACrux Securitizadora? É nosso cliente?

Deixe abaixo o seu feedback, queremos ouvi-lo.

Até mais!

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Por que meu Score do Serasa é diferente do Boa Vista?

Autor do post Por Editor Blog
Data de publicação junho 23, 2023
Nenhum comentário em Por que meu Score do Serasa é diferente do Boa Vista?

No mundo financeiro, o score de crédito desempenha um papel fundamental na avaliação da saúde financeira de um indivíduo. No Brasil, duas das principais referências nesse quesito são o Score do Serasa e o Score do Boa Vista. Ambos são utilizados por instituições financeiras, empresas e lojas para avaliar o risco de crédito de um consumidor antes de concederem empréstimos, financiamentos ou realizar vendas a prazo. No entanto, muitas vezes surge a dúvida: por que o meu Score do Serasa é diferente do Boa Vista?

Neste artigo, iremos explorar as razões por trás dessas diferenças e compreender como os dois scores são calculados, fornecendo insights valiosos para aqueles que desejam entender melhor o funcionamento dessas pontuações e como elas impactam a vida financeira dos consumidores.

O Que São?

O Score do Serasa e o Score do Boa Vista são duas pontuações de crédito utilizadas no Brasil, mas que possuem metodologias diferentes para calcular a pontuação de um indivíduo. Instituições financeiras, empresas e lojas utilizam essas pontuações para avaliar o risco de crédito de um consumidor antes de concederem empréstimos, financiamentos ou realizarem vendas a prazo.

Para compreender melhor por que o Score do Serasa é diferente do Boa Vista, primeiro vamos aos birôs. Fizemos um artigo especial listando as principais diferenças entre os birôs mais famosos, confira aqui.

Embora ambos os scores sejam usados como referência para medir a capacidade de pagamento de uma pessoa, é importante destacar que existem diferenças em como eles são calculados, o que pode resultar em pontuações diferentes para uma mesma pessoa.

Para não restarem dúvidas selecionamos um conteúdo bem completo sobre o assunto. Confira!

Os Métodos

O Serasa utiliza uma metodologia chamada Score Serasa Experian, que leva em consideração diversos fatores para calcular a pontuação de crédito de um indivíduo. Entre os principais fatores considerados estão: histórico de pagamentos, inadimplência, dívidas em aberto, consultas de crédito realizadas pelo consumidor, entre outros. O Score Serasa varia de 0 a 1000, sendo que quanto mais próximo de 1000, melhor é a pontuação do consumidor.

Já o Boa Vista utiliza o Score Boa Vista SCPC, que também leva em conta diversos aspectos para calcular a pontuação de crédito de um indivíduo. Entre os fatores considerados estão: histórico de pagamentos, dívidas em aberto, consultas de crédito, protestos, entre outros. O Score Boa Vista também varia de 0 a 1000, sendo que quanto mais próximo de 1000, melhor é a pontuação do consumidor.

Principais Motivos

Além das diferenças nos algoritmos de cálculo e nas bases de dados utilizadas, existem outros fatores que podem contribuir para a disparidade entre os scores. Entre eles, estão:

Diferentes parâmetros de avaliação:

Os critérios de avaliação de risco podem variar entre os birôs de crédito. Alguns fatores podem ser mais relevantes para um birôs do que para outro, resultando em variações nas pontuações.

Atualização das informações:

Os birôs podem atualizar as informações financeiras em momentos diferentes, o que pode resultar em diferenças temporárias nos scores. É possível que um bureau tenha informações mais recentes sobre seus pagamentos e dívidas do que o outro.

Fontes de dados divergentes:

Os birôs de crédito podem ter acesso a diferentes fontes de informações, como instituições financeiras, lojas, bancos de dados públicos e outros. Dependendo das fontes de dados utilizadas por cada birô, pode haver discrepâncias nas informações consideradas no cálculo do score.

Frequência de atualização do score:

Os birôs podem atualizar suas pontuações em momentos diferentes. Portanto, se houver mudanças significativas em seu histórico de crédito, como pagamento de dívidas antigas ou aquisição de novos empréstimos, um bureau pode refletir essas mudanças mais rapidamente do que o outro.

Desta forma, lembre-se de que essas pontuações não são fixas e você pode alterá-las ao longo do tempo, à medida que melhora sua situação financeira, mantém um histórico de pagamentos positivo e reduz suas dívidas. Ter um bom score de crédito em ambos os birôs é importante, pois pode aumentar suas chances de obter crédito com melhores condições, até mesmo na negociação de dívidas em empresas especializadas. Assim como a Saiu Acordo, um dos braços da Acrux Securitizadora.

A princípio, se você estiver planejando solicitar crédito ou estiver preocupado com as diferenças nos scores, recomendamos acompanhar regularmente seu histórico de crédito nos dois birôs. Assim como verificar se todas as informações estão corretas e tomar medidas para melhorar sua pontuação, como pagar as contas em dia, evitar dívidas em atraso e manter um bom relacionamento com as instituições financeiras.

Lembrando que, além do Serasa e do Boa Vista, existem outros birôs de crédito no Brasil. Como exemplo, temos o SPC Brasil, que também fornecem pontuações de crédito e têm suas próprias metodologias de cálculo. Portanto, é possível que haja diferenças entre os scores desses birôs também.

Outras Justificativas

Além disso, cada birô utiliza algoritmos próprios para calcular as pontuações, levando em consideração a relevância e o peso de cada fator na avaliação do risco de crédito. Esses algoritmos podem ser ajustados ao longo do tempo, o que pode gerar diferenças nas pontuações entre os dois scores.

Alías, temos um post ensinando como aumentar o Score de forma rápida e prática, confira.

Assim, é importante ressaltar que o Score do Serasa e o Score do Boa Vista são apenas uma referência para as instituições financeiras e empresas. Cada uma delas tem autonomia para definir seus próprios critérios de concessão de crédito, levando em conta não apenas a pontuação de crédito, mas também outros aspectos, como a renda do indivíduo e seu histórico de relacionamento com a instituição.

A Importância de Entender a Diferença

O score de crédito desempenha um papel crucial no processo de negociação de acordos de dívidas, aprovação de crédito, financiamentos… Instituições financeiras e credores geralmente levam em consideração a pontuação de crédito ao decidir se estão dispostos a renegociar uma dívida e em que condições, por exemplo. Ter um bom score pode aumentar suas chances de obter condições mais favoráveis em um acordo de dívida, por exemplo.

Dessa forma, veja mais exemplos sobre a importância de entender a diferença entre os scores do Serasa e do Boa Vista:

Conhecimento sobre sua situação financeira:

Compreender as diferenças entre os scores permite que você tenha uma visão mais abrangente da sua situação financeira. Ao conhecer os critérios e fatores considerados por cada birô na avaliação de crédito, é possível identificar áreas específicas que precisam ser melhoradas ou corrigidas, seja no histórico de pagamentos, na redução de dívidas em aberto ou em outros aspectos relevantes.

Tomada de decisões informadas:

Ao solicitar crédito, como um empréstimo ou financiamento, ao realizar compras a prazo ou fazer um acordo com uma securitizadora ou empresa de negociação de dívidas, por exemplo, ter conhecimento sobre as diferenças entre os scores permite que você esteja mais preparado para negociar melhores condições. Portanto, você pode utilizar as informações do birô que apresenta um score mais favorável para destacar sua capacidade de pagamento. E posteriormente buscar melhores termos na negociação.

Correção de possíveis erros:

Ao comparar os scores do Serasa e do Boa Vista, é possível identificar inconsistências ou erros nas informações registradas por cada um deles. Isso é especialmente relevante em casos de informações negativas incorretas que podem estar impactando negativamente seu score. Identificar esses erros e tomar as medidas necessárias para corrigi-los pode ajudar a melhorar sua pontuação de crédito.

Planejamento financeiro:

Compreender as diferenças entre os scores também é útil para o planejamento financeiro a longo prazo. Se você sabe que um determinado birô tem maior influência nas suas decisões financeiras, pode direcionar seus esforços para melhorar seu score nessa instituição específica. Sempre buscando uma melhor posição para futuras solicitações de crédito.

Monitoramento regular:

Ao acompanhar regularmente seus scores em ambos os birôs, você pode ter uma noção mais precisa do seu progresso. Também da eficácia das ações tomadas para melhorar sua situação financeira. Isso possibilita um monitoramento mais completo da sua saúde financeira, permitindo ajustes e tomadas de decisão mais embasadas.

Pronto!

Em resumo, agora já sabe e entende por que o Score do Serasa é diferente do Boa Vista. Os scores do Serasa e do Boa Vista oferecem uma visão mais abrangente da sua situação financeira. Eles ajudam a tomar decisões informadas, permitem a correção de erros, facilitam o planejamento financeiro e contribuem para o monitoramento regular da sua saúde financeira.

Lembre-se de que cada situação de dívida é única, e é essencial adaptar as estratégias de acordo conforme suas necessidades individuais.

Portanto, é possível que seu Score do Serasa seja diferente do Score do Boa Vista devido às metodologias de cálculo distintas e às diferentes fontes de informações utilizadas por cada bureau de crédito. Se você tiver dúvidas ou encontrar inconsistências em suas pontuações, é recomendado entrar em contato diretamente com o Serasa e o Boa Vista para obter esclarecimentos e verificar se todas as informações registradas estão corretas.

Gostou com conteúdo inédito? Continue por aqui para mais conteúdos como este!

Até mais!

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Diferenças Entre SERASA e BOA VISTA

Autor do post Por Editor Blog
Data de publicação junho 13, 2023
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No cenário econômico atual, a análise de crédito desempenha um papel crucial na tomada de decisões financeiras tanto para empresas quanto para indivíduos. Nesse contexto, instituições renomadas como o Serasa Experian e a Boa Vista assumem uma posição de destaque, oferecendo informações valiosas sobre a saúde financeira de consumidores e empresas. Embora ambas sejam referências no mercado brasileiro, existem diferenças importantes entre essas instituições.

Neste texto, exploraremos de forma abrangente e detalhada as diferenças entre o Serasa e a Boa Vista, desde sua história e credibilidade até os serviços oferecidos, abrangência de dados e utilização pelas instituições financeiras. Ao compreender as particularidades dessas instituições, será possível tomar decisões mais informadas no contexto da análise de crédito e obter insights relevantes para o gerenciamento financeiro. A parte boa que nos interessa, não é mesmo?

As duas principais instituições de análise de crédito no Brasil são o Serasa Experian e a Boa Vista. Ambas têm como objetivo fornecer informações sobre a saúde financeira de empresas e indivíduos, mas existem diferenças significativas entre elas.

Se você preferir conhecer cada um dos birôs de crédito de forma individual, confira o nosso artigo específico sobre o Serasa e o Boa Vista.

Enfim, agora vejamos essas diferenças para que você possa entender melhor como cada uma funciona.

História e credibilidade:

O Serasa Experian é uma empresa brasileira que foi fundada em 1968. Em 2007, ela se tornou parte do grupo Experian, uma das maiores empresas de serviços de informação e análise de crédito do mundo. Com sua experiência de mais de 50 anos, o mercado reconhece e respeita amplamente o Serasa Experian. Sua longa trajetória e parceria com uma renomada empresa global de análise de crédito conferem uma grande credibilidade à instituição. Já conhecemos e respeitamos!

A Boa Vista, por sua vez, também é uma empresa brasileira fundada em 2010. Ela surgiu a partir da união de três grandes birôs de crédito regionais: Equifax, Experian e Serasa. Embora tenha uma história mais curta, a Boa Vista tem se consolidado como uma importante instituição de análise de crédito no país. A experiência e expertise dos birôs de crédito que a compõem contribuem para a sua credibilidade no mercado.

Abrangência:

Uma das principais diferenças entre o Serasa e a Boa Vista está em sua abrangência. O Serasa Experian é conhecido por ter a maior base de dados de consumidores do Brasil, abrangendo uma ampla gama de informações financeiras de pessoas físicas e jurídicas. Isso inclui dados sobre pagamentos de empréstimos, cartões de crédito, contas de serviços públicos e outras informações relevantes. Além disso, o Serasa também possui informações sobre cheques sem fundo, registros de protestos, ações judiciais, entre outros.

Por sua vez, a Boa Vista também possui uma base de dados abrangente, porém seu foco está mais voltado para informações de empresas. Ela fornece dados sobre a saúde financeira das empresas, como registros de inadimplência, protestos, cheques sem fundo, ações judiciais, participações societárias e outras informações relevantes para análise de crédito. A Boa Vista também possui informações sobre pessoas físicas, porém com ênfase nas relações comerciais, como participação em empresas e negócios realizados.

Serviços oferecidos:

Ambas as instituições oferecem uma variedade de serviços relacionados à análise de crédito. O Serasa Experian, por exemplo, oferece consultas de crédito para empresas e consumidores, permitindo que eles verifiquem a situação financeira de potenciais parceiros comerciais, clientes ou fornecedores. Além disso, o Serasa também fornece serviços de alerta de fraudes e análises de risco, auxiliando na prevenção de fraudes financeiras.

A Boa Vista oferece serviços semelhantes, com consultas de crédito para empresas e informações sobre a situação financeira de empresas específicas. Além disso, a Boa Vista possui o famoso serviço de score de crédito chamado “Score Boa Vista”, que avalia a pontuação de crédito de uma pessoa ou empresa com base em seu histórico financeiro. O Score Boa Vista é utilizado pelas instituições financeiras como uma ferramenta para avaliar o risco de crédito e tomar decisões relacionadas à concessão de empréstimos.

Acesso às informações:

No que diz respeito ao acesso às informações, tanto o Serasa Experian quanto a Boa Vista oferecem diferentes tipos de relatórios de crédito. No Serasa, os consumidores podem solicitar o “Serasa Consumidor”, que fornece informações detalhadas sobre sua situação financeira, incluindo dívidas, pendências, consultas de crédito realizadas em seu nome e mais. Além disso, o Serasa disponibiliza o (famoso) “Serasa Score”, que é uma pontuação de crédito utilizada pelas instituições financeiras para avaliar o risco de crédito dos consumidores.

Aliás, confira aqui como aumentar o seu Serasa Score de forma rápida e eficaz. Aí sim!

A Boa Vista disponibiliza o “Consumidor Positivo”, que também oferece informações sobre a situação financeira do consumidor, mas com foco em aspectos positivos, como pagamentos em dia, histórico de crédito positivo e recomendações para melhorar a pontuação de crédito. Além disso, a Boa Vista disponibiliza informações para empresas, como relatórios de análise de crédito e informações cadastrais.

Uso pelas instituições financeiras:

Tanto o Serasa Experian quanto a Boa Vista desempenham um papel fundamental na análise de crédito realizada por instituições financeiras. Essas instituições frequentemente consultam os dados fornecidos por essas empresas antes de conceder empréstimos, cartões de crédito ou financiamentos aos clientes.

Embora ambas sejam utilizadas pelas instituições financeiras, a escolha entre Serasa e Boa Vista pode variar de acordo com a preferência de cada instituição, assim como a base de dados que melhor atende às suas necessidades específicas. Algumas instituições financeiras podem optar por consultar ambas as empresas para obter uma visão mais abrangente da situação financeira do cliente.

Sendo assim, selecionamos um vídeo incrível que resume muito bem sobre as diferenças entre o Serasa e o Boa Vista e outros birôs de crédito:

Pronto!

Para concluir, tanto o Serasa Experian quanto a Boa Vista desempenham um papel fundamental na análise de crédito no Brasil, fornecendo informações valiosas para auxiliar empresas e consumidores na tomada de decisões financeiras.

O Serasa é conhecido por sua longa trajetória, ampla abrangência de dados e serviços abrangentes, abrangendo tanto pessoas físicas quanto jurídicas.

Por outro lado, a Boa Vista, embora mais recente, possui um foco especializado em informações de empresas, com seu serviço de score de crédito “Score Boa Vista” ganhando destaque.

As instituições financeiras utilizam ambas as empresas para avaliar a saúde financeira dos clientes antes de conceder crédito. Ao entender as diferenças entre o Serasa e a Boa Vista, os indivíduos e as empresas podem aproveitar ao máximo os serviços oferecidos por essas instituições, tomando decisões mais informadas e promovendo uma gestão financeira mais eficiente e segura.

Nossa equipe faz tudo por vocês mesmo, não é? Continue por aqui para mais assuntos como este.

E aí, gostou do conteúdo? Prefere os serviços de qual empresa? Queremos saber sua opinião!

Até mais!

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BOA VISTA: O que é?

Autor do post Por Editor Blog
Data de publicação junho 12, 2023
Nenhum comentário em BOA VISTA: O que é?

Não estamos falando da cidade brasileira, nem do time de futebol. A Boa Vista é uma renomada empresa brasileira que atua no setor de informações e análises de crédito. E com certeza você já deve ter esbarrado com ela por aí.

Como um birô de crédito de destaque no país, a Boa Vista desempenha um papel fundamental ao fornecer informações confiáveis sobre histórico de crédito e soluções para negócios. Ela tem o objetivo de auxiliar empresas e consumidores a tomar decisões financeiras mais informadas. O birô de crédito Boa Vista é uma referência no mercado, contribuindo para a transparência, segurança e confiabilidade nas transações comerciais. Neste texto, veremos em detalhes o que é o Boa Vista, sua importância e como ele opera.

O Que é?

A princípio, o Boa Vista foi fundado em 1955, com o objetivo de oferecer informações e análises de crédito para auxiliar empresas e instituições financeiras na tomada de decisões mais seguras e embasadas. Naquela época, a Boa Vista era conhecida como “Serviço Central de Proteção ao Crédito (SCPC)”.

O SCPC foi criado como uma iniciativa da Associação Comercial de São Paulo, que buscava desenvolver um sistema que permitisse o compartilhamento de informações sobre o histórico de crédito dos consumidores entre as empresas. Essas informações incluíam dados sobre dívidas, inadimplências, protestos e cheques sem fundos.

O objetivo principal do SCPC era fornecer às empresas um meio de avaliar o risco de crédito de potenciais clientes, ajudando a evitar prejuízos causados por inadimplências e aprimorar a gestão do crédito.

Ainda assim, com o passar dos anos, o SCPC foi se expandindo e aprimorando suas atividades. Com isso incorporou novas tecnologias e ampliando a quantidade de informações disponíveis. Em 2010, o SCPC passou a ser conhecido como Boa Vista Serviços. Sendo assim, refletiu em sua posição como uma das principais empresas de análise e concessão de crédito do Brasil.

Contudo, ao longo de sua história, a empresa tem buscado se adaptar às mudanças do mercado e às demandas dos consumidores, oferecendo soluções e serviços cada vez mais avançados. A empresa investiu em tecnologia, inovação e parcerias estratégicas para fornecer informações de crédito confiáveis, contribuindo para o desenvolvimento do mercado de crédito no Brasil.

Suas Ferramentas

A Boa Vista atua no mercado de crédito de várias maneiras, fornecendo informações e soluções para empresas e consumidores. Assim, vejamos algumas das principais formas como a Boa Vista atua:

Cadastro Positivo:

A empresa é responsável pela criação e manutenção do Cadastro Positivo. Isto é, um banco de dados que reúne informações sobre o histórico de pagamentos e relacionamentos financeiros dos consumidores. Essas informações são utilizadas para compor o score de crédito dos indivíduos, que é uma pontuação que reflete o risco de inadimplência. O Cadastro Positivo permite que consumidores com bom histórico de crédito sejam beneficiados ao solicitar empréstimos, financiamentos ou realizar compras a prazo.

Relatórios de Crédito:

A Boa Vista fornece relatórios de crédito para empresas, permitindo que elas avaliem a capacidade de pagamento de seus clientes e parceiros comerciais. Esses relatórios contêm informações sobre o histórico de crédito, inadimplência, pontualidade de pagamentos e situação financeira de pessoas físicas e jurídicas.

Soluções Tecnológicas:

Do mesmo modo, A Boa Vista desenvolveu soluções tecnológicas avançadas para auxiliar empresas na prevenção de ~~fraudes~~ e na tomada de decisões de crédito mais precisas. Isso inclui ferramentas de análise de dados, score de crédito, verificação de identidade e outras soluções personalizadas para atender às necessidades específicas de cada empresa.

Consulta de CPF/CNPJ:

A Boa Vista disponibiliza serviços de consulta de CPF e CNPJ. Assim permitindo que empresas e consumidores verifiquem a situação cadastral e informações relevantes sobre pessoas físicas e jurídicas.

Educação Financeira:

A Boa Vista também se dedica à educação financeira, oferecendo conteúdos informativos e dicas sobre como lidar melhor com as finanças pessoais e empresariais. Essa iniciativa visa auxiliar as pessoas a terem uma relação saudável com o crédito, a evitar o endividamento excessivo e a tomar decisões financeiras mais conscientes.

Parcerias Estratégicas:

A Boa Vista estabelece parcerias estratégicas com empresas de diversos setores, como instituições financeiras, varejistas, empresas de telecomunicações e outras. Sempre com o propósito de fornecer soluções integradas e personalizadas que atendam às necessidades específicas dessas empresas.

Para entender melhor assista ao vídeo:

Regulamentação

A Boa Vista regula e opera em conformidade com as leis e regulamentações vigentes no Brasil, incluindo a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) e o Código de Defesa do Consumidor.

Então, essas leis estabelecem diretrizes para a proteção de dados pessoais, privacidade e segurança da informação.

Além disso, a Boa Vista segue as diretrizes e regulamentos estabelecidos pelos órgãos reguladores do mercado de crédito, como o Banco Central do Brasil (BCB) e a Superintendência de Seguros Privados (SUSEP). Essas instituições supervisionam e regulamentam as atividades das empresas que atuam no setor financeiro e de crédito. Visando sempre garantir a transparência, a segurança e a integridade do mercado.

A Boa Vista também é membro da Associação Nacional dos Birôs de Crédito (ANBC), uma entidade que reúne as principais empresas de análise de crédito do Brasil. A ANBC tem como objetivo promover boas práticas no setor, estabelecer padrões éticos e contribuir para a evolução do mercado de crédito de forma responsável.

Dessa forma, a Boa Vista está sujeita a um conjunto de regulamentações, diretrizes e padrões éticos. Esses visam garantir a proteção dos dados pessoais, a privacidade dos consumidores e a segurança das informações no contexto das atividades relacionadas ao crédito. A empresa tem o compromisso de atuar de forma ética, transparente e segura, respeitando os direitos dos consumidores e cumprindo todas as obrigações legais e regulatórias aplicáveis.

Quais as Diferenças Entre Boa Vista e Serasa?

Boa Vista e Serasa são duas empresas de renome que atuam no mercado de análise e concessão de crédito no Brasil. Embora tenham propósitos semelhantes, existem diferenças importantes entre elas. Vejamos agora:

História e fundação: A Boa Vista foi fundada em 1955 como Serviço Central de Proteção ao Crédito (SCPC) e ao longo dos anos se tornou uma referência no mercado de crédito. Já a Serasa foi criada em 1968 como Centralização de Serviços Bancários S.A. (Serasa) e também é uma instituição renomada no mercado de informações de crédito.
Propriedade e associações: A Boa Vista é uma empresa privada, enquanto a Serasa é uma empresa que pertence a um grupo de empresas públicas e privadas, incluindo a Experian, uma empresa multinacional de serviços de informação. Ambas as empresas têm parcerias e associações estratégicas com outras instituições do setor.
Abrangência de dados: Embora ambas as empresas sejam birôs de crédito, cada uma possui sua própria base de dados e fontes de informações. Isso pode resultar em diferenças nos registros de crédito e histórico de pagamento dos consumidores, pois as empresas podem ter parcerias diferentes com instituições financeiras, varejistas e outros setores.
Cadastro Positivo: Tanto a Boa Vista quanto a Serasa mantêm o Cadastro Positivo, que é um banco de dados que registra o histórico de pagamentos e relacionamentos financeiros dos consumidores. No entanto, podem haver diferenças nas metodologias de cálculo do score de crédito, que é uma pontuação atribuída aos indivíduos com base em seu histórico de crédito.
Serviços e soluções: Ambas as empresas oferecem uma variedade de serviços e soluções relacionadas a informações de crédito. Isso inclui relatórios de crédito para empresas, consultas de CPF/CNPJ, análises de risco de crédito, entre outros. No entanto, os detalhes e a oferta específica de cada empresa podem variar.

É Uma Empresa Privada?

Sim. A Boa Vista Serviços, que opera o birô de crédito Boa Vista, é uma empresa de capital fechado. Ou seja, não possui ações negociadas em bolsa de valores. Ela é uma empresa independente e atua no mercado como uma entidade privada.

A empresa mantém-se por meio de parcerias comerciais, prestação de serviços e geração de receitas através de seus produtos e soluções oferecidos às empresas e consumidores.

Pronto!

Sendo assim, agora não existem mais dúvidas, o Boa Vista desempenha um papel fundamental no mercado financeiro brasileiro, fornecendo informações confiáveis e soluções para empresas e consumidores.

Portanto, ao entender a importância do birô de crédito Boa Vista, empresas e consumidores podem aproveitar ao máximo suas vantagens para um melhor planejamento financeiro e um ambiente de negócios mais saudável.

Você já usou o serviço desta empresa ou de algum outro birô de crédito renomado? Deixe abaixo sua opinião.

Confira o artigo sobre outro birô bastante conhecido por aqui.

Gostou do conteúdo? Fique por aqui para mais como este.

Até mais!

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SERASA: O que é?

Autor do post Por Editor Blog
Data de publicação junho 7, 2023
1 comentário em SERASA: O que é?

Só se ouvir o nome já bate o nervosismo, não é mesmo? Mas, de fato o que é a Serasa? A renomada empresa brasileira que desempenha um papel fundamental no mercado financeiro do país. Com uma longa trajetória e vasta experiência no setor, a Serasa Experian oferece serviços de informações e análises financeiras que auxiliam tanto empresas como consumidores a tomar decisões mais conscientes e seguras.

Seu nome é amplamente reconhecido no contexto do crédito e das finanças, graças ao seu principal serviço, o Serasa Score, que fornece uma pontuação que reflete o histórico de pagamento e relacionamento financeiro de indivíduos e empresas. Neste texto, exploraremos em detalhes o que é a Serasa e como seus serviços impactam a vida financeira de milhões de brasileiros.

Vamos conhecer mais sobre essa importante instituição e a relevância de suas informações no contexto econômico do Brasil.

SERASA: O Que é?

Serasa é uma empresa brasileira que atua no setor de informações financeiras e de crédito. A Serasa foi fundada em 1968 como uma iniciativa das associações comerciais e dos bancos para criar um banco de dados que reunisse informações sobre crédito e inadimplência no Brasil.

Em 2007, a Serasa se uniu à Experian, uma empresa global de serviços de informações e análises, formando a Serasa Experian. Essa parceria trouxe maior expertise e recursos para fortalecer os serviços oferecidos pela Serasa no Brasil.

A Serasa Experian é líder no mercado brasileiro de informações de crédito, fornecendo dados e soluções para auxiliar empresas e consumidores a tomar decisões financeiras de forma mais segura e consciente.

O Famoso Score

Primeiramente, uma das ferramentas mais conhecidas e utilizadas pela Serasa é o Serasa Score. Trata-se de uma pontuação que reflete o histórico de pagamento e relacionamento financeiro de uma pessoa física ou jurídica. O Serasa Score é uma medida que avalia o risco de inadimplência de um indivíduo, auxiliando empresas e instituições financeiras a tomar decisões de crédito mais embasadas.

A pontuação do Score varia em uma escala de 0 a 1000, sendo que quanto maior a pontuação, maior é a probabilidade de o indivíduo cumprir com suas obrigações financeiras de forma pontual. O cálculo da pontuação é baseado em diversos fatores, como histórico de pagamentos, dívidas em aberto, consultas de crédito, entre outros.

Dessa forma, uma pontuação alta no Serasa Score pode trazer vantagens para os consumidores, como uma maior facilidade na obtenção de crédito, taxas de juros mais baixas e melhores condições de financiamento. Por outro lado, uma pontuação baixa pode dificultar o acesso ao crédito ou resultar em condições menos favoráveis.

Assim, é importante ressaltar que o Score não é a única variável considerada pelas empresas na análise de crédito. Cada instituição financeira ou empresa pode utilizar critérios adicionais e pesos diferentes para avaliar a concessão de crédito. O Serasa Score serve como um indicador, uma referência para avaliar o risco de inadimplência, mas a decisão final fica a cargo da instituição concedente.

Nesse sentido, os consumidores têm o direito de consultar gratuitamente o seu Serasa Score por meio do site da Serasa ou por meio do Serasa Consumidor. Essa consulta permite que os indivíduos tenham uma visão mais clara sobre sua situação financeira e possam tomar medidas para melhorar sua pontuação. Tais como pagar dívidas em atraso, manter um bom histórico de pagamentos e evitar o excesso de consultas de crédito.

Confira aqui a matéria completa sobre como melhorar o seu Score de forma eficaz.

Seus Serviços

Além da ferramenta de pontuação, a Serasa oferece uma variedade de serviços para atender às necessidades de empresas e consumidores. Alguns dos principais serviços oferecidos pela Serasa são:

Serasa Antifraude:

Esse serviço auxilia na prevenção de ~~fraudes e golpes~~ financeiros. Através dele, é possível receber alertas sobre possíveis tentativas de fraude com seus dados pessoais, além de ter acesso a relatórios e informações para ajudar na proteção contra fraudes.

Consulta de CPF/CNPJ:

Através da Serasa, é possível realizar consultas de CPF e CNPJ. Essas consultas fornecem informações cadastrais sobre a situação financeira e de crédito de uma pessoa física ou jurídica.

Relatório de Crédito:

A empresa oferece relatórios completos sobre o histórico de crédito de uma pessoa física ou jurídica. Esses relatórios fornecem informações detalhadas sobre dívidas, pendências, protestos, cheques sem fundo e outras informações relevantes para análise de crédito.

Monitoramento de Crédito:

O serviço de monitoramento de crédito da Serasa permite que os consumidores acompanhem de perto suas informações de crédito. Eles recebem alertas sobre possíveis alterações em seu histórico de crédito, como inclusão de novas dívidas, consultas ou abertura de contas em seu nome.

Renegociação de Dívidas:

A Serasa oferece a plataforma “Serasa Limpa Nome”, que permite aos consumidores negociar e quitar suas dívidas de forma facilitada. Através do site da Serasa, os indivíduos podem verificar quais dívidas estão pendentes e entrar em contato diretamente com as empresas para negociar melhores condições de pagamento.

Educação financeira:

A instituição valoriza a educação financeira e disponibiliza diversos recursos educacionais, como cursos online gratuitos, vídeos e artigos, por meio do programa “Serasa Ensina”. O objetivo é ajudar os consumidores a adquirirem conhecimentos sobre gestão financeira e uso responsável do crédito.

Além disso, é importante mencionar que a Serasa pode oferecer outros serviços específicos para empresas, como análises de crédito para tomada de decisões comerciais. Além de serviços de cobrança e recuperação de crédito, entre outros, que são direcionados ao público empresarial.

Dessa maneira, os serviços oferecidos pela Serasa têm como objetivo fornecer informações e soluções que auxiliem empresas e consumidores a tomar decisões financeiras mais conscientes e seguras.

Ética e Segurança

A base de dados da Serasa é uma das maiores do Brasil, contendo informações de milhões de pessoas físicas e jurídicas, que inclui informações de diferentes fontes, como bancos, financeiras, lojas, empresas de telecomunicações, entre outros. Esses dados são coletados, atualizados e organizados pela Serasa. Isso permite que as empresas e instituições financeiras tenham acesso a informações relevantes para tomar decisões de crédito.

É importante ressaltar que a Serasa opera dentro da legislação brasileira e segue princípios éticos e de segurança na gestão dos dados dos indivíduos. A empresa está sujeita à Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), que estabelece diretrizes para a coleta, armazenamento e uso de informações pessoais.

A empresa adota rigorosas medidas de segurança e privacidade para proteger as informações dos indivíduos e garantir a conformidade com as diretrizes legais.

Imparcialidade

Ter um bom histórico de crédito e uma pontuação positiva no Serasa Score pode facilitar a obtenção de empréstimos, financiamentos e até mesmo influenciar na vaga de um emprego. Por outro lado, ter um histórico negativo ou uma pontuação baixa pode dificultar essas transações e gerar restrições financeiras.

No entanto, é importante ressaltar que a Serasa não decide sobre a concessão de crédito ou a contratação de serviços. Ela fornece informações que auxiliam as empresas a tomar suas próprias decisões. Além disso, ter uma pontuação baixa no Serasa Score não significa necessariamente que uma pessoa é inadimplente, mas pode indicar a necessidade de avaliar melhor sua situação financeira e buscar formas de melhorar sua pontuação.

É Uma Empresa Privada?

Sim. A Serasa Experian não é uma empresa governamental, é uma empresa de capital privado, que opera dentro das diretrizes legais e regulatórias do país, sendo reconhecida como uma das principais referências no fornecimento de informações de crédito no Brasil.

A Serasa é diferente do SPC e Boa Vista?

Sim, a Serasa é uma empresa diferente do SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) e da Boa Vista, embora todas atuem no mesmo setor de informações financeiras e de crédito. Cada uma dessas empresas possui suas próprias bases de dados e serviços específicos, embora compartilhem o objetivo comum de fornecer informações para auxiliar na análise de crédito e na tomada de decisões financeiras.

Embora as três empresas compartilhem o propósito, elas possuem bases de dados distintas e podem apresentar diferenças em termos de abrangência, cobertura de informações e serviços oferecidos. As instituições financeiras e empresas podem consultar uma ou mais dessas empresas para obter informações relevantes para a análise de crédito e a tomada de decisões comerciais.

Entretanto, é importante ressaltar que cada empresa possui sua própria política de acesso às informações e os dados podem variar entre elas. Portanto, é recomendável que as empresas e os consumidores consultem mais de uma fonte de informações antes de tomar decisões baseadas nessas informações de crédito.

Deixe abaixo nos comentários se você deseja conhecer mais sobre essas outras empresas!

Pronto!

Assim agora não restam mais dúvidas, a Serasa é uma empresa brasileira especializada em informações financeiras e de crédito. Ela que fornece serviços para empresas e consumidores tomarem decisões financeiras mais conscientes.

Seu principal serviço é o Score, que reflete o histórico de pagamento e relacionamento financeiro de pessoas físicas e jurídicas. A empresa opera dentro das diretrizes legais e éticas, oferecendo transparência e acesso aos dados de forma segura.

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Até mais!

Tags Serasa, Serasa: o que é?

Acesso ao crédito Economize dinheiro Saia das dívidas

Cessão de Crédito é Golpe?

Autor do post Por Editor Blog
Data de publicação junho 1, 2023
1 comentário em Cessão de Crédito é Golpe?

A cessão de crédito é uma prática comum no mundo financeiro, na qual um credor transfere seus direitos sobre um crédito para terceiros. Essa transação ocorre por meio de contratos e pode ser uma estratégia benéfica tanto para o credor quanto para o cessionário. No entanto, ao considerar essa prática, é importante compreender os aspectos legais envolvidos e estar ciente de possíveis ~~golpes~~ que podem ocorrer nesse contexto. Vamos explorar a cessão de crédito e analisar se é correto afirmar que ela é um golpe?

O que é a cessão de crédito?

A cessão de crédito é uma prática financeira que consiste na transferência dos direitos de um crédito de uma pessoa (credor original ou cedente) para outra (cessionário ou empresa cessionária). Essa transação ocorre mediante um contrato de cessão de crédito, seguindo as disposições do Código Civil Brasileiro. Abaixo, explicaremos em detalhes o conceito de cessão de crédito e identificaremos o artigo específico que regulamenta essa prática no Código Civil.

A cessão de crédito é uma operação pela qual o credor original, detentor de um direito de crédito, transfere esse direito para um terceiro, -normalmente uma empresa especializada em cobranças humanizadas. Em outras palavras, o cedente (credor original) concede ao cessionário o direito de receber o valor correspondente ao crédito em questão. Essa transação envolve a transferência dos direitos e obrigações inerentes ao crédito, como o direito de cobrar o devedor, receber os pagamentos, entre outros.

Ou seja, não é golpe e existe lei para esta prática.

Regulamentação legal

No Brasil, a cessão de crédito é regulamentada pelo Código Civil, mais especificamente pelo Capítulo VII do Título VIII, que trata dos Contratos em Geral. O artigo que aborda diretamente a cessão de crédito é o artigo 286. Vejamos seu teor:

“Art. 286. O credor pode ceder o seu crédito, se a isso não se opuser a natureza da obrigação, a lei, ou a convenção com o devedor; a cláusula proibitiva da cessão não poderá ser oposta ao cessionário de boa-fé se não constar do instrumento da obrigação.”

Esse artigo estabelece que o credor tem o direito de ceder o seu crédito, desde que não haja qualquer impedimento pela natureza da obrigação, pela lei ou por acordo com o devedor. Além disso, o artigo menciona que a cláusula proibitiva da cessão não pode ser oponível ao cessionário de boa-fé, a menos que conste expressamente no instrumento da obrigação.

Requisitos da cessão de crédito:

Para que a cessão de crédito seja válida, é necessário cumprir alguns requisitos fundamentais, além dos mencionados no artigo 286 do Código Civil. São eles:

Consentimento do cedente: O credor original deve concordar em transferir seus direitos de crédito para o cessionário, por meio de contrato assinado anteriormente.
Contrato de cessão de crédito: A transferência dos direitos deve ser formalizada por meio de um contrato. Esse contrato deve conter informações como identificação das partes, valor do crédito, prazo para pagamento, condições, entre outros elementos essenciais.
Notificação ao devedor: Após a formalização da cessão de crédito, é necessário notificar o devedor sobre a transferência. Isso garante que o devedor direcione os pagamentos ao cessionário.
Boa-fé do cessionário: O cessionário deve adquirir o crédito de boa-fé, sem conhecimento de qualquer irregularidade ou vício no crédito cedido.

Implicações Legais:

A cessão de crédito tem implicações legais importantes que devem ser consideradas pelas partes envolvidas. Dentre as principais implicações legais da cessão de crédito, destacam-se:

a) Transferência dos Direitos e Obrigações: A cessão de crédito implica a transferência dos direitos e obrigações relacionados ao crédito cedido. Isso significa que o cessionário adquire o direito de receber os pagamentos do devedor, bem como a responsabilidade de cobrar os valores devidos.

b) Responsabilidade pelo Pagamento: Em caso de cessão de crédito, o devedor continua sendo obrigado a realizar os pagamentos de acordo com os termos do contrato original. No entanto, o devedor deve efetuar os pagamentos diretamente ao cessionário, conforme notificado.

c) Garantias e Contratos Acessórios: As garantias e contratos acessórios que acompanham o crédito (como garantias reais, fianças, hipotecas, etc.) geralmente são transferidos ao cessionário, a menos que haja disposições em contrário no contrato de cessão.

d) Cláusula Proibitiva de Cessão: Em alguns casos, o contrato original de crédito pode conter cláusulas proibitivas de cessão, ou seja, disposições que impedem a transferência dos direitos de crédito. Essas cláusulas podem restringir ou até mesmo proibir a cessão, a menos que haja consentimento expresso do devedor.

Benefícios da cessão de crédito

Quando sua dívida é vendida em uma cessão de crédito, pode haver uma série de vantagens e benefícios para você, o devedor. Agora veremos algumas das principais vantagens de ter sua dívida transferida por meio de uma cessão de crédito.

Redução do Valor da Dívida:

Uma das vantagens mais significativas de ter sua dívida vendida em uma cessão de crédito é a possibilidade de obter um bom desconto no valor total da dívida. O cessionário ou a empresa especializada, ao adquirir a dívida, muitas vezes está disposto a aceitar um valor menor para obter o pagamento imediato. Isso pode resultar em uma redução substancial do valor que você deve, aliviando sua carga financeira e tornando mais viável o pagamento da dívida.

Praticidade e eficiência:

Na grande maioria dos casos, as dívidas são vendidas para empresas qualificadas em solucionar dívidas e contratos mais antigos, com profissionais especializados em resoluções rápidas e simples para esses débitos.
Isso significa mais possibilidade de negociação, prazos maiores, maior conforto e comodidade para escolher o método de pagamento, sensibilidade na hora de fechar um acordo e negociações de cabem em seu orçamento.

Concentração de Pagamentos:

Se você possui várias dívidas ou contratos com diferentes credores, a cessão de crédito pode permitir a consolidação desses valores em um único pagamento. Ao ter sua dívida vendida, você pode negociar com o cessionário a unificação de todas as dívidas em um único acordo. Isso simplifica o processo de pagamento, reduzindo o número de parcelas mensais a serem administradas. Ter apenas um pagamento a ser feito facilita o planejamento financeiro e pode reduzir a possibilidade de esquecimentos ou atrasos nos pagamentos.

Redução do Estresse e Pressão:

Quando a dívida é vendida em uma cessão de crédito, a responsabilidade de cobrança é transferida para a empresa cessionária. Isso significa que você não será mais contatado diretamente pelo credor original ou por agências de cobrança terceirizada (e em um muitas das vezes automatizada e que utilizam robôs). A cessão de crédito alivia o estresse e a pressão associados às cobranças constantes ilegais, permitindo que você lide com suas finanças de forma mais tranquila. #PAZ

Oportunidade de Reestruturação Financeira:

A cessão de crédito pode ser uma oportunidade para reestruturar suas finanças. Com a venda da dívida, você pode iniciar um novo relacionamento financeiro com a nova empresa cessionária, discutindo condições de pagamento mais favoráveis e ajustadas às suas possibilidades. Essas empresas normalmente se especializam em acordos humanizados.

Essa reestruturação pode incluir a renegociação de taxas de juros, prazos de pagamento e planos de parcelamento mais adequados à sua situação financeira atual. Com isso, você ganha mais liberdade financeira e fôlego para sua caminhada financeira rumo ao sucesso.

Clique aqui e verifique agora a disponibilidade de acordos em nosso portal de autoatendimento e livre-se das dívidas de uma vez por todas.

Maior Previsibilidade Financeira:

Com uma dívida vendida em uma cessão de crédito, você terá uma maior previsibilidade financeira. Os termos e condições de pagamento são estabelecidos em acordos por contrato, o que significa que você terá clareza sobre as parcelas, os prazos e as obrigações financeiras a cumprir. Isso permite um melhor planejamento e controle de suas finanças, ajudando-o a organizar seus recursos e evitar surpresas desagradáveis. UFA!

Como Evitar Golpes na Cessão de Crédito

A cessão de crédito é uma prática financeira legítima e útil; no entanto, infelizmente, existem golpistas que se aproveitam dessa atividade para enganar pessoas desprevenidas. Abaixo daremos algumas informações importantes para evitar cair em possíveis ~~golpes~~ com a cessão de crédito, protegendo-se de fraudes e garantindo uma transação segura.

Conheça Seus Direitos:

Antes de se envolver em qualquer negociação é essencial que o consumidor final conheça seus direitos. Familiarize-se com as leis e regulamentações aplicáveis, como o Código de Defesa do Consumidor, que estabelece direitos e proteções para os consumidores. Ter um entendimento claro de seus direitos o ajudará a identificar práticas fraudulentas e a tomar decisões mais informadas.

Desconfie de Ofertas Irrealistas:

Se uma oferta de acordo parece boa demais para ser verdade, provavelmente é. Golpistas muitas vezes prometem condições excepcionais, taxas de juros extremamente baixas ou aprovação garantida, independentemente de histórico de crédito. Desconfie de propostas que pareçam exageradamente vantajosas e sempre faça uma análise cuidadosa das condições oferecidas.

Verifique a Credibilidade da Empresa Cessionária:

Realize uma pesquisa completa sobre a instituição cessionária antes de prosseguir com uma negociação. Verifique se a empresa possui registro legal, procure por avaliações de outros consumidores e consulte órgãos de defesa do consumidor para verificar se há reclamações ou processos contra a empresa. Um cessionário legítimo e confiável terá uma reputação sólida e estará em conformidade com as leis e regulamentos aplicáveis.

Analise Detalhadamente o Contrato e as Cláusulas sobre Cessão de Crédito:

Leia cuidadosamente o contrato que está assinando e certifique-se de compreender todas as cláusulas e condições antes de assiná-lo. Preste atenção especial a taxas, comissões, multas, encargos, transferências e quaisquer outras obrigações financeiras. Se houver termos que você não entenda ou que pareçam abusivos, procure orientação de um profissional qualificado, como um advogado especializado em direito do consumidor.

Proteja Suas Informações Pessoais e Financeiras:

Não compartilhe informações pessoais e financeiras sensíveis com empresas duvidosas ou não confiáveis. Golpistas podem usar essas informações para cometer fraudes ou roubo de identidade. Mantenha-se vigilante e só forneça informações confidenciais a entidades comprovadamente confiáveis e estabelecidas.

Consulte um Profissional Antes de Assinar:

Se você não tiver conhecimento suficiente sobre cessão de crédito ou se sentir inseguro em relação à negociação, consulte um profissional qualificado para obter orientação. Um advogado especializado em direito do consumidor ou um consultor financeiro experiente poderá revisar o contrato, explicar os termos e condições e ajudá-lo a tomar a melhor decisão.

Lembre-se sempre de confiar em sua intuição e não hesite em solicitar todas as informações que julgar necessárias para prosseguir uma negociação. A vigilância e a cautela são fundamentais para proteger seus interesses financeiros.

Pronto!

Agora você já sabe que a cessão de crédito é uma prática legal e comum no contexto financeiro. Ela oferece benefícios tanto para o cessionário quanto para o devedor final, permitindo a solução de dívidas de forma mais prática, ágil e as vezes mais barata. No entanto, é necessário estar ciente dos possíveis ~~golpes~~ que podem ocorrer nesse contexto e adotar medidas de precaução para evitar fraudes, como vemos acontecendo diariamente por aí.

Gostou do conteúdo? Continue por aqui para mais artigos informativos como esse!

Queremos saber sua opinião. Já sentiu os benefícios de uma cessão de crédito no seu bolso? Já conseguiu um bom acordo graças a uma dívida sua vendida? Deixe abaixo seu comentário.

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Os Impactos da Inteligência Artificial (IA) no Setor Financeiro

Autor do post Por Editor Blog
Data de publicação maio 26, 2023
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A Inteligência Artificial (IA) é uma tecnologia revolucionária que tem ganhado cada vez mais espaço em nossas vidas, transformando a maneira como interagimos com o mundo ao nosso redor. Embora muitas vezes associada a filmes de ficção científica, a IA está presente de forma tangível e onipresente em nosso dia a dia atualmente, desempenhando um papel fundamental em diversas áreas, desde assistentes virtuais em nossos smartphones até sistemas de recomendação em plataformas de streaming.

Esses sistemas estão em constante evolução e tem se mostrado particularmente influente no setor financeiro, onde sua aplicação tem proporcionado insights valiosos, eficiência operacional e tomada de decisões mais precisas. Neste artigo, exploraremos como a IA está presente em nosso cotidiano, destacando exemplos concretos de seu uso atual.

Acompanhe-nos nesta jornada para descobrir como a IA se tornou uma parte inseparável de nossas vidas e como ela está moldando o futuro das finanças.

Fundamental no nosso dia a dia

Que a IA tem revolucionado vários setores e o setor financeiro não é exceção, nós já sabemos. A aplicação da IA em serviços financeiros, como análise de dados, detecção de fraudes e assistentes virtuais, está impulsionando a eficiência, melhorando a tomada de decisões e transformando a experiência dos clientes. Vejamos agora na prática como a IA está sendo aplicada na indústria financeira, com base em dados, pesquisas e citações, para entender seu impacto significativo e suas implicações futuras.

Análise de dados:

A IA está sendo amplamente utilizada na análise de dados financeiros para extrair informações valiosas e insights acionáveis. Algoritmos de aprendizado de máquina podem analisar grandes volumes de dados estruturados e não estruturados, como transações, históricos de investimentos e notícias financeiras, identificando padrões e tendências que ajudam a orientar decisões de investimento e risco. Segundo um estudo da PwC, 72% dos líderes financeiros acreditam que a IA desempenhará um papel significativo na análise de dados nos próximos três anos.

Detecção de fraudes:

A IA tem se mostrado uma aliada poderosa na detecção de fraudes financeiras. Algoritmos avançados podem identificar comportamentos suspeitos, anomalias e padrões de fraude em tempo real, ajudando as instituições financeiras a mitigar riscos e proteger seus clientes. De acordo com a empresa de pesquisa de mercado Juniper Research, a aplicação de IA na detecção de fraudes financeiras economizará às empresas mais de US$ 22 bilhões até 2023.

Assistência virtual e atendimento ao cliente:

Assistentes virtuais, como chatbots, estão se tornando cada vez mais comuns na indústria financeira, proporcionando atendimento ao cliente eficiente e personalizado. Esses chatbots são capazes de responder a perguntas comuns, fornecer informações sobre contas e produtos financeiros, e até mesmo auxiliar na tomada de decisões de investimento. Eles estão disponíveis 24 horas por dia, 7 dias por semana, oferecendo um atendimento rápido e eficiente aos clientes.

Segundo uma pesquisa da Gartner, até 2022, 70% das interações entre clientes e instituições financeiras serão conduzidas por assistentes virtuais.

Gestão de riscos:

A IA desempenha um papel crucial na gestão de riscos financeiros. Algoritmos de IA podem analisar grandes conjuntos de dados e identificar padrões de risco, ajudando as instituições financeiras a avaliar e mitigar riscos de crédito, riscos operacionais e riscos de mercado de forma mais precisa e eficiente. De acordo com um relatório do McKinsey Global Institute, a IA tem o potencial de reduzir os riscos de crédito em até 50%.

Tomada de decisões de investimento:

A IA está transformando a tomada de decisões de investimento, fornecendo insights valiosos e automatizando processos complexos. Sendo aplicada na previsão econômica, ajudando economistas e formuladores de políticas a analisar e interpretar grandes volumes de dados econômicos. Esses modelos de IA podem prever o desempenho econômico, as tendências de mercado e até mesmo fornecer algum tipo de previsibilidade sobre possíveis crises financeiras, permitindo que as autoridades tomem medidas preventivas.

Algoritmos de IA podem analisar dados históricos, tendências do mercado, notícias e informações de empresas, gerando recomendações de investimento personalizadas e auxiliando na construção de carteiras diversificadas. Segundo um estudo da Accenture, 77% dos gestores de investimento acreditam que a IA terá um impacto significativo na tomada de decisões de investimento nos próximos cinco anos.

Desafios e considerações:

Apesar dos benefícios proporcionados pela IA na indústria financeira, também surgem desafios e considerações importantes. A segurança dos dados financeiros e a privacidade dos clientes são preocupações essenciais, exigindo um forte sistema de segurança e conformidade regulatória. Além disso, a implementação efetiva da IA requer colaboração entre especialistas financeiros e cientistas de dados, a fim de garantir a precisão dos modelos e evitar vieses algorítmicos.

Usando com ética

A ética desempenha um papel crucial no uso da Inteligência Artificial (IA) no setor financeiro. À medida que a IA se torna cada vez mais presente nas operações financeiras, é essencial garantir que ela seja utilizada de maneira responsável e ética. Vejamos algumas razões pelas quais a ética é fundamental na implementação no setor financeiro:

Tomada de decisões justas e imparciais: A IA pode ser influenciada pelos dados que recebe e pelos algoritmos que utiliza. Se não forem cuidadosamente projetados e monitorados, esses algoritmos podem introduzir vieses e ~~discriminação~~, prejudicando a tomada de decisões justas e imparciais. É importante garantir que seja realizado treinamentos em conjuntos de dados representativos e que os algoritmos sejam constantemente avaliados para evitar discriminação injusta em relação a raça, gênero ou outras características pessoais.
Privacidade e segurança dos dados: A IA no setor financeiro e econômico lida com informações financeiras confidenciais dos clientes. É crucial garantir a segurança desses dados e proteger a privacidade dos clientes. As instituições financeiras devem adotar medidas robustas de segurança cibernética e conformidade regulatória para proteger as informações pessoais dos clientes contra acessos não autorizados.
Transparência e explicabilidade: A IA muitas vezes opera usando algoritmos complexos e modelos de aprendizado de máquina. É importante que esses modelos sejam transparentes e explicáveis, de forma que os resultados e as decisões tomadas pela IA possam ser compreendidos e justificados. Isso é especialmente relevante no setor financeiro, onde as decisões de crédito, investimento e risco podem ter um impacto significativo na vida das pessoas.
Responsabilização e supervisão humana: Embora a IA seja capaz de tomar decisões rápidas e precisas, é essencial ter uma supervisão humana adequada. Os sistemas de IA devem ser projetados para trabalhar em colaboração com profissionais humanos, que têm a capacidade de avaliar e contestar as decisões tomadas pela IA. A responsabilidade final deve sempre recair sobre os seres humanos, garantindo que a IA seja utilizada como uma ferramenta para auxiliar na tomada de decisões, e não como uma substituta completa.
Evitar a concentração de poder: A IA pode ter um grande impacto na indústria financeira, aumentando a eficiência, melhorando os resultados e a experiência dos clientes. No entanto, é importante evitar a concentração excessiva de poder nas mãos de poucas instituições financeiras ou empresas de tecnologia. É necessário garantir um ambiente competitivo e equitativo, onde a adoção da IA beneficie a sociedade como um todo.

A adoção desses princípios éticos é crucial para garantir a confiança dos clientes, promover a inovação responsável e impulsionar o progresso do setor financeiro de forma geral.

E por falar nisso…

A conscientização sobre os vieses discriminatórios na IA está aumentando, e tanto a sociedade quanto as organizações estão se mobilizando para enfrentar esse problema. Regulamentações mais rígidas e diretrizes éticas estão sendo desenvolvidas para orientar o uso responsável da IA e reduzir os vieses discriminatórios. A colaboração entre pesquisadores, especialistas em ética, formuladores de políticas e comunidades afetadas é fundamental para construir sistemas mais justos e imparciais.

Mas infelizmente, há casos documentados em que a tecnologia da Inteligência Artificial (IA) demonstrou vieses discriminatórios e racistas. Esses vieses podem estar presentes em algoritmos de IA devido à maneira como são treinados e aos dados utilizados nesse processo. Vamos aos exemplos:

Reconhecimento facial: Algoritmos de reconhecimento facial têm sido criticados por apresentarem vieses raciais. Estudos revelaram que esses sistemas podem ter maior taxa de erros ao identificar corretamente pessoas de grupos ~~raciais minoritários~~ em comparação com pessoas de grupos raciais majoritários. Isso pode levar a consequências negativas, como discriminação em sistemas de segurança ou vigilância.
Sistemas de contratação e seleção: Algoritmos de IA usados em processos de contratação e seleção de candidatos podem apresentar vieses discriminatórios. Eles podem ser influenciados pelos dados históricos, refletindo desigualdades existentes na sociedade. Isso pode resultar na seleção de candidatos com base em características pessoais irrelevantes, como gênero, raça ou origem étnica.
Empréstimos e crédito: Algoritmos usados para avaliar solicitações de empréstimo ou crédito também podem ser suscetíveis a vieses ~~discriminatórios~~. Se esses sistemas forem treinados com base em dados que refletem discriminação histórica, eles podem perpetuar práticas discriminatórias, negando empréstimos ou crédito a indivíduos de determinados grupos raciais ou étnicos.
Desigualdade e exclusão: Embora a IA tenha o potencial de melhorar a eficiência e a precisão das operações financeiras, existe o risco de a tecnologia acentuar a desigualdade social e a exclusão. Aqueles sem acesso a tecnologias avançadas ou com habilidades limitadas para interagir com sistemas podem ser deixados para trás. É importante garantir que a adoção da IA seja inclusiva, considerando as necessidades de todos os segmentos da sociedade.

É essencial que as instituições financeiras, formuladores de políticas e pesquisadores abordem esses desafios de maneira proativa, estabelecendo diretrizes éticas, regulamentações adequadas e políticas transparentes para mitigar os possíveis malefícios da IA na indústria financeira. Dessa forma, podemos maximizar os benefícios da IA enquanto minimizamos seus riscos e impactos negativos.

Pode piorar…

Embora a Inteligência Artificial (IA) tenha trazido muitos benefícios e avanços significativos para a indústria financeira, também existem desafios que começaram a acender a luz de alerta dos especialistas. Claro que não poderíamos deixar de listar os ataques cibernéticos.

Com a crescente adoção da IA no setor financeiro, as instituições podem se tornar alvos mais atraentes para ataques cibernéticos. Os sistemas de IA podem ser vulneráveis a ataques que visam alterar ou comprometer os algoritmos, prejudicando a integridade e a segurança das operações financeiras. Portanto, é essencial implementar medidas de segurança robustas para proteger os sistemas de IA.

A opinião de uma especialista

“À medida que a IA continua a se infiltrar na indústria financeira, ela traz consigo uma série de oportunidades e benefícios significativos. A capacidade de analisar grandes volumes de dados em tempo real, identificar padrões e tendências, e automatizar processos complexos está mudando fundamentalmente a forma como as instituições financeiras operam e interagem com os clientes. A IA está fornecendo insights valiosos, melhorando a tomada de decisões de investimento e ajudando a mitigar riscos financeiros. No entanto, é crucial que as organizações financeiras adotem uma abordagem responsável e ética em relação à IA, garantindo a segurança dos dados, a privacidade dos clientes e a transparência nos algoritmos utilizados.” –
Dr. Amanda Roberts, especialista em Inteligência Artificial Financeira.

Essa citação destaca a importância da responsabilidade e ética na implementação da IA no setor financeiro, enfatizando a necessidade de segurança de dados e a tal transparência algorítmica.

É importante que as instituições financeiras estejam preparadas para adotar essa tecnologia de forma eficiente e responsável, considerando tanto os benefícios quanto os desafios que ela apresenta.

Recomendamos

Se você chegou até aqui é sinal que este assunto te interessa verdadeiramente. E gostaríamos de recomendar uma leitura mais profunda sobre esse tema:

“The AI Book: The Artificial Intelligence Handbook for Investors, Entrepreneurs, and FinTech Visionaries” (O Livro da IA: O Manual de Inteligência Artificial para Investidores, Empreendedores e Visionários FinTech) Autores: Susanne Chishti, Ivana Bartoletti, Charles Radclyffe, e outros Ano de publicação: 2018

Este livro abrangente explora as aplicações práticas da IA no setor financeiro, fornecendo uma visão abrangente de como a tecnologia está transformando a indústria. Com contribuições de especialistas em IA, finanças e tecnologia, o livro aborda tópicos como análise de dados financeiros, detecção de fraudes, tomada de decisões de investimento, assistentes virtuais e o futuro da IA no setor financeiro. Ele oferece uma visão geral sólida e perspicaz das tendências, desafios e oportunidades relacionados à IA na indústria financeira.

No entanto, é importante mencionar que as publicações e edições estão em constante evolução, portanto, sempre verifique a disponibilidade de edições atualizadas e revise as opiniões de outros leitores antes de fazer sua escolha.

Espero que essa recomendação ajude você a aprofundar seu conhecimento sobre o tema da IA e Finanças!

Pronto!

A Inteligência Artificial está redefinindo a indústria financeira, permitindo análise de dados avançada, detecção de fraudes eficiente, assistência virtual e tomada de decisões de investimento aprimorada. As instituições financeiras que adotam a IA estão se beneficiando de eficiência operacional, melhores resultados de investimento e experiência aprimorada dos clientes.

No entanto, é fundamental enfrentar os desafios de segurança e colaboração para garantir a implementação responsável e ética da IA. À medida que a tecnologia continua a evoluir, a IA continuará a moldar o futuro do setor financeiro, proporcionando oportunidades emocionantes e transformadoras.

Queremos saber a sua opinião sobre a evolução voltada para este tipo de tecnologia. Fique por aqui para mais conteúdos como este.

Conte-nos abaixo qual é o melhor benefício da IA no setor financeiro e qual deles você mais usa no dia a dia!

Até mais!

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