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Autor: Editor Blog

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LIGAÇÕES DE COBRANÇA: nem todas podem ser ruins

chamadas de cobrança: nem todas podem ser ruins

Você já não aguenta mais receber ligações de telemarketing ou de robocalls? As automáticas, as que desligam assim que são atendidas, as que ficam em silêncio absoluto… A gente te entende, é mesmo desconfortável passar por isso. Mas você sabia que nem todas as ligações de cobrança podem ser 100% ruins?

Por aqui, vamos te ensinar como lidar com essas chamadas desconhecidas, e te passar informações importantes sobre como agir nessas situações – em especial, com as de cobranças e evitar possíveis golpes.

São ligações de cobrança ou robocalls?

Uma ligação de cobrança pode ser verdadeira ou não, ilegal ou não. Na grande maioria das vezes são esquemas fraudulentos, tentando se passar por empresas com nomes diferentes afim de aplicar diversos tipos de golpes.

Uma ligação de robocall é uma chamada que entrega mensagens já gravadas através de um sistema automático que faz milhões de ligações por dias. São aquelas que você atende e escuta uma mensagem grava em vez de uma pessoa de verdade falando com você, ou que ao atender a ligação cai e fica muda.

Algumas dessas ligações podem fornecer informações úteis, tais como cancelamento de vôos, informações sobre dívidas e contas. Porém na maioria das vezes é preciso cuidado.

Infelizmente, pela facilidade de se criar robocalls, as chamadas idôneas e extremamente úteis acabam se confundindo no esquema de golpes e faz com que os consumidores percam chances de melhoras sua vida financeira.

É ilegal?

A Anatel implementou, em agosto de 2022, bloqueio de robocalls para mais de 16 mil operadoras de telecomunicações, fixa ou móvel, e também para os provedores de internet que atuam no Brasil.

Em junho, foram registradas 4,2 bilhões de ligações indesejadas e de curta duração (que duram até 3 segundos) no Brasil. Causando assim prejuízos inestimáveis para os consumidores e para as redes de telefonia.

Além disso, a agência também criou o número específico de prefixo 0303 para ligações de telemarketing. Mas infelizmente, como é possível de se imaginar, não é exatamente assim na prática.

Primeiramente bloqueie ligações de telemarketing e cobrança

Mesmo quando o meio pelo qual aquela empresa ou instituição teve acesso ao número de celular é legítimo, mas ligações são insistentes e abusivas, pode gerar um grande transtorno no dia a dia.

Para esses casos é possível bloquear a maioria das chamadas de telemarketing importunas, mas antes disso, é preciso avaliar a situação.

Inicialmente pode ser um alívio, mas se de fato, existem dívidas em aberto no seu CPF, fugir do contato pode ser uma alternativa não muito inteligente.

Considere tentativas de negociação de empresas idôneas

Dado o cenário de mal-estar que os consumidores acabam enfrentando com as ligações indesejadas, tem aumentando bastante as alternativas de negociação online de dívidas.

Este tipo de solução, o consumidor inadimplente tem acesso fácil a sua pendência financeira direto pela tela do celular ou computador, sem precisar falar diretamente com nenhum atendente. Tornando assim um possível processo de negociação de dívida ainda mais acessível e menos burocrático.

A Acordo Easy, que é proprietária da Saiu Acordo, é uma das instituições que oferece este tipo de serviço e disponibiliza benefícios para seus clientes. Tais como:

  • Sem insistência: Resolva no tempo escolhido por você, da forma que preferir. Sem ligações de robocalls ou ligações inconvenientes.
  • Soluções personalizadas: negociações flexíveis que cabem no seu orçamento.
  • Rápido, fácil e eficaz: Por e-mail ou WhatsApp, em menos de 5 minutos, sem burocracia. Por pix, boleto ou cartão.

Como já aconselhamos por aqui, o melhor jeito de se livrar das dívidas é quitando cada uma delas, nem que para isso seja necessário uma renegociação. Consulte agora o seu CPF e veja se sua solução de dívida está sob nossa responsabilidade e resolva de uma vez por todas, sem mesmo a necessidade de ligações.

Tenha uma forma de contato com o credor/empresa

É direito de cada cidadão não querer para si o constrangimento de ser importunado, seja por robocalls, telemarketing ou cobranças, sejam elas válidas ou não – assim como o direito de saber se sua dívida foi cedida ou tem um novo dono agora, por exemplo. Contudo, fazer valer alguns direitos não é tão simples assim e bloquear os contatos indesejados é a forma mais prática.

Falaremos sobre este bloqueio adiante. Antes, aconselhamos que você mantenha um canal para comunicação disponível para que o credor tenha acesso à você. Pode ser um endereço de e-mail, por exemplo.

Este canal disponível é importante pois os credores sempre estão disponíveis a negociar qualquer tipo de dívida e possuem treinamento de flexibilização para os mais diversos casos e orçamentos.

Desta forma, nem sempre a ligação inesperada é apenas para uma cobrança indevida ou indesejada. Em alguns casos a chamada pode também trazer alternativas boas de negociação – até mesmo renegociação – interessante para quem está em situação de inadimplência.

Imagina que a intuição para a qual você está devendo cede/vende o seu contrato para uma empresa especializada em soluções facilitadoras para dívidas. A chance ideal para se livrar desse débito pode ser desperdiçada por ter as formas de comunicação bloqueadas. Dessa forma, a informação poderá nem mesmo chegar até você e seu nome continuará negativado. Ops…

Ainda que esse processo não esteja nos planos atuais, os contatos do credor podem servir momentaneamente para te informar sobre o valor atualizado de sua dívida. Algo de suma importância para o seu planejamento financeiro é tomar ciência do tamanho real do seu débito e o CET, incluindo juros, multas e outras taxas.

Bloqueando ligações indesejadas de telemarketing e cobrança

Sejam ligações de telemarketing ou chamadas de cobrança, é possível bloquear as chamadas desconhecidas através de serviços gratuitos oferecidos pela Anatel, Procon e também por aplicativos.

Não Me Perturbe – Anatel

A Agência Nacional de Telecomunicação, lançou no dia 16 de julho de 2019, plataforma Não Me Perturbe. Nela é possível solicitar o bloqueio de algumas chamadas. Basta acessar o site, criar um cadastro e solicitar informando o seu número de celular.

Este serviço da Anatel é válido apenas para as chamadas de prestadoras de serviço de telecomunicações e instituições financeiras. Portanto, outras chamadas ainda ficariam descobertas da plataforma.

Bloqueio Telemarketing – Procon

Em diversos estados, o Procon disponibiliza um serviço para que o consumidor solicite o bloqueio de ligações de telemarketing e SMS que oferecem produtos ou serviços também.

É possível cadastrar números de telefones fixos e móveis. Contudo é necessário aguardar até 30 dias para que o bloqueio de fato comece a ser feito de forma automática.

Se você é de Minas Gerais, por exemplo, deve se atentar a data em que fez o cadastro de seu número e solicitou a plataforma. Em alguns lugares o bloqueio tem validade de apenas um ano e após esse período deve ser renovado.

O Procon do estado de São Paulo também disponibiliza esse tipo de alternativa, chamado Não Me Ligue. Caso o seu DDD seja do estado e tenha a vontade de se livrar dessas chamadas nada agradáveis, é só entrar no site, preencher seus dados e pronto! Estará cadastrado no sistema.

Os que exemplos que listados acima são apenas alguns dos que o Procon oferece em diferentes estados do país. Vale a pena conferir e consultar a página oficial do órgão responsável de sua região e encontrar a melhor solução para você.

Aplicativos de bloqueio

Em nome do alívio que é se livrar das ligações insistentes e completamente desagradáveis durante o dia todo, apresentamos a alternativa moderna: os Apps que têm um banco de dados com o número dessas empresas e que oferecem o bloqueio das ligações de forma automatizada.

Para isso é simples. Basta instalar o aplicativo em seu aparelho celular, acessar as configurações de bloqueio e deixá-las ativas. Ao utilizar esses programas, você pode optar por avisar quando o número te ligar, mesmo que você não tenha cadastrado como indesejado. Assim, você ainda contribui para a atualização da lista de banco de dados do app.

Aqui vão algumas indicações:

Opte por algum desses, consulte suas avaliações na loja de apps do seu celular e faça o teste. Caso o escolhido te atender bem, você finalmente conseguirá uma trégua do desconforto daquelas chamadas.

Bloqueio pelo próprio celular

Graças a tecnologia avançada, hoje em dia é possível bloquear números indesejados pelo próprio aparelho de celular sem maiores dificuldades.

Sistemas iOS, Android e outros disponibilizam pelas configurações das chamadas telefônicas a opção de bloquear diversos números. Procure por “Bloquear Chamadas” ou “Silenciar Chamadas Desconhecidas” e pronto! Menos momentos de estresse!

Ligações legais e permitidas

As ligações referentes à dividas legais é diferente das ligações de telemarketing ou de possíveis golpes. Obviamente, são assuntos bem distintos e sérios. Vamos os direitos e deveres tanto de quem cobra, quanto de quem é cobrado sobre uma pendência financeira.

Dever algo a alguém ou a uma instituição não é – nem de longe – o ideal para a vida, mas dever não é um crime. Já a cobrança abusiva, pode sim, ser tida como ação criminosa.

Isto é, você pode ser cobrado, mas há limites a serem respeitados dentro desta cobrança. Vamos as regras!

Horários para ligações

Chamadas de cobrança não são permitidas se forem diárias e nem a qualquer hora do dia. O contato pode apenas ser feito de segunda à sexta-feira, das 8h às 20h, e aos sábados, das 8h às 14h.

Na chamada, o cobrador pode perguntar sobre os motivos do atraso e/ou inadimplência, informar sobre a dívida atualizada e apresentar as soluções cabíveis ao devedor. Entretanto, não pode haver ameaça ou coação, e qualquer outro tipo de constrangimento.

Estas regras estão descritas no artigo 71 do Código de Defesa do Consumidor, e quem infringi-la poderá sofrer pena em forma de multa e/ou detenção de até três meses a um ano. É bem sério…

Frequência de ligações

Em casos de chamadas constantes, é possível solicitar à empresa que o número ou frequência das chamas sejam reduzidas, contudo, é algo que deverá ser por escrito.

Você poderá utilizar o e-mail ou até mesmo o “fale conosco” da empresa para descrever os piores horários para receber tais ligações e fazer uma solicitação formal para que não te incomodem neste período. É seu direito evitar situações desagradáveis.

Seus direitos preservados

Caso nenhuma das alternativas surte efeito, é recomendado que você tenha provas de que a empresa não cumpriu o papel dela mesmo após as solicitações e que está infringindo a lei.

É importante que se tenham provas reais e concretas contra ela, para assim poder recorrer judicialmente pelo o direito legal de não ser importunado.

No entanto, precisamos frisar que é bastante incomum que essas empresas não acatem aos pedidos dos consumidores. Uma vez que a conduta de comportamento delas é bem amigável e solicita culturalmente. Porém, caso precise acionar seus direitos, já saberá por onde começar.

Lembre-se: priorizar o pagamento de dívidas e negociá-las sempre será o melhor caminho para se livrar delas, e consequentemente de ligações -legais – de cobrança devidas.

Mais dicas para se livrar das chamadas ilegais

Nos últimos anos, as ligações de cobranças indevidas ou até as chamada falsificadas se tornaram bem comuns e frequentes. Os falsificadores mudam o nome ou número exibido para imitar empresas idôneas e aí está o golpe. Por este motivos, alertamos ao atender uma chamada dessas.

1. Desligue assim que perceber que é robocall

Quanto menos você tiver “envolvimento”, melhor. Caso você fale ou responda rispidamente, a chamada pode ser marcada como “quente” e assim entrará ainda mais no radar do sistema.

2. Evite a palavra “sim”

Vários esquemas de robocall começam com perguntas simples e amigáveis como: “Olá, você me ouve?”, e instintivamente respondemos “sim”. Muitas das vezes essa gravação pode ser armazenada e usadas como se fosse você para atividades fraudulentas. Então evite dizer “sim” sempre que possível.

3. Evite seguir as instruções

Robocalls na maioria das vezes dão instruções como “pressione 1 para falar com um de nossos atendentes” ou “digite os 4 números finais de seu CPF”. Ao seguir o que é solicitado você confirma que é uma vitima fácil e seu número será cada vez mais atraente aos olhos do sistema de fraudes. Evite sempre qualquer tipo de ação.

4. Tenha cuidado

Os prejuízos que os esquemas de robocalls podem ocasionar são bem consideráveis. Ainda que não consigam as informações pessoais que procuram, vão desperdiçar seu precioso tempo. Aja sempre com cuidado assim que vir uma ligação de número desconhecido.

Se a dúvida ocorrer não pense duas vezes em checar a veracidade do contato, nem que para isso seja necessário desligar e ligar você mesmo para ela, através de algum número disponível no site oficial, por exemplo.

Pronto!

Agora que você já sabe bem sobre o assunto que tal compartilhar o conteúdo com aquele seu amigo que não para de reclamar sobre as ligações de cobranças?

Aproveite e consulte o seu CPF em nossas plataformas, verifique se somos os responsáveis por algum contrato seu e conheça nossas soluções flexíveis que cabem em seu orçamento. Garanto que será uma boa surpresa e sem precisar de ligações!

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Até mais.

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COMO AUMENTAR O SCORE: 6 formas fáceis

Como aumentar o Score

Você já deve saber que todos os cidadão tem uma pontuação chamada “Score” nos birôs de crédito, certo? Essa pontuação é consultada quando fazemos alguma solicitação de crédito em um banco ou instituição financeira. Pode ser um cartão de crédito, um empréstimo financeiro ou até mesmo financiamento. Mas você sabe como aumentar o seu Score?

Já sabemos que é sempre bom manter essa pontuação alta e compreender a importância de aumentá-lo, caso esteja baixo, para que assim consiga mais chances de ter crédito aprovado e ser visto como um bom pagador na praça.

Fique com a gente e garanta seu Score nas alturas.

O que é Score de crédito?

“Score” em inglês, na tradução livre significa “pontuação”. O Score de crédito é a pontuação que todo CPF tem nos principais birôs de crédito e serve como referência para a instituições saberem a chance de você honrar com seus compromissos financeiros ou não.

Como qualquer crédito é um “empréstimo” de dinheiro, a s financeiras precisam ter uma certa referência para tomar conhecimento do histórico da pessoa que está solicitando e sobre a capacidade de arcar com a responsabilidade.

Todos os dados financeiros armazenados para construir o seu Score são coletados através do CPF e o histórico deles fica guardado nos principais birôs de crédito brasileiro, como o Serasa e Boa Vista SCPC.

Como funciona o score de crédito?

No Serasa, por exemplo, utiliza 4 médias de pontuação de Score. Elas são separadas por cores:

  • 0 a 300 pontos (vermelho): alto risco de inadimplência;
  • 300 a 600 pontos (laranja): médio risco de inadimplência;
  • 600 a 800 (amarelo): intermediário risco de inadimplência;
  • 800 a 1000 (verde): baixo risco de inadimplência;

Agora você deve estar imaginando: “Tá, mas qual é a pontuação de Score boa?”

Logicamente, uma pontuação boa será aquela entre 600 e 800 pontos, na categoria amarela. Esta mostra que você tem um perfil financeiro sólido e com menor risco de inadimplência.

A média de 800 a 1000 pontos é a mais difícil de ser alcançada. Por isso te tranquilizamos: Não dá problemas em estar na cor amarela.

Já a média de 0 a 300 pontos, a cor vermelha é a que tem maior risco de inadimplência. Assim será bem difícil p seu acesso a crédito. E caso ele seja aprovado, as taxas de juros serão mais altas do que se a sua pontuação fosse outra.

Ok. Mas agora você deve estar se perguntando quais são os fatores que ditam essas pontuações e quais critérios devemos seguir para modificá-lo. Nós selecionamos os principais:

  • Dados cadastrais sempre atuais nas plataformas;
  • Histórico de pagamento de dívidas e contas dentro ou fora do prazo;
  • Número de dívidas e pendências financeiras;
  • Movimentações financeiras em geral;
  • Uso do limite do cartão de crédito;
  • Histórico de solicitações de crédito;
  • Utilização de muitos serviços financeiros;
  • Pagamento de contas em dia ou não.

Quanto mais atrasos você tiver em seu histórico, pior será sua pontuação. Tente sempre zelar pelas datas corretas ao pagar as contas, preze pelo hábito de poupar dinheiro e evitar muitas solicitações de crédito. Ter um CPF com Score alto é ser bem visto na praça e só te trará benefícios. Acredite!

6 formas de como aumentar o score

Vamos ao que interessa de fato! Confira como aumentar o Score de crédito de maneira correta, fácil e eficaz:

1. Tenha dados cadastrais atualizados sempre

Quanto menos você esconder, mais fácil será confiar em quem você é, não é mesmo? As financeiras concordam com essa máxima.

Por isso, a primeira forma de é sempre manter suas informações pessoais e dados cadastrais atualizados. Se suas contas estiverem números de telefone diferentes, por exemplo, como os bancos irão saber com certeza qual é o número correto?

Então, esteja frequentemente verificando a veracidade de seus dados corretos e atuais nos birôs de crédito.

2. Cultive bons hábitos financeiros

Esta dica pode ser a mais importante de todas sobre como aumentar o Score: ter hábitos financeiros saudáveis e responsáveis. Cultivar bons costumes financeiros. São eles que destacam na prática se você é um bom ou mau pagador. Isso inclui ter o nome negativado ou não.

Sendo assim, os melhores hábitos financeiros são:

  • Pagar todas as contas em dia;
  • Não ter dívida em seu nome;
  • Não usar o cheque especial;
  • Não usar todo o limite disponível do cartão de crédito;
  • Evitar compras parceladas;
  • Evitar solicitar crédito;
  • Ter boa organização financeira.

Outro fator importante também que indicamos sempre é não comprometer mais de 30% da sua renda com dívidas. Todas as suas informações financeiras ficam registradas em seu CPF, por isso os birôs de crédito conseguem facilmente associar os seus dados e verificar qual é a sua renda e os valores exatos de dívidas em aberto.

Se você necessita de auxílio para organizar seu orçamento e criar hábitos financeiros bons que te impulsionem para o caminho certo e aumentar seu Score, comece principalmente por se livrar das dívidas, nem que seja necessário renegociar todas elas. Peça ajuda, nunca é demais.

3. Mantenha seu nome limpo

Se o seu nome tem restrições e está negativado, ou tem contas atrasadas e pendências financeiras em geral é mais difícil ter uma boa pontuação nos birôs.

Antes de mais nada, aconselhamos urgentemente que você organize suas contas o mais rápido possível. Encontre o meio correto para o seu perfil para solucionar suas dívidas e limpe o seu nome.

Entre em contato com a financeira responsável por suas dívidas e tente renegociá-las. Tudo é válido afim de se desendividar e seus credores, ou as empresas responsáveis por sua dívida, estarão ali para te ajudar nessa.

4. Não passe do limite do cartão e evite parcelamentos

Se você chega ao limite do cartão de crédito ou passa dele todos os meses, irá parecer que você não gere responsavelmente os seus gastos. Se as contas não fecham não é um bom sinal.

Contudo, se você usa o cartão de crédito, faça o possível para não atingir ou chegar próximo do limite. Aconselhamos sempre que você tente ao máximo usar apenas 30% do limite mensal. Tente e veja os resultados.

Não se esqueça que o cartão deve ser um aliado e não o culpado por mais dívidas. Use-o a seu favor.

Outra forma de utilizá-lo de forma consciente é fazer poucos parcelamos. Evite compras com parcelas infinitas. Afinal, assim parecerá que você sabe administrar bem suas finanças.

5. Mantenha um bom histórico de pagamentos

Esteja sempre atento com as contas que estão vinculadas em seu CPF e quite todas em dia. Não há necessidade de pagar adiantado, basta pagar no dia exato do vencimento e quitar a tempo.

Caso você ainda não tenha um histórico de pagamentos, construa o seu. Acima de tudo, essa dica vale ainda mais se você estiver iniciando a sua vida financeira agora, está no seu primeiro emprego ou ainda não tenha muitos registros de que você é um bom ou mau pagador.

Comece fazendo isso passando algumas contas para o seu CPF e pague tudo em dia, corretamente. Pode ser a conta de luz ou água, aluguel, conta de telefonia, internet, qualquer uma dessas. O fundamental é que elas estejam associadas ao seu CPF e que sejam quitadas até a data de vencimento.

6. Inscreva-se no Cadastro Positivo

O Serasa e o Boa Vista SCPS possuem o serviço do Cadastro Positivo, e isso pode ser um bom indicador a favor do seu Score.

Mesmo se você tem alguma conta atrasada e está trabalhando a forma de solucionar, o Cadastro Positivo pode indicar que você está no caminho ideal e somar pontos para aumentar o Score.

Contudo, com o Cadastro Positivo, as financeiras repassam aos birôs de crédito qual é o seu histórico de pagamentos, quais contas atrasaram ou foram pagas em dia e sobre as dívidas já pagas.

Aos poucos, mais fontes serão adicionadas para somar com o Cadastro Positivo e a expectativa é que as informações sobre pagamentos de contas como luz, água, compras em varejistas, por exemplo, também sejam adicionadas futuramente.

Assim, aos poucos, cada vez mais fontes serão incluídas para contribuir com o Cadastro Positivo. A expectativa é que dados sobre pagamento de contas como água, luz, telefone e compras no varejo, por exemplo, também sejam adicionados.

PRONTO!

Agora que você já sabe as principais formas de aumentar o seu Score de crédito, compartilhe essa ideia com quem precisa.

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Até mais!

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DOCUMENTOS PARA DECLARAR IMPOSTO DE RENDA: quais os necessários

documentos para declarar imposto de renda

A declaração do Imposto de Renda é obrigatória em alguns casos, anual e gera sempre muitas dúvidas e atrasos durante os anos entre os brasileiros. No entanto, viemos te tranquilizar: nem sempre precisa ser assim. Saiba quais os documentos para declaração de imposto de renda são necessários, importantes ou inutilizáveis.

Aproveite as dicas e coloque-as em prática desde agora. Com organização e planejamento antecipado, é possível tornar o processo mais seguro, calmo e – o mais importante – assertivo. De quebra, ainda evite a famosa e temida malha fina e fuja nas armadilhas de multas e erros.

Quais documentos necessários para declarar imposto de renda?

Antes de começar a sua declaração de Imposto de Renda, é imprescindível organizar os documentos essenciais para o processo. O contribuinte precisa ter todos os dados de identificação pessoal e dos seus dependentes, se houver. Abaixo vamos listar os principais, lembrando sempre que pode haver exceções em diferentes casos e cada processo pode ter um desmembramento único.

  • Documentos de identidade e pessoal: RG, CPF, título de eleitor e comprovante de residência;
  • Cópia da declaração do IR do ano anterior: quem fez a declaração de Imposto de Renda no ano passado deve ter uma cópia do arquivo salva no computador ou uma versão impressa, que pode agilizar o novo preenchimento.
  • CPF dos dependentes: quem possui dependentes legais deve informar o CPF, inclusive das crianças.
  • Informe de rendimentos: documentos recebidos das fontes pagadoras (salário), agentes financeiros e corretora de valores, por exemplo. 
  • Comprovante da atividade profissional;
  • Cópias de recibos e notas fiscais emitidas (autônomos).
  • Informe de rendimentos de distribuição de lucros;
  • Extrato do INSS: aposentados podem acessar o extrato do INSS no Portal Meu INSS ou retirar o extrato nas agências do INSS, com agendamento prévio pela internet.
  • Informe de pagamento de contribuições a entidades de previdência privada (e CNPJ da entidade).
  • Comprovante de rendimento e pagamento de aluguéis: comprovantes ou recibos dos depósitos bancários.
  • Recibos de procedimentos médicos, hospitalares, odontológicos e de fisioterapia (necessário o CNPJ da entidade).
  • Comprovante de gastos com educação: despesas com escolas de ensino fundamental, médio, superior, pós-graduação ou técnico. (Não são dedutíveis cursos de idiomas, cursos de extensão, livre ou cursos preparatórios)
  • Comprovantes de compra e venda de bens.
  • Documentos referentes a rescisões trabalhistas com valores individualizados de salários, como férias, FGTS e 13º salário.
  • Documentos de outros rendimentos do período, como pensão alimentícia, doações, heranças recebida no ano, dentre outras.

Documentos Para Comprovar Renda em 2023:

O contribuinte deve ter os comprovantes da sua receita. Para isto, é preciso alguns cuidados específicos para cada item.

O comprovante de rendimentos de quem trabalha para uma pessoa jurídica deve ser oferecido pela própria empresa. Neste documento deve constar as informações dos rendimentos que foram recebidos durante o ano, Imposto de Renda Retido na Fonte (IRRF), contribuições para o INSS e eventuais contribuições, como Previdência Privada, além de gastos com plano de saúde, por exemplo. Caso, o contribuinte não esteja mais vinculado a empresa pagadora, deve fazer a solicitação da documentação. Por este motivo, o planejamento com antecedência é tão importante.

Os bancos também são responsáveis por entregar ao correntista o informe de rendimentos e afins. Neste deve ter descrito os investimentos, saldos e outras operações bancárias de outras naturezas, tais como financiamento e/ou consórcios, por exemplo. Estes devem ser disponibilizados sem maiores dificuldades pelas próprias financeiras, através dos caixas eletrônicos, agências ou – como sempre, a preferida – de forma online.

O mesmo processo deve ser oferecido pelas corretoras de valores onde o contribuinte tenha ou tenha tido investimentos de quaisquer tipos. Esta declaração deve informar o saldo de cada aplicação, juntamente com seus rendimentos respectivos anuais e o valor presente em conta.

Já os rendimentos relacionados a aposentadorias e pensão são fornecidos pelo INSS. Podem ser adquiridos pelas agências físicas ou pelo portal online. Informação importante: Os que recebem benefícios por um plano de previdência privada deve receber o documento da identidade responsável.

Os valores de aluguéis – pagos e recebidos – também devem ser declarados devidamente. Os documentos podem ser solicitados e fornecidos pelas imobiliárias parceiras. Em casos de pagamentos feitos diretamente com o proprietário/inquilino do imóvel, a comprovação para a Receita é feita através dos recibos dos depósitos bancários ou pelo modo formal acordado entre as partes.

Em casos de doações, as entidades ou instituições beneficiadas devem emitir comprovantes assinados que tenha descriminado o nome e o CPF do doador, valor e data do pagamento. Além destes, deve conter o restante das informações do objeto doado na nota, como número de ordem, razão social, CNPJ e o endereço da instituição, por exemplo.

Documentos para Comprovar Pagamentos Para o IR 2023

Além de comprovar os rendimentos com os documentos para declaração de imposto de renda, o contribuinte que optar por fazer a DIR no modelo completo (opção que permite deduzir despesas com saúde e educação) precisa também declarar à Receita Federal pagamentos que foram efetuados no ano-calendário (ano referente à DIR, o ano de recebimento dos rendimentos e das despesas declarados). Logo, é necessário guardar recibos de despesas, que podem aumentar a restituição ou deixar mais barato o imposto devido.

Nestes documentos que declaram os gastos como boletos, recibos e notas fiscais, é preciso ter os dados do contribuinte, além de CPF, CNPJ, razão social, e/ou nome completo do profissional que forneceu a prestação de serviço, juntamente com o valor pago.

Valores gastos com serviço de saúde médico, hospitalar, odontológico e com fisioterapeuta – desde que comprovados – podem diminuir o imposto a pagar ou até mesmo gerar restituições. Os reembolsos feitos por planos de saúde devem também ser juntados com seus recibos respectivos.

Nos casos de gastos com educação, as instituições fornecem os documentos aos alunos, por costume e facilidade. Caso isto não aconteça, basta solicitar ao prestador de serviço.

Como Comprovar Bens na DIR 2023?

Toda compra ou venda de bens como imóvel, veículos, barco e até mesmo gados, por exemplo, também devem ser declarados à Receita Federal. Para esta, o contribuinte deverá ter a nota fiscal, recibo e contrato de compra e venda e/ou escritura.

Além disso, é preciso comprovar também se houver movimentação em algum bem, como cota de empresa que o contribuinte é sócio, dinheiro em espécie ou empresa no exterior.

Pronto!

Agora que você já sabe quais são os documentos para declarar o Imposto de Renda, compartilhe com quem ainda tem dúvidas de como fazer a declaração.

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Aproveite e saiba como começar o ano no azul!

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COPA DO MUNDO FAZ OS ENDIVIDADOS QUITAREM MAIS DÍVIDAS

Copa do mundo faz os endividados quitarem mais dívidas
Copa do mundo faz os endividados quitarem mais dívidas

Uma pesquisa com os torcedores do Brasil, feito durante na Copa do Mundo, de 2018, realizada na Rússia, teve um resultado um tanto quanto inusitado: os inadimplentes têm mais tendência a solucionar suas dívidas após a nossa seleção verde e amarela ganhar uma partida. Sim, Brasil, a Copa do Mundo faz os endividados quitarem mais dívidas em dias de partidas da seleção.

O levantamento foi coordenado pela Deep Center, empresa que é especializada em Big Data Analytcs para o setor de negociações – que nada mais é do que o próximo passo dentro do estudo do grande volume de dados. Ou seja é o processo de extrair, processar e analisar tudo que diz respeito às informações agregadas. – Eles perceberam que a taxa de conversão de negociações para débitos inadimplentes registrou números acima da média nas partidas contra a Costa Rica, Sérvia e México.

A primeira partida, onde o placar foi de 2 x 0 para a nossa seleção, o índice de conversão foi de 2%, e normalmente a média era de 1,8%. Já a partida que confirmou o Brasil para as oitavas de final (mesmo placar de 2 x 0 contra a Sérvia), a pesquisa indicou um aumento de 1 ponto percentual em relação a taxa média, para 2,8%. Ou seja: Sim! A Copa do Mundo faz os endividados quitarem mais dívidas.

A energia contra as dívidas fora da curva subiu ainda mais, quando a Seleção verde e amarela venceu o México em plena segunda-feira e passou para as quartas de final. Neste dia, a taxa de conversão foi de 5%.

Segundo a empresa responsável pela pesquisa de dados, a taxa de conversão é o termômetro que indica quando a pessoa faz um acordo. Isto é, a pessoa que está em situação inadimplente autoriza uma certa proposta de negociação. Assim, ela se compromete a realizar o pagamento a partir do contato feito pela assessoria de cobrança especializada.

O indicador que mede as ligações bem sucedidas sobre a quantidade de vezes que a tentativa foi realizada, conhecido carinhosamente pelo setor como “Hit Rate”, também indicou aumento quando comparado com a média nos dias em que a Seleção Brasileira entrou em campo. Nos três últimos jogos da Copa passada, contra as seleções da Costa Rica, Sérvia e México, o termômetro registrou taxa de 21%, 20% e 19%, respectivamente. Em períodos normais sem festividades, a média do Hit Rate é de 16,4%.

Segundo Gabriel Camargo, CEO e sócio-fundador da Deep Center, temos alguns motivos que podem nos ajudar a dinâmica desta mudança excelente para o mercado. Ele explica: “Quando o Brasil joga, o contato com a pessoa que possui alguma dívida se torna mais fácil em razão da maior disponibilidade do horário de trabalho ou pelo fato de estar em casa, acessível também pelo telefone fixo”, conta ele.

O executivo ainda relata que a conversão foi benéfica ainda com o setor trabalhando com número menor colaboradores por estar com o expediente reduzido. “Percebemos que no contato ativo os devedores estão mais receptivos e relaxados, diferentemente do que imaginávamos”, inteira.

No meio do ano, o Serasa Experian divulgou que, no mês de Maio 18, o número de consumidores com dívidas ativas no Brasil era de 61,4 milhões. O maior número desde o início da série, feito por último em 2016. Comparando com o mesmo mês, só que em 2017, o índice aumentou em 0,7%, justificando o número anterior de 61,0 milhões.

Os números alcançados pelas dívidas em maio desde ano foi de  R$ 278,3 bilhões. Soma-se uma média de R$ 4.179,50 por dívida. Estima-se que 66,6 milhões de brasileiros estejam inadimplentes.

O segmento de bancos e cartões é o responsável pela maioria das dívidas, 28,2% do total. Depois, vêm as contas básicas como água, luz e gás, com 22,7%. Em terceiro lugar ficam os setores de varejo e financeiras, com 12,5% cada um.

A grande verdade é que o desejo de que o cenário da pesquisa se repita é grande, assim como a torcida pelo Hexa em 2022. Apostamos no Brasil dentro e fora de campo, certo? COM CERTEZA!

Que tal fazer a sua parte para este ano o índice de conversão ser maior ainda? Clique aqui e confira se em seu CPF consta alguma disponibilidade de negociação facilitada.

Qual é o seu palpite para a próxima partida da Seleção?

Até mais.

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EMPRÉSTIMO CONSIGNADO PRECISA TER NOME LIMPO ?

Se tem uma modalidade de crédito que é atraente e irresistível é o empréstimo consignado. Justamente por ter as taxas de juros reduzidas, em relação ao empréstimo pessoal, por exemplo. Isso ocorre devido à segurança que o banco tem sobre você pagar integralmente o empréstimo ou não. Mas a pergunta que permeia é: “Para fazer empréstimo consignado precisa ter o nome limpo, sem restrição alguma?” 

Toda modalidade de crédito tem suas regras específicas. Assim, alguns são mais favoráveis para certos casos e necessidade. Por isso, é imprescindível avaliar as opções e se informar antes de decidir por qual optará. 

Nem todo mundo sabe avaliar a melhor opção para o seu tipo de necessidade. Às vezes, o desespero atrapalha a decisão e o cliente opta pela linha de crédito errada para o seu perfil. 

Vamos acompanhar quais são as mais permitidas e indicadas em cada caso, principalmente para quem tem restrições no nome. Continue por aqui e confira!

É possível conseguir o empréstimo consignado sem ter o nome limpo?

Levando em consideração que a forma de pagamento do crédito consignado é feita – automaticamente, descontando do salário ou benefício do cliente – a instituição está convicta de que receberá o valor das prestações mês a mês. Logo, se você é assalariado ou beneficiário do INSS, ter restrições em seu nome não precisa ser a principal preocupação. 

Porém… tenha em mente que isso não é regra e como quase tudo no mundo das finanças, tem suas exceções. Algumas instituições financeiras consultam o CPF nos Birôs de crédito (Serasa ou SPC). 

Certos bancos aprovam o crédito para pessoas com restrições leves, outros não, e outros não aceitam com nenhum tipo de restrição.

Para saber qual financeira será sua melhor opção, basta pesquisar por bancos da sua região que ofertem este tipo de serviço. Continue aqui para saber se para fazer empréstimo consignado precisa ter o nome limpo ou não e estar por dentro de todas as informações necessárias.

Quem pode e deveria contratar um Empréstimo Consignado?

Quem está com o nome negativado

Caso você já tenha tentado outras linhas de crédito – como a pessoal, por exemplo – não foi liberado, o crédito consignado pode ser aprovado para negativados. Pessoas que tenham margem livre para negociações também não encontrarão maiores dificuldades, uma vez que o banco foca principalmente na margem de negociação. Então, para fazer empréstimo consignado precisa somente ter nome limpo? Não só. Veja abaixo os exemplos:

Aposentados e pensionistas do INSS

O empréstimo consignado pode ser facilmente aprovado por aposentados ou aqueles que recebem pensão do INSS. Neste casos, as parcelas e os outros custos são descontados diretamente do salário, não podendo exceder o limite de 30% do salário do cliente. 

Servidores públicos

O crédito consignado também pode estar disponível para os funcionários públicos, entre eles os servidores municipais, estaduais, federais e militares das Forças Armadas. Para isto, o banco precisa ser conveniado à instituição e que o valor esteja dentro da margem de consignação daquela instituição em relação à remuneração. 

Funcionários de empresa privada

Aquele funcionário que é CLT também pode solicitar o consignado, desde que a empresa também seja conveniada ao banco que oferte este tipo de serviço. Para saber quais são, e se existe algum convênio, aconselhamos que se informe no setor de RH da empresa. 

Lembrando que todos estes entram na lista dos que podem fazer empréstimo consignado mesmo com o nome sujo, seguindo a regra de margem consignado livre de cada financeira para cada caso.

Quem quer trocar as dívidas mais caras

Sabe aquela dívida cara que ninguém aguenta por muito tempo? Aquela que só de pensar já assusta? Então… O crédito consignado pode ser uma boa solução para se libertar dela. 

Que tal trocá-la por uma dívida mais barata usando o consignado para isso?

Esta opção pode ser até 10x mais barata do que as outras linhas de crédito, uma vez que as taxas de juros nominal, normalmente, ficam entre 2.05% e 2.08% e o CET (Custo efetivo total) é bem menor. 

E caso esta seja a sua situação, trocar várias dívidas por uma só pode ser uma ótima saída de organização financeira para um melhor planejamento, visando sair da inadimplência. 

Quem tem margem consignável disponível

O cliente que apresentar uma margem consignável é facilmente aceito para um novo empréstimo consignado, mesmo não sendo cliente daquela financeira escolhida.

Para saber se o perfil se encaixa na regra de margem livre basta somar o valor das parcelas dos contratos ativos e reduzir da margem consignável total. 

Por exemplo: um servidor público tem a renda líquida de R$8.500, e possui contratos ativos com prestações que somam R$1.800. Ele poderá solicitar um crédito que lhe renderá parcelas de até no máximo R$750 mensais. 

Também é possível ter mais de um empréstimo ativo e usar as margens do crédito juntamente com a margem de um cartão consignado, simultaneamente. 

Podem ser liberadas até 9 linhas de crédito ao mesmo tempo para os aposentados e pensionistas. A tal margem de consignação existe justamente para avaliar os novos possíveis contratos.

Quem não deve contratar um Empréstimo Consignado?

Em alguns casos o crédito consignado não é recomendado mesmo que a solicitação seja aprovada.

Como vimos anteriormente, há quem possa e deveria tomar o crédito como uma boa solução. Agora vamos listar os casos onde não é recomendado. Aqueles que podem e não deveriam solicitar um empréstimo consignado.

Calma! Vamos lá!

Abaixo consideramos os casos em que nós, da Saiu Acordo, não recomendamos veementemente que você tome o crédito. Não são regras de bancos como listamos acima, e sim uma avaliação particular bem criteriosa.

Além do mais, o crédito é uma dívida de longo prazo, por exemplo. Sendo assim, sua renda mensal estará comprometida por um determinado período, assim como o valor do seus rendimentos também. São fatores importantes e de alto impacto na sua vida financeira. 

Portanto, aconselhamos bastante prudência, mesmo em casos de urgência.

Quem quer contratar o empréstimo para terceiros

Fazer uma dívida é assumir uma nova pendência financeira para si. Os aposentados, pensionistas, militares das Forças Armadas, servidores públicos e trabalhadores de empresas privadas são os únicos grupos que conseguem solicitar o crédito consignado.

Entretanto, frequentemente, terceiros (familiares e amigos) procuram as pessoas que ocupam estes cargos para pedir empréstimos em seus nomes como forma de troca de favor, justamente pelas vantagens desta linha. Esta prática é ainda mais comum entre os aposentados. Atenção!

Independente do parentesco ou nível de proximidade com o quem lhe pede este tipo de favor, é fundamental não esquecer que o titular do contrato sempre será aquele que faz o contrato e o assina. Ou seja, quem faz o empréstimo deve se atentar à responsabilidade deste compromisso financeiro com a instituição, sob quaisquer condições.

Outro ponto negativo para o titular a ser considerado é para empréstimos para terceiros é:

  • Utilização da margem de consignação;
  • A probabilidade do pagamento não acontecer;
  • Diminuição do rendimento mensal;

Apesar do risco menor de inadimplência desta linha, ainda assim é recomendado sempre preservar a segurança de ter a margem mínima livre para eventuais emergências pessoais.

Quem solicita crédito sem necessidade ou planejamento

Tomar crédito não é a solução para todos os percalços financeiros que existem. É uma decisão séria e deve ser consciente e cautelosa. O solicitante deve usar o valor para a resolução de débitos ou por outros motivos certeiros.

Apesar disso, se o crédito é tomado frequentemente, com o intuito de quitar outras dívidas, pode ser um forte sinal de alerta de que sua vida financeira vai mal, por exemplo. 

A preocupação deve estar em não deixar débitos desnecessários por aí e minimizar as compras sem pensar. O ponto X da questão talvez seja a organização e um planejamento mínimo, para colocar as contas em ordem de prioridade em dia. É simples e bem eficaz para não te deixar cair em furadas. 

Sendo assim, tenha sempre em mente que o empréstimo deve ser tomado com consciência e o principal: planejamento. Aconselhamos também que, por segurança, seja feito uma comparação entre as financeiras disponíveis à você. Para a sua decisão estar longe de riscos, é válido comparar as ofertas e financeiras disponíveis no mercado da região. 

Quem não pode contratar um Empréstimo Consignado?

Ao optar pela linha, é importante se informar primeiramente de todas suas regras e condições. Assim antecipa a perda de tempo, transtornos e outros imprevistos. Já imaginou contar com o dinheiro e não receber por não estar apto a isso? OPS!

Embora seja uma modalidade mais acessível e facilitada, algumas pessoas não terão liberação para o empréstimo. Para fazer empréstimo consignado precisa ter nome limpo? Vejamos abaixo os exemplos. 

Quem recebe auxílios temporários do INSS

Como já falamos, o empréstimo é apenas para alguns grupos selecionados. E é por essa exclusividade que as taxas de juros e condições são tão atraentes.

Para tomar o crédito, é necessário ter renda fixa. Como nos casos listados acima. 

Desta forma, por exemplo, quem recebe auxílio temporário do INSS não estará apto ao serviço. Ou seja, não será liberado pela financeira.

Servidores Públicos em cargos provisórios

O mesmo critério é aplicável ao caso de Servidores Públicos em cargos temporários. 

Ainda sendo menos frequente, essa possibilidade pode ser pensada. Neste caso, o servidor também não terá a liberação do crédito pela financeira. 

Neste caso, o banco entende que não há estabilidade financeira o suficiente para a comprovação de uma renda fixa mensal, resultado na negação da solicitação.

Trabalhadores temporários ou estagiários

Trabalhadores temporários e estagiários também não conseguirão solicitar o crédito consignado.

Pelo mesmo motivo visto acima: este perfil de trabalhador, não apresenta a estabilidade exigida para contratar o serviço, dado que os vínculos trabalhistas são temporários e em prazos curtos.

Menores de 18 anos e maiores de 80 anos

Normalmente, há o limite mínimo e máximo determinante para quem possa fazer a solicitação. 

Apesar de não existir nenhuma regulamentação para este ponto polêmico do mundo financeiro, cada banco pode – de forma independente – impor a sua idade limite.

Conforme sabemos, o risco aumenta proporcionalmente à idade do solicitante de forma direta. Como o empréstimo consignado é subtraído automaticamente da conta, o aumento da idade reflete na diminuição do limite de crédito aprovado. 

Quem não tem mais margem livre

A margem de consignação é o valor máximo que pode ser descontado da renda dos Aposentados, Pensionistas, Servidores Públicos, Militares das Forças Armadas e Trabalhadores de empresas privada, que é permitido pelo banco. 

Atualmente o limite é de até 35% da renda mensal líquida com as prestações do crédito ou do cartão de crédito consignado.

Portanto, quem já usou essa porcentagem, não consegue pedir uma nova contratação. A partir disso, as opções do mercado serão o refinanciamento ou a portabilidade de crédito.

Ainda precisa de ajuda?

Pronto! Agora com as informações necessárias fica mais fácil na hora de tomar alguma decisão que implicará no futuro da sua vida financeira.

Lembrando que sempre aconselhamos que você quite seu empréstimo o quanto antes ou negocie caso seja necessário. Por aqui, oferecemos condições ótimas de renegociação de empréstimo e acordos que cabem na sua realidade.

Caso esteja precisando de um verdadeiro HELP para se desafogar das pendências, disponibilizamos de forma 100% gratuita o e-Book “O Mundo das Dívidas – Como Se Livrar Das Suas Dívidas”, um conteúdo essencial para a sua recuperação financeira. Baixe agora e deixe seu comentário se restou alguma dúvida.

Até mais.

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Saia das dívidas

PODE FAZER PORTABILIDADE DE SALÁRIO DEVENDO AO BANCO?

Posso fazer portabilidade de salário devendo ao banco?

A portabilidade de salário é um direito dos brasileiros. Quem contrata até tem a opção de escolher em qual banco será depositado o salário mensalmente, assim como todos os outros benefícios dos trabalhadores CLT. Porém, esse trâmite não deve obrigar o trabalhador a se vincular com aquela instituição. O direito do funcionário de transferir o seu salário para a instituição que ele escolher deve prevalecer de forma independente. Mas e quando há pendências? Posso fazer a portabilidade de salário devendo ao banco?

O que é e como funciona Portabilidade de Salário?

Funciona mais ou menos assim: Eu tenho uma conta no banco 1, mas minha empresa utiliza os serviços do banco 2 e depositará o meu salário por ele; o banco 2 é obrigado a me transferir de forma gratuita, a minha renda mensalmente para o seu banco 1. Desta forma, você manterá a sua conta salário sem ter que arcar com os custos dela, somente para o recebimento do seu salário. E você continuará utilizando os serviços de sua conta corrente no banco 1 ou qual desejar como o habitual. 

Infelizmente, nem tudo ocorre desta maneira. Em alguns casos o cliente encontra resistência para solicitar esta portabilidade, ainda mais quando se tem alguma pendência financeira com o banco de origem. A instituição querendo que você continue sendo correntista, frequentemente impõe alguma dificuldade ou até mesmo omite informações valiosas sobre este processo.

Conforme o Banco Central (BACEN), o banco que atende o cliente até pode, eventualmente, reduzir parcelas de empréstimos e financiamentos em alguns casos, quando autorizados pelo cliente, através de um acordo ou negociação com este intuito. Além desta situação, não há regra alguma que aprove o banco a descontar algum valor ou porcentagem antes da portabilidade. Logo, compreendemos que o banco não tem o direito de se opor a solicitação de portabilidade, mesmo o cliente tendo dívidas com a instituição.

Para os outros casos, em que há vínculo entre o empréstimo e o salário, veremos as regras abaixo. Continue lendo para entender melhor como funciona a portabilidade de salário mesmo com dívidas.

Posso Fazer Portabilidade de Salário Devendo ao Banco?

Primeiramente, SIM!

Para ser breve e direto, sim, é possível fazer portabilidade de salário AINDA que você esteja devendo ao banco. 

Todo cidadão tem este direito. Qualquer empregado que esteja recebendo sua remuneração em uma conta salário tem o direito de solicitar a portabilidade para outra instituição, independentemente de ter dívidas ou não. 

Quais os únicos casos que não é possível a Portabilidade de Salário Devendo ao Banco?

Vamos às exceções! Os aposentados do INSS devem apresentar ao novo banco, em sua agência, qual será a nova conta destino do benefício. Precisamos de bastante atenção, pois acredita-se muito que as mesmas regras para salário se adequam ao benefício também. E isto não é verdade. 

Caso você seja aposentado do INSS, nós da Saiu Acordo te aconselhamos que você seja pela auxílio à própria instituição que te presta serviços. Normalmente, todo banco disponibiliza essas informações em seu site oficial. 

No mais, sempre haverá casos em que a portabilidade não será garantida mesmo sendo funcionário de uma empresa. E logicamente, o banco proíbe a solicitação de portabilidade de contas em que não estejam no seu nome. 

Exemplo: você tem uma conta no banco X e quer solicitar portabilidade para a conta do seu cônjuge no banco Y, este processo não será aceito. 

Sendo assim, caso você ainda precise, o único meio possível de se transferir dessa forma é através de TED ou até mesmo PIX, aproveitando a facilidade. Claro que não é uma portabilidade em si pois não é um processo automático, mas ainda garante que sua vontade seja realizada. Aí sim!

Posso fazer portabilidade de salário devendo ao banco?

AINDA ASSIM…

Mesmo sendo um direito seu, precisamos lembrar sempre que a conta salário não é uma opção ruim. Tendo em vista que tem a isenção de algumas tarifas em várias operações bancárias. A conta salário é tão boa quanto uma conta digital. 

Uma vez que a grande maioria delas não cobra taxas em qualquer transação/operação. E ainda assim tem os recursos completos de um banco tradicional, como conhecemos. 

Entendendo o Crédito Consignado

Agora vamos entender quando se trata de portabilidade de salário x crédito consignado. 

Luís Inácio Lula da Silva criou esta forma de pegar crédito, em 2003, no seu primeiro mandato. E abrangia medidas para alavancar o crescimento econômico no Brasil, por meio da concessão de empréstimos. O intuito inicial era autorizar que bancos e instituições financeiras ofertassem créditos em juros menores, já que as parcelas de pagamento viriam descontadas nas folhas de pagamento dos funcionários automaticamente. 

E, como já sabem, está aí a grande vantagem do consignado: o desconto!

Como a instituição cede o crédito já abatendo as prestações acordadas diretamente da remuneração, aposentadoria ou outro benefício do cliente, a possibilidade de não reaver o valor é quase nula. 

E como já falamos por aqui que o juros é proporcional ao risco que a instituição corre de oferecer o crédito, pela probabilidade de inadimplência; é fácil compreender que, desta forma, o banco permite juros baixíssimos e as condições de contratação são super atraentes e facilitadas. 

Posso ter crédito consignado com Conta Salário?

Ok! Mas e quando o cliente deseja fazer a portabilidade de salário para outro banco, tendo um crédito consignado, como fica o desconto? É feito a partir de qual financeira?

O crédito consignado pode ser liberado sim para quem usa os serviços de uma conta salário. Quem realiza o processo do contrato é a própria agência da instituição. E claro, aconselhamos muita cautela e atenção neste momento. Após a aprovação do crédito, o valor combinado de cada parcela será automaticamente subtraído do valor total presente em sua conta, após que o seu salário for debitado. Em seguida, a própria financeira transfere o restante diretamente para a conta corrente do banco escolhido na portabilidade.

Vamos ao exemplo: Você recebe R$2 mil reais e pegou um crédito consignado com o banco 1 no valor X. Suas prestações acordadas em contrato são de R$500 reais. Todo mês, ao ser depositado o seu pagamento na conta salário, o banco 1 desconta os R$500 e depois encaminha o restante de R$1.500 para sua conta corrente no banco 2.

* Detalhe do BACEN a ser lembrado: a conta salário não está aprovada para aposentados e pensionistas do INSS. Sendo assim, caso você opte pelo empréstimo consignado, a portabilidade do benefício não será autorizada por ordem imposta pelo Banco Central. 

Outro detalhe importante é que esta prática de descontar diretamente em folha só pode ser realizada caso o contratante autorize expressamente o débito, ou seja, o contratante tenha concordado definitiva e formalmente que o banco retire o valor combinado dos depósitos de salário. Em caso de empréstimos pessoais ou outro tipo de transação, o débito automático pode ser considerado uma prática ilegal por parte das instituições. 

E se eu for demitido, como fica a Portabilidade de Salário Devendo ao Banco?

Caso haja demissão, o empregador deve pedir o cancelamento de sua conta salário. Assim, a financeira encontrará novas formas de cobrar o valor ainda pendente ao seu cliente. Normalmente, a financeira utiliza o valor da rescisão de contrato para pagar os débitos, existentes para a quitação integral do empréstimo – em caso de demissão. 

Desta forma, como seria uma quitação antecipada, felizmente, você teria direito à minimização dos juros das prestações. Por isso, prezamos tanto pela leitura completa e atenta do seu contrato antes de assinar. E se houver dúvidas, não hesite em se informar melhor ou procurar orientação especializada ou até mesmo o PROCON.

E agora…

Agora que você já está munido de informações de qualidade e acompanhou o conteúdo completo sobre Portabilidade de Salário e suas possibilidades, é interessante saber que a portabilidade tem ganhado cada vez mais destaque no país, com vários bancos digitais evidenciando essa função.

Apesar disso, a portabilidade de salário, inclusive devendo ao banco existe desde 2006, por mais incomum que possa parecer. O BACEN criou esta alternativa, visando facilitar a vida do cidadão, estando inadimplente ou não. 

Gostou da nossa matéria sobre a pergunta “ Posso fazer portabilidade devendo ao banco ”? Agora, sempre que um amigo perguntar, pode mandar essa matéria completa para ele.

Continue por aqui para sanar mais dúvidas como esta!

Até mais. 

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Saia das dívidas

MINHA DÍVIDA ANTIGA PODE SER COBRADA ?

Minha dívida antiga pode ser cobrada?

Quando o assunto são as obrigações e cobrança dos consumidores, uma das principais dúvidas que surgem é como fica uma dívida depois de 5 anos. Caduca ou prescreve? A dívida pode ser cobrada judicialmente? Perguntamos logo “minha dívida antiga pode ser cobrada?”

É natural acreditar que ela desaparece após um certo tempo. Apesar disso, não é bem assim. Uma dívida não some completamente em 5 anos. E sim, a instituição pode te cobrar – ainda que – extrajudicialmente por ela, mesmo após este prazo.

Para isto estamos aqui te ensinando a se livrar e evitar a inadimplência de todas as formas possíveis. E caso ocorra te aconselhamos a sair dela o mais rápido possível. 

Posso ser cobrado ou ter uma dívida antiga com mais de 5 anos?

Sim, pode!

O primeiro ponto que esclarecemos, é que a dívida não some quando “caduca”. Esta continua existindo, te vinculando diretamente à instituição na relação de credor e devedor, comprovando que a parte que lhe cabe (como devedor) não foi cumprida. Então: ao se perguntar “Minha dívida antiga pode ser cobrada?” Há uma série de fatores que devemos levar em consideração.

Vamos supor que você tenha um empréstimo com o seu banco. Nessa relação, o banco tem o dever de te ceder o valor acordado em contrato e você – por sua vez – tem o dever de quitar este valor conforme assinado, certo?

O seu dever de pagar é a dívida. Caso uma das parcelas não seja paga, por exemplo, você fica inadimplente em relação à esta pendência financeira. Assim, a parte que lhe cabe dentro deste acordo com a instituição não foi cumprida devidamente, até que o pagamento integral seja realizado. Logo, sua situação referente a está relação é de inadimplência.

Ou seja, a dívida com 5 anos ou mais, não estando quitada, continua existindo.

O que é uma dívida caduca?

Chamamos informal e coloquialmente de dívida caduca aquela que já passou do prazo de 5 anos, sendo assim, não pode mais sujar o nome do devedor. Isso significa que, você não pode estar com negativações em seu nome motivado por um débito de mais de 5 anos.

É importantíssimo não confundir “caducar” com “prescrever”. Lembre-se: Quando falamos de prescrição, falamos sobre a perda de um prazo. Uma dívida prescrita é aquela que já teve o prazo vencido para que o credor possa pedir sua quitação através da justiça.

Ou seja, quando ocorre a prescrição, o credor não pode mais abrir um processo de cobrança contra o inadimplente. Do mesmo modo não podemos esquecer que este é um conceito jurídico que cabe inúmeras regras e exceções.

Como falamos anteriormente, nem todas as dívidas têm o mesmo prazo para prescrever (prazo para um débito ser cobrado judicialmente por um credor). Todas caducam em 5 anos, mas nem todas prescrevem neste tempo.

Veja os principais exemplos:

  • 1 ano para dívidas com seguros e hospedagem
  • 2 anos para prestações alimentares
  • 3 anos para empréstimos
  • 4 anos para pretensões relativas à tutela
  • 5 anos para dívidas com convênios médicos, planos de saúde, mensalidade escolar, consórcios, cheque especial, cartão de crédito, impostos, boletos bancários, contas de luz, água e telefone.

Minha dívida tem mais de 5 anos. Posso ser cobrado?

Como explicamos acima, após os 5 anos, o inadimplente não pode mais ter o nome sujo por causa dela. Ou seja, o nome não deverá estar mais negativado constando nos cadastros de proteção ao crédito (Birôs de crédito)

Mas, como sempre, tem um porém.

Nada no mundo financeiro passa batido, nós sabemos. Uma vez que, é preciso muita cautela com essas pendências, mesmo com o nome sem negativação, será extremamente difícil contratar serviços e créditos principalmente com essas instituições enquanto você estiver inadimplente. 

Portanto, enquanto você, consumidor, não resolver sua inadimplência, sua dívida antiga pode ser cobrada e te adiantamos desde já que, você terá pendências e restrições com essas empresas. Xiii…

Posso esperar minha dívida antiga caducar?

Após a explicação anterior, pode ter ficado subentendido que é vantajoso esperar os 5 anos para a dívida caducar ao invés de quitar ou procurar soluções viáveis para ela e seu bolso. Porém, precisamos de bastante cuidado, essa não parece ser uma decisão inteligente. Sabemos que não é uma boa escolha para a saúde da sua vida financeira.

Definitivamente, como você já viu, dívida caduca e prescrita não é a mesma coisa. A dívida caducada pode iniciar um processo de cobrança judicial. Logo, teremos um problema bem maior para resolver, envolvendo gastos bem mais altos do que o inicial e sem as mesmas flexibilizações.

Sob o mesmo ponto de vista, você ainda pode ter a dívida – mesmo prescrita – cobrada ainda que não judicialmente. E como já sabemos, uma conta não paga, só aumenta, dia após dias com multa e juros altos. Da mesma forma, você continuaria lidando com a cobrança legítima da sua dívida já conhecida em um valor cada vez maior.  Um grande problema completamente evitável. Felizmente!

Negocie a dívida antiga antes de…

Ninguém gostaria de passar pelo constrangimento, desgaste emocional e estresse de ter que resolver uma dívida envolvendo a justiça, não é mesmo? 

Podemos evitar todo esse transtorno de forma prática, segura e rápida. A melhor escolha sempre será negociar seu débito o quanto antes. 

Por exemplo, na Acordo Easy, você pode consultar gratuitamente o seu CPF para verificar a sua situação com algumas instituições, e até mesmo solucionar através de um acordo que caiba em seu orçamento pelo portal de autoatendimento, tudo online e 100% seguro.

Acredite: a melhor forma de superar esse transtorno todo será negociando e quitando o débito o mais rápido possível.

Para mais conteúdos como este fique aqui conosco! Se restou alguma dúvida deixe abaixo!

Até mais.

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O QUE É CESSÃO DE CRÉDITO? É ILEGAL?

o que é cessão de crédito? É legal?

Você consulta o CPF e descobre que a sua dívida não é mais com a empresa com a qual tomou crédito, mas sim com outra. Parece estranho e errado, mas é possível, como é mais comum do que você possa imaginar. A prática é legal? Você sabe o que é cessão de crédito?

O que é cessão de crédito?

A cessão de crédito é um negócio jurídico, portanto legal, no qual uma pessoa que tem dinheiro a receber pode transferir esse valor a um terceiro. Para tanto, basta que ambas as partes estejam de comum acordo e firmem um contrato nos termos estabelecidos em lei. Podemos chamar de cessão de crédito, venda de dívida a terceiro ou venda de ativos estressados. 

Nada mais é do que uma empresa vender seus créditos inadimplentes para outra empresa/instituição. A lei que ampara esse tipo de contrato é a Lei 10.406/2002, que institui o Código Civil.

O texto oficial trata de cessão de crédito do Artigo 286 ao Artigo 298 e podemos resumir o conteúdo da seguinte forma:

– O credor pode ceder seu crédito a terceiro em qualquer situação, salvos os casos proibidos por lei;

– O negócio só terá validade após a assinatura de um contrato;

– A menos que se estabeleça o contrário em contrato, a pessoa que cede o crédito não se responsabiliza pela solvência do devedor, isto é, por sua capacidade de pagamento.

Além de entender que é um processo comum e legal, precisamos entender como esta prática impacta a vida de quem está em pendência financeira e quais são seus benefícios para os consumidores que desejam ou estão no processo de negociação de dívidas. 

Como funciona

A cessão de crédito envolve três partes: 

  • cessionário;
  • devedor ou cedido;
  • credor ou cedente. 

No processo, o cedente é aquele que transfere ao cessionário o seu direito de crédito, ou seja, de receber, a partir dali, os valores a serem pagos pelo devedor. 

Assim, o processo todo de transferência é bom para os dois lados: o devedor ganhará tempo para pagar e o cessionário receberá de forma antecipada.

Por que uma empresa vende/cede uma dívida?

A dívida antiga pendente é sinônimo de prejuízo para a instituição originária (credora). Sendo assim, a empresa vende os créditos pendentes diminuindo o volume de perda no resultado final, tornando a prática mais comum.

Além disso, a cessão de crédito também é uma forma de alavancar o caixa da instituição e minimizar os esforços na hora de gerir o processo de cobrança. Isso acontece porque, normalmente, essas dívidas são cedidas para empresas que têm experiência e profissionais especializados em cobrança e recuperação de débitos, e logo, mais condições e margem para negociações e acordos mais flexíveis. Sendo assim, podemos confiar.

As empresas que compram os ativos pelo valor inferior do inicial, lucram no momento da recuperação do crédito junto aos clientes. Soma-se a isso o fato de que, como falamos anteriormente, elas têm tato e flexibilidade no processo de cobrança, visando sempre a recuperação, claro. Logo conseguem oferecer melhores condições para os clientes inadimplentes negociarem e saírem das dívidas, de uma vez por todas.

Vantagens da Cessão de Crédito

Agora está ficando mais claro que o processo de cessão de dívidas é interessante para os dois lados, certo? Mas, e os clientes? Como ficam nesse meio?

De uma coisa temos certeza: a venda da dívida não poderia trazer prejuízo de nenhuma natureza para o consumidor portador da dívida caso contrário, não seria uma prática legal. Seria crime.

Logo, as condições acordadas no ato do contrato continuam valendo, tais como encargos financeiros, juros, prazos, mora e multa… Ou seja, tudo o que foi assinado com a empresa credora deve permanecer e será mantido, incluindo as taxas de juros.

Portanto, podemos entender que, para o consumidor devedor não terá diferença alguma, a não ser a nova instituição com a qual ele passa a ter a dívida após a venda, certo?

Mais ou menos!

A realidade que entendemos é que o cliente é beneficiado por esta prática, já que a instituição para qual a dívida foi cedida terá, certamente, condições de negociação mais atraentes e facilitadoras, uma vez que estão ali para isso. Por exemplo, descontos maiores e parcelamentos mais longos – o que pode ser ainda melhor caso você feche um acordo online.

Mas cuidado! Nem tudo são flores!

O nome negativado

Como a empresa com a qual o cliente tinha dívida inicialmente está vendendo o ativo para outra, ela tem, por obrigação jurídica, que retirar o nome do consumidor da lista de negativados dos órgãos de proteção ao crédito (SPC e Serasa). Porém, a instituição que ficou com a dívida tem o direito de incluir o nome novamente, mas o cliente pode – e deve –  aproveitar essa brecha com o nome sem negativações para negociar o débito, a fim de evitar uma nova inclusão.

Outra consideração a ser feita é: a carta de notificação enviada como aviso prévio pelo Birô de crédito tem valor legal. Ela deve ser registrada pelo consumidor como documento.

Ah, e o tempo da inclusão do nome não começa a contar do zero, ok? O nome pode ficar negativado por até cinco anos a partir da data de origem da dívida. Ou seja, a data de vencimento original na qual não houve pagamento.

A cobrança

Outra informação valiosa sobre cessão de crédito é que a instituição que comprou a dívida é quem passa a ter direitos legais sobre ele. 

Isso significa: é ela quem pode cobrar pela dívida.

Então, aquela máxima de “Tem uma empresa que eu não conheço me cobrando!” ou “Uma empresa desconhecida me negativou: Não há nada de ilegal nisso e está agora compreendida, certo?

Ah, e lembre-se! Venda de dívida é diferente de terceirização de cobrança. Aquelas ligações chatas e insistentes que recebemos o dia todo e nunca sabemos ao certo da onde é, não significa que sua dívida foi vendida. Elas podem ser de outras empresas que não sejam a que você tem pendência financeira. Também pode ocorrer da instituição credora ter contratado uma empresa de cobrança para isso. Ou apenas robocalls tomando seu tempo mesmo. 

As informações sobre a cessão de crédito

Como podemos perceber, o cliente tem o direito, pode e deve contatar a nova empresa que comprou a dívida e pedir toda a documentação referente à cessão de crédito. Isso deve ser feito sem maiores dificuldades. Assim o consumidor consegue ter certeza de que as condições da dívida continuam as mesmas depois da cessão e que ele não foi prejudicado pelo processo.

É por esse e outros motivos que prezamos sempre por aconselhar que se leia o contrato com muita cautela, principalmente para tomar crédito. Assim, além de reconhecer se a venda da dívida está prevista nas cláusulas do contrato como uma possibilidade, somente assim é possível saber quais são as reais condições de juros, prazo e encargos financeiros e se munir para que elas sejam continuadas em caso de cessão de crédito.

E agora?

Tudo ficou mais claro por aí? Agora que você já sabe o que é a cessão de crédito e sabe que é uma prática legal, fica mais fácil de confiar caso uma empresa – até então desconhecida – te aborde com novas soluções para suas dívidas alegando ter comprado o seu contrato.

Gostou do conteúdo? Foi esclarecedor ou ficou alguma dúvida? Deixe o seu comentário abaixo e continue por aqui para mais artigos indispensáveis como este.

Até mais.

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Economize dinheiro Saia das dívidas

COMO COMEÇAR O ANO NO AZUL: NÃO COMETA OS MESMOS ERROS!

como começar o ano no azul

UFA, 2022 se foi! Agora chegou a hora de pensar em tudo que a gente quer realizar nos próximos meses e começar o ano no azul. A cada início de ano definimos os sonhos, as metas e o melhor de tudo: as oportunidades. Se uma das metas é sair do vermelho e iniciar o seu ano no azul, vem com a gente que temos a fórmula perfeita.

Relembre como foi o seu ano anterior:

O primeiro passo é olhar para trás e reconhecer honestamente quais foram os seus maiores deslizes. Seja sincero com você. Logo, é importante entender o que foi vivido, saber onde acertou e o que pode melhorar.

Analise criteriosamente quais erros te levaram ao patamar financeiro atual. Lembre-se sempre de aonde quer chegar, quais caminhos te levarão até lá e nas mudanças que precisa fazer para alcançar seus objetivos e iniciar seu ano no azul.

Vá na meta de começar o ano no azul:

Ok, na teoria está tudo certo, agora vamos à prática. Reveja tudo que você almeja fazer financeiramente esse ano.

Contudo, sabemos que tirar do papel pode não ser tão fácil assim. Assim como, sabemos que planejamentos nem sempre são prazerosos, porém sempre te ajudarão a chegar ao sucesso. Somente com organização se tem controle do que entra e sai da sua conta, e isso diminui os riscos de se meter em uma bola de neve.

Exemplo: se você já tem muitas compras parceladas, que tal comprar somente à vista até se livrar dessas parcelas

DICA: Abuse da tecnologia e use a internet a seu favor! Criando uma planilha de gastos ou algum app que já indicamos em nossas redes.

Se livre das dívidas o quanto antes:

Não adianta sonhar com o +100 se você ainda está no -5. Saia do negativo, chegue no 0 primeiro e seja coerente nos seus passos até lá. Seja rígido se necessário. Não se esqueça que o seu foco estará sempre em começar o ano no azul e não cometer os mesmos erros dos anos que se passaram. Negocie suas dívidas, zere suas pendências e não fique mais inadimplente com suas contas. Isso deve ser tido como prioridade. 

De quebra sua pontuação nos birôs de crédito ainda sobem e o sucesso estará cada vez mais próximo. 

Tenha controle de valor:

Mesmo convicto de que agora a mudança está por vir, é extremamente prudente reconhecer as armadilhas e se manter bem longe delas. Tenha o foco certeiro em fazer seu dinheiro render. Não caia nos mesmos erros de antes.

Logo, controlar os gastos, economizar nos supérfluos e gastar só com o que é realmente essencial trará uma relação racional com o dinheiro facilitando assim a sua vida financeira, invista nisso sem pensar duas vezes.

Começar o ano no azul não é tarefa fácil, mas também não é impossível.

Gastos nem tão essenciais assim:

Já reparou que nem todos os gastos tidos como essenciais, não são tão indispensáveis assim? Exemplo: você usa o carro todas as vezes que precisa ir à rua, mesmo com o preço do combustível nas alturas. Mas a padaria e a farmácia são destinos bem próximos. Que tal experimentar dar uma caminhada pelo bairro? Seu bolso e seu corpo agradecem.

Filtre os gastos pela fatura do cartão de crédito. Assinaturas de vários Streaming que não usamos, Tags de pagamentos automático em filas e pedágios, aplicativos pagos que nem sabemos da existência na loja do celular… Aposto que tem pelo menos uma conta não essencial em débito automático que você não se lembraria de prontidão.

Portanto, faça a impa e enxugue esse cálculo o máximo possível, sendo bem criterioso e radical com a meta.

Tenha consciência e não cometa os mesmos erros:

“Dinheiro na mão é vendaval…”

Final do ano é sempre época de muitas promoções, muita oferta, coleções novas de produtos, troca de estação e por aí vai… Sempre que aquela blusinha na vitrine te chamar a atenção, se pergunte: “Eu quero mesmo este produto ou estou sendo induzida a comprar? Eu preciso mesmo desta peça? Vai fazer falta se eu não levar?”. Nessas horas é importantíssimo ser franco consigo mesmo.

Faça alguma outra coisa por alguns minutos, se a vontade persistir e o coração teimar, volte para a loja e veja realmente se a compra faz sentido e é um bom negócio para você.

OBS: Leve em consideração as formas de pagamento disponíveis.

Nem tudo estará ao seu alcance:

Por mais organizada que suas finanças estejam sendo – infelizmente – imprevistos acontecem. Não estamos livres de alguma emergência médica ou uma falha em algum eletrodoméstico essencial para o bom funcionamento de nossa rotina. Tenha em mente que, guardar um espaço em seu planejamento financeiro para imprevistos que lhe custarão a mais no orçamento mensal, será uma ótima saída para possíveis dores de cabeça. 

Ou seja, ao começar a organizar suas finanças, é imprescindível estabelecer uma reserva de emergência antes de iniciar em outros tipos de investimentos. Será o melhor seguro que você poderá fazer consigo mesmo. Além disso é o ponto de partida para ser um bom investidor e ter sucesso a longo prazo.

Guarde e/ou invista:

Essa é a máxima de quem já sabe que está chegando aonde deseja!

Anteriormente, falamos da importância de uma reserva para possíveis emergências, porém lembre-se que o hábito de poupar dinheiro deve ser CONSTANTE e andar lado a lado com os outros. Será ele que te trará a tão esperada e sonhada estabilidade financeira.

Além de guardar, procure começar a investir. Existem várias modalidades de investimentos, com riscos altos e baixos, com retorno de curto, médio e longo prazo. Não importa se com muito ou pouco: comece. Trace o seu perfil de investidor ou contrate alguém para lhe auxiliar. Seu futuro agradecerá.

Agora que você descobriu como começar o ano no azul, não perca tempo!

Este é o nosso presente de início de ano pensando especialmente no seu bolso. O caminho que traçar agora poderá render resultados inimagináveis. Aproveite nossas dicas, não cometa os mesmos erros e comece o seu ano no azul.

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